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訪客

【高雄市】 33歲 / 女 / 樂媽 / 公司內部行政作業 : 保單檢視

文章訪客 2017-08-04, 21:08

基本資料

身份 年齡 性別 所在地 職業
樂媽 33 歲 高雄市 公司內部行政作業(1)

經濟狀況

身份 年收入 資產 負債
樂媽 50 - 100 萬 50 - 100 萬

體況 / 補充說明

身份 體況 補充說明
樂媽 1、想了解此保單的優缺點?2、了解此保單的保障是否足夠?3、有什麼更好的建議?

保單需求

身份 預算 喜好公司 欲增險種
樂媽 不限 不限

樂媽

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
國泰人壽 2014-06-01
主 真安順手術醫療終身保險
◎ 12240
1000元 終身 20年期
國泰人壽 2014-06-01
附 新全方位附約(乙)傷害醫療限額
◎ 0
3萬元 終身 76歲滿期
國泰人壽 2014-06-01
附 新全方位附約(甲)傷害醫療日額
◎ 0
1000元 終身 76歲滿期
國泰人壽 2014-06-01
附 新真全意住院醫療健康保險附約
◎ 2836
10計劃 終身 76歲滿期
國泰人壽 2014-06-01
附 新關懷保險費豁免附約(95)
◎ 656
0元 終身 20年期
國泰人壽 2014-06-01
附 新全方位傷害保險附約(死殘)
◎ 2628
100萬 終身 76歲滿期
國泰人壽 2014-06-01
主 新真安心住院醫療終身險
◎ 0
1000元 終身 20年期
國泰人壽 2014-06-01
附 新關懷保險費豁免附約(95)
◎ 280
0元 終身 20年期
國泰人壽 2014-06-01
主 永保安康住院醫療終身健康保險
◎ 7920
1000元 終身 20年期
南山人壽 2016-12-01
附 意外傷害醫療日額給付附加條款
◎ 540
1000元 終身 76歲滿期
南山人壽 2016-12-01
附 新人身意外傷害保險附約
◎ 1755
150萬 終身 76歲滿期
南山人壽 2016-12-01
附 住院醫療保險附約(10305)
◎ 5074
20計劃 終身 75歲滿期
南山人壽 2016-12-01
附 傷害保險附約
◎ 3700
100萬 終身 66歲滿期
南山人壽 2016-12-01
主 新福氣康祥終身保險D型
◎ 37500
100萬 終身 20年
南山人壽 2016-12-01
附 住院費用給付保險附約
◎ 965
500元 終身 70歲滿期
樂媽 ► 既有保單 ► 今年總保費 76094
保費△為估計值 ◎為自行輸入

部份資料係由 【我的保單】 自動產出,若發現資料有誤,還請 通知我們 修正。系統資訊僅供參考,本公司不負任何法律責任。

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王子豪

Re: 【高雄市】 33歲 / 女 / 樂媽 / 公司內部行政作業 : 保單檢視

文章王子豪 2017-08-04, 23:14

終身手術 終身醫療
無法支付二代健保制度下花費最高的醫療費用
住院保障建議雙實支比較完整

終身重大疾病
可以算總繳保費跟保障內容
保險是希望以小保費換到大的保障
建議先以定期險拉高保障

整張規劃主要著重在醫療上
忽略了經濟責任與失能照護
相較起來這兩個風險遠大於一般的住院支出

失能照護
建議以定期殘扶拉高保障
支付風險來臨時需要的照護費用與薪資損失
預算足夠在考慮買部分終身規劃老年風險

經濟責任
建議用定期壽險來規劃
因為人的經濟責任是會變動的
定期壽險可以保持調整彈性

瞭解自身需求以合適的險種規劃
可以有效的降低保費拉高保障

有需要歡迎與我討論調整~
保險 是為了擔心的事情做準備 了解客戶需求, 並提供合適的保單建議, 才是合格的壽險從業人員 有任何需要歡迎來信 s950632@mail.yzu.edu.tw 或是LINE roywang0521 可以線上幫各位服務

