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訪客

【台中市】 33歲 / 男 / 強尼 / 公司外勤人員 : 購買保險

文章訪客 2018-05-25, 06:03

基本資料

身份 年齡 性別 所在地 職業
強尼 33 歲 台中市 公司外勤人員(2)

經濟狀況

身份 年收入 資產 負債
強尼 50 - 100 萬 50萬以下 300 - 500 萬

體況 / 補充說明

身份 體況 補充說明
強尼 正常,BMI:24 新生兒保單,保費預算13000~15000

保單需求

身份 預算 喜好公司 欲增險種
強尼 2萬以內 南山人壽 不限

強尼

欲買保單
公司 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
南山人壽 新人身意外傷害保險附約【0-15歲】 570
150萬 1年保障 1年繳
南山人壽 好醫靠住院醫療健康保險附約【甲型】 3700
N/A 1年保障 1年繳
南山人壽 全心守護醫療終身保險 26453
1單位 至110歲 20年繳
南山人壽 新傷害醫療保險金附加條款 1011
3萬 1年保障 1年繳
南山人壽 新意外骨折及特定手術傷害保險附約【0-15歲】 1450
50萬 1年保障 1年繳
南山人壽 意外傷害醫療日額給付附加條款 2010
3000元/日 1年保障 1年繳
強尼 ► 欲買保單 ► 今年總保費 35194
保費△為估計值 ◎為自行輸入

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劉鳳洲

Re: 【台中市】 33歲 / 男 / 強尼 / 公司外勤人員 : 購買保險

文章劉鳳洲 2018-05-25, 11:09

您好:

請問這份保單規劃詢問是"新生兒"還是"您本人"呢?
因為從主約保費去查了一下費率表,並非0歲的費率,
以新生兒保單來看,這份保單有很大的調整空間。

這份保單最大的問題主約是終身醫療,包含了"手術、重大疾病、退還保費",
看起來保障項目很多,但對現今醫療現況已經不實用的險種
因為醫療制度、醫學技術不斷進步,許多新式治療逐漸取代傳統手術方式,
像是"注射、震波、雷射、放射線、標靶藥物"等新型態治療,
雖然能讓治療效果越來越好,但是卻是這張終身醫療的限制,
特別是"門診手術"是對不利被保險人的條款寫法,這是無法跟上未來醫學進步,
除了能確定健保制度不再改變,醫學技術不再進步,否則不建議用辛苦錢投保終身醫療。

接續上段回覆,出單主約用最低額度的終身壽險出單即可,就能省下不少辛苦錢,
然而這份保單在於意外險的規劃,燒燙傷保障不足及意外住院額度稍微過高,
新生兒隨著越來越大,活動能力也會越來越旺盛,對於環境中的事物總是充滿好奇,
很有可能因為好奇心、活動力等關係,讓大大小小意外事故的發生,
特別是"燒燙傷"這塊風險更是新生兒保單規劃重點,畢竟新生兒皮膚較成人細嫩許多,
一但碰觸到高溫、滾燙的液體、容器時,更可能會使皮膚造成嚴重燒燙傷的傷勢
建議可以多再補強一張產險意外險來拉高燒燙傷的保障。

除了住院期間所產生的花費可以透過保險來轉嫁,
是否也能透過保險來轉嫁「不用住院」或是「出院後」的醫療或是照顧花費呢?
畢竟能出院未並不代表因意外事故、疾病導致身體傷害完全痊癒、復原,
意外事故或是疾病都可能造成身體殘疾,會讓肢體活動範圍減少、各器官機能喪失
因此喪失工作能力或是要父母、專人在旁照顧,對家庭的經濟損害是十分嚴重
甚至讓家庭經濟面臨收支失衡,讓照顧者身、心靈的疲憊感更是難以言喻,
雖然新生兒面臨殘廢失能或罹患癌症的機率不高,但誰都無法確定不會發生,
務必投保"殘廢/殘扶險、癌症險",讓保障比較完整。

對於父母親來說,現階段要面臨的家庭責任已經不同,
在孩子成長過程中,父母親是家庭重要的支柱,更要有足夠保障,
當不幸發生保險事故時,縱使替孩子規劃再多保單,也無法轉嫁家庭經濟中斷的風險,
在規劃新生兒的保單前,務必先將大人自身的保障重新檢視與補強,
唯有足夠保障,才能確保孩子、家庭能無憂朝著人生安排進行。

以上觀念提供給參考,有任何問題歡迎留言提出討論,謝謝。
透過不斷閱讀與進修來學習正確的保險知識、規劃方向重點, 深深相信適當的保險規劃是以『小錢購買大保障』, 秉持著個人工作信念與初衷,憑藉著對保險的熱情, 替需要保障的朋友、家庭、客戶以客觀立場做出正確的保險規劃, 有任何保險問題或觀念歡迎寄信至allen80149@gmail.com, 或是加line ID :bendeng 就能在線上立即討論,謝謝!!

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Darren Huang

Re: 【台中市】 33歲 / 男 / 強尼 / 公司外勤人員 : 購買保險

文章Darren Huang 2018-05-30, 17:41

好醫靠住院醫療健康保險附約【甲型】
1.無門診手術雜費給付,此缺陷對於目前門診治療趨勢的醫療行為上,會愈來愈不利,不給付的範圍變多。
2.條款寫法嚴苛,涵蓋範圍小。
3.住院手術+雜費共用額度只有20萬太低,單雜費建議最少20萬才夠,例如自費的達文西手術開機費需要25萬。
建議規畫給付門診手術雜費等條款優勢的第二家實支補強。額度可以透過預算調整增減,但條款不能,因此建議以條款為優先考量。

醫療終身保險
終身醫療險在目前縮短住院天數、提高自費項目的醫療趨勢下已不實用徒增保費,自費的項目僅有實支實付可以給付,而病房費、手術費和雜費都在實支實付給付範圍內,保費便宜保障面廣。
因此醫療風險建議以實支實付取代,有多餘預算再考慮用其他醫療險種補強。

意外傷害保險
壽險公司意外險保費較貴而且南山非保證續保,建議改用產險方案替代,相同保費時保障可以提高2倍以上,保障範圍更大包含大眾運輸、燒燙傷的理賠。

而整份保單對殘廢失能的保障較低,失能的情況有6成是因為疾病導致的,
而失能的情況並不會痊癒,所以是最大的風險,只規劃意外險並無法完全保障這方面的風險,因此建議補上包含殘廢一次給付與每月每年持續給付的殘扶險。

建議新生兒保單以罐頭保單來規劃,相同保費時保障可以提升2倍,或是相同保障時保費可以降低40%,對您的保單規劃來說也會更有利,
我承接此類罐頭保單經驗豐富,歡迎您再來信討論。
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