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訪客

【台北市】 34歲 / 女 / Chris Wu / 公司內部行政作業 : 保單檢視

文章訪客 2018-01-23, 23:14

基本資料

身份 年齡 性別 所在地 職業
Chris Wu 34 歲 台北市 公司內部行政作業(1)

經濟狀況

身份 年收入 資產 負債
Chris Wu 50 - 100 萬

體況 / 補充說明

身份 體況 補充說明
Chris Wu 眩暈症
子宮肌瘤 2.5cm
新規劃保單求健檢,或有更好的建議(預算三萬)

1.體況都已超過告知書上的兩年,需主動告知嗎?若不告知之後發生理賠是否有”既往症”的問題?

2.遠雄主約 只能用FX7 10萬嗎? 還是CSD 300萬也可當主約(FX7就不要)?

3.若用 FX7 10萬 XCD最高六單位,CSD 300萬 XCD最高4單位 是嗎?

保單需求

身份 預算 喜好公司 欲增險種
Chris Wu 不限 不限

Chris Wu

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
新光人壽 2000-01-21
意外傷害醫療保險附約【本人/配偶】
411
3萬 1年保障 1年繳
新光人壽 2000-01-21
傷害住院日額保險附約【本人/配偶】
314
500元/日 1年保障 1年繳
新光人壽 2000-01-21
平安意外傷害保險附約【本人/配偶】
599
56萬 1年保障 1年繳
新光人壽 2000-01-21
安心住院保險附約【HS-10】
2557
N/A 1年保障 1年繳
新光人壽 1997-10-22
防癌健康
◎ 0
100萬 終身 15
新光人壽 2000-01-21
新長安
◎ 2785
50萬 終身 20
新光人壽 2000-08-22
新長安
◎ 4177
75萬 終身 20
Chris Wu ► 既有保單 ► 今年總保費 10843
欲買保單
公司 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
遠雄人壽 RG1 - 保安心重大傷病一年期定期健康保險附約 ◎ 4270
100萬 至70歲 1年
遠雄人壽 XCD 一年定期癌症健康保險附約 ◎ 6414
6單位 至70歲 1年
遠雄人壽 CSD 千禧一年期定期壽險 ◎ 2700
300萬 至70歲 1年
遠雄人壽 FX7 - 雄安心壽險 ◎ 3930
10萬 終身 20年
全球人壽 XAH - 個人傷害住院日額保險給付附加條款 ◎ 1180
2000 至74歲 1年
全球人壽 XAR - 傷害保險附約 ◎ 830
100萬 至74歲 1年
全球人壽 MIR - 住院醫療保險附約(定額型) ◎ 1499
1計畫 至74歲 1年
全球人壽 XMR - 傷害保險醫療保險金附加條款 ◎ 630
5萬 至74歲 1年
全球人壽 XGA - 安養久久保證給付健康保險附加條款(A型)保證 ◎ 730
10000 20年 20年
全球人壽 XFI - 月月安鑫定期保險附約 ◎ 1950
50000 30年 30年
全球人壽 LDC - 安養久久終身健康保險(C型) ◎ 4320
10000 終身 20年
全球人壽 XHR - 醫療費用健康保險附約 ◎ 4791
5計畫 至80歲 1年
Chris Wu ► 欲買保單 ► 今年總保費 33244
保費△為估計值 ◎為自行輸入

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劉鳳洲

Re: 【台北市】 34歲 / 女 / Chris Wu / 公司內部行政作業 : 保單檢視

文章劉鳳洲 2018-01-24, 00:29

您好:

雖然補強方向沒有太大問題,但保額略為不足
特別是「殘廢失能、癌症」這兩大風險的轉嫁,
在於殘扶險的部分,由於附約僅能給付不超過60個月的保險金,
這對於要轉嫁殘廢失能的風險是不夠的,
建議考慮投保至少有給付180~200個月的險種或是直接將主約保額拉高。