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劉鳳洲

Re: 【高雄市】 33歲 / 女 / 樂媽 / 公司內部行政作業 : 保單檢視

文章劉鳳洲 2017-08-05, 18:07

您好:

光是【終身手術、終身醫療、終身重疾險】就吃掉不少預算
雖然負擔較高保費壓力,但能提供的幫助卻沒有實質的幫助
況且現在醫療制度已經不同,醫療技術也不斷進步,
以理賠「住院病房費、手術費」的【終身手術、終身醫療】逐漸不實用,
要靠住院一天、手術一次給付的保險金,只會更難填補高額的醫療花費,
保障效益卻比不上【實支實付型醫療險】,無法將醫療費用真正轉嫁出去,
因此不建議用辛苦錢投保【終身手術】、【終身醫療】這類低效益的險種上。

雖然「重疾、癌症」風險有規劃一次性給付100萬的險種,
可以支付非住院進行的新式手術、放射線治療、標靶藥物等療程,
但它是屬於終身型且會退還保費的商品,自然保費壓力會更高,
試想這20年身體健康未發生保險事故,也不考慮貨幣價值的通膨,
累積20年的總繳保費與保險金額也僅數十萬的差距,
這張保單真正能提供的幫助其實不大,已經無轉嫁風險的功用,
反觀以定期型的重疾險規劃100萬保障,現在僅不到5000元保費,
透過小錢換取大保障才是保險的真正功能,更能讓您有真正保障。

最重要的是,最大的保障缺口在於沒有轉嫁「殘廢失能」的重要險種
不論任何年齡層,都可以會因為疾病、意外導致身體無法正常發揮
各關節的活動範圍減少,各器官機能受損或喪失,皆是符合殘廢的定義,
一旦發生極可能無法從事原先工作,甚至因病況嚴重度需要專人照顧時,
這對於家庭來說都是難以承受的經濟損害、壓力,
現階段正處在人生的黃金時期,更要避免殘廢風險的發生來拖垮家庭,
當務之急要趕緊補強【殘廢/殘扶險】,有個萬一時也不會造成家庭負擔,
回到整體保障來看,若無體況顧慮的話,建議重新規劃一份保障完整的保單。


以上說明與您分享,若想要討論規劃細節或有不清楚的部分,請再提出討論,謝謝。
透過不斷閱讀與進修來學習正確的保險知識、規劃方向重點, 深深相信適當的保險規劃是以『小錢購買大保障』, 秉持著個人工作信念與初衷,憑藉著對保險的熱情, 替需要保障的朋友、家庭、客戶以客觀立場做出正確的保險規劃, 有任何保險問題或觀念歡迎寄信至allen80149@gmail.com, 或是加line ID :bendeng 就能在線上立即討論,謝謝!!

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Darren Huang

Re: 【高雄市】 33歲 / 女 / 樂媽 / 公司內部行政作業 : 保單檢視

文章Darren Huang 2017-08-06, 07:20

樂媽您好,提供建議如下:

保單1:
a.手術醫療終身: 手術費理賠是以手術倍數計算,容易會有額度偏低的問題。
醫療實支實付就能理賠住院日額、手術費與醫療支出最高的雜費,不必另外規劃。
b.傷害醫療限額、日額、死殘:壽險公司意外險基礎費率偏高,但內容項目少。採用便宜的產險公司意外險,相同保費可增加1.5-2倍額度,且給付範圍也變大。
c.住院醫療: 門診額度只有1萬太低,住院手術與雜費共用額度10萬也不夠,雜費建議最少20萬才夠,例如自費的達文西手術開機費需要25萬。
建議補上額度高的第二實支補強單實支不足處,也可填補請假就醫的薪水損失。
d.住院醫療終身: 在二代健保DRGs制度下,住院天數下降、自費額度提高、門診手術比例增加,以住院天數為理賠基礎的傳統醫療險已不實用。醫療風險以實支實付規劃更佳。

