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訪客

【新北市】 34歲 / 男 / kavalan40 / 第1級 : 保單檢視

文章訪客 2017-07-20, 13:15

基本資料

身份 年齡 性別 所在地 職業
kavalan40 34 歲 新北市 第1級(1)

經濟狀況

身份 年收入 資產 負債
kavalan40 50 - 100 萬 100 - 200 萬

體況 / 補充說明

身份 體況 補充說明
kavalan40 1.保單規劃的優缺點
2.保障是否完整
3.保費可否降低

保單需求

身份 預算 喜好公司 欲增險種
kavalan40 不限 不限

kavalan40

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
南山人壽 2013-05-16
新傷害醫療保險金附加條款
810
3萬 1年保障 1年繳
南山人壽 2013-05-16
意外傷害醫療日額給付附加條款
1620
3000元/日 1年保障 1年繳
南山人壽 2013-05-16
新終身醫療保險
14010
1000元/日 至111歲 20年繳
南山人壽 2013-05-16
新人身意外傷害保險附約【16歲以上】
1755
150萬 1年保障 1年繳
南山人壽 2013-05-16
住院醫療保險附約
4115
20計劃 1年保障 1年繳
南山人壽 2013-05-16
傷害保險附約
6040
163.235萬 1年保障 1年繳
南山人壽 2013-05-16
福氣康祥終身保險【D型】
18750
50萬 至110歲 20年繳
南山人壽 2013-10-24
真安心手術醫療終身保險
9950
1000元 至111歲 20年繳
南山人壽 2013-10-24
真安心手術醫療終身保險附加條款
1830
1000元 至110歲 隨主約
南山人壽 2016-12-29
新終身醫療保險
14930
1000元/日 至110歲 20年繳
南山人壽 2016-12-29
住院醫療保險附約【計劃10】
2039
N/A 1年保障 1年繳
kavalan40 ► 既有保單 ► 今年總保費 75849
保費△為估計值 ◎為自行輸入

部份資料係由 【我的保單】 自動產出,若發現資料有誤,還請 通知我們 修正。系統資訊僅供參考,本公司不負任何法律責任。

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林育楹

Re: 【新北市】 34歲 / 男 / kavalan40 / 第1級 : 保單檢視

文章林育楹 2017-07-20, 15:11

嗨您好!!!

您的保單綜合看下來簡單來說就是保障保費不成正比,因您有太多險種都因為終身
吃掉您過多的保費
,如果您沒有特別偏好南山,或者有人情保單的壓力,強烈建議您
調整保單內容
(殘廢失能、罹患重大疾病)這兩大風險可以說未有足夠保障,還有
實支實付醫療險的雜費額度不高,建議您可以再補強、殘扶險、一次給付型重大傷(疾)
病及實支!!!

以下是保險觀念篇

買保險前要先了解保險是為了轉嫁無法負擔的風險所以需要保險。


1.壽險:
我們常說的身故金,在當我們離開時候,家裡不會因為我們的離開而造成生活困難,從個人現階段狀況進行評估,如是家庭經濟支柱,如果我們離開了本該由我們負擔的部分有多少? 車貸、房貸、家庭生活費、教育費、孝養費,這些總算下來一年的額度,需要多少年,大概就是您所需要留給家人的壽險保額

2.重病:
隨著醫學發達,越來越多新式醫療手術、標靶藥物的自費項目,相較於健保提供的藥物及手術,復原期短、副作用少,費用也相對高的讓人驚訝!
猶如癌症已成為現代社為文明病動輒療程一兩百萬都很正常,重大傷病更是逐年攀升,可透過規劃實支實付來彌補,常見雙實支,甚至於三實支來對應現在高額醫療費的大環境。

3.癌症:
癌症已是現代常見文明病,衛福部國健署4月15日公布2013年癌症統計,共9萬9143人新發癌症,平均每5分18秒就有一人罹癌,癌症住院天數越來越少,可透過一次性給付,取得一大筆醫療費用之後,可以自由運用,不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制。

