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【台北市】 39歲 / 男 / Jerry Cheng / 廚師 : 購買保險

2017-08-23, 11:31

基本資料

身份 年齡 性別 所在地 職業
Jerry Cheng 39 歲 台北市 廚師(2)

經濟狀況

身份 年收入 資產 負債
Jerry Cheng 50 - 100 萬

體況 / 補充說明

身份 體況 補充說明
Jerry Cheng 39歲 男 小孩剛出生 也是想給家人一些保障
但也是要在自己能力內
很難的抉擇 自己做功課不知道這樣完整嗎
有超過預算 希望新加舊控制在五萬左右保費
新保單定期為主 但20年後保費也是貴得嚇人一年要10多萬
小孩剛出生 也是想給家人一些保障
而且不知道為何 國華被全球併購 但卻不能買全球的附約
必須再重買主約 這筆感覺有點冤望
另外 全球主約 不知道換 終身壽險 (QWX) 21萬 9429元 這會不會較好
還是有其他更好的建議(如何RPU) 謝謝

保單需求

身份 預算 喜好公司 欲增險種
Jerry Cheng 3萬以內 不限 重大疾病險,殘廢險,失能險

Jerry Cheng

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
國華人壽 2008-07-03
國華豁免保費保險附約(乙型)
◎ 5676
25960元 20 20
國華人壽 2008-07-03
國華好運年年利率變動型終身壽險
◎ 9996
20萬 終身 20
國華人壽 2008-07-03
國華關懷一生防癌終身健康保險
◎ 1441
3單位 終身 20
三商美邦 2013-08-07
三商新真健康終身醫療健康保險
◎ 6845
500 終身 20
三商美邦 2013-08-07
三商享健康住院醫療健康保險附約
◎ 5246
5 至70歲 41
Jerry Cheng ► 既有保單 ► 今年總保費 29204
欲買保單
公司 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
臺銀人壽 一年定期壽險 △ 3804
100萬 1年保障 1年繳
遠雄人壽 傷害保險附約【16歲以上】 1010
100萬 1年保障 1年繳
遠雄人壽 重大燒燙傷保險金批註條款 150
100萬 1年保障 1年繳
遠雄人壽 保安心重大傷病一年定期健康保險附約 5530
100萬 1年保障 1年繳
遠雄人壽 雄安心終身保險(106) 4670
10萬 無限期 20年繳
友邦人壽 十一助行殘廢照顧保險附約 3350
500萬 1年保障 1年繳
友邦人壽 平安定期壽險 4610
100萬 10年保障 10年繳
友邦人壽 友備無患一年定期保險附約 2520
30000元/月 1年保障 1年繳
友邦人壽 友安一年定期重大疾病健康保險附約(甲型) 3300
100萬 1年保障 1年繳
全球人壽 安養久久終身健康保險(C型) 4150
10000元/月 至110歲 30年繳
全球人壽 醫療費用健康保險附約【計劃四】 2301
N/A 1年保障 1年繳
Jerry Cheng ► 欲買保單 ► 今年總保費 35395
保費△為估計值 ◎為自行輸入

部份資料係由 【我的保單】 自動產出,若發現資料有誤,還請 通知我們 修正。系統資訊僅供參考,本公司不負任何法律責任。

Re: 【台北市】 39歲 / 男 / Jerry Cheng / 廚師 : 購買保險

2017-08-23, 14:21

您好喔

有看到您想規劃的保單以及舊有保單
建議還是需要做個微調
有些舊保單我建議可以整張拿掉了
像是三商的享健康 是沒有門診手術的給付喔
條款上就是沒有 雖然他們現在用融通 但是能融通多久 沒有一定 說不賠也沒轍喔
因為現在健保制度的關係 住院天數減少 自費項目增多 門診手術越來越多 相對來說
終身醫療這種定額給付已經不適用了 住院雜費沒辦法cover 可以選擇其他家條款明確的商品
建議就搭遠雄下面做實支實付就好 省一個主約的費用
遠雄的實支實付也是排名前幾名的商品

