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訪客

【台北市】 38歲 / 女 / tracy lin / 公司內部行政作業 : 保單檢視

文章訪客 2018-07-22, 03:30

基本資料

身份 年齡 性別 所在地 職業
tracy lin 38 歲 台北市 公司內部行政作業(1)

經濟狀況

身份 年收入 資產 負債
tracy lin 50 - 100 萬

體況 / 補充說明

身份 體況 補充說明
tracy lin 體況健康 保單規劃的優缺點,是否有重複之處可節省保費

保單需求

身份 預算 喜好公司 欲增險種
tracy lin 不限 不限

tracy lin

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
南山人壽 1994-11-01
新三十年定期保險
◎ 500
500000 113.11.07 30
南山人壽 1994-11-01
康樂限期繳費終身壽險
◎ 11400
1000000 終身 20
南山人壽 1994-11-01
傷害醫療保險金-甲
◎ 660
30000 終身 51
南山人壽 1994-11-01
南山個人人身意外傷害保險
◎ 1210
1000000 終身 51
南山人壽 1994-11-01
20年限繳費終身個人防癌保險
◎ 1800
5份 終身 20
tracy lin ► 既有保單 ► 今年總保費 15570
欲買保單
公司 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
臺灣人壽 一年定期防癌健康保險附約 37700000
1000000萬 1年保障 1年繳
臺灣人壽 年年平安傷害醫療保險金附加條款【丁型】 680
1000元 1年保障 1年繳
臺灣人壽 長安傷害保險附約【0-14歲】 4500000
1000000萬 1年保障 1年繳
臺灣人壽 福滿人生終身壽險 30700000
100000萬 至111歲 20年繳
臺灣人壽 新住院醫療保險附約【計劃二】 4463
N/A 1年保障 1年繳
臺灣人壽 年年平安傷害醫療保險金附加條款【甲型】 4890000
30000萬 1年保障 1年繳
全球人壽 月月安鑫定期保險附約 1530
30000元 30年保障 30年繳
全球人壽 安養久久終身健康保險(C型) 4500
10000元 至110歲 20年繳
全球人壽 醫療費用健康保險附約【計劃五】 4791
N/A 1年保障 1年繳
臺灣人壽 T02J0台灣人壽平準型定期壽險附約 ◎ 2317
900000 20 20
明台產物 重大傷病健康保險 ◎ 2402
50萬 20 20
tracy lin ► 欲買保單 ► 今年總保費 77810683
保費△為估計值 ◎為自行輸入

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林育楹

Re: 【台北市】 38歲 / 女 / tracy lin / 公司內部行政作業 : 保單檢視

文章林育楹 2018-07-23, 11:52

tracy lin 您好:

您目前的新規劃大致上方向OK,在有限的預算下定期失能也是不錯的選擇!
不過關於重大傷病的部分則建議您直接規劃在台灣人壽的部分較為方便,
至於重複的部分大概就是原保單的意外跟新的意外部分吧!

下方保險觀念篇買保險要先了解保險是為了轉嫁無法負擔的風險所以需要保險。


1.壽險:
我們常說的身故金,在當我們離開時候,家裡不會因為我們的離開而造成生活困難,從個人現階段狀況進行評估,如是家庭經濟支柱,如果我們離開了本該由我們負擔的部分有多少? 車貸、房貸、家庭生活費、教育費、孝養費,這些總算下來一年的額度,需要多少年,大概就是您所需要留給家人的壽險保額

2.重病:
隨著醫學發達,越來越多新式醫療手術、標靶藥物的自費項目,相較於健保提供的藥物及手術,復原期短、副作用少,費用也相對高的讓人驚訝!
猶如癌症已成為現代社為文明病動輒療程一兩百萬都很正常,重大傷病更是逐年攀升,可透過規劃實支實付來彌補,常見雙實支,甚至於三實支來對應現在高額醫療費的大環境。

3.癌症:
癌症已是現代常見文明病,衛福部國健署4月15日公布2013年癌症統計,共9萬9143人新發癌症,平均每5分18秒就有一人罹癌,癌症住院天數越來越少,可透過一次性給付,取得一大筆醫療費用之後,可以自由運用,不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制。

4.殘廢:
不論是意外或疾病,都有殘廢可能剝奪我們工作的能力,當明天風險來臨收入中斷,支出卻不斷的時候,我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔,按照生活背景評估生活所需及醫療照護費用,規劃需要的額度,讓我們即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。

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劉鳳洲

Re: 【台北市】 38歲 / 女 / tracy lin / 公司內部行政作業 : 保單檢視

文章劉鳳洲 2018-07-24, 21:19

您好:

整體來看欲買保單的補強方向及挑選的險種是沒有太大問題
但仍想請問一下,欲買保單中的以終身壽險為出單主約的規劃,
底下是否有附加"定期型失能/失能扶助險"呢?
這是該公司蠻有競爭優勢定期險種,但沒看到在您的規劃方案內,
若無,建議您將上述兩張定期失能險種納入規劃。

另外,個人建議醫療險種(重疾險)儘可能避免選擇產險商品
主要考量是因為目前產險尚未有"保證續保"的醫療險種,
對被保險人是存在商品續保性顧慮,
很有可能該商品的損率過高導致商品停賣的關係而無法續保,
建議搭配在壽險保單來附加保證續保的醫療險種最安全。

以上說明有任何不清楚的地方,歡迎再來信詢問,謝謝。
透過不斷閱讀與進修來學習正確的保險知識、規劃方向重點, 深深相信適當的保險規劃是以『小錢購買大保障』, 秉持著個人工作信念與初衷,憑藉著對保險的熱情, 替需要保障的朋友、家庭、客戶以客觀立場做出正確的保險規劃, 有任何保險問題或觀念歡迎寄信至allen80149@gmail.com, 或是加line ID :bendeng 就能在線上立即討論,謝謝!!

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