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訪客

【台北市】 35歲 / 女 / 寶石婕 / 第1級 : 保單檢視

文章訪客 2017-12-22, 12:37

基本資料

身份 年齡 性別 所在地 職業
寶石婕 35 歲 台北市 第1級(1)

經濟狀況

身份 年收入 資產 負債
寶石婕 50萬以下

體況 / 補充說明

身份 體況 補充說明
寶石婕 保障是否完整?
是否要更換保單?
保費是否可降低?

保單需求

身份 預算 喜好公司 欲增險種
寶石婕 不限 不限

寶石婕

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
新光人壽 2011-11-14
健康久久終身醫療健康保險
12280
1000元/日 至100歲 20年繳
新光人壽 2014-05-26
長照久久長期看護終身保險
18030
15000元/月 至100歲 20年繳
新光人壽 2012-06-25
福運多多變額壽險
◎ 2000
1000000 100 15
寶石婕 ► 既有保單 ► 今年總保費 32310
保費△為估計值 ◎為自行輸入

部份資料係由 【我的保單】 自動產出,若發現資料有誤,還請 通知我們 修正。系統資訊僅供參考,本公司不負任何法律責任。

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王子豪

Re: 【台北市】 35歲 / 女 / 寶石婕 / 第1級 : 保單檢視

文章王子豪 2017-12-22, 13:22

終身醫療主要為住院日額跟手術定額給付
無法填補目前醫療雜費支出
不符合目前的短期住院高醫療自費趨勢
目前住院醫療還是實支比較適合
預算夠可以搭配雙實支保障更完整

長照險因為理賠要符合巴氏量表六取三 或是心智的CDR表三取二
巴氏量表 (進食 移位 如廁 沐浴 平地行動 更衣 等行動障礙)
CDR表 (時間 場所 人物 等分辨障礙)

理賠比較困難
而且都是身故還本型的保費比較高
在失能照護這部分建議用殘扶終身不還本或是定期來做調整
(殘扶理賠因疾病或意外造成的1~11級殘廢 保障更廣)
保障會更加完整

變額壽險是投資型保單
這部分要看您自身需求

建議補強
實支(預算夠做雙實支) 殘扶 癌症一次給付(填補癌症的標靶藥物等非住院內花費)
意外 壽險(看自身的經濟責任)

因為終身醫療與長照投保5年
如果預算不夠規劃完整保障
勢必要忍痛做一些調整

以上
因無法公開談論特定產品
有需要歡迎加我連絡方式討論詳細規劃
保險 是為了擔心的事情做準備 了解客戶需求, 並提供合適的保單建議, 才是合格的壽險從業人員 有任何需要歡迎來信 s950632@mail.yzu.edu.tw 或是LINE roywang0521 可以線上幫各位服務

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劉鳳洲

Re: 【台北市】 35歲 / 女 / 寶石婕 / 第1級 : 保單檢視

文章劉鳳洲 2017-12-22, 17:26

您好:

首先請問2011年投保的終身醫療是否有附加其他醫療險種呢?
照理早期保單應該會附加基本額度的【實支實付型醫療險】,
倘若沒有投保實支實付,在醫療保障上只有終身醫療的「住院病房費、手術費」,
這已經不符合現在醫療趨勢,只會越來越難填補醫療花費,
如果沒有體況顧慮的話,建議改以【實支實付型醫療險】當作醫療保障選擇
其理賠效益將會遠大於【終身醫療】,也替自己省下不少的保費。

其次「照顧」保障的規劃是選擇理賠相當嚴苛的【長期看護險】
要由專科醫師診斷判定達6個月以上,下列生理功能障礙或認知功能障礙二項情形之一,
1.進食、移位、如廁、沐浴、平地行動及更衣等六項日常生活自理能力存有三項(含)以上
2.時間、場所、人物的分辨障礙,這三項分辨障礙中之二項(含)以上
更簡單來說等於是喪失日常生活能力,才算該險種的理賠要件,
若因治療或復健未達六個月,身體狀況已經逐漸好轉,
或是下一次給付時已經不符合長期照顧狀態,那長期照顧保險金就會被停止給付,
那從保戶家屬的角度來看,到底是要不要治療?要不要繼續復健?

假設因器官出現障害、肢體出現殘缺,讓身體喪失部分機能達到殘廢程度時,
卻無法符合長期看護險的理賠要件,就無法透過這張保單來轉嫁照顧風險,
縱使透過復健讓身體狀況越來越好,但仍可能無法繼續工作,
對家庭來說還是沉重的經濟負擔,因此個人極度不推薦投保此險種,
況且近年來討論的「阿茲海默氏病」卻不在保障範圍內,
反觀【殘廢/殘扶險】是以身體機能、活動範圍做為理賠要件,
從器官、機能障害到缺失都在保障範圍,是屬於理賠條件寬鬆的險種,
為了做好殘廢、照顧風險的轉嫁,投保【殘廢/殘扶險】是目前最適合的險種
保費卻不會比【長期照護險】來得高,請務必投保這類重要的險種。

