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【台北市】 32歲 / 男 / 伍哵 / 公司內部行政作業 : 保單檢視

2017-12-17, 19:32

基本資料

身份 年齡 性別 所在地 職業
伍哵 32 歲 台北市 公司內部行政作業(1)

經濟狀況

身份 年收入 資產 負債
伍哵 50 - 100 萬

體況 / 補充說明

身份 體況 補充說明
伍哵 想知道保單的優缺點及保障完整性

保單需求

身份 預算 喜好公司 欲增險種
伍哵 不限 重大疾病險,殘廢險

伍哵

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
三商美邦 2013-12-29
新守健康手術醫療終身健康保險
4625
500元/日 至105歲 20年繳
新光人壽 2009-11-25
傷害住院醫療日額
◎ 924
1000 100 42
新光人壽 2009-11-25
意外傷害醫療保險附約
◎ 601
30000 100 42
新光人壽 2009-11-25
平安意外傷害保險附約
◎ 3180
200 100 42
新光人壽 2009-11-25
綜合醫療保險附約
◎ 3758
2000 100 52
新光人壽 2009-11-25
新要保豁免保險費附約
◎ 913
1 100 20
新光人壽 2009-11-25
長保安康終身壽險
◎ 21590
50 100歲 20
三商美邦 2013-12-29
真平安豁免保險費附約
◎ 9
11000 48 20
三商美邦 2013-12-29
享健康住院醫療健康保險附約
◎ 2098
3 76 48
三商美邦 2013-12-29
真平安終身保險
◎ 11340
300000 105 20
三商美邦 2013-12-29
真安康防癌保險
◎ 12173
370000 75 20
伍哵 ► 既有保單 ► 今年總保費 61211
保費△為估計值 ◎為自行輸入

部份資料係由 【我的保單】 自動產出,若發現資料有誤,還請 通知我們 修正。系統資訊僅供參考,本公司不負任何法律責任。

Re: 【台北市】 32歲 / 男 / 伍哵 / 公司內部行政作業 : 保單檢視

2017-12-17, 20:44

伍哵您好,提供規劃建議如下:

手術醫療終身
手術費理賠額度低,無法解決目前高額自費藥物器材的問題。建議用實支實付型才能解決目前自費病房費、手術費和雜費的問題。

傷害日額、醫療、傷害保險
新光意外險保費較貴而且非保證續保,由於是一年一期可隨時調整,建議改用產險方案替代,相同保費時保障可以提高2倍以上,保障範圍更大包含大眾運輸、燒燙傷的理賠。

綜合醫療保險
給付住院與手術費,但是手術過程花費最高的雜費項目並無給付,這部分目前只有實支實付可以處理,建議以實支實付補強缺口。

享健康住院醫療
1.無給付門診手術與雜費,此缺陷對於目前門診治療趨勢的醫療行為上,會愈來愈不利,不給付的範圍變多。
2.住院手術費額度只有7.5萬較低,建議多加第二家來補足缺口並且拉高保障額度。

真安康防癌
1.受到二代健保縮短住院天數的影響,癌症在院內治療天數短,傳統癌症醫療險用處有限,
2.癌症標靶藥物的高額費用不在傳統癌症險理賠範圍,應先規劃一次給付型為主,額度最少200萬才夠。

規劃上缺少殘廢失能重大傷病險的保障,
1.失能為大風險,與身故相同的是都會使家庭陷入收入中斷,另外還需照顧一個無法工作人的風險。
2.與疾病不同的是,失能是不會恢復痊癒的。
建議補上殘廢/殘扶險,包含殘廢一次給付金跟狀況發生後固定每月或是每年給付的扶助金。

重大傷病險的理賠條件與保障內容比照健保的重大傷病卡,不只理賠條件容易達成而且保障範圍包含300多項疾病。相較重大疾病險與特定傷病,範圍更廣且理賠條件更明確。
目前壽險端推薦的重大傷病險有遠雄、元大、台壽,其中以台壽的額度上限最高,提供給您參考。

以最少預算規劃最大的保障,保險並非買多就好,針對每個戶提供最合適方案,省下冤枉錢做聰明規劃,兼顧您預算與保障的需求。歡迎來信520yangmi@gmail.com 討論保險事宜。

Re: 【台北市】 32歲 / 男 / 伍哵 / 公司內部行政作業 : 保單檢視

2017-12-18, 00:59

伍哵您好:


您前保單的狀況大概如下

1.保單內的【終身醫療】這類低保險效益的險種,隨著醫療技術日新月異,醫療
新制度的實施,現在住院天數逐漸降低,醫學技術進步,傳統手術也逐漸被新式
療法給取代,以「病房費、手術費」為主要保障項目的險種,只會越來越不實用!
如規劃住院醫療建議還是以【實支實付】為主花多少給多少,甚至於雙實支實付

PS.目前您有的實支雜費額度稍嫌過低,建議補上第二間!!!

2.其次這份保單缺少了【殘廢失能】及【種大傷疾病/癌症】風險的轉嫁,保險就是一
種風險的預防,尤其當風險來臨時,殘廢產生源源不絕的開銷可能會拖垮家中經濟,
[color=#4000BF]看護費就是一筆不小的開銷[/color]實在需要好好預防,癌症重大傷病建議一次給付型!

PS.癌症保額37萬在癌症上能解決甚麼問題! 保險建議別考慮還本型,保險公司不做虧本生意!

3.意外險的部分建議可以考慮產險公司的意外險專案,保費便宜保障高!同樣保費可以獲得
更好的保障,有些還有責任險(個人很推)可以參考參考!

