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訪客

【新北】 33歲 / 女 / Joe / 製造業 : 個人保單檢視

文章訪客 2018-05-16, 13:53

現有的保單都是家人幫忙保的,開始工作後要自己繳保費,也是一筆開銷,很怕花了錢卻得不到足夠的保障或是保單內容不好,煩請板上高手幫忙檢視,謝謝。

身體狀況算良好,健檢報告各項數值都是標準,有B肝但肝指數正常。
職業為法律相關工作,未婚 (有結婚計劃但無生子計劃),年收約80萬。

新光人壽健康久久終身醫療健康保險: 投保日2011/05/23、15年期、保額 2000、年繳30378。
新光人壽長福終身壽險(分期繳型): 投保日2003/09/02、20年期、保額 10,000元、年繳4139。
新光人壽新長安終身壽險: 投保日2000/12/26、20年期、保額1,000,000元、年繳5040。
新光人壽防癌健康終身保險: 投保日2000/12/26、15年期、保額1,000,000元、年繳0 (已到期)。

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劉鳳洲

Re: 【新北】 33歲 / 女 / Joe / 製造業 : 個人保單檢視

文章劉鳳洲 2018-05-16, 19:01

您好:

"有B肝但肝指數正常"→在送件時要提供近年來的檢查報告給保險公司,
雖然肝指數正常,但保險公司有可能會再針對肝炎部分要求體檢,
確認B型肝炎血清標記的結果為何,看各指數是否為陰或陽性反應,
若為健康帶原者,那就能以正常費率來承保,先說明目前體況可能遇到的核保狀況。

另外,從保單內容來看,各張主約底下是否有附加其他附約呢?
因為現有保障是不足的,在醫療保障僅看到終身醫療、終身防癌險,
若僅這兩張險種的話,是無法符合當今醫療需求、健保制度,
已經無法靠理賠金來填補實際的醫療花費,假設並無附加其他醫療附約,
建議要再補強實支實付型醫療險,拉高轉嫁健保不給付項目的填補效益。

其次,看起來也少了"殘廢失能、癌症整筆給付"的重要保障
因為上述兩大風險的發生,可能因此會面臨喪失工作能力無法再繼續工作,
導致原先收入的中斷,進而影響家庭經濟收入,
若因病況嚴重程度而需要專人在旁照顧時,每個月將要負擔3~6萬元不等的照顧支出,
再者因為癌症治療方式持續創新、新穎,讓傳統癌症治療逐漸以新式療法取代,
例如:新式的放射線治療、標靶藥物治療、賀爾蒙療法是要支付昂貴醫療花費,
整年下來要破百萬元的醫療花費,相信這對任何家庭都是不小的負擔,
建議要替自己投保"殘廢/殘扶險、整筆給付型重疾險"做足保障。

以上說明有任何不清楚的地方,歡迎再來信提出詢問,謝謝。
透過不斷閱讀與進修來學習正確的保險知識、規劃方向重點, 深深相信適當的保險規劃是以『小錢購買大保障』, 秉持著個人工作信念與初衷,憑藉著對保險的熱情, 替需要保障的朋友、家庭、客戶以客觀立場做出正確的保險規劃, 有任何保險問題或觀念歡迎寄信至allen80149@gmail.com, 或是加line ID :bendeng 就能在線上立即討論,謝謝!!

