為<匿名版>
發表回覆

【台北市】 33歲 / 女 / Ling / 公司內部行政作業 : 保單檢視

2018-01-17, 12:25

基本資料

身份 年齡 性別 所在地 職業
Ling 33 歲 台北市 公司內部行政作業(1)

經濟狀況

身份 年收入 資產 負債
Ling 50萬以下 50萬以下

體況 / 補充說明

身份 體況 補充說明
Ling 還算健康,之前健檢沒有什麼疾病 1) 想了解保障是否完整
2) 每年要繳的保費負擔大,有沒有可解約或調整的保險?
3) 保費能否降低?

保單需求

身份 預算 喜好公司 欲增險種
Ling 不限 不限

Ling

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
三商美邦人壽 2013-01-17
新重大疾病終身健康保險附約
4410
30萬 至105歲 20年繳
三商美邦人壽 2013-01-17
安心豁免保險費附約【主約要保人】
302
18000元 20年保障 20年繳
三商美邦人壽 2013-01-17
特定傷病終身健康保險附約
1860
20萬 至105歲 20年繳
三商美邦人壽 2013-01-17
祥安心終身壽險
2450
10萬 至105歲 20年繳
富邦人壽 2009-11-12
安護久久終身醫療保險
◎ 21150
1000元 終身 20年
富邦人壽 2009-11-12
平安福保本保險
◎ 35500
100萬 終身 20年
三商美邦人壽 2013-01-17
20年繳費新守健康手術醫療終身險
◎ 4160
500 至105歲 20年
三商美邦人壽 2013-01-17
20年繳費終身醫療健康保險
◎ 18225
1500 至105歲 20年
三商美邦人壽 2013-01-17
20年繳費防癌終身健康保險附約
◎ 7987
4 至105歲 20年
三商美邦人壽 2013-01-17
新住院醫療保險附約
◎ 3431
4 至75歲 47年
三商美邦人壽 2013-01-17
意外身故及殘廢保險金
◎ 1160
100萬 至76歲 48年
三商美邦人壽 2013-01-17
每次實支實付傷害醫療保險金限額-無社保
◎ 552
3萬 至76歲 48年
三商美邦人壽 2013-01-17
傷害醫療保險金日額
◎ 620
1000 至76歲 48年
Ling ► 既有保單 ► 今年總保費 101807
保費△為估計值 ◎為自行輸入

部份資料係由 【我的保單】 自動產出,若發現資料有誤,還請 通知我們 修正。系統資訊僅供參考,本公司不負任何法律責任。

Re: 【台北市】 33歲 / 女 / Ling / 公司內部行政作業 : 保單檢視

2018-01-17, 15:09

您好:

看了一下目前保單內容,其實在規劃保險的時候盡可能避開【終身險】
購買保險最重要的是『在有限預算內買到對的保險,買到足夠保障』
那不能陷入"能期滿還本"、"保費有去有回"這長期存在的誤解,
因為會比投保純保障型商品的保費多出10倍~20倍以上,
畢竟保險是來轉嫁我們無法承受的風險損失,是以較少預算來做好轉嫁,
若感受到有沉重保費壓力時,就應該仔細衡量將不適合、不實用的險種拿掉,
別為了「終身、還本」讓自己要付出高額代價,這就失去了購買保險的意義。

在醫療保障的規劃,不建議投保【終身醫療、終身手術、終身防癌】等險種,
因為只會吃掉大部分的保費,但能提供的保障其實並不高,
況且醫療技術不斷進步,治療方式推陳出新,不再是傳統手術來治療,
透過新式的微創手術、注射治療、雷射、放射線治療、新穎藥物等,
讓治療效果更好、復原更快,讓住院平均天數縮短,不用多久就能出院,
只是這些療法會用到的設備、藥物、醫材等費用,卻可能不在健保給付範圍內
雖然可以有更好的醫療品質,但因此就要支付數萬元到數十萬元的花費,
若持續投保【終身醫療】這些終身險,僅理賠「住院病房費、手術費」
卻因為住院天數降低以及新式治療的因素,讓理賠金額越來越低,
導致將會越來越難填補實際花費,為了能符合現在醫療需求,
在規劃醫療保障應以【實支實付醫療險】為選擇才是。