4.殘廢:
不論是意外或疾病,都有殘廢可能剝奪我們工作的能力,當明天風險來臨收入中斷,支出卻不斷的時候,我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔,按照生活背景評估生活所需及醫療照護費用,規劃需要的額度,讓我們即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。

了解自身的需求及預算,從眾多保險公司挑選適合自己的保險規劃,才不會花大錢買小保障,多一分了解多一份安心,歡迎討論專屬於你的保險規劃

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莊軍韋

Re: 【新北市】 34歲 / 男 / kavalan40 / 第1級 : 保單檢視

文章莊軍韋 2017-07-20, 15:14

你好

整張單保費高的原因
是因為充斥著終身型的險種
與投保在重複的醫療區塊上
這造成了一種狀況
就是高保費卻低保障的內容

那針對保單提出一些建議
終身型的醫療險種由於投保年數不常
建議可以解約或調整
讓自己的損失不至於擴大
因為目前二代健保上路的關係
會造成住院天數下降 與健保不給付的自費項目會增加
那目前你投保的日額型與手術險
會因為住院天數減少 日額型理賠金額會下降
另外目前龐大醫療費都是因為健保不給付的醫療雜費所致
手術險也不理賠這個部分
對於你來說是高負擔低保障的險種

那原本南山的實支實付不理賠
門診手術與門診雜費
建議搭配另一家的商品
組成雙實支實付
補齊南山實支缺乏的區塊

另外保單的一次性給付重大疾病險/與癌症險
金額太低
50萬在面對現在眾多健保不給付的癌症標靶藥物的時候
無法幫助到你什麼
建議在補足這個區塊

那目前也缺乏了失能殘廢這個部分
在遇到意外或疾病導致的失能情況
不只收入中斷 更會影響到家人的生活
建議也是要補足殘扶險來面對這個問題

如有需求或有問題
都歡迎加LINE私訊
堅持用正確的保險觀念帶給這世上的每個人 保險是要將自己無法承擔的損失轉嫁給保險公司 深信保險是用來解決問題的 而不是製造麻煩 錢要花在刀口上 以最小的花費來獲得最大的保障 不要花了冤枉錢還不知道自己保了什麼 以客觀的立場與角度去替客戶做出最正確的建議 秉持的助人的想法而投身保險行業 全台都可以為您服務 有任何疑問都可以加Line詢問 Line ID:lightsz21

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高正明

Re: 【新北市】 34歲 / 男 / kavalan40 / 第1級 : 保單檢視

文章高正明 2017-07-20, 18:35

版友你好:
以下為簡易保單整理:
1.壽險:終身壽險50萬

2.意外險:身故150萬(重大燒燙傷25%=37.5萬)+163萬,住院3000/日,實支實付3萬元

3.醫療險:
日額部分 (住院1000/日,手術3000元)*2張終身醫療+終身手術險1000元*手術別

終身醫療的手術條款:被保險人於本契約有效期間內, 被保險人於本契約有效期間內,因第七條之約定接受 因第七條之約定接受 因第七條之約定接受「住院手術」治療時,本公司依其所投 本公司依其所投
保之「單位日額」的三倍給付「住院手術醫療保險金」。
於同一保單年度 於同一保單年度內接受二次(含)以上之「住院手術」治療時,
本公司僅給付一次 本公司僅給付一次住院手術醫療保險金」。

被保險人於不同手術位置接受兩項( 被保險人於不同手術位置接受兩項(含)以上「住院手術」時,其各項「住院手術醫療保險 住院手術醫療保險
金」,本公司分別給付之 本公司分別給付之 本公司分別給付之。節錄

實支實付部份 住院2000+1000/日,醫院各項雜費及外科手術費保險金10+5萬(雜費及手術費合計且無門診手術)
4.重大疾病(傷病)險:,壽險給付內容未列入

5.防癌險:,壽險給付內容未列入

6.殘扶險(失能險):

