JJ你好:
有幾個問題我想要跟你確認一下
1.利變型壽險那張,繳費25年???如果是,我建議你繳費到6年或10年後,辦理
減額繳清2.利變型壽險和終身醫療險 這兩張是不是分開的? 所有的附約都是掛在終身醫療下面嗎?是,終身醫療及其附約,認賠殺出
全部解約,只保留利變壽險繼續繳費。
否,全部都掛在一起,那就很慘很慘很慘了.....
1.我會建議你繳費到6或10年就減額繳清是因為這樣就相當於只是買了6、10年的利變型儲蓄險,虧損不會太大
若是你繳滿25年....我都不敢想像那個光景了,他的條款好賊,我找不到預定利率,而且增額的部分他的計算好雜亂,愈是複雜就愈容易被鑽空子
而且按照大多數的儲蓄險的設計原理,要
超過本金之後開始賺錢,大多都是在繳費期滿的1年後開始超過,在繳費期間借款出來或解約都是賠,而這張如果真的要繳25年....JJ大哥,你到時候都62歲了耶...
這已經不是把錢存起來等老的時候拿來用的概念了! 等你老的時候,這張保單裡面的錢都還沒長大呢!! 最多等你死了賠給孩子
但是如果是等死之後賠給孩子,那你不如買定期壽險更划算....
2.終身醫療的部分,其他幾位大大解釋得很清楚,我不贅述了
終身防癌的部分則是需要釐清一下,有兩位大大寫錯了,這張沒有住院理賠,而是診斷確診後
一次理賠型的。(網路搜尋條款來看,除非你打錯名稱,並且我搜尋錯誤)
這兩張終身型吃掉太多預算了,建議
解約意外險的部分,你是工程師的話,職業等級應該是2~3級,用壽險去購買意外險會比較貴,可以考慮改用產險的意外險套餐以節省保費
-------------以下為各險種的簡單介紹與建議-------------------
重大疾病險-以前就有的商品,理賠常聽到的那七項重大疾病,癌症、尿毒症、重大器官移植或造血幹細胞移植、冠狀繞道動脈手術、急性心肌梗塞、中風後殘障、癱瘓,相較於重大傷病險便宜,範圍也小一點。
重大傷病險-先聲明! 跟【重大疾病險】不同,重疾險只賠上述七項,重傷險則是理賠健保的【重大傷病範疇】,簡單講就是當你可以申請健保的重大傷病卡,就可以跟保險公司申請理賠,目前健保的重傷範圍破百項(自己上網查),不過重傷險會將很多先天性的重大傷病除外理賠(就是先天的不賠,不過如果你有先天的重傷 我猜也不能保,所以不用講),還有職業病也不賠。
*好處:範圍較廣,而且不會被保險條款綁太死,因為健保局如果更改重大傷病範圍,理賠的範圍就會跟著變更。缺點:比較貴一點。
殘廢險-發生1~11級殘廢時一次理賠金,100%~5%(保額),這部分會建議規劃高一點,因為發生殘的話,家庭可能會有大變動,比方說重新裝潢成無障礙空間、搬到有電梯的大樓、輔具的購置...等等,一開始的花費比較高,所以殘廢險規劃高一點。
殘扶險-發生1~6級殘廢時,分期理賠(隨著各家不同,有的年給付,有的月給付),級別給付(有的1~6級統一理賠金額,有的100%~50%分級理賠),還要注意【保證給付期間】(有的給15年、有的給180個月、有的給200個月、有的給50次) 這部分非常的便宜!! 但是不要因為便宜而規劃太高,因為分期給付雖然搭配保證給付後,總理賠金額會很可觀,但是救緩不救急、遠水救不了近火,就跟上述的殘廢險一樣,若是一開始家裡有大變動,即使每個月領5萬、領180個月、總領900萬也沒用,因為頭幾個月就可以把家庭財政拖垮了!!
防癌險:現有防癌險多分為兩種:確診罹患癌症一次給付型、因癌症而住院或接受放療、化療理賠型(日額);我會建議優先規劃一次給付型的防癌險。
建議不要只是單純看保險,因為家庭財務狀況不是只有收入和保險,我們的生活水平、保障額度、保費支出、未來規劃,都是息息相關的
彼此之間會互相推擠;保費支出太高,生活水平就可能下降;或是維持生活水平,保費又壓在預算之下,保障就可能不足
這時候若是萬一發生風險的話,理賠就會不夠多,那真是賠了夫人又折兵
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