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訪客

【基隆市】 37歲 / 女 / 余琪月 / 公司內部行政作業 : 購買保險

文章訪客 2017-09-08, 00:32

基本資料

身份 年齡 性別 所在地 職業
余琪月 37 歲 基隆市 公司內部行政作業(1)

經濟狀況

身份 年收入 資產 負債
余琪月 50萬以下 50 - 100 萬

體況 / 補充說明

身份 體況 補充說明
余琪月 做過子宮肌腺瘤腹腔鏡手術 補充癌症醫療

保單需求

身份 預算 喜好公司 欲增險種
余琪月 3萬以內 不限 不限

余琪月

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
遠雄人壽 1998-11-16
日額型意外傷害住宿醫療
◎ 580
10單位 143/11/17 143/11/17
遠雄人壽 1998-11-16
保險費豁免附約
◎ 191
0 20 20
遠雄人壽 1998-11-16
新終身壽險
◎ 1880
100000 終身 20
遠雄人壽 1998-11-16
新溫馨終身醫療健康保險附約
◎ 10120
1000 終身 20
遠雄人壽 1998-11-16
新癌症終身健康保險附約
◎ 2816
1單位 終身 20
富邦人壽 1998-11-17
新住院醫療定期健康保險附約
◎ 3100
1計劃 143/11/17 143/11/17
富邦人壽 1998-11-17
新健康醫療費用定額給付
◎ 2680
5單位 143/11/17 143/11/17
富邦人壽 1998-11-17
安心寶意外傷害身故及殘廢
◎ 405
300000 138/11/17 138/11/17
富邦人壽 1998-11-17
安心寶意外傷害保險金一辦型
◎ 536
30000 138/1/17 138/11/17
富邦人壽 1998-11-17
富貴分紅終身壽險
◎ 3168
110000 終身 20
余琪月 ► 既有保單 ► 今年總保費 25476
保費△為估計值 ◎為自行輸入

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劉鳳洲

Re: 【基隆市】 37歲 / 女 / 余琪月 / 公司內部行政作業 : 購買保險

文章劉鳳洲 2017-09-08, 01:39

您好:

在討論之前,想先了解『腹腔鏡手術』是多久之前做的呢?
因為這會關係到是否要將病歷、相關醫療文件給準備好,
若核保角度來看,極可能會以「除外」為最後核保結果,
這要先跟您說明一聲。

回到目前保單內容來看,畢竟這兩張保單是屬於早期商品,
規劃想法與方向與當今醫療現況會有很大的不同,
整體保障主要是以「定額給付」險種,這將會越來越不實用,
由於醫療制度的改變、醫療技術越來越進步,讓住院天數有限,
若要跟得上醫療需求,建議要補強【實支實付型醫療險】。

目前保單最大缺口少了【殘扶險、一次給付型重疾險】這重要險種,
任何意外、疾病等風險,可能會造成身體器官機能、肢體活動範圍的受損,
一旦發生是面臨嚴重的經濟損害,造成家人負擔,
此外重大疾病(癌症)的治療技術不斷創新,許多新式療法將取代傳統療程,
讓癌症的住院天數逐漸下降,甚至在門診就能進行每一階段的療程,
在沒有住院的情況下,要再靠住院為前提的險種來填補醫療費用,
這會越來越不可能,改以一次給付型的險種才能符合現在醫療需求,
不用再符合條款約定的住院、手術才能理賠,
一旦確診就能申請一筆至少百萬元的保險金,
避免讓家庭立刻陷入經濟黑暗期,
請務必要補強【殘扶險、一次給付型重疾險】。

礙於法令規定無法公開討論險種細節,想要了解詳細的規劃方案,
或是有任何不清楚的地方,煩請再來信討論,謝謝。
透過不斷閱讀與進修來學習正確的保險知識、規劃方向重點, 深深相信適當的保險規劃是以『小錢購買大保障』, 秉持著個人工作信念與初衷,憑藉著對保險的熱情, 替需要保障的朋友、家庭、客戶以客觀立場做出正確的保險規劃, 有任何保險問題或觀念歡迎寄信至allen80149@gmail.com, 或是加line ID :bendeng 就能在線上立即討論,謝謝!!

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Darren Huang

Re: 【基隆市】 37歲 / 女 / 余琪月 / 公司內部行政作業 : 購買保險

文章Darren Huang 2017-09-13, 00:27

余琪月小姐您好,提供建議如下:

1.日額意外傷害、意外身故、意外傷害保險: 壽險公司意外險基礎費率偏高,但內容項目少。建議採用便宜的產險公司意外險,相同保費可增加1.5-2倍額度,且給付範圍也變大包含燒燙傷給付、意外實支實付與意外日額。

2.終身醫療: 二代健保DRGs制度下,住院天數降低與門診手術增加,而且手術花費最高的雜費支出不在傳統醫療險理賠範圍內,以定額給付的方式已不實用。醫療風險以實支實付規劃更佳。

3.癌症終身醫療: 傳統型防癌險保障額度低,而且無法支付標靶藥物與新式手術療法的高額費用,建議另外加強一次給付型的額度最少100萬才夠。

4.住院醫療險: 平準式費率若無保至最高承保年齡,總繳保費較高對您較不利,條款涵蓋範圍小且嚴苛,雜費額度也不夠。雜費建議最少20萬才夠,例如自費的達文西手術開機費需要25萬。建議再以條款寬鬆、額度高的第二家實支補強缺口。

5.醫療定額給付:同2.

建議現有體況的情形下,舊保單先不做更動,新增以填補風險缺口為主,
現階段較缺乏的是殘廢失能、罹癌一次給付型的保障,

疾病/意外都可能導致失能的情況,單靠意外險無法完全轉移疾病致殘的風險,長期生活照護、收入中斷等龐大支出,容易拖垮整個家庭的經濟。風險程度不亞於癌症、身故,建議補上足額的殘廢/殘扶險。

現今癌症治療住院天數短、在家休養的時間長,所以傳統癌症險以療程給付方式已經不實用。規劃一次給付型的重大傷/疾病險,能在罹癌當下獲得一筆資金投入治療,解決重大的資金需求。
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