為<匿名版>
   
加入「保險好Easy」粉絲團

訪客

【台南市】 40歲 / 男 / joe / 鋼鐵技術指導 : 保單檢視

文章訪客 2018-03-30, 12:15

基本資料

身份 年齡 性別 所在地 職業
joe 40 歲 台南市 鋼鐵技術指導(3)

經濟狀況

身份 年收入 資產 負債
joe

體況 / 補充說明

身份 體況 補充說明
joe

保單需求

身份 預算 喜好公司 欲增險種
joe 不限 不限

joe

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
遠雄人壽 2018-03-30
康富醫療健康保險附約【計劃二】
7539
N/A 1年保障 1年繳
遠雄人壽 2018-03-30
一年定期癌症健康保險附約
2964
4單位 1年保障 1年繳
遠雄人壽 2018-03-30
超好心殘廢照護終身保險(106)
3730
10萬 至98歲 15年繳
遠雄人壽 2018-03-30
保安心重大傷病一年定期健康保險附約
3050
50萬 1年保障 1年繳
joe ► 既有保單 ► 今年總保費 17283
保費△為估計值 ◎為自行輸入

部份資料係由 【我的保單】 自動產出,若發現資料有誤,還請 通知我們 修正。系統資訊僅供參考,本公司不負任何法律責任。

私訊私訊 線上
頭像
劉鳳洲

Re: 【台南市】 40歲 / 男 / joe / 鋼鐵技術指導 : 保單檢視

文章劉鳳洲 2018-03-30, 14:38

您好:

看了一下目前的規劃內容,坦白說當風險發生時對我們的幫助其實有限
特別是"殘廢失能、罹患癌症"這兩大風險,會產生的經濟損害是最大,
要記得會讓財務損失嚴重到無法負擔的保險事故,是最需要保險轉嫁
依照您的年齡來看,會建議先從【殘廢/殘扶險】來規劃,
畢竟現在仍是需要認真工作,持續累積自身資產、積蓄的重要時期,
"殘廢失能"這類大風險千萬不可忽略,建議一定要優先最好規劃,
因為疾病或是意外事故的發生,很有可能造成身體無法在正常發揮,
可能因此失去工作能力,甚至當體況嚴重程度導致生活上需要專人照顧時,
對家庭的經濟影響至少是好幾百萬以上,請務必將【殘廢/殘扶險】做好規劃
要規劃「額度足夠」的殘廢保障,這是最重要的。

其次,癌症的發生可能要能專心治療必須離開原先工作岡位,
導致陷入經濟中斷因而影響到個人及家庭的財務與生活,
同時癌症治療方式不斷進步、翻新,新型態治療的花費不斐,
每月治療、藥物費用可能高達15至20萬元,整年下來更可能破百萬元
建議整筆給付的重疾險來轉嫁風險更實際,至少要有百萬元的保障才安全些,
一旦確診就能申請一大筆保險金,能讓個人與家庭的財務不致於受到嚴重影響。

倘若受限於規劃預算的話,建議先將【殘廢/殘扶險】、【重疾險】做好規劃
保險是以"保大不保小"為主要,避免遇到大狀況卻因保障不夠而拖垮整個家庭,
先把無法承擔的風險來做好轉嫁,最後再來規劃基本醫療保障。

以上說明與您分享,有任何不清楚的地方歡迎再來信提出詢問,謝謝。
透過不斷閱讀與進修來學習正確的保險知識、規劃方向重點, 深深相信適當的保險規劃是以『小錢購買大保障』, 秉持著個人工作信念與初衷,憑藉著對保險的熱情, 替需要保障的朋友、家庭、客戶以客觀立場做出正確的保險規劃, 有任何保險問題或觀念歡迎寄信至allen80149@gmail.com, 或是加line ID :bendeng 就能在線上立即討論,謝謝!!

私訊私訊 下線
頭像
菇菇mogu

Re: 【台南市】 40歲 / 男 / joe / 鋼鐵技術指導 : 保單檢視

文章菇菇mogu 2018-03-30, 20:20

您好

遠雄因為有很多不錯的定期醫療險可以規劃
這張算已經有了基本盤也不用做太多的調整
最怕的是買到不好的宥沒有預算就會比較棘手

有了基本的前期、中期保障後
目前就剩下後期保障要規劃了

重大傷病是在發病時拿給予及時傘
萬一導致住院那就是靠醫療實支
但不是每個疾病經治療後都會痊癒萬一導致"殘廢狀態"那麼往後的醫療開銷就是一筆難以預估的大風險
這邊指的殘廢並不是斷手斷腳才叫做殘廢
大多數的殘廢都是因為疾病造成
例如:
慢性腎衰竭
類風濕系關節炎
紅斑性狼瘡
因癌症導致切除主要臟器
老人失智症等等


