您好:
依照舊保單內容來看,在今年九月、十月補強保單將大部分保障缺口補齊,
只是挑選險種並非屬於有優勢性的商品,這是比較可惜的地方!
從
舊保單的缺口在於「殘廢失能、重大疾病(癌症)、醫療雜費」並無保障,是要補強【殘扶險、重疾險、實支實付醫療險】等重要險種,
來將上述提到的風險轉嫁出去,
特別是會造成嚴重經濟損害的風險更不可忽略。目前規劃的
殘扶險是屬於「會還本(退還保費)」的商品,
費率會比不還本的商品要高出2~3倍,這也會將負擔較高保費,
然而
市面上終身殘扶險在於殘廢一次金的保障都不算太高,
最高約在200~300萬的保障,要能真正解決殘廢風險並非足夠,
若在規劃殘扶保障時,若要以終身型商品為選擇,
請優先挑選「不還本」的商品,但從您的年齡來看,現階段正是需要足夠保障的時期,
建議改由定期型【殘廢/殘扶險】先來拉高當下保障,
以較少保費預算來換取更高保障,避免有個萬一時,不會因此造成家人負擔。
整份保單
並未有轉嫁「癌症、重大疾病」的重要險種,
由於治療技術不斷進步,許多傳統治療方式逐漸被新式療法來取代,
新穎手術、雷射、放射線治療、標靶藥物將能達到更好治療效果,
讓癌症住院天數越來越少,甚至逐漸改成在門診就可以進行,
這些治療所使用到的設備、耗材、藥品卻可能不在健保給付範圍內,
當
沒有住院是無法以【實支實付型醫療險、日額醫療險】來填補醫療費用,
在規劃上就要以
一次給付的【重大疾病險、重大傷病險】為選擇,
無須符合條款的住院、手術才能申請理賠,只是一確診就能申理一筆保險金,
但這張重要險種卻是您真正缺少的,請務必趕緊補強。
然而在雙實支實付的搭配,
建議是以「互補性」來挑選商品,目前的
病房費限額、手術範圍、醫療雜費額度、單據等各方面來看,
該如何挑選第二張實支,才能達到更完整、更全面的醫療保障,
畢竟規劃雙實支,
主要目的就是要拉高填補醫療花費的效益,
要把第一張實支不足、不完整的保障項目補齊,來換取真正完整保障,
只是礙於法令規定無法直接告訴您適合的商品,煩請見諒!
以上說明與您分享,若有任何不清楚的地方請再提出討論,謝謝。
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