您好:
看了一下目前保單內容,其實在規劃保險的時候
盡可能避開【終身險】,
購買保險最重要的是
『在有限預算內買到對的保險,買到足夠保障』,
那不能陷入"能期滿還本"、"保費有去有回"這長期存在的誤解,
因為會比投保
純保障型商品的保費多出10倍~20倍以上,
畢竟保險是來轉嫁我們無法承受的風險損失,是以較少預算來做好轉嫁,
若感受到有沉重保費壓力時,就應該仔細衡量將不適合、不實用的險種拿掉,
別為了「終身、還本」讓自己要付出高額代價,這就失去了購買保險的意義。
在醫療保障的規劃,
不建議投保【終身醫療、終身手術、終身防癌】等險種,
因為只會吃掉大部分的保費,但能提供的保障其實並不高,
況且醫療技術不斷進步,治療方式推陳出新,不再是傳統手術來治療,
透過新式的微創手術、注射治療、雷射、放射線治療、新穎藥物等,
讓治療效果更好、復原更快,讓住院平均天數縮短,不用多久就能出院,
只是這些療法會用到的設備、藥物、醫材等費用,
卻可能不在健保給付範圍內,
雖然可以有更好的醫療品質,但因此就要支付數萬元到數十萬元的花費,
若持續投保【終身醫療】這些終身險,
僅理賠「住院病房費、手術費」,
卻因為住院天數降低以及新式治療的因素,讓理賠金額越來越低,
導致將會越來越難填補實際花費,為了能符合現在醫療需求,
在規劃醫療保障
應以【實支實付醫療險】為選擇才是。
其次,
「殘廢失能、重大疾病(癌症)的整筆給付」是最重要的保障,
因為殘廢失能是指因為疾病或是意外事故,造成身體器官、肢體發生障害,
導致未來可能失去工作能力,甚至在生活起居都要專人照顧,
當沒有工作能力又要長期負擔看護開銷時,這對家庭經濟至少是好幾百萬以上的損失
但這是您目前保單最大的缺口,
當務之急要趕緊補強【殘廢/殘扶險】。
現在癌症治療技術進步,許多新式療法如標靶藥物治療,放射線治療等方式,
光是單一個療程可能就要數十萬,
整年的醫療花費破百萬是很正常,
況且癌症治療階段也逐漸不用住院,大多改由以門診治療為主,
因此在規劃癌症保障,應優先規劃整筆給付型險種,
一旦確診罹癌時就申請整筆給付保險金來支付後續治療使用的費用,
但從目前保障來看,
終身防癌險不實用,初次給付的保額又偏低,
萬一發生保險事故時又沒辦法幫上甚麼忙,
建議改投保定期型【重疾險】,
就能以較少保費預算來規劃較高保障,確保當下有足夠的風險轉嫁。
最後呼應到第一段回覆,人生中許多風險都需要顧及,
當各方面保障都選擇終身型商品,因預算不足又想要什麼都保,
勢必就會犧牲該規劃的保障,一旦發生狀況時卻會不夠賠的遺憾,
過多終身險就會面臨保費太高但換來的保障只有一點點,
這是無法真正將風險轉嫁給保險公司,趁身體未有異常狀況時,
請您趕緊重新投保
一份高保障的保單,將辛苦錢花在真正刀口上。
以上說明與您分享,有任何不清楚的地方,再請您來信詢問,謝謝。
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