保單2:
a.傷害醫療日額、意外傷害、傷害保險:同保單1-b.
b.住院醫療: 雜費只有10萬的額度太低、條款不賠門診手術。與保單1-c.搭配雙實支的互補性不高。
現有兩家實支實付在門診的手術費、雜費保障太低,建議以額度高、條款相對寬鬆的全球、台灣人壽實支規劃會更佳。
c.終身保險D型: 此商品因含身故給付所以保費偏貴,且身故理賠須扣除已理賠之重大疾病一次金。以定期險規劃相同額度費率可節省50%以上。
考量到重大疾病險涵蓋範圍小,理賠條件嚴苛,規劃重大傷病險理賠項目更多、理賠條件更明確,只要符合健保局核發重大傷病卡資格即可理賠。
d.住院費用給付:同保單1-d.

規劃上還缺少了殘廢失能的保障,
疾病/意外都可能導致失能的情況,造成長期生活照護、輔助設備等龐大支出,容易拖垮整個家庭的經濟。風險程度不亞於癌症、身故。因此建議一定要有足夠的保障。

但這份保單保費不便宜,規劃的保障又不夠,考量此兩家目前沒有太好的商品值得推薦,建議直接改用別家重新規劃,相同保費保障可增加2倍以上。
以最少預算規劃最大的保障,保險並非買多就好,針對每個戶提供最合適方案,省下冤枉錢做聰明規劃,兼顧您預算與保障的需求。歡迎來信520yangmi@gmail.com或LINE: Icanttellyou 討論保險事宜。

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林育楹

Re: 【高雄市】 33歲 / 女 / 樂媽 / 公司內部行政作業 : 保單檢視

文章林育楹 2017-08-07, 11:37

嗨嗨嗨:

講重點大概就是跟前述幾張您的保單差不多,您一家整體上真的太多終身型

高保費保障不成正比的產品保單重點就是要在發生事情的時候,理賠的金額

能夠彌補您所有支出的開銷
,殘扶、重大傷疾病、醫療險、壽險、意外險!!!!

這些內容可以參考一下下方保險觀念篇讓自己更了解保險買保險前要先了解保險是為了轉嫁無法負擔的風險所以需要保險。


1.壽險:
我們常說的身故金,在當我們離開時候,家裡不會因為我們的離開而造成生活困難,從個人現階段狀況進行評估,如是家庭經濟支柱,如果我們離開了本該由我們負擔的部分有多少? 車貸、房貸、家庭生活費、教育費、孝養費,這些總算下來一年的額度,需要多少年,大概就是您所需要留給家人的壽險保額

2.重病:
隨著醫學發達,越來越多新式醫療手術、標靶藥物的自費項目,相較於健保提供的藥物及手術,復原期短、副作用少,費用也相對高的讓人驚訝!
猶如癌症已成為現代社為文明病動輒療程一兩百萬都很正常,重大傷病更是逐年攀升,可透過規劃實支實付來彌補,常見雙實支,甚至於三實支來對應現在高額醫療費的大環境。

3.癌症:
癌症已是現代常見文明病,衛福部國健署4月15日公布2013年癌症統計,共9萬9143人新發癌症,平均每5分18秒就有一人罹癌,癌症住院天數越來越少,可透過一次性給付,取得一大筆醫療費用之後,可以自由運用,不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制。

4.殘廢:
不論是意外或疾病,都有殘廢可能剝奪我們工作的能力,當明天風險來臨收入中斷,支出卻不斷的時候,我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔,按照生活背景評估生活所需及醫療照護費用,規劃需要的額度,讓我們即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。

了解自身的需求及預算,從眾多保險公司挑選適合自己的保險規劃,才不會花大錢買小保障,多一分了解多一份安心,歡迎討論專屬於你的保險規劃

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