其次,重疾(癌症)的整筆給付額度僅百萬元,隨了癌症治療技術越來越進步,
採用新式療法、藥物、放射線、免疫療法等新型態的治療,
單一療程可能就要破十萬,整年下來的花費破百萬元都是正常的,
要避免因昂貴的癌症治療花費而被迫失去治療最佳的時間,導致病況無法控制下來,
建議至少要有200萬的額度才算安全。

最後關於健康告知的部分,依照保險法§64條的規定,
在填寫要保書的時候,對於書面詢問應據實說明
有符合列出的詢問事項就該告知,要避免投保時不實告知而被解除契約
一般來說在保險是保契約生效後才發生的疾病,
投保前已有某些體況的存在並未完全痊癒時,雖然在投保當下可能未符合要保書的詢問,
但未痊癒體況會被視為『既往症』就無法理賠,這與未來的理賠是有密切關係。

主約的選擇可以考慮終身壽險出單,也可以用一年期定期壽險搭配開放附約,
可以購買的醫療險額度、單位數都會不同,的確定期壽險最高僅能投保四單位,
但不建議醫療險依附在一年期定期壽險底下,這很有可能影響到整張契約的效力,
確保附約效力能到最高續保年齡,建議用最低額度的終身壽險、終身殘扶險出單最安全。

以上說明與您分享,有任何不清楚的地方,再請您來信詢問,謝謝。
透過不斷閱讀與進修來學習正確的保險知識、規劃方向重點, 深深相信適當的保險規劃是以『小錢購買大保障』, 秉持著個人工作信念與初衷,憑藉著對保險的熱情, 替需要保障的朋友、家庭、客戶以客觀立場做出正確的保險規劃, 有任何保險問題或觀念歡迎寄信至allen80149@gmail.com, 或是加line ID :bendeng 就能在線上立即討論,謝謝!!

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Darren Huang

Re: 【台北市】 34歲 / 女 / Chris Wu / 公司內部行政作業 : 保單檢視

文章Darren Huang 2018-01-24, 15:40

Chris Wu您好,提供規劃建議如下:

舊保單的部分

意外傷害醫療、傷害住院日額、意外傷害
新光意外險保費較貴而且非保證續保,由於是一年一期可隨時調整,建議改用產險方案替代,相同保費時保障可以提高2倍以上,保障範圍更大包含大眾運輸、燒燙傷的理賠。

安心住院保險
1.無給付門診手術雜費
2.條款寫法較嚴苛
3.住院手術+雜費共用額度20萬不足,例如自費的達文西手術開機費需要25萬。建議以條款寬鬆的第二家實支補強缺口。

新長安
終身型費率較高,壽險是為了身故後,確保您的家庭經濟責任可以延續,並避免負債或貸款壓力轉嫁到家人身上。
若壽險需求的額度高,建議可用定期壽險來規劃,也能隨時調整需要的額度。


接下來是新保單的部分

保安心重大傷病

考量到休養期間不能工作的收入補貼,RG1受限於投保制度只能規劃100萬,額度不太足夠,如果考量CP值的話可以選別家不會有額度限制的重大傷病險。

一年定期癌症
考量重大傷病萬一發生其他疾病理賠後失效,對癌症的保障就失去了。
XCD最高額一次給付60萬,而癌症治療的高額自費標靶藥物與新式手術,最少200萬才夠。因此建議以額度上限更高的癌症險規劃,對您會比較有利。

一年期定期壽險
因為壽險需求(如養育兒女、車貸房貸等)不會只存在短期,建議以長年期壽險來做規劃,總保費會比較低廉。也不會因為每年持續增加的保費造成預算壓力。

月月安鑫
1.殘扶金在診斷確定日後之「次一保單周年日」開始給付,建議改用體況確定即可理賠的險種,才能解決當下的資金需求。
2.平準式費率若無續保至最高承保年齡,所繳的保費會比1年期險種更貴。
3.保證給付期只有60月,建議改用別家給付期可達180月的殘扶險,保障才能提高。

解答您的問題:
1.不在健告期間內的疾病不用主動告知,但須注意此疾病未來有無可能復發或造成其他併發症,
若保險公司可以舉證後續理賠的原因是因為舊體況引起的關係,就會被認定為既往症而遭到拒賠哦!

