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訪客

【新北市】 36歲 / 女 / Yi-Ju Tsai / 公司內部行政作業 : 保單檢視

文章訪客 2018-05-18, 01:00

基本資料

身份 年齡 性別 所在地 職業
Yi-Ju Tsai 36 歲 新北市 公司內部行政作業(1)

經濟狀況

身份 年收入 資產 負債
Yi-Ju Tsai 50萬以下 100 - 200 萬

體況 / 補充說明

身份 體況 補充說明
Yi-Ju Tsai B型肝炎帶原/子宮肌腺瘤 (1)想知道現有保單是否完整 (2)保費是否可以再做精簡

保單需求

身份 預算 喜好公司 欲增險種
Yi-Ju Tsai 不限 不限

Yi-Ju Tsai

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
富邦人壽 2013-12-23
富利高升終身壽險
37040
10萬 至111歲 6年繳
富邦人壽 2015-07-19
好富利增額終身壽險
165100
65萬 至110歲 6年繳
富邦人壽 2007-12-17
安泰人壽優質理財變額萬能壽險乙型
◎ 36000
2000000 終身 終身
富邦人壽 2008-07-06
安泰人壽重大疾病及特定傷病分紅終身保險
◎ 22991
100000 終身 20
富邦人壽 2009-06-28
富邦人壽安富人生終身醫療健康保險甲型
◎ 18000
10 終身 20
Yi-Ju Tsai ► 既有保單 ► 今年總保費 279131
保費△為估計值 ◎為自行輸入

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林育楹

Re: 【新北市】 36歲 / 女 / Yi-Ju Tsai / 公司內部行政作業 : 保單檢視

文章林育楹 2018-05-18, 09:55

Yi-Ju Tsai 您好:

儲蓄的部分不談,如果您希望精簡保費可能只能從原本的保單做刪減!!!!

您的保障可以說遠遠不足,缺乏【殘扶險】【重大傷病】【實支實付】

終身醫療在現在的醫療環境與制度下,住院天數下降,自費項目增多的
情況下,以終身醫療來說可能會有花多賠少的狀況,建議透過【實支】
轉嫁風險。

當明天收入中斷,支出不斷時,生活開銷仍需持續支出,此時即可透過
【殘扶】來轉嫁風險,讓保險提供源源不斷的生活費。

最後您的終身型【重大疾病及特定傷病】真的發生這類型的疾病,10萬
夠用嗎? 建議透過規劃一次給付型【癌症】或【重大傷病】再發生時,
可以獲得一筆百來萬的理賠在身邊,彈性運用!!!

下方保險觀念篇買保險要先了解保險是為了轉嫁無法負擔的風險所以需要保險。


1.壽險:
我們常說的身故金,在當我們離開時候,家裡不會因為我們的離開而造成生活困難,從個人現階段狀況進行評估,如是家庭經濟支柱,如果我們離開了本該由我們負擔的部分有多少? 車貸、房貸、家庭生活費、教育費、孝養費,這些總算下來一年的額度,需要多少年,大概就是您所需要留給家人的壽險保額

2.重病:
隨著醫學發達,越來越多新式醫療手術、標靶藥物的自費項目,相較於健保提供的藥物及手術,復原期短、副作用少,費用也相對高的讓人驚訝!
猶如癌症已成為現代社為文明病動輒療程一兩百萬都很正常,重大傷病更是逐年攀升,可透過規劃實支實付來彌補,常見雙實支,甚至於三實支來對應現在高額醫療費的大環境。

3.癌症:
癌症已是現代常見文明病,衛福部國健署4月15日公布2013年癌症統計,共9萬9143人新發癌症,平均每5分18秒就有一人罹癌,癌症住院天數越來越少,可透過一次性給付,取得一大筆醫療費用之後,可以自由運用,不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制。

4.殘廢:
不論是意外或疾病,都有殘廢可能剝奪我們工作的能力,當明天風險來臨收入中斷,支出卻不斷的時候,我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔,按照生活背景評估生活所需及醫療照護費用,規劃需要的額度,讓我們即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。

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劉鳳洲

Re: 【新北市】 36歲 / 女 / Yi-Ju Tsai / 公司內部行政作業 : 保單檢視

文章劉鳳洲 2018-05-18, 12:46

您好:

想了解關於『B型肝炎帶原/子宮肌腺瘤』這兩體況目前狀況,
是否有長期追蹤?或是後者已經有進行手術處理了呢?
因為任何體況、病徵的發生,都可能會影響到最後的核保結果,
純保障項目來看,請問2008、2009年這兩張保單有附加其他附約嗎?
以目前提供的險種資訊來看,僅看到"終身醫療"及"重大疾病"的保障,
通常來說,早期保單大多會以定額醫療險種為主要規劃,
縱使有搭配實支實付醫療險,但醫療雜費額度通常是不高
畢竟現在醫療技術不斷進步,新式治療用到設備、器材、藥品需要額外自費
要能符合當今醫療需求的話,建議要再補強第二張實支實付醫療險。

另外,"殘廢失能、罹癌的整筆給付保障"是當今規劃保險最重要的保障,
這上述情況的發生,很有可能喪失器官機能、肢體活動範圍,
更可能因此無法再從事工作使得經濟中斷,家庭經濟會因此出狀況,
甚至因病況的嚴重性需要專人在旁邊照顧時,每個月更將面臨沉重的照顧費用
讓家庭原有收支失衡,是屬於一發生會造成嚴重經濟損害的風險,
再者,癌症治療越來越進步、創新,讓許多新型態治療逐漸取代傳統療法,
像是:放射線治療、標靶藥物、賀爾蒙療法等,單一療程的花費可能將近20萬元,
整年下來癌症醫療的花費,面臨破百萬元也是不無可能,
綜合以上論述,建議請替自己補強"殘廢/殘扶險、整筆給付癌症險"這兩張重要險種。

另外,不曉得您是否已經結婚成家,倘若已經結婚那代表背負的家庭責任已經不同,
應依照實際經濟狀況、資產、家庭責任等方面來分析,看需要規劃多少的壽險保障,
避免有個萬一發生時,讓其他家庭成員背負起經濟負債。

最後提醒儲蓄、投資型商品的占比過高,建議六年期繳的儲蓄商品持續繳費,
至於那張投資型商品,看是要以"保障"或是"投資"何種方面來討論,
如果從保障面來看,會比傳統壽險來得有優勢,
但以投資來看,或許選擇其他理財方式會較理想,
將省下來的保費預算來彌補真正需要的保障。

以上說明與您分享,若有任何不清楚的地方,歡迎再來信詢問討論,謝謝。
透過不斷閱讀與進修來學習正確的保險知識、規劃方向重點, 深深相信適當的保險規劃是以『小錢購買大保障』, 秉持著個人工作信念與初衷,憑藉著對保險的熱情, 替需要保障的朋友、家庭、客戶以客觀立場做出正確的保險規劃, 有任何保險問題或觀念歡迎寄信至allen80149@gmail.com, 或是加line ID :bendeng 就能在線上立即討論,謝謝!!

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