您好:
首先請問2011年投保的終身醫療
是否有附加其他醫療險種呢?照理早期保單應該會附加基本額度的【實支實付型醫療險】,
倘若沒有投保實支實付,在醫療保障上只有終身醫療的「住院病房費、手術費」,
這已經不符合現在醫療趨勢,只會越來越難填補醫療花費,
如果沒有體況顧慮的話,
建議改以【實支實付型醫療險】當作醫療保障選擇,
其理賠效益將會遠大於【終身醫療】,也替自己省下不少的保費。
其次「照顧」保障的規劃是選擇
理賠相當嚴苛的【長期看護險】,
要由專科醫師診斷判定達6個月以上,下列生理功能障礙或認知功能障礙二項情形之一,
1.進食、移位、如廁、沐浴、平地行動及更衣等
六項日常生活自理能力存有三項(含)以上;
2.時間、場所、人物的分辨障礙,
這三項分辨障礙中之二項(含)以上。
更簡單來說等於是
喪失日常生活能力,才算該險種的理賠要件,
若因治療或復健未達六個月,身體狀況已經逐漸好轉,
或是下一次給付時已經
不符合長期照顧狀態,那長期照顧保險金就會被停止給付,
那從保戶家屬的角度來看,到底是要不要治療?要不要繼續復健?
假設因器官出現障害、肢體出現殘缺,讓身體喪失部分機能達到殘廢程度時,
卻無法符合長期看護險的理賠要件,就無法透過這張保單來轉嫁照顧風險,
縱使透過復健讓身體狀況越來越好,但仍可能無法繼續工作,
對家庭來說還是沉重的經濟負擔,因此個人極度不推薦投保此險種,
況且近年來討論的
「阿茲海默氏病」卻不在保障範圍內,反觀【殘廢/殘扶險】是以身體機能、活動範圍做為理賠要件,
從器官、機能障害到缺失都在保障範圍,是屬於理賠條件寬鬆的險種,
為了做好殘廢、照顧風險的轉嫁,
投保【殘廢/殘扶險】是目前最適合的險種,
保費卻不會比【長期照護險】來得高,請務必投保這類重要的險種。
目前保單另一個
嚴重缺口在於「罹患重疾、癌症」的一次性給付,
由於醫學技術越來越進步,新式療法逐漸用來取代傳統療程方式,
新一代的治療方式,一個月的醫療花費動輒十五到二十萬左右,
整年下來至少破百萬的花費,這對於一般家庭來說是龐大經濟壓力,
為了符合現在醫療趨勢,
應該要投保一次給付型【重疾險】,
只要確診罹患就可一次理賠整筆保險金,能有足夠資金能來積極治療,
同時還能維持短時間得家庭經濟,不至於會立即出現經濟缺口。
以上說明與您分享,若有任何不清楚的地方,歡迎再來信提出,謝謝。
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