它是依照狀態來認殘所以範圍相對來說就很廣

既然買保險就是為了能轉嫁我們承受不起的風險
比起一般的小病小痛所花的醫藥費
比起重視發生的機率,更應該優先重視我們能不能負擔

因不曉得您還有多少預算能規劃
大概方向建議:
1.先著重在殘扶這一塊做補足但因年紀問題建議直接做終身不還本型
台壽T01M1、遠雄HU2、全球LDC
這三家都可以做,但如果是其他險種加強會建議前兩家,全球只適合在做第二家實支實付

2.若有多餘預算可再加強癌症一次給付的部分
台壽YCC、CIR3(定期重大傷病和遠雄的RG1一樣費率稍微低一些)

3.意外保障可在規劃產險公司的專案險
優點是職業1~3類費率一致
您的職業類別若再人壽公司規劃一定會貴得嚇人且保障也不會太多

供您參考
在規劃一份保單前,重要的是觀念溝通以及明確需求 若觀念不通那麼這份單簽下去也沒有太大的意義 沒有任何一份保單是可以從頭包到腳的 保險的意義本是一種轉嫁風險的工具 是幫助您能更快速累積資產,而不是讓保費變成明天的經濟負擔 所以不要再擔心老年沒有保障該怎麼辦了 若連明天的風險都顧不得又怎麼談到老年呢? - 保險相關問題麻煩您加Line聯繫:@thk9117t (記得加@)

私訊私訊 下線
頭像
Roger

Re: 【台南市】 40歲 / 男 / joe / 鋼鐵技術指導 : 保單檢視

文章Roger 2018-03-31, 16:13

Joe你好:

我想請問一下這是目前現有的?
我不確定之前是不是有專案優惠之類的....因為那張主約最低保額應該是20萬才對!

-------------既有保單可能存在的不足部分-------
1.醫療險的手術範圍有一定的侷限性
第二條【名詞定義】
<前略>
七、「手術」:係指符合保險事故當時中央衛生主管機關公布適用之全民健康保險醫療費用支付標準第二部第二章第七節所列舉之手術,不包括該支付標準其他部、章或節內所列舉者。

意思就是他的手術範圍比照健保公布的2-2-7裡面,若是不在裡面就可以主張不賠。
這算是這張的一個漏洞,但並不是說這張不好,它也有不錯的優點,比方說:雜費很高、病房費是定額給付、短期住院的理賠很高(因為有慰問金)
對了,還有一個不算大缺點的部分,就是門診手術的時候只賠手術費,沒有賠手術雜費

2.防癌險的一次給付金不足
一般來說在規劃防癌保障的部分我會建議優先規劃一次給付型的商品,這種療程型、日額型的是當預算有多的時候做補強
為什麼說做補強而已呢? 因為若是真的發生了因癌症或其併發症而住院的話,實支實付就已經開始賠了! 所以住院的化療、放療費用都可以用實支的"雜費"做理賠,需要擔心的只有化/放療是採用門診治療的方式
而一次給付型的優點是在於:確定罹患後直接拿一大筆錢,當手上有足夠寬裕的費用時,患者就可以有更高、更自由的"選擇權"
選擇更好、更優質、負擔小、復原快的治療方式。ex:傳統開刀手術vs腹腔鏡手術、微創手術
這張的一次給付僅40萬,加上重傷險的理賠則為90萬

3.殘疾保障嚴重不足
劉大有解說了,而且我在下方會附上商品解說,在此不贅述

4.重傷保障偏低
這張滿好的! 只是額度偏低 另外提醒你,重傷險雖然保障範圍比重疾多很多,但是有兩項是重疾有重傷沒有:急性心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術
如果沒有特別擔心家族病史或心血管疾病的話,倒是不用煩惱這個,直接將此附約保額拉高就好;若是希望有這兩項保障,他們家最近有新商品就是重傷+這兩項保障,定期型附約,英文代號就是你把這張中間那個G改成撲克牌的國王就好

5.沒有意外保障
意外險的部分因為職業等級較高,所以我覺得可以參考兩個方向
1.用產險的意外險套餐做規劃,因為壽險端的意外險是依照職業等級決定費率,每級有不同的費率,而產險的套餐多數為統合費率,可能是1~2級統一費率,或是1~3級統一費率(看產險方案),對於職業等級相對較高的保戶來說可以省下一點開銷

2.公司的團險福利,這部分因為屬於法人契約(工作公司直接對保險公司),在網路基本上都查不到細節所以很難明確說明,大多數的團保都含有日額醫療、日額防癌、意外死亡、意外受傷的部分(要看細節必須要去請公司內負責團保的主管跟他要明細)
團險的優點在於因為公司會負擔部分保費,所以對於員工來說相當便宜,可以加強保障
缺點在於只能當加強,不能當作基礎,因為離職就會造成保障中斷!!
我們可以來假設一個危險的情況好了:因傷離職後,團保中斷又被個人傷害險拒保,那就會兩頭空了!

