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訪客

【台北市】 39歲 / 女 / 凱倫 / 第1級 : 保單檢視

文章訪客 2018-07-08, 15:35

基本資料

身份 年齡 性別 所在地 職業
凱倫 39 歲 台北市 第1級(1)

經濟狀況

身份 年收入 資產 負債
凱倫 50 - 100 萬 100 - 200 萬 100 - 200 萬

體況 / 補充說明

身份 體況 補充說明
凱倫 健康 1)希望了解此保單規劃的優缺點。
2)保障是否完整?
3)保費可否降低?

保單需求

身份 預算 喜好公司 欲增險種
凱倫 不限 不限

凱倫

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
南山人壽 1998-11-28
南山人壽傷害醫療保險金附加條款-無社會保險
◎ 624
3萬 46年/至64歲 46年/至64歲
南山人壽 1998-11-28
南山康寧終身壽險
◎ 0
100萬 終身 20年/至38歲
南山人壽 1998-11-28
二十年限期繳費終身個人防癌保險
◎ 0
2單位 終身 20年/至38歲
南山人壽 1998-11-28
南山癌症醫療終身保險附約
◎ 0
1單位 終身 20年/至38歲
南山人壽 1998-11-28
南山人壽住院醫療保險附約-被保險人
◎ 1655
5計畫 56年/至74歲 56年/至74歲
南山人壽 1998-11-28
南山人壽住院費用給付保險附約-被保險人
◎ 2140
1000元 51年/至69歲 51年/至69歲
南山人壽 1998-11-28
南山人壽手術醫療保險附約-被保險人
◎ 1140
1000元 51年/至69歲 51年/至69歲
南山人壽 1998-11-28
南山人壽新人身意外傷害保險附約
◎ 1200
100萬 46年/至64歲 46年/至64歲
南山人壽 2009-02-03
南山人壽傷害保險附約
◎ 1850
50萬 35年/至65歲 35年/至65歲
南山人壽 2009-02-03
南山人壽意外骨折及特定手術傷害保險金附約
◎ 1850
50萬 50年/至80歲 50年/至80歲
凱倫 ► 既有保單 ► 今年總保費 10459
保費△為估計值 ◎為自行輸入

部份資料係由 【我的保單】 自動產出,若發現資料有誤,還請 通知我們 修正。系統資訊僅供參考,本公司不負任何法律責任。

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劉鳳洲

Re: 【台北市】 39歲 / 女 / 凱倫 / 第1級 : 保單檢視

文章劉鳳洲 2018-07-09, 21:18

您好:

看了一下您舊保單內容,主要保障方向是以"醫療、癌症"等定額保障,
由於早期醫療環境、醫學技術主要是採傳統方式為主,
不像現在有許多的新式手術、替代性治療等創新醫學技術可以選擇,
但新型態的治療方式很有可能不在健保的給付範圍
若在治療中用到的設備、藥品、醫材等自費項目就要負擔較高的醫療花費,
以保單的醫療內容來看,定額給付住院、手術等險種已經越來越不實用
同時轉嫁健保不給付的項目的醫療雜費額度相當低,可說是轉嫁效益嚴重不足,
建議您要再替自己投保第二張的實支實付型醫療險來拉高醫療雜費額度,
也可能補齊"門診手術期間的醫療雜支開銷",讓自己可以有更完整的醫療保障。

另外,這份保單最大的問題在於失能、癌症的整筆給付保障是完全沒有
上述兩大風險對於家庭會造成的經濟損害最大,千萬不可忽略!
任何意外事故、疾病的發生都可能讓身體無法再正常發揮,
再也無法從事任何工作時,會使得家庭經濟收入出現中斷,
甚至因病況要家人、專人在旁照顧,每個月至少將要負擔3~6萬不等的照顧費用,
務必要替自己投保"失能/失能扶助險"這張重要險種。

再者,現在癌症治療不再僅是透過傳統療程、手術來進行,
許多新式療法如:新式放射線治療、標靶藥物、免疫療法的新療程,
單一療程的花費就要將近十萬元,整年下來就要支付至少百萬元的醫療費用
雖然早期有投保"療程給付型"的終身防癌險,但是隨著醫學技術、健保制度的改變,
會因非傳統治療及住院天數越來越少,理賠金額只會越來越無法填補癌症醫療花費
建議您要替自己投保整筆給付型的重疾或癌症險,只要一確診就能申請整筆保險金。

以上說明有任何不清楚的地方,歡迎再來信詢問,謝謝。
透過不斷閱讀與進修來學習正確的保險知識、規劃方向重點, 深深相信適當的保險規劃是以『小錢購買大保障』, 秉持著個人工作信念與初衷,憑藉著對保險的熱情, 替需要保障的朋友、家庭、客戶以客觀立場做出正確的保險規劃, 有任何保險問題或觀念歡迎寄信至allen80149@gmail.com, 或是加line ID :bendeng 就能在線上立即討論,謝謝!!