若無人情(人情的話,買了一年以上,也可以砍了)及體況變化,可以考慮整張砍掉重來。
原因有
1.終身醫療的手術部分只賠日額的3倍,你開心臟開痔瘡都賠3000?
2.承1所以要再買一個終身手術險,先不討論終身醫療是否需要,別人的一張打南山的兩張合計。
3.醫療實支無門診手術,且額度是雜費及手術費合計。
4.無防癌險(若有重大疾病還好沒有的話要規劃一些。)、重大疾病險(也可考慮重大傷病,一次金的需求非常重要) 、殘扶險(這個是無底洞,依年繳7萬應該要規劃到這塊)。

若有機會替你服務,可以加我的Line:mick_gao。
以上為簡易內容,若有錯誤歡迎指證並包含。
保險問題或觀念歡迎寄信至mickgao24@gmail.com, 或是加line ID :mick_gao 謝謝

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劉鳳洲

Re: 【新北市】 34歲 / 男 / kavalan40 / 第1級 : 保單檢視

文章劉鳳洲 2017-07-20, 20:48

您好:

保單規劃過多的終身型險種,是造成高保費的主要原因
特別是重複投保的【終身醫療】,能提供的保障實在不高,
況且健保新制度的實施,只會讓【終身醫療、終身手術】越來越不實用,
面對到高額醫療費用,其保障效益還比不上【實支實付型醫療險】
若無體況顧慮的話,建議重新規劃別家商品會更實際。

除了【終身醫療、終身手術】理賠效益不高的老問題外,
更重要的是整份保單未針對「殘廢失能」有轉嫁
雖然有規劃終身型險種來轉嫁「罹患重疾」風險,但保額也是不足,
現階段正是努力累積資產的時期,更不能因任何風險造成經濟中斷,
照目前的保費預算來看,可以有更完整的規劃
保險是轉嫁我們無法承受的風險,理當要把保障做足才是。


以上說明與您分享,若有任何問題歡迎再提出討論,謝謝。
透過不斷閱讀與進修來學習正確的保險知識、規劃方向重點, 深深相信適當的保險規劃是以『小錢購買大保障』, 秉持著個人工作信念與初衷,憑藉著對保險的熱情, 替需要保障的朋友、家庭、客戶以客觀立場做出正確的保險規劃, 有任何保險問題或觀念歡迎寄信至allen80149@gmail.com, 或是加line ID :bendeng 就能在線上立即討論,謝謝!!

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Darren Huang

Re: 【新北市】 34歲 / 男 / kavalan40 / 第1級 : 保單檢視

文章Darren Huang 2017-07-22, 10:07

您好,此份保單重複規劃在同樣的風險缺口上,
導致其他的風險沒有保障或保障不足,分析如下:

終身醫療險: 以定額給付不符合現在住院天短數、自費項目多的趨勢。如果只為了當主約的話建議改用最低額度的終身壽險就好。醫療風險以實支實付規劃較佳。

手術險: 手術費理賠是以手術倍數計算,容易會有額度偏低的問題。
以實支實付規劃可以一次保障病房費、手術費與醫療支出最高的雜費等三大項目,效果更好。

住院醫療(實支):規劃單一家高額實支,不如拆成2家規劃來得有效益
建議補上第二家理賠門診手術、雜費額度高的實支實付,以補強南山實支不足處,或彌補請假導致收入中斷的損失。

意外險(意外死殘/意外醫療/意外日額): 壽險公司意外險基礎費率偏高且內容項目少。
採用便宜的產險公司意外險,相同保費可增加1.5-2倍額度,且給付範圍也變大。

防癌/重大傷(疾)病險: 癌症治療使用標靶藥物與新式手術的高額費用,建議最少100萬以上才夠,預算有限請優先以定期險拉高足夠額度。

而規劃上還缺少殘廢失能的風險,
疾病/意外失能可能導致長期收入中斷與生活照護的龐大支出,容易拖垮整個家庭的經濟。規劃足夠保障能確保一次領取的金額可以解決重大風險,並提供長期的生活扶助金。

考量此家並無較推薦的商品,建議以他家重新規劃可節省50%預算與提高2倍保障

以上可提供您更完善建議與規劃,歡迎來信或LINE討論。
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