目前保單另一個嚴重缺口在於「罹患重疾、癌症」的一次性給付
由於醫學技術越來越進步,新式療法逐漸用來取代傳統療程方式,
新一代的治療方式,一個月的醫療花費動輒十五到二十萬左右,
整年下來至少破百萬的花費,這對於一般家庭來說是龐大經濟壓力,
為了符合現在醫療趨勢,應該要投保一次給付型【重疾險】
只要確診罹患就可一次理賠整筆保險金,能有足夠資金能來積極治療,
同時還能維持短時間得家庭經濟,不至於會立即出現經濟缺口。

以上說明與您分享,若有任何不清楚的地方,歡迎再來信提出,謝謝。
透過不斷閱讀與進修來學習正確的保險知識、規劃方向重點, 深深相信適當的保險規劃是以『小錢購買大保障』, 秉持著個人工作信念與初衷,憑藉著對保險的熱情, 替需要保障的朋友、家庭、客戶以客觀立場做出正確的保險規劃, 有任何保險問題或觀念歡迎寄信至allen80149@gmail.com, 或是加line ID :bendeng 就能在線上立即討論,謝謝!!

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林育楹

Re: 【台北市】 35歲 / 女 / 寶石婕 / 第1級 : 保單檢視

文章林育楹 2017-12-23, 00:15

嗨!您說

保障是否完整? 肯定不完整!

是否要更換保單? 您願意更換當然是樂見的事情!

保費是否可降低? 看要多少保障才知道您的保費要多少!

=====================================

您保單中【終身醫療】是以【住院日額跟手術定額】為主的險種
意思是,假設同一個手術可以選健保花少少1000他可以賠10000
但有副作用,也可以選自費10萬沒副作用但也只賠一萬,
這是您
可能會遇到無法填補高額醫療雜費支出,在二代健保住院天數越
來越少的情況,日額部費也無法有效彌補醫療費用,建議透過實
支實付來彌補不足的保障,甚至於雙實支實付!!!! 建議修改



再來是您規劃的【長期看護險需符合生理功能障礙或認知功能障礙二項情形之一,
食、衣、住、行、浴、廁,六項生活自理能力三項(含)以上有障礙,或者患者本身在
三項中的,時間、場所、人物有分辨有障礙,這三項分辨障礙中有二項或以上
,這樣
的理賠條件相對嚴苛,建議可透過【殘扶險】分類明確,好判定,保費又相對較便宜
對這類長期照護的風險轉嫁建議殘扶險較佳!!!

再來最後就是缺乏一次給付【重大傷疾病】的險種,隨著醫學發達,越來越多新式醫
療手術、標靶藥物的自費項目,相較於健保提供的藥物及手術,復原期短、副作用少,
費用也相對高的讓人驚訝!猶如癌症已成為現代社為文明病動輒療程一兩百萬都很正常
重大傷病更是逐年攀升,可透過規劃實支實付來彌補,常見雙實支,甚至於三實支來對
應現在高額醫療費的大環境。


[身故]壽險依據家庭責任的多寡決定,房貸、孝親費、生活費用、贍養費,要留下多少
才能代替您盡您本來該負責的額度,也就是壽險代表您的價值!


[殘廢]不論意外或疾病導致喪失工作能力,在收入中斷支出不斷每天不得不花費的開銷
依然持續,生活費+看護費=您所需要的保哦。


[醫療]隨著醫學技術進步,住院天數逐步下降,自費手術項目越來越多,日額醫療不符趨
勢,建議透過實支實付彌補來有效轉嫁醫療風險。


[重大疾病]現代人罹癌機率高,且治療癌症方式日新月異,因此建議購買一次性理賠的癌
症、重疾、重大傷病險,可靈活運用,不受治療方式限制,額度建議至少200萬起


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障,多一分了解多一份安心,歡迎討論專屬於你的保險規劃

主要服務於中部以南,台南 、 高雄(我住這) 、 屏東 主要服務區域! 歡迎有需要可以line我唷!北部亦可服務唷!!!
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Darren Huang

Re: 【台北市】 35歲 / 女 / 寶石婕 / 第1級 : 保單檢視

文章Darren Huang 2017-12-23, 10:51

寶石婕您好,提供規劃建議如下:

二代健保實施後帶來的影響有
1.住院天數縮短
2.門診手術增加
3.自費項目與比例提高
因此終身醫療險以住院天數來理賠的方式已不實用,建議應先規劃實支實付型來解決高額自費的問題。
支實付型可以一次解決目前自費病房費、手術費和雜費的問題。

長照久久長期看護
長照險以巴氏量表或是心智CDR表評估方式較嚴苛,且狀態須持續6個月以上才能啟動並持續給付,要是中間病情好轉不符合理賠條件時,長照險將停止理賠。
而殘扶險以殘廢等級表判定,無論意外或疾病造成的殘廢都能理賠,且殘扶金啟動後就能持續給付,理賠條件相對寬鬆。

整張保單還缺少癌症險意外險的規劃,
現今癌症治療住院天數短、在家休養時間長,傳統防癌險無法理賠標靶藥物與新式手術治療的高額費用,建議以一次給付型規劃,才足夠解決當下的資金需求。

而意外的發生無法預測,運氣無法培養,意外險基本包含意外死殘、意外實支、意外住院日額等項目,對意外造成的醫療行為能提供綜合性的保障。
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