那保障傷該怎麼調整 會一併帶您看條款篩選 新舊保單的條款都帶您看
您會比較清楚要怎麼會調整規劃 甚至預算考量下 怎麼更動 會更客觀

我服務於保經公司 擅長保障需求分析 能從各家商品為客戶篩選合適計畫 一站式解決商品比較的問題
我的Line是 ting78217
歡迎諮詢喔

Re: 【台北市】 39歲 / 男 / Jerry Cheng / 廚師 : 購買保險

2017-08-23, 18:01

意外險部份可以考慮產險意外險來拉高保障
也有高額燒燙傷

殘扶建議額度要在拉高
您目前有經濟責任
失能狀態時只有照護費用是否足夠 (外籍看護最少三萬/月)
還要考量薪資損失

如果身體健康
之前的保單排擠目前的預算
就要考慮做調整
您比較擔心的狀況是甚麼
那部份就需要加強

保險是一個風險轉嫁的工具
避免風險來臨時讓家庭經濟受到很大的影響
年輕時保費便宜經濟責任也比較大
可以用定期險拉高保障
節省下來的保費做其他理財準備退休
到老年經濟責任降低
相對保障也不需要這麼高
就可以考慮做一些調整了

以上
有需要歡迎加我連絡方式討論~

保險 是為了擔心的事情做準備 了解客戶需求, 並提供合適的保單建議, 才是合格的壽險從業人員 有任何需要歡迎來信 s950632@mail.yzu.edu.tw 或是LINE roywang0521 可以線上幫各位服務

Re: 【台北市】 39歲 / 男 / Jerry Cheng / 廚師 : 購買保險

2017-08-23, 18:15

您好:

舊保單的問題除了2008年投保的主約,吃掉不少保費預算,
雖然2013年投保的【終身醫療險】是常見的規劃問題,
但搭配的【實支實付型醫療險】,是算有優勢的醫療險種,
是否值得附約險種來勉強保留這「低保障效益」的終身醫療,
畢竟繳保費的錢是我們自己的辛苦錢,這該好好考慮。

『保險』是好風險管理的工具之一,只是它與其他金融商品不同,
是透過共同團體的力量,以小錢換得大保障達到分散風險,
不同人生階段就有不同風險要避免,是否需要規劃保險,
以風險發生時有無承擔風險能力來評估
像是任何疾病或意外事故的發生,讓身體某部位出現殘缺、障害,
導致無法獲取原先工作收入,造成家庭經濟陷入黑暗期,
代表著要面臨數百萬元的生活費,這經濟損害是否能承受住?
若這是無法承受的風險就要透過保險來轉嫁,
避免風險發生時來拖垮家庭,隨著資產、儲蓄的累積,
承擔風險的能力增加了,家庭責任隨著年齡逐漸減輕時,
到時就不一定要再靠保險來轉嫁,應先將當下保障做足最重要,
同時這是為什麼需要定期來檢視保單的原因。

回到補強方案來看,整體來看規劃方向沒有太大問題,
但建議殘扶險的保額要再拉高,現階段正是您家庭責任最重的時期
若因疾病或意外事故失去工作能力時,對於家庭經濟無疑是一大傷害,
病況嚴重程度需要專人在旁照顧時,照顧費用更是另一負擔,
建議殘扶險的額度至少規劃五萬元,才算是有基本照顧的保障,
由於合併的兩家保險公司之間商品並沒有開放,
若要增加醫療保障僅能再購買一張新主約,就要多負擔出單成本,
對於出單主約想要特別運用,就改以【終身壽險】出單,
要記得越是無法承受的風險務必優先轉嫁,把辛苦錢花在真正刀口上。


以上說明與您分享,若有任何不清楚的地方請再提出討論,謝謝。

透過不斷閱讀與進修來學習正確的保險知識、規劃方向重點, 深深相信適當的保險規劃是以『小錢購買大保障』, 秉持著個人工作信念與初衷,憑藉著對保險的熱情, 替需要保障的朋友、家庭、客戶以客觀立場做出正確的保險規劃, 有任何保險問題或觀念歡迎寄信至allen80149@gmail.com, 或是加line ID :bendeng 就能在線上立即討論,謝謝!!

