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訪客

【桃園市】 40歲 / 女 / 小文 / 公司外勤人員 : 購買保險

文章訪客 2018-01-27, 20:22

基本資料

身份 年齡 性別 所在地 職業
小文 40 歲 桃園市 公司外勤人員(2)

經濟狀況

身份 年收入 資產 負債
小文 50 - 100 萬 300 - 500 萬 50 - 100 萬

體況 / 補充說明

身份 體況 補充說明
小文 健康 1)想了解保障缺口,是否有不足的部分
2)保單是否可調整?可減輕保費壓力或是用來補足保障

保單需求

身份 預算 喜好公司 欲增險種
小文 5萬以內 不限 實支醫療,殘廢險,長看險

小文

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
富邦人壽 2014-06-15
安心護照重大疾病一年定期保險【計畫一】
5565
N/A 1年保障 1年繳
富邦人壽 2014-06-15
安心護照重大疾病一年定期保險【計畫一】
5565
N/A 1年保障 1年繳
國泰人壽 1999-05-03
富貴年年終身
◎ 0
5萬 終身 10年
富邦人壽 2007-07-18
防癌終身健康保險附約
◎ 4574
2單位 至95歲 至95歲
富邦人壽 2007-07-18
新健康醫療費用定額給付保險
◎ 5900
10單位 至75歲 至75歲
富邦人壽 2007-07-18
新住院醫療定期健康保險附約
◎ 7184
4計畫 至75歲 至75歲
富邦人壽 2007-07-18
日額型意外傷害住院醫療保險附約
◎ 1160
20單位 至75歲 至75歲
富邦人壽 2007-07-18
安心寶意外傷害保險附約意外傷害醫療保險金一般型
◎ 776
5萬 至70歲 至70歲
富邦人壽 2007-07-18
安心寶意外傷害保險附約意外身故及殘廢保險金
◎ 1350
100萬 至70歲 至70歲
富邦人壽 2007-07-18
保險費豁免附約
◎ 463
25000 20年 20年
安泰人壽 2007-07-18
安泰人壽重大疾病終身保險
◎ 3170
10萬 終身 20年
安聯人壽 2014-09-30
重大燒燙傷傷害保險附約
◎ 386
100萬 1年 1年
安聯人壽 2014-09-30
一年定期癌症健康保險附約
◎ 2498
100萬 1年 1年
安聯人壽 2014-09-30
殘廢給付保險附約
◎ 290
100萬 1年 1年
安聯人壽 2014-09-30
定期壽險
◎ 2990
100萬 20年 20年
小文 ► 既有保單 ► 今年總保費 41871
保費△為估計值 ◎為自行輸入

部份資料係由 【我的保單】 自動產出,若發現資料有誤,還請 通知我們 修正。系統資訊僅供參考,本公司不負任何法律責任。

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劉鳳洲

Re: 【桃園市】 40歲 / 女 / 小文 / 公司外勤人員 : 購買保險

文章劉鳳洲 2018-01-27, 23:11

您好:

以目前保障內容來看,主要在於『殘廢失能』這方面保障嚴重不足
不論是疾病或意外事故都有可能讓身體喪失原先機能,導致再也無法工作
就會面臨原先工作收入的損失,家庭經濟因此中斷,日常開銷將出現問題,
更可能因為身體無法恢復原先狀況,因病況嚴重程度要專人在旁照顧時,
每個月至少要付出3~6萬不等的照顧費用,這對家庭是相當沉重的壓力,
目前僅規劃百萬元的殘廢保障,是無法轉嫁殘廢失能這大風險,
況且2014年09月所投保的保單,會因主約的保險期限屆滿時附約也會終止
當務之急請趕緊替自己投保【殘廢/殘扶險】,轉嫁殘廢風險產生的經濟損害。

另一保障缺口在於「醫療雜費額度」略為不足,隨著醫療制度的改變,
醫學技術的突破、創新,透過新型態治療來取代傳統治療方式,
以達到更好的治療效果,更能讓平均住院天數降低,能盡早返家休養,
只是新型態治療很有可能不在健保給付範圍內,因此要付出更高的醫療花費,
關於健保不給付項目產生的醫療花費,要再靠日額給付型醫療險來填補,
會因為住院天數越來越少、非傳統手術等因素,讓理賠金額越來越低,
為了能符合當今醫療需求,建議應補強第二張【實支實付醫療險】來拉高保障,
同時透過兩張實支的互補性,將有更完整的醫療保障。

最後提醒,別輕易讓2014年6月投保的【重大疾病險】斷保,
因為它在於癌症給付範圍較優於現在的傳統重大疾病險,
有利被保險人的條款寫法,
還算可接受的商品,建議持續保留。


以上說明與您分享,有任何不清楚的地方,再歡迎來信詢問,謝謝。
透過不斷閱讀與進修來學習正確的保險知識、規劃方向重點, 深深相信適當的保險規劃是以『小錢購買大保障』, 秉持著個人工作信念與初衷,憑藉著對保險的熱情, 替需要保障的朋友、家庭、客戶以客觀立場做出正確的保險規劃, 有任何保險問題或觀念歡迎寄信至allen80149@gmail.com, 或是加line ID :bendeng 就能在線上立即討論,謝謝!!

