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訪客

【台北市】 34歲 / 男 / 王小明 / 警務行政人員 : 保單檢視

文章訪客 2017-12-12, 15:16

基本資料

身份 年齡 性別 所在地 職業
王小明 34 歲 台北市 警務行政人員(1)

經濟狀況

身份 年收入 資產 負債
王小明 50 - 100 萬 200 - 300 萬

體況 / 補充說明

身份 體況 補充說明
王小明

保單需求

身份 預算 喜好公司 欲增險種
王小明 不限 癌症險,實支醫療,殘廢險,長看險

王小明

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
國泰人壽 2001-03-08
新鍾愛終身壽險
◎ 4649
300000 終身 20
國泰人壽 2003-12-17
醫療帳戶終身保險
◎ 12984
500元 終身 20
國泰人壽 2006-07-20
創世紀變額萬能壽險
◎ 60000
4000000 終身 99
國泰人壽 2009-11-10
如意心安傷害養老保險
◎ 34839
1500000 20 20
王小明 ► 既有保單 ► 今年總保費 112472
保費△為估計值 ◎為自行輸入

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吃屎沒有好或不好 只有適不適合

Re: 【台北市】 34歲 / 男 / 王小明 / 警務行政人員 : 保單檢視

文章吃屎沒有好或不好 只有適不適合 2017-12-13, 11:08

王小明您好,您以往的保障多集中在壽險(日額500元的醫療險忽略不計),也就是身故風險,但由於購買終身還本類型的保險,壽險保障約為490萬(30+1200*0.05+400),意外殘廢保障150萬,意外身故加上原先壽險保障為640萬(490+150),一年保費需11萬多,但仍有醫療、重大疾病(癌症)、殘廢的缺口,建議您儘快利用定期險拉高保額與購買相關險種來補足缺口,而最新的舊保單也繳了8年,因此不建議更動,只是擔心您是否還有預算來補足缺口呢?以下投保建議,依您的狀況,保費有可能壓在四萬以內,提供您參考。

[身故]壽險主要根據家庭責任,如房貸、家庭日常生活費用、家人預備金做估算,您目前在這方面保障約490萬,或許問題不大。
[殘廢]意外致殘的保障約150萬,但因為是依等級比例理賠,建議要拉到500~1000萬左右,此外,可搭配殘廢、殘扶險保障因病致殘的風險,如意外險500萬、殘廢險500萬。
[醫療]隨著DRGS以及醫學技術進步,住院天數逐步下降,日額醫療不符趨勢,因此建議利用實支實付補強,額度建議20萬以上。
[重大疾病]現代人罹癌機率高,且治療癌症方式日新月異,因此建議購買一次性理賠的癌症、重疾、重大傷病險,可靈活運用,不受治療方式限制,額度建議300萬。
[長期照護]目前長期照護的費用,基本開銷每月約2~4萬,若考量如尿布、營養品等費用可達5萬/月。是否符合理賠條件大致分為殘廢等級、生理/器質性痴呆(舊長照)兩種,兩種保障範圍略有不同,若預算有限,建議先以殘廢等級的殘扶險為優先考量。
不是業務,不賣保單,不要請我做保單健檢,但要介紹女友可以私訊給我,謝謝。 ※ 私訊不回沒做功課的朋友 例如:都說了日額醫療不好,又拿另一張日額問我好不好是?一整個想哭…

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王子豪

Re: 【台北市】 34歲 / 男 / 王小明 / 警務行政人員 : 保單檢視

文章王子豪 2017-12-13, 12:45

原先保單副約內容有
終身醫療 內容給付住院日額跟手術定額 還有身故保險金

醫療的部分要注意因為二代健保的改變
目前住院很多是短期住院但是高醫療自費
也就是自費的理賠成為醫療規劃的重點
建議要補強實支實付
預算夠可以規劃雙實支
因為門診手術是目前醫療趨勢
實支實付內是否有足夠的門診手術保障也要特別注意


變額萬能壽險 終身壽險 內容 身故保險金

壽險主要是考量自身的經濟責任
以經濟責任變動來做調整

變額萬能壽險就是投資型保單
要看自己有沒有投資需求

身故還本的終身殘扶險 內容 殘扶身故給付

殘扶考量的是失能照護
額度建議規劃一個月最少三萬以上 (請外籍看護都要三萬了)
如果有經濟責任要考量薪資損失額度要更高
另外就是殘廢的一次給付也非常重要
殘扶金啟動是1~6級殘廢
但7~11級也有些嚴重會影響生活的
殘廢一次金拉高可補強年輕時的保障
發生這樣的狀況有一定的保險金可以填補
建議用定期或是終身不還本的來做規劃
才能便宜保費拉高整體保障