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林育楹

Re: 【台北市】 39歲 / 女 / 凱倫 / 第1級 : 保單檢視

文章林育楹 2018-07-10, 10:23

凱倫您好:


大略檢視了您保單內容,您的保單大概內容是定額給付型的為主
在醫療險的部分在現在的二代健保制度,及醫療技術不斷進步下
住院天數越來越少,自費醫療項目越來越多
,在定額醫療的理賠
可能會遇到,小病賠多,大病賠少的狀況
,建議醫療保障還是以
實支實付】來轉嫁風險
,甚至於【雙實支實付】更能有效地做
損害填補!!!!

再來是癌症,建議規劃癌症險種可以透過【一次金】型來規劃,
當發生風險時您需要的不是一次幾千塊,而是標靶藥物或者其他
昂貴療程一次費用幾十萬
,要做許多次,建議規劃一次給付型的
【癌症險】或【重大傷病】來轉嫁風險。


最後檢視了整份保單,發現您缺少了一個很重要的保障也就是【失能險】
當明天風險來臨時不論是【意外】【疾病】造成的失能狀況都有可能導致
我們
失去工作能力,而無法工作收入中斷,當收入中斷支出不斷時,您的
保險並沒有辦法可以給您每個月必要的生活開銷+看護費用】,建議您
可以考慮透過規劃【終身+定期】拉高您在現階段的保障,也保障家人們。

下方保險觀念篇買保險要先了解保險是為了轉嫁無法負擔的風險所以需要保險。


1.壽險:
我們常說的身故金,在當我們離開時候,家裡不會因為我們的離開而造成生活困難,從個人現階段狀況進行評估,如是家庭經濟支柱,如果我們離開了本該由我們負擔的部分有多少? 車貸、房貸、家庭生活費、教育費、孝養費,這些總算下來一年的額度,需要多少年,大概就是您所需要留給家人的壽險保額

2.重病:
隨著醫學發達,越來越多新式醫療手術、標靶藥物的自費項目,相較於健保提供的藥物及手術,復原期短、副作用少,費用也相對高的讓人驚訝!
猶如癌症已成為現代社為文明病動輒療程一兩百萬都很正常,重大傷病更是逐年攀升,可透過規劃實支實付來彌補,常見雙實支,甚至於三實支來對應現在高額醫療費的大環境。

3.癌症:
癌症已是現代常見文明病,衛福部國健署4月15日公布2013年癌症統計,共9萬9143人新發癌症,平均每5分18秒就有一人罹癌,癌症住院天數越來越少,可透過一次性給付,取得一大筆醫療費用之後,可以自由運用,不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制。

4.殘廢:
不論是意外或疾病,都有殘廢可能剝奪我們工作的能力,當明天風險來臨收入中斷,支出卻不斷的時候,我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔,按照生活背景評估生活所需及醫療照護費用,規劃需要的額度,讓我們即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。

了解自身的需求及預算,從眾多保險公司挑選適合自己的保險規劃,才不會花大錢買小保障,多一分了解多一份安心,歡迎討論專屬於你的保險規劃

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Darren Huang

Re: 【台北市】 39歲 / 女 / 凱倫 / 第1級 : 保單檢視

文章Darren Huang 2018-07-11, 16:47

傷害醫療、傷害保險、意外骨折
皆為意外險,
壽險公司意外險保費較貴,建議改用產險方案替代,相同保費時保障可以提高2倍以上,保障範圍更大包含大眾運輸、燒燙傷的理賠。

終身個人防癌、癌症醫療終身
終身癌症險屬於療程給付型,對於自費的治療項目是不理賠的,因此建議癌症在院內治療的手術花費交給實支實付,其餘如標靶藥物、新式療法等自費項目用一次給付型的癌症險或重大傷病險會比較好。

住院醫療保險
1.無門診手術、雜費給付,此缺陷對於目前門診治療趨勢的醫療行為上,會愈來愈不利,不給付的範圍變多。
2.條款寫法嚴苛,涵蓋範圍小。
3.住院手術雜費共用額度只有5萬的額度太低。雜費最少20萬才夠,例如自費的達文西手術開機費需要25萬。
建議以額度高、條款相對寬鬆的第二實支來補足缺口並且拉高保障額度。

住院費用給付
二代健保實施後帶來的影響有
1.住院天數縮短
2.門診手術增加
3.自費項目與比例提高
以住院天數來理賠的日額型醫療險已不實用,建議應先規劃實支實付型來解決高額自費的問題。

手術醫療

手術費理賠額度低,無法解決目前高額自費藥物器材的問題。建議用實支實付型才能解決目前自費病房費、手術費和雜費的問題。

而整份保單缺少殘廢失能的保障,
生病受傷可以透過治療而痊癒,但失能是長期無法工作或自主生活的狀態持續一輩子,無論是因為意外或疾病引起的關係,都可能會需要支付長期看護的支出與工作收入的損失,因此是最重大也最需要規劃的風險,,建議補上此風險缺口。
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