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訪客

【桃園市】 41歲 / 女 / Chiung Wen / 第1級 : 保單檢視

文章訪客 2017-08-04, 01:34

基本資料

身份 年齡 性別 所在地 職業
Chiung Wen 41 歲 桃園市 第1級(1)

經濟狀況

身份 年收入 資產 負債
Chiung Wen 50 - 100 萬 1000 - 1500 萬 200 - 300 萬

體況 / 補充說明

身份 體況 補充說明
Chiung Wen

保單需求

身份 預算 喜好公司 欲增險種
Chiung Wen 不限 不限

Chiung Wen

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
國泰人壽 2000-12-31
鍾愛313終身
◎ 10406
150000 終身 20
國泰人壽 2000-12-31
住院醫療終身
◎ 0
1000 終身 15
國泰人壽 2010-10-20
新安順手術
◎ 9314
500 終身 20
國泰人壽 2013-02-22
新世紀金鑽
◎ 2780
1 75 1
Chiung Wen ► 既有保單 ► 今年總保費 22500
保費△為估計值 ◎為自行輸入

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William Chien

Re: 【桃園市】 41歲 / 女 / Chiung Wen / 第1級 : 保單檢視

文章William Chien 2017-08-04, 09:27

您好:

整體保單規劃只針對了住院風險完全沒規劃到基本的意外險,而且目前花費較龐大的自費是完全沒有規劃到的,首先了解觀念篇因為最重要的保障幾乎完全沒有規劃到且保額也不足夠。

[觀念篇]
買保險前要先認識風險,保險是為了「損害填補原則」,因此「承擔不起的風險」才需要保險做轉嫁。

1.早逝風險:首先您要先檢視家庭財務是否足夠,幾項常態性支出:生活費、房租、房貸、教育費、孝養金、車貸,萬一家庭經濟支柱倒下了是否會影響家庭生活不可忽視的風險一。

2.重病風險:現行的醫療技術許多新式手術、標靶藥物號稱傷口小復原快、副作用低,在不讓病患因重病又接受傳統治療的情況下大多是採新式療法費用卻高得嚇人,屬於不可忽視的風險二。

3.重殘風險:重病醫的好幸運的能回到正常人的生活,如果因重病導致殘缺可能就會影響原本的謀生能力例如:糖尿病導致截肢屬於不可忽視的風險三。

#小資族的保險#小保費買大保障#人生承擔不起的風險才需要保險#


保險的本質是保障,希望能傳遞健康、健全的保險觀念給消費者,本身北、中、南皆有服務,如需商品規劃&諮詢可與我聯絡,謝謝。

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劉鳳洲

Re: 【桃園市】 41歲 / 女 / Chiung Wen / 第1級 : 保單檢視

文章劉鳳洲 2017-08-04, 10:28

您好:

坦白說照現有保單來看,您的保障是嚴重不足的
雖然有規劃醫療、重大疾病等險種,但不符合當今醫療需求,
不過2000年的保單差不多要繳費期滿了,就不建議再變動,
但是2010年購買的【終身手術】是否取捨,現在正是尷尬的時間點,
因為這張手術險在於手術定義對保戶較為不利
可能會因醫療技術進步,採用非條款定義的手術就會無法理賠
礙於已經繳了7.8年保費,要能接受認賠重新規劃就看您自己的決定了。

回到現有的保單缺口來看,建議應先補強【殘扶險、重疾險】
現階段仍屬於人生的重要階段,出社會工作也應有10多年的時間,
有一定程度的積蓄、資產,仍要避免因意外、疾病導致收入中斷,
然而「殘廢失能、癌症」這類大風險,一旦碰到會讓資產瞬間少掉一半,
甚至永久無法再繼續工作,這會是難以承受的經濟損失,
但這卻是您保單最大的缺口,因此務必要趕緊將兩大風險做好補強。

另外不知道您目前是否有負債或是貸款等經濟壓力呢?
若有,要依照實際經濟狀況來規劃【定期壽險】做好階段性保障,
再從醫療環境來看,若要能有效轉嫁醫療費用,
應以【實支實付醫療險】為優先選擇,除了能有更好的醫療品質,
同時也不用擔心未來門診手術不在理賠範圍內,這會讓您有更完整保障範圍。


以上說明與您分享,礙於法令規定無法公開討論規劃細節,
若有任何問題歡迎再提出討論,謝謝。
透過不斷閱讀與進修來學習正確的保險知識、規劃方向重點, 深深相信適當的保險規劃是以『小錢購買大保障』, 秉持著個人工作信念與初衷,憑藉著對保險的熱情, 替需要保障的朋友、家庭、客戶以客觀立場做出正確的保險規劃, 有任何保險問題或觀念歡迎寄信至allen80149@gmail.com, 或是加line ID :bendeng 就能在線上立即討論,謝謝!!