其次,「殘廢失能、重大疾病(癌症)的整筆給付」是最重要的保障
因為殘廢失能是指因為疾病或是意外事故,造成身體器官、肢體發生障害,
導致未來可能失去工作能力,甚至在生活起居都要專人照顧,
當沒有工作能力又要長期負擔看護開銷時,這對家庭經濟至少是好幾百萬以上的損失
但這是您目前保單最大的缺口,當務之急要趕緊補強【殘廢/殘扶險】

現在癌症治療技術進步,許多新式療法如標靶藥物治療,放射線治療等方式,
光是單一個療程可能就要數十萬,整年的醫療花費破百萬是很正常
況且癌症治療階段也逐漸不用住院,大多改由以門診治療為主,
因此在規劃癌症保障,應優先規劃整筆給付型險種,
一旦確診罹癌時就申請整筆給付保險金來支付後續治療使用的費用,
但從目前保障來看,終身防癌險不實用,初次給付的保額又偏低
萬一發生保險事故時又沒辦法幫上甚麼忙,建議改投保定期型【重疾險】
就能以較少保費預算來規劃較高保障,確保當下有足夠的風險轉嫁。

最後呼應到第一段回覆,人生中許多風險都需要顧及,
當各方面保障都選擇終身型商品,因預算不足又想要什麼都保,
勢必就會犧牲該規劃的保障,一旦發生狀況時卻會不夠賠的遺憾,
過多終身險就會面臨保費太高但換來的保障只有一點點,
這是無法真正將風險轉嫁給保險公司,趁身體未有異常狀況時,
請您趕緊重新投保一份高保障的保單,將辛苦錢花在真正刀口上。

以上說明與您分享,有任何不清楚的地方,再請您來信詢問,謝謝。

透過不斷閱讀與進修來學習正確的保險知識、規劃方向重點, 深深相信適當的保險規劃是以『小錢購買大保障』, 秉持著個人工作信念與初衷,憑藉著對保險的熱情, 替需要保障的朋友、家庭、客戶以客觀立場做出正確的保險規劃, 有任何保險問題或觀念歡迎寄信至allen80149@gmail.com, 或是加line ID :bendeng 就能在線上立即討論,謝謝!!

Re: 【台北市】 33歲 / 女 / Ling / 公司內部行政作業 : 保單檢視

2018-01-17, 15:50

Ling您好,提供規劃建議如下:

重大疾病、特定傷病終身
一次給付的額度不足,且重大傷病與特定傷病包含疾病中,除了癌症以外的項目,即使發生了也很難理賠。
建議以新式重大傷病險補強,不但包含近400項疾病,且理賠依據健保局重大傷病卡資格,條件明確而容易。

終身醫療
二代健保實施後帶來的影響有
1.住院天數縮短
2.門診手術增加
3.自費項目與比例提高
住院天數來理賠的日額型醫療險已不實用,建議應先規劃實支實付型來解決高額自費的問題。

平安福保本保險
儲蓄型商品,保費很高但是僅有基本額度的保障
建議在保障型商品規畫完整後,再來購買儲蓄險,避免保障規劃得不足,反而需要動用到儲蓄險的資金,反而損失更大。

手術醫療終身
手術費理賠額度低,無法解決目前高額自費藥物器材的問題。建議用實支實付型才能解決目前自費病房費、手術費和雜費的問題。

防癌終身
1.受到二代健保縮短住院天數的影響,癌症在院內治療天數短,傳統癌症醫療險用處有限,
2.癌症標靶藥物的高額費用不在傳統癌症險理賠範圍,應先規劃一次給付型為主。

新住院醫療
無給付門診手術費、雜費,且住院手術雜費額度較不足
一般建議最少額度20萬才夠,以達文西手術自費額需25萬來看,
建議補上第二家條款較好的實支來補強並提高保障。

意外身故、傷害醫療、傷害日額
三商意外險保費較貴而且非保證續保,由於是一年一期可隨時調整,建議改用產險方案替代,相同保費時保障可以提高2倍以上,保障範圍更大包含大眾運輸、燒燙傷的理賠。

而整份保單在殘廢失能的保障較低,
1.失能是最重要的風險,與身故相同的是都會使家庭陷入收入中斷,另外還需照顧一個無法工作人的風險。
2.與疾病不同的是,失能是不會恢復痊癒的。
為了填補失能造成的長期收入中斷、照護支出與基本生活費,建議補上殘廢失能險的規劃,包含殘廢一次給付金跟狀況發生後固定每月或是每年給付的扶助金。