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Darren Huang

Re: 【桃園市】 40歲 / 女 / 小文 / 公司外勤人員 : 購買保險

文章Darren Huang 2018-01-28, 23:21

小文您好,提供規劃建議如下:

重大疾病
傳統重大疾病7項目,條款為嚴苛的保險醫學;新式重大傷病險項目比照健保,約為400項,條款比照健保,為寬鬆的臨床醫學。因此傳統型重大疾病已無規畫必要,只會徒增訴訟。建議取消改新式重大傷病。

防癌終身
1.受到二代健保縮短住院天數的影響,癌症在院內治療天數短,傳統癌症醫療險用處有限,
2.癌症標靶藥物的高額費用不在傳統癌症險理賠範圍,應先規劃一次給付型為主。

新健康醫療
二代健保實施後帶來的影響有
1.住院天數縮短
2.門診手術增加
3.自費項目與比例提高
以住院天數來理賠的日額型醫療險已不實用,建議應先規劃實支實付型來解決高額自費的問題。

新住院醫療
1.無門診手術雜費給付,此缺陷對於目前門診治療趨勢的醫療行為上,會愈來愈不利,不給付的範圍變多。
2.條款寫法嚴苛,涵蓋範圍小。
我建議規畫有條款優勢的實支。額度可以透過預算調整增減,但條款不能,因此建議以條款為優先考量。

日額型意外傷害、傷害醫療、意外身故
壽險公司意外險保費較貴,由於是一年一期可隨時調整,建議改用產險方案替代,相同保費時保障可以提高2倍以上,保障範圍更大包含大眾運輸、燒燙傷的理賠。

這份保單在殘廢失能的保障較低,
失能是最重要的風險,與身故相同的是都會使家庭陷入收入中斷,另外還需照顧一個無法工作人的風險。與疾病不同的是,失能是不會恢復痊癒的。
為了填補失能造成的長期收入中斷、照護支出與基本生活費,建議補上殘廢失能險的規劃,包含殘廢一次給付金跟狀況發生後固定每月或是每年給付的扶助金。

而醫療實支因為富邦條款上的缺陷,導致保障較不完整,
建議以第二家實支來補強缺口並提高保障。
以最少預算規劃最大的保障,保險並非買多就好,針對每個戶提供最合適方案,省下冤枉錢做聰明規劃,兼顧您預算與保障的需求。歡迎來信520yangmi@gmail.com 或LINE:icanttellyou討論保險事宜。

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林育楹

Re: 【桃園市】 40歲 / 女 / 小文 / 公司外勤人員 : 購買保險

文章林育楹 2018-01-30, 11:16

小文您好:


保單規劃目前尚不足的是【殘扶險】風險轉嫁,當明天風險來臨失去
工作能力,收入中斷支出卻源源不斷時
,可以彌補您收入部分,透過
保險提供您每個月基本的開銷+看護費用,也不會造成家人的負負擔
,提供更完整的保障。

還有是醫療【實支實付】雜費額度不足夠的部分依照現在醫療制度
及技術環境,手術技術越來越好,自費項目越來越多
,平均住院天數
持續下降
,依靠日額型的定額醫療已越來越無法有效轉嫁風險,建議
可以規劃【第二間實支實付】來提高整體保障轉嫁風險,讓醫療更完
加完整。

下方保險觀念篇買保險要先了解保險是為了轉嫁無法負擔的風險所以需要保險。


1.壽險:
我們常說的身故金,在當我們離開時候,家裡不會因為我們的離開而造成生活困難,從個人現階段狀況進行評估,如是家庭經濟支柱,如果我們離開了本該由我們負擔的部分有多少? 車貸、房貸、家庭生活費、教育費、孝養費,這些總算下來一年的額度,需要多少年,大概就是您所需要留給家人的壽險保額

2.重病:
隨著醫學發達,越來越多新式醫療手術、標靶藥物的自費項目,相較於健保提供的藥物及手術,復原期短、副作用少,費用也相對高的讓人驚訝!
猶如癌症已成為現代社為文明病動輒療程一兩百萬都很正常,重大傷病更是逐年攀升,可透過規劃實支實付來彌補,常見雙實支,甚至於三實支來對應現在高額醫療費的大環境。

3.癌症:
癌症已是現代常見文明病,衛福部國健署4月15日公布2013年癌症統計,共9萬9143人新發癌症,平均每5分18秒就有一人罹癌,癌症住院天數越來越少,可透過一次性給付,取得一大筆醫療費用之後,可以自由運用,不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制。

4.殘廢:
不論是意外或疾病,都有殘廢可能剝奪我們工作的能力,當明天風險來臨收入中斷,支出卻不斷的時候,我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔,按照生活背景評估生活所需及醫療照護費用,規劃需要的額度,讓我們即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。

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