您好:
初步看了一下您們全家的保單內容,大部分的保單是屬於早期購買,
畢竟當時環境與保單規劃想法、方向與現在有明顯不同,
不過在癌症療程給付保障的
"終身防癌險"比例過高,
由於現在醫學技術的進步,讓傳統癌症療程逐漸被被新式療法所取代,
如標靶藥物治療、新式放射線治療如電腦刀、螺旋刀等,
單一療程可能要數十萬,年花費破百萬都是很正常的!
況且現在癌症治療階段逐漸以門診治療為主,
要住院的機會已經不高,
終身防癌險的理賠項目大多針對於「住院病房費」與「手術費」,
實際上要能再申請理賠的機率已經越來越低,
投保一單位僅理賠1000元上下,這根本無法填補現在癌症新式治療的花費
建議替全家
投保"定期重疾險",只要一確診就能申請整筆的理賠金額,
能支付用"非住院"的新型態療法的費用,更不用符合條款的住院、手術定義才能理賠,
而個人建議
額度最好要有200萬才會比較安全。
全家的保單最大保障缺口
在於"殘廢失能"這類大風險完全沒有保障,
因為它是會造家庭經濟嚴重損害的大風險,千萬不可忽略!
在保險提到殘廢失能,不單只有意外事故才會造成,
也不是只在身軀明顯看得到的肢體殘缺、活動範圍的減損,
只要
因疾病或意外事故導致身體某器官部位、某肢體關節發生機能障害、活動範圍受損,
這樣的體況就是所謂的殘廢,一旦發生就可能無法再從事原先工作,
導致原先收入來源中斷,甚至因病況嚴重度需要專人照顧時,
每個月將會面臨三~六萬不等的看護開銷,長期下來對家庭經濟是好幾百萬以上的負擔,
為了能有效轉嫁殘廢風險,
建議投保"殘廢/殘扶險"這重要險種,
依照現在家庭狀況來看,
您夫妻倆的保障更是要優先補強,
因為您們是孩子們最重要的支柱,不能因任一風險而倒下!
最後提醒,現階段正是您們所背負的家庭責任尚未減輕,
當有了孩子後,
對於壽險保障額度應是最高峰,
若不幸因為疾病或意外而身故離開,此時對於家庭經濟打擊會相當大,
畢竟現在也是人生另外一重要階段,除了
另一半的照顧責任,
同時孩子在
成年前的教育費、生活費的經濟壓力也是另一責任,
現階段背負家庭責任會加重不少,此時更要提高壽險的保障額度,
避免有個萬一時而拖累家人,
特別是家庭經濟支柱更要有足夠壽險保障。最後總結是不論大人、孩子都要
補強"殘廢/殘扶險、整筆給付重疾(癌症)險",
您夫妻倆要依照實際家庭狀況、經濟需求、負債、貸款等方面來評估,
該替自己
規劃多少額度的壽險保障,有足夠保障就能朝著理想家庭生活前進。
以上說明與您分享,如果有任何不清楚的地方,歡迎再來信詢問,謝謝。
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