Re: 【台北市】 39歲 / 男 / Jerry Cheng / 廚師 : 購買保險

2017-08-23, 23:30

jerrycheng您好,提供建議如下:

既有保單
1.防癌終身險: 傳統型防癌險保障額度低,而且無法支付標靶藥物與新式手術療法的高額費用,建議另外加強一次給付的額度最少100萬才夠。建議規劃一次給付型的重大傷病險,理賠項目多、理賠條件明確,只要符合健保局核發重大傷病卡資格即可理賠。
2.終身醫療險: 二代健保DRGs制度下,住院天數降低、自費項目與門診手術比例增加,以住院天數為理賠基礎的傳統醫療險已不實用。醫療風險以實支實付規劃更佳。
3.住院醫療險: 不理賠門診手術,只規劃單一家實支實付的保障也不足。建議多加第二家實支實付來補足缺口並且拉高保障額度。

新增保單
4.定期壽險: 如果確定需求是長期都有(如養育兒女、車貸房貸等),可考慮用長年期壽險,總保費會比較便宜。
5.傷害保險、重大燒燙傷: 壽險公司意外險基礎費率偏高,但內容項目少。採用便宜的產險公司意外險,相同保費可增加1.5-2倍額度,且給付範圍也變大。
6.平安定期壽險:目前年齡改用平準終身壽險,保費會更便宜。
7.醫療費用健康保險:建議直接規劃計畫五,雜費12萬搭配既有實支的保障較足夠。

全球主約建議以LDC為主,壽險需求以定期壽險規劃即可。
新生兒保單規劃請以罐頭保單下去做調整即可,一年保費約在18000左右,即可規劃很高保障。

定期險的精神正是以低保費規劃高保障,在現階段資產逐漸累積的過程中,減少保費的支出,未來老了保費太高,再逐漸降低額度或部分解約,將風險自留。
為的是目前身為家庭經濟支柱在外打拼時,萬一發生狀況能有足夠保障轉移重大資金支出的風險,未來年紀大了責任輕了,所需要的保障也不必那麼高了,重視的就是退休後的養老規劃。

以最少預算規劃最大的保障,保險並非買多就好,針對每個戶提供最合適方案,省下冤枉錢做聰明規劃,兼顧您預算與保障的需求。歡迎來信520yangmi@gmail.com或LINE: Icanttellyou 討論保險事宜。

Re: 【台北市】 39歲 / 男 / Jerry Cheng / 廚師 : 購買保險

2017-08-24, 10:26

嗨!

建議微微調整舊保單,舊有保單佔據不少預算,
終身型險種是常見問題,目前覺得CP高的就是原有的實支實付
,值得保留至於終身型高保費低保障的是否適合保留您可以考慮!!!


再來新的規劃內容大體上來說很OK,沒有甚麼問題,殘扶的部分值得
您思考一個月不得不花的開銷與您所投保的額度是否相符合呢?
全球與國華本來就是不同公司,合併後並無開放購買新保單,
至於說如果只要全球的這個計畫壽險則最低額度即可投保!!!

如果新生兒要規劃保單基本內容,大約1.2-1.4萬即可以有不錯的保障!!!
不用過分擔心預算問題,如有問題可以參閱下方保險觀念篇=ˇ=

買保險前要先了解保險是為了轉嫁無法負擔的風險所以需要保險。


1.壽險:
我們常說的身故金,在當我們離開時候,家裡不會因為我們的離開而造成生活困難,從個人現階段狀況進行評估,如是家庭經濟支柱,如果我們離開了本該由我們負擔的部分有多少? 車貸、房貸、家庭生活費、教育費、孝養費,這些總算下來一年的額度,需要多少年,大概就是您所需要留給家人的壽險保額

2.重病:
隨著醫學發達,越來越多新式醫療手術、標靶藥物的自費項目,相較於健保提供的藥物及手術,復原期短、副作用少,費用也相對高的讓人驚訝!
猶如癌症已成為現代社為文明病動輒療程一兩百萬都很正常,重大傷病更是逐年攀升,可透過規劃實支實付來彌補,常見雙實支,甚至於三實支來對應現在高額醫療費的大環境。

3.癌症:
癌症已是現代常見文明病,衛福部國健署4月15日公布2013年癌症統計,共9萬9143人新發癌症,平均每5分18秒就有一人罹癌,癌症住院天數越來越少,可透過一次性給付,取得一大筆醫療費用之後,可以自由運用,不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制。

4.殘廢:
不論是意外或疾病,都有殘廢可能剝奪我們工作的能力,當明天風險來臨收入中斷,支出卻不斷的時候,我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔,按照生活背景評估生活所需及醫療照護費用,規劃需要的額度,讓我們即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。

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