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Darren Huang

Re: 【新北】 33歲 / 女 / Joe / 製造業 : 個人保單檢視

文章Darren Huang 2018-05-17, 15:09

新光人壽健康久久終身醫療健康保險: 投保日2011/05/23、15年期、保額 2000、年繳30378。
終身醫療險在目前縮短住院天數、提高自費項目的醫療趨勢下實用性愈來愈低,醫療過程中自費的醫藥材往往才是花費最高的項目,目前僅有實支實付可以給付其他醫療險種無法給付的”雜費”,也就是自費項目,而病房費、手術費和雜費都在實支實付給付範圍內,保費便宜保障面廣。
新光人壽長福終身壽險(分期繳型): 投保日2003/09/02、20年期、保額 10,000元、年繳4139。
新光人壽新長安終身壽險: 投保日2000/12/26、20年期、保額1,000,000元、年繳5040。
壽險是為了發生狀況後,確保您對家庭的經濟責任可以延續,避免將資金壓力轉嫁到家人身上,
若本身非家庭經濟支柱也無扶養責任,壽險的需求就不高。可以將預算規劃在其他更重要的風險保障上。
新光人壽防癌健康終身保險: 投保日2000/12/26、15年期、保額1,000,000元、年繳0 (已到期)。
終身癌症險屬於療程給付型,需要每次在院內接受治療才會給付該次醫療費,但是對於目前癌症治療最有效且不傷身的標靶藥物費是不理賠的,因此癌症在院內治療的花費可以交給實支實付,其餘用罹癌一次給付型會比較好。

規劃上缺少殘廢失能的保障,
1.失能是最重要的風險,與身故相同的是都會使家庭陷入收入中斷,另外還需照顧一個無法工作人的風險。
2.與疾病不同的是,失能是不會恢復痊癒的。
為了填補失能造成的長期收入中斷、照護支出與基本生活費,建議補上殘廢失能險的規劃,包含殘廢一次給付金跟狀況發生後固定每月或是每年給付的扶助金。
以最少預算規劃最大的保障,保險並非買多就好,針對每個戶提供最合適方案,省下冤枉錢做聰明規劃,兼顧您預算與保障的需求。歡迎來信520yangmi@gmail.com 或LINE:icanttellyou討論保險事宜。

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林育楹

Re: 【新北】 33歲 / 女 / Joe / 製造業 : 個人保單檢視

文章林育楹 2018-05-18, 09:46

Joe 您好:


關於B肝這個部分基本上投保任何一間就是體檢,確認數值!!!
如有定期檢查的健康保告附上則可以省略較多麻煩如腹部超音波~

目前保單看來,現有保障是較不足的,保單目前有的終身醫療、終身防癌險,
這種【終身型】的保單,在現在的醫療環境與制度,住院天數下降自費上升,
會漸漸越來越不實用
,可能會遇到花費多理賠少的狀況,可補強【實支實付】
來轉移風險!!!!
癌症則可補強【重大傷病】一次給付型險種!!!

保單內也少了【殘廢】當喪失工作能力收入中止,支出不斷時,需要有源源
不絕的收入,將收入+看護費=基本殘扶保額,透過殘扶險來轉嫁風險!

下方保險觀念篇買保險要先了解保險是為了轉嫁無法負擔的風險所以需要保險。


1.壽險:
我們常說的身故金,在當我們離開時候,家裡不會因為我們的離開而造成生活困難,從個人現階段狀況進行評估,如是家庭經濟支柱,如果我們離開了本該由我們負擔的部分有多少? 車貸、房貸、家庭生活費、教育費、孝養費,這些總算下來一年的額度,需要多少年,大概就是您所需要留給家人的壽險保額

2.重病:
隨著醫學發達,越來越多新式醫療手術、標靶藥物的自費項目,相較於健保提供的藥物及手術,復原期短、副作用少,費用也相對高的讓人驚訝!
猶如癌症已成為現代社為文明病動輒療程一兩百萬都很正常,重大傷病更是逐年攀升,可透過規劃實支實付來彌補,常見雙實支,甚至於三實支來對應現在高額醫療費的大環境。

3.癌症:
癌症已是現代常見文明病,衛福部國健署4月15日公布2013年癌症統計,共9萬9143人新發癌症,平均每5分18秒就有一人罹癌,癌症住院天數越來越少,可透過一次性給付,取得一大筆醫療費用之後,可以自由運用,不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制。

4.殘廢:
不論是意外或疾病,都有殘廢可能剝奪我們工作的能力,當明天風險來臨收入中斷,支出卻不斷的時候,我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔,按照生活背景評估生活所需及醫療照護費用,規劃需要的額度,讓我們即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。

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