2.遠雄主約建議選擇有附約延續條款的FX7或HU2,以定期險當主約為了延續附約效力要一直繳到最高續保年齡,後期保費會太貴,而且滿期後附約可能因此失效。

3.是的
以最少預算規劃最大的保障,保險並非買多就好,針對每個戶提供最合適方案,省下冤枉錢做聰明規劃,兼顧您預算與保障的需求。歡迎來信520yangmi@gmail.com 或LINE:icanttellyou討論保險事宜。

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林育楹

Re: 【台北市】 34歲 / 女 / Chris Wu / 公司內部行政作業 : 保單檢視

文章林育楹 2018-01-26, 01:12

嗨Chris Wu您好:

1.體況都已超過告知書上的兩年,需主動告知嗎?
若不告知之後發生理賠是否有”既往症”的問題?

ANS: 他只要問你兩年內的狀況唷! 兩年內的一定要講唷~
既往症不管有沒有告知,投保前就有的症狀,在投保後
保險公司是不會理賠的唷!!!!! 因為你在買之前就有了~~
PS. 請按照保單問題回答就好,不要多回答不需要回答的

2.遠雄主約 只能用FX7 10萬嗎? 還是CSD 300萬也可當主約(FX7就不要)?
還有另外一個更便宜的主約您可以找看看唷!!!!!也是壽險~~

3.若用 FX7 10萬 XCD最高六單位,CSD 300萬 XCD最高4單位 是嗎?
YES 你是對的~

您的保單預計規畫內容是不錯的,只是有些額度會建議您再考慮考慮
【重大傷疾病與癌症】一次性給付的部分,平均一個療程都會突破百
萬,建議能規劃150-250萬之間的額度
,當風險發生時就有一筆錢為
您準備治療。

再來是殘扶險,雖說這間保費非常便宜,但是保證給付期間較短,相
對的,建議您可以直接把保障拉高(還是便宜),或者補強其他保證給付
更多的其他間。



下方保險觀念篇買保險要先了解保險是為了轉嫁無法負擔的風險所以需要保險。


1.壽險:
我們常說的身故金,在當我們離開時候,家裡不會因為我們的離開而造成生活困難,從個人現階段狀況進行評估,如是家庭經濟支柱,如果我們離開了本該由我們負擔的部分有多少? 車貸、房貸、家庭生活費、教育費、孝養費,這些總算下來一年的額度,需要多少年,大概就是您所需要留給家人的壽險保額

2.重病:
隨著醫學發達,越來越多新式醫療手術、標靶藥物的自費項目,相較於健保提供的藥物及手術,復原期短、副作用少,費用也相對高的讓人驚訝!
猶如癌症已成為現代社為文明病動輒療程一兩百萬都很正常,重大傷病更是逐年攀升,可透過規劃實支實付來彌補,常見雙實支,甚至於三實支來對應現在高額醫療費的大環境。

3.癌症:
癌症已是現代常見文明病,衛福部國健署4月15日公布2013年癌症統計,共9萬9143人新發癌症,平均每5分18秒就有一人罹癌,癌症住院天數越來越少,可透過一次性給付,取得一大筆醫療費用之後,可以自由運用,不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制。

4.殘廢:
不論是意外或疾病,都有殘廢可能剝奪我們工作的能力,當明天風險來臨收入中斷,支出卻不斷的時候,我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔,按照生活背景評估生活所需及醫療照護費用,規劃需要的額度,讓我們即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。

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