以最少預算規劃最大的保障,保險並非買多就好,針對每個戶提供最合適方案,省下冤枉錢做聰明規劃,兼顧您預算與保障的需求。歡迎來信520yangmi@gmail.com 或LINE:icanttellyou討論保險事宜。

Re: 【台北市】 33歲 / 女 / Ling / 公司內部行政作業 : 保單檢視

2018-01-19, 00:30

Ling您好:

1) 想了解保障是否完整 NO
2) 每年要繳的保費負擔大,有沒有可解約或調整的保險? 建議您好好調整
3) 保費能否降低? 首先要能夠【斷】【捨】【離】

首先整份保單【吃重保費】都在於【終身險】,並不是說終身險都不好
而是要看險種來做規劃,才能有效地降低保費拉高保障,台灣長久以來
被早期觀念的終身繳費20年保障一輩子荼毒太久
,甚至是有去有回型的
【還本險種】,繳費20年有一輩子的保障【【問題是】】保障夠嗎?!!!!!
精算一下吧,繳費多少最後真的發生賠多少? 你有多少錢是用自己繳的
再賠自己?


要了解買保險就是一種有效的風險轉嫁,花小錢賠大錢才是保險的意義
而非因 "還本""終身" ,現階段二代健保加上越來越進步的醫療技術,
住院天數少,花費高已是趨勢
,終身型的醫療險已無法有效轉嫁風險,
建議透過規劃【實支實付】型險種甚至【雙】實支來轉嫁風險,花多少
賠多少
,第二張可彌補其他的開銷。

重大傷病,例如癌症,您希望發生時是賠200、300萬,還是20、30萬?
答案應該很明顯,現在各式自費療程,一支針,一顆藥就幾萬在跳,能
看幾次? 所以建議一次金的部分至少150-200萬是一個基本數字。

最後是【殘扶險】,這是您保單中相當大的一個缺口,當明天風險來臨
時,收入中斷支出卻不斷時,每個月不得不花的開銷依然存在,殘扶險
則能轉嫁此類風險,雖說終身型較貴,但可以透過終身+定期的方式有
效轉嫁風險
,在壯年期工作能力若消失,不只自己也會拖累到家人。

最後建議您好好調整保單,將省下的錢有效的投資,效益更實際唷=ˇ=

下方保險觀念篇買保險要先了解保險是為了轉嫁無法負擔的風險所以需要保險。


1.壽險:
我們常說的身故金,在當我們離開時候,家裡不會因為我們的離開而造成生活困難,從個人現階段狀況進行評估,如是家庭經濟支柱,如果我們離開了本該由我們負擔的部分有多少? 車貸、房貸、家庭生活費、教育費、孝養費,這些總算下來一年的額度,需要多少年,大概就是您所需要留給家人的壽險保額

2.重病:
隨著醫學發達,越來越多新式醫療手術、標靶藥物的自費項目,相較於健保提供的藥物及手術,復原期短、副作用少,費用也相對高的讓人驚訝!
猶如癌症已成為現代社為文明病動輒療程一兩百萬都很正常,重大傷病更是逐年攀升,可透過規劃實支實付來彌補,常見雙實支,甚至於三實支來對應現在高額醫療費的大環境。

3.癌症:
癌症已是現代常見文明病,衛福部國健署4月15日公布2013年癌症統計,共9萬9143人新發癌症,平均每5分18秒就有一人罹癌,癌症住院天數越來越少,可透過一次性給付,取得一大筆醫療費用之後,可以自由運用,不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制。

4.殘廢:
不論是意外或疾病,都有殘廢可能剝奪我們工作的能力,當明天風險來臨收入中斷,支出卻不斷的時候,我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔,按照生活背景評估生活所需及醫療照護費用,規劃需要的額度,讓我們即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。

了解自身的需求及預算,從眾多保險公司挑選適合自己的保險規劃,才不會花大錢買小保障,多一分了解多一份安心,歡迎討論專屬於你的保險規劃,歡迎有需要可以line我唷!

保險是解決人們擔心問題的工具 關鍵是我們到底擔心甚麼問題? 保大再保小 保近再求遠 用最少的經費做最高的保障 不浪費您賺的每一筆辛苦錢 目前服務於高雄,全台灣皆可 就像我們看醫生一樣對症下藥 任何問題都可以在line討論唷! LINE ID sh48280
發表回覆

回覆最多(30天內)