喔對了,突然想到一點,有些公司團保的福利甚至好到可以家屬加保,只要先生仍然在職,父母與妻兒都可以掛在你名下加保公司團險(具體細項以公司團保所列出之投保條件為標準)
-------------以下為各險種的簡單介紹與建議-------------------
重大疾病險-以前就有的商品,理賠常聽到的那七項重大疾病,癌症、尿毒症、重大器官移植或造血幹細胞移植、冠狀繞道動脈手術、急性心肌梗塞、中風後殘障、癱瘓,相較於重大傷病險便宜,範圍也小一點。

重大傷病險-先聲明! 跟【重大疾病險】不同,重疾險只賠上述七項,重傷險則是理賠健保的【重大傷病範疇】,簡單講就是當你可以申請健保的重大傷病卡,就可以跟保險公司申請理賠,目前健保的重傷範圍破百項(自己上網查),不過重傷險會將很多先天性的重大傷病除外理賠(就是先天的不賠,不過如果你有先天的重傷 我猜也不能保,所以不用講),還有職業病也不賠。
*好處:範圍較廣,而且不會被保險條款綁太死,因為健保局如果更改重大傷病範圍,理賠的範圍就會跟著變更。缺點:比較貴一點。

殘廢險-發生1~11級殘廢時一次理賠金,100%~5%(保額),這部分會建議規劃高一點,因為發生殘的話,家庭可能會有大變動,比方說重新裝潢成無障礙空間、搬到有電梯的大樓、輔具的購置...等等,一開始的花費比較高,所以殘廢險規劃高一點。

殘扶險-發生1~6級殘廢時,分期理賠(隨著各家不同,有的年給付,有的月給付),級別給付(有的1~6級統一理賠金額,有的100%~50%分級理賠),還要注意【保證給付期間】(有的給15年、有的給180個月、有的給200個月、有的給50次) 這部分非常的便宜!! 但是不要因為便宜而規劃太高,因為分期給付雖然搭配保證給付後,總理賠金額會很可觀,但是救緩不救急、遠水救不了近火,就跟上述的殘廢險一樣,若是一開始家裡有大變動,即使每個月領5萬、領180個月、總領900萬也沒用,因為頭幾個月就可以把家庭財政拖垮了!!

防癌險:現有防癌險多分為兩種:確診罹患癌症一次給付型、因癌症而住院或接受放療、化療理賠型(日額),我會建議優先規劃一次給付型的防癌險。
一次型的理賠彈性較大,確定罹患了就直接拿錢,拿到錢之後看你要拿去做放療、化療、住院、偏方、等死、血拚、投資、傳承之類的,那都是你自己家的事情了。
建議不要只是單純看保險,因為家庭財務狀況不是只有收入和保險,我們的生活水平、保障額度、保費支出、未來規劃,都是息息相關的 彼此之間會互相推擠;保費支出太高,生活水平就可能下降;或是維持生活水平,保費又壓在預算之下,保障就可能不足 這時候若是萬一發生風險的話,理賠就會不夠多,那真是賠了夫人又折兵 如果你想要深入瞭解,或是有其他疑問想要問我的話,可以加我的LINE與我諮詢,我的LINE:0963-615970 或是來信諮詢 rogermail1222@gmail.com 住在台中,主要服務:中部地區、台北。

私訊私訊 下線
頭像
Darren Huang

Re: 【台南市】 40歲 / 男 / joe / 鋼鐵技術指導 : 保單檢視

文章Darren Huang 2018-03-31, 17:25

joe您好,提供規劃建議如下:

康富醫療
門診手術條款寫法較嚴苛,日額也偏低,在門診手術逐漸取代住院手術的醫療趨勢下,此缺陷會愈來愈不利,不給付的範圍變多。
建議規畫手術定義寬鬆的實支。額度可以透過預算調整增減,但條款不能,因此建議以條款為優先考量。

定期癌症
考量重大傷病萬一發生其他疾病理賠後失效,對癌症的保障就失去了,
而癌症治療的高額自費標靶藥物與新式手術,最少200萬才夠。
因此建議以額度上限更高的癌症險規劃,癌症在院內治療花費由實支實付來處理,對您會比較有利。

規劃上缺少殘廢失能、身故的保障,
失能是最重要的風險,與身故相同的是都會使家庭陷入收入中斷,另外還需照顧一個無法工作人的風險。
與疾病不同的是,失能是不會恢復痊癒的。
為了填補失能造成的長期收入中斷、照護支出與基本生活費,建議補上殘廢失能險的規劃,包含殘廢一次給付金跟狀況發生後固定每月或是每年給付的扶助金。

若本身有家庭責任如養育子女或父母的孝親費、房車貸等,
建議要規劃適當的壽險,而壽險是為了發生狀況後,確保您對家庭的經濟責任可以延續,避免將資金壓力轉嫁到家人身上。
以最少預算規劃最大的保障,保險並非買多就好,針對每個戶提供最合適方案,省下冤枉錢做聰明規劃,兼顧您預算與保障的需求。歡迎來信520yangmi@gmail.com 或LINE:icanttellyou討論保險事宜。

回到 健檢規劃


誰在線上

正在瀏覽這個版面的使用者:沒有註冊會員 和 0 位訪客