你好:
先聲明:我會利用網路去搜尋條款來進行確認,然後再針對條款做解釋與建議
我所引用的條款皆為網路上搜尋同公司、同名商品的結果,若是所引用之網路條款與保單正本條款有所出入,以保單
正本條款為主。
首先我想要釐清一下主附約的規劃,有兩張豁免就表示有兩張主約,那就有兩種可能:
一、1.終身醫療,底下掛實支實付、醫療日額、豁免 2.壽險底下掛豁免 (這個的可能性更大吧?)
二、1.壽險底下掛實支、醫療日額、豁免 2.終身醫療底下掛豁免
-----------以下為既有保單部分-----------
1.終身醫療險與日額醫療險的效益不大這部分劉大已經有完整的解說了,不贅述;補充知識請看下面文章:
DRGs會對我造成什麼影響嗎?
post244.html?hilit=DRGs%E6%9C%83%E5%B0%8D#p2442.實支實付醫療的保障不足這部分我有點疑惑....因為我搜尋不到
新全意,只能搜尋到
新真全意;
這部分也是我討厭去老保險公司的部分,命名超沒創意,一堆重複的。我就假設它條款相同只是費率有做調整而已,那麼依照
新真全意的條款和保障部分來看
主要缺點是
1.
手術保障堪憂,條款中沒有手術表,也沒有提到是否依照健保2-2-7,因此難以認定動手術的話是否會理賠?
假定門診手術的部分一律理賠的話,額度也僅有1萬,無法認定其具有保障的功用。
住院手術的部分,假定也一律理賠的話,條款中沒有將住院手術獨立出來,因此推論住院手術費會與雜費合併使用上限。
2.
醫療雜費的額度不夠高,特別是要同時負擔手術費與醫材費的話會捉襟見肘。
另外就是豁免附約的部分....這部分說不上好或不好,見仁見智;不過掛在壽險下的豁免倒是很多餘= ="
而且費用錯了,豁免沒有貴到那種程度,豁免的額度是
主約+其它附約的保費(不含豁免本身)
豁免附約就是
幫已有的保險去買一個保險的概念,發生特定條件後,免繳後續的保費。
---------以下為現有保單不足並建議規劃的部分-----------
1.殘廢殘疾的保障劉大已經有解釋,並且我在下面會放上險種介紹,不贅述。
2.重大疾病、重大傷病、癌症一次理賠的保障不足這重要性應該不用贅述吧?
3.規劃第二張實支實付醫療險基於健保制度以及目前的雜費額度過低,這第二張就很重要了。
要注意的保障項目為:副本理賠、雜費額度高、雜費有保障門診手術的醫材費用、門診手術費可以賠
4.缺少意外險規劃完全沒有意外險的規劃,因為你的職業等級為2級,所以可以考慮使用產險的個傷險套餐做規劃,因為壽險的意外險會依照職業等級而有不同費率,但是產險的個傷方案會是統一費率,可能是
1~2級統一費率或是
1~3級統一費率,這樣對你來說較為節省一點;另外公司的團險通常也會有意外險的保障,這部分需要跟公司的人做確認,而且要注意實支的理賠要正本還副本??
-------------以下為各險種的簡單介紹與建議-------------------
重大疾病險-以前就有的商品,理賠常聽到的那七項重大疾病,癌症、尿毒症、重大器官移植或造血幹細胞移植、冠狀繞道動脈手術、急性心肌梗塞、中風後殘障、癱瘓,相較於重大傷病險便宜,範圍也小一點。
重大傷病險-先聲明! 跟【重大疾病險】不同,重疾險只賠上述七項,重傷險則是理賠健保的【重大傷病範疇】,簡單講就是當你可以申請健保的重大傷病卡,就可以跟保險公司申請理賠,目前健保的重傷範圍破百項(自己上網查),不過重傷險會將很多先天性的重大傷病除外理賠(就是先天的不賠,不過如果你有先天的重傷 我猜也不能保,所以不用講),還有職業病也不賠。
*好處:範圍較廣,而且不會被保險條款綁太死,因為健保局如果更改重大傷病範圍,理賠的範圍就會跟著變更。缺點:比較貴一點。
殘廢險-發生1~11級殘廢時一次理賠金,100%~5%(保額),這部分會建議規劃高一點,因為發生殘的話,家庭可能會有大變動,比方說重新裝潢成無障礙空間、搬到有電梯的大樓、輔具的購置...等等,一開始的花費比較高,所以殘廢險規劃高一點。
殘扶險-發生1~6級殘廢時,分期理賠(隨著各家不同,有的年給付,有的月給付),級別給付(有的1~6級統一理賠金額,有的100%~50%分級理賠),還要注意【保證給付期間】(有的給15年、有的給180個月、有的給200個月、有的給50次) 這部分非常的便宜!! 但是不要因為便宜而規劃太高,因為分期給付雖然搭配保證給付後,總理賠金額會很可觀,但是救緩不救急、遠水救不了近火,就跟上述的殘廢險一樣,若是一開始家裡有大變動,即使每個月領5萬、領180個月、總領900萬也沒用,因為頭幾個月就可以把家庭財政拖垮了!!
防癌險:現有防癌險多分為兩種:確診罹患癌症一次給付型、因癌症而住院或接受放療、化療理賠型(日額),我會建議優先規劃一次給付型的防癌險。
一次型的理賠彈性較大,確定罹患了就直接拿錢,拿到錢之後看你要拿去做放療、化療、住院、偏方、等死、血拚、投資、傳承之類的,那都是你自己家的事情了。
建議不要只是單純看保險,因為家庭財務狀況不是只有收入和保險,我們的生活水平、保障額度、保費支出、未來規劃,都是息息相關的
彼此之間會互相推擠;保費支出太高,生活水平就可能下降;或是維持生活水平,保費又壓在預算之下,保障就可能不足
這時候若是萬一發生風險的話,理賠就會不夠多,那真是賠了夫人又折兵
如果你想要深入瞭解,或是有其他疑問想要問我的話,可以加我的LINE與我諮詢,我的LINE:0963-615970 或是來信諮詢
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住在台中,主要服務:中部地區、台北。