另外還有缺少了癌症的一次給付險種
目前癌症平均住院20天
很多花費都不是住院時使用
拉高一次給付可以有效的轉嫁風險
支付當下需要的醫療費用

因無法公開談論特定產品
有需要歡迎加我連絡方式討論規劃
保險 是為了擔心的事情做準備 了解客戶需求, 並提供合適的保單建議, 才是合格的壽險從業人員 有任何需要歡迎來信 s950632@mail.yzu.edu.tw 或是LINE roywang0521 可以線上幫各位服務

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劉鳳洲

Re: 【台北市】 34歲 / 男 / 王小明 / 警務行政人員 : 保單檢視

文章劉鳳洲 2017-12-14, 10:59

您好:

依照目前保單內容來看,壽險保障的比例相當高
想請問各主約底下是否有在搭配一些附約呢?
假設沒有,那就有不少的保障缺口需要趕緊補強,
特別是會產生嚴重經濟損害的殘廢失能、罹患癌症風險,更不能忽略!

由於您本身為公職人員,依照『公教人員保險法』及『公務人員撫卹法』來看,
若是身故將會額外給付一筆的撫恤金,但傷殘依照公保法來看僅僅給付6個月~36個月,
當病況嚴重度達到要被照顧時,一方面無法繼續工作就沒有工作收入能力時,
仍有固定生活開銷需支付,甚至家人必須離開原先工作崗位來專心照顧或是請看護照顧,
每個月看護費用及耗材開銷粗估至少約5萬塊,這正是您保單最大的缺口
應當優先考慮是【殘廢/殘扶險】這類的保單,先將殘廢這大風險轉嫁出去。

其次,由於現在醫療制度、醫學技術不斷進步、翻新,
新穎的放射線治療、標靶藥物等新式療程讓癌症可以有更好的治療效果,
讓癌症再也不是令人害怕的絕症,不過採用新式療法卻要付出高額代價,
甚至無須住院就能進行療程,整年下來的醫療費用就要破百萬元的花費,
醫療保障僅有住院一天理賠不到千元,這無法轉嫁非住院的治療費用,
請務必替自己投保【一次給付型重疾險】,一確診就能申請整筆理賠金,
無須再透過住院、手術才能申請理賠,更能替我們分擔短時間的經濟壓力。

再者,由於健保新制度的實施,讓住院天數越來越低,健保不給付的項目越來越多,
若因意外事故、疾病入院治療時,若採用較多的自費藥物、醫材時,
每一次治療可能需要支付數萬元至數十萬元的花費,
如同上段回覆,依照目前保障內容來看,僅有住院一天理賠不到千元的保障,
為了要符合當今醫療需求,記得要加保【實支實付型醫療險】
來提高醫療費用的轉嫁效益,同時也能補強「門診手術」的保障。

綜合上述回覆內容,請依序補強【殘廢/殘扶險、重疾險、實支實付醫療險】
先從損害程度由大到小做好轉嫁,避免有個萬一而拖垮您的家庭,
以上說明有任何不清楚的地方,請再來信提出討論,謝謝。
透過不斷閱讀與進修來學習正確的保險知識、規劃方向重點, 深深相信適當的保險規劃是以『小錢購買大保障』, 秉持著個人工作信念與初衷,憑藉著對保險的熱情, 替需要保障的朋友、家庭、客戶以客觀立場做出正確的保險規劃, 有任何保險問題或觀念歡迎寄信至allen80149@gmail.com, 或是加line ID :bendeng 就能在線上立即討論,謝謝!!

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Darren Huang

Re: 【台北市】 34歲 / 男 / 王小明 / 警務行政人員 : 保單檢視

文章Darren Huang 2017-12-15, 18:31

王小明您好,提供規劃建議如下:

醫療帳戶終身
二代健保實施後帶來的影響有
1.住院天數縮短
2.門診手術增加
3.自費項目與比例提高
以住院天數來理賠的日額型醫療險已不實用,建議應先規劃實支實付型來解決高額自費的問題。


傷害養老保險
導致殘廢的原因有60%以上是疾病產生的,因此單靠意外險的保障還是不足,
1.失能為大風險,與身故相同的是都會使家庭陷入收入中斷,另外還需照顧一個無法工作人的風險。
2.與疾病不同的是,失能是不會恢復痊癒的。
建議補上殘廢/殘扶險,包含殘廢一次給付金跟狀況發生後固定每月或是每年給付的扶助金。

而規劃還缺少癌症險醫療實支實付的規劃,
現今癌症治療住院天數短、在家休養時間長,傳統防癌險無法理賠標靶藥物與新式手術治療的高額費用,建議以一次給付型規劃,且額度最少200萬,才足夠解決當下的資金需求。

二代健保實施後帶來的影響有
1.住院天數縮短
2.門診手術增加
3.自費項目與比例提高
以住院天數來理賠的日額型醫療險已不實用,建議應先規劃實支實付型來解決高額自費的問題。
以最少預算規劃最大的保障,保險並非買多就好,針對每個戶提供最合適方案,省下冤枉錢做聰明規劃,兼顧您預算與保障的需求。歡迎來信520yangmi@gmail.com 或LINE:icanttellyou討論保險事宜。

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