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Darren Huang

Re: 【桃園市】 41歲 / 女 / Chiung Wen / 第1級 : 保單檢視

文章Darren Huang 2017-08-06, 07:22

Chiung Wen您好,提供建議如下:

1.終身壽險:身故一次理賠金較低,若自身經濟責任較高,可以規劃便宜的定期壽險,擁有隨時彈性調整的優勢。
經濟責任額度可利用簡單的公式粗略計算:負債+家人年支出(教育費、孝親費等)x預留年數-現有資產=身後所需留存的金額。
2.住院醫療終身: 在二代健保DRGs制度下,住院天數下降、自費額度提高、門診手術比例增加,以住院天數為理賠基礎的傳統醫療險已不實用。建議醫療風險以實支實付規劃,且醫療支出最高的雜費也只有實支實付能理賠。
3.終身手術險: 手術費理賠是以手術倍數計算,容易會有額度偏低的問題。
醫療實支實付就能理賠住院日額、手術費與醫療支出最高的雜費,不必另外規劃。

規劃上還缺少了殘廢失能的保障,
疾病/意外都可能導致失能的情況,造成長期生活照護、輔助設備等龐大支出,容易拖垮整個家庭的經濟。風險程度不亞於癌症、身故。因此建議一定要有足夠的保障。

但這份保單保費不便宜,規劃的保障又不夠,考量此家目前沒有太好的商品值得推薦,建議直接改用別家重新規劃,相同保費保障可增加2倍以上。
以最少預算規劃最大的保障,保險並非買多就好,針對每個戶提供最合適方案,省下冤枉錢做聰明規劃,兼顧您預算與保障的需求。歡迎來信520yangmi@gmail.com或LINE: Icanttellyou 討論保險事宜。

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林育楹

Re: 【桃園市】 41歲 / 女 / Chiung Wen / 第1級 : 保單檢視

文章林育楹 2017-08-07, 11:50

嗨嗨嗨!!!

照現有保單來看您的保障嚴重不足,快到期的保單暫時不建議變動,

2010年的終身手術險種是否取捨看您的決定,您目前都是屬於終身

型險種,保費高保障卻不成正比
,建議透過定期險種補強,優先需

補強 殘扶、重大傷疾病、實支實付等險種,至於為甚麼可以參考下

列保險觀念篇,讓自己有更多想法!!!

======================================================
買保險前要先了解保險是為了轉嫁無法負擔的風險所以需要保險。


1.壽險:
我們常說的身故金,在當我們離開時候,家裡不會因為我們的離開而造成生活困難,從個人現階段狀況進行評估,如是家庭經濟支柱,如果我們離開了本該由我們負擔的部分有多少? 車貸、房貸、家庭生活費、教育費、孝養費,這些總算下來一年的額度,需要多少年,大概就是您所需要留給家人的壽險保額

2.重病:
隨著醫學發達,越來越多新式醫療手術、標靶藥物的自費項目,相較於健保提供的藥物及手術,復原期短、副作用少,費用也相對高的讓人驚訝!
猶如癌症已成為現代社為文明病動輒療程一兩百萬都很正常,重大傷病更是逐年攀升,可透過規劃實支實付來彌補,常見雙實支,甚至於三實支來對應現在高額醫療費的大環境。

3.癌症:
癌症已是現代常見文明病,衛福部國健署4月15日公布2013年癌症統計,共9萬9143人新發癌症,平均每5分18秒就有一人罹癌,癌症住院天數越來越少,可透過一次性給付,取得一大筆醫療費用之後,可以自由運用,不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制。

4.殘廢:
不論是意外或疾病,都有殘廢可能剝奪我們工作的能力,當明天風險來臨收入中斷,支出卻不斷的時候,我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔,按照生活背景評估生活所需及醫療照護費用,規劃需要的額度,讓我們即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。

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