下方保險觀念篇買保險要先了解保險是為了轉嫁無法負擔的風險所以需要保險。


1.壽險:
我們常說的身故金,在當我們離開時候,家裡不會因為我們的離開而造成生活困難,從個人現階段狀況進行評估,如是家庭經濟支柱,如果我們離開了本該由我們負擔的部分有多少? 車貸、房貸、家庭生活費、教育費、孝養費,這些總算下來一年的額度,需要多少年,大概就是您所需要留給家人的壽險保額

2.重病:
隨著醫學發達,越來越多新式醫療手術、標靶藥物的自費項目,相較於健保提供的藥物及手術,復原期短、副作用少,費用也相對高的讓人驚訝!
猶如癌症已成為現代社為文明病動輒療程一兩百萬都很正常,重大傷病更是逐年攀升,可透過規劃實支實付來彌補,常見雙實支,甚至於三實支來對應現在高額醫療費的大環境。

3.癌症:
癌症已是現代常見文明病,衛福部國健署4月15日公布2013年癌症統計,共9萬9143人新發癌症,平均每5分18秒就有一人罹癌,癌症住院天數越來越少,可透過一次性給付,取得一大筆醫療費用之後,可以自由運用,不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制。

4.殘廢:
不論是意外或疾病,都有殘廢可能剝奪我們工作的能力,當明天風險來臨收入中斷,支出卻不斷的時候,我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔,按照生活背景評估生活所需及醫療照護費用,規劃需要的額度,讓我們即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。

了解自身的需求及預算,從眾多保險公司挑選適合自己的保險規劃,才不會花大錢買小保障,多一分了解多一份安心,歡迎討論專屬於你的保險規劃

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Re: 【台北市】 32歲 / 男 / 伍哵 / 公司內部行政作業 : 保單檢視

2017-12-18, 12:06

您好:

目前保單最大問題在於【終身手術險、終身意外險、終身防癌險】
因為這三張的終身險吃掉不少的保費預算,但能提供的保障卻是不足
畢竟現在醫療環境已經不同,若僅靠定額給付的險種,
這是已經無法填補醫療費用,理賠效益更遠低於【實支實付型醫療險】,
雖然【終身意外險】可視為「保障」與「儲蓄」合而為一的商品,
只是保險最重要功能就是風險轉嫁,並非在於儲蓄功能
請將「保障」、「儲蓄」分開進行,避免高額保費壓力來犧牲真正要的保障。

這份保單最大的問題在於,「殘廢失能、罹患重疾」大風險並沒有轉嫁
任何的意外事故、疾病都有可能導致身體肢體、器官出現殘疾、障害,
進而無法再正常發揮身體原先機能,可能未來失去工作能力,
甚至生活上需要專人在旁照料,
因為未來沒有謀生能力甚至需要長期面臨看護、照顧的開銷,
對家庭的經濟影響將會是好幾百萬以上的,千萬不可忽視殘廢失能風險,
因此【殘廢/殘扶險】會是一個很重要的保障,請務必要規劃。

由於癌症統計平均住院天數僅18.1天,高達49%僅不到一周就出院,
採用新式治療,如標靶藥物或是電腦刀、螺旋刀等放射線治療等高自費項目,
整年的花費破百萬元,要再依靠「住院病房費、手術費」來填補根本是不可能
因此要填補癌症保障,仍持續投保【終身防癌險】已經不符合現在需求
建議規劃上要選擇"確診罹癌就一次整筆給付"的【重大傷(疾)病險】
不用在符合條款的住院、手術才能理賠,目前僅有數十萬的重疾保障,
建議要補強【重疾險】,至少200萬才會比較安全。

最後提醒可以考慮調整2013年所投保的終身險種
因為它們已經不符合當今醫療現況,再依照現在的保障缺口來看,
請依序投保【殘廢/殘扶險、重疾險、第二張實支實付型醫療險】,
礙於法令規定無法公開討論補強細節,若想要了解煩請再來信詢問,謝謝。

透過不斷閱讀與進修來學習正確的保險知識、規劃方向重點, 深深相信適當的保險規劃是以『小錢購買大保障』, 秉持著個人工作信念與初衷,憑藉著對保險的熱情, 替需要保障的朋友、家庭、客戶以客觀立場做出正確的保險規劃, 有任何保險問題或觀念歡迎寄信至allen80149@gmail.com, 或是加line ID :bendeng 就能在線上立即討論,謝謝!!

Re: 【台北市】 32歲 / 男 / 伍哵 / 公司內部行政作業 : 保單檢視

2017-12-18, 12:09

終身手術險理賠手術定額
就是看手術等級定額給付的保障
無法支付目前大家最擔心的短期住院高自費問題
不能取代實支實付
目前住院醫療還是實支實付保障比較完整
最好是規劃可以副本理賠的做雙實支

實支實付的挑選上
要特別注意
條款為條列式或是概括式
是否包含高額的門診手術給付

才能補強目前醫療技術不斷進步的各式花費

癌症以目前醫療制度來看
確實建議規劃一次給付的險種
但原先險種保障只有37萬對於風險的轉嫁有限
建議用定期的拉高保障至100~200萬
才能有效轉嫁年輕時候的癌症風險

壽險是關係自身的經濟責任
終身壽險因為一定會理賠所以保費不便宜
如果有經濟責任要規劃
建議先以定期壽險或一年期壽險做調整
更少的保費可以做到高額保障

另外您還欠缺了重要的殘扶險
殘扶是理賠意外或疾病造成的殘廢
可能導致工作或生活失能
年輕時候要擔心工作失能影響收入與生活失能造成的開消
老年要擔心生活失能造成的負擔
建議用終身不還本的殘扶或是定期來做規劃
在預算內不造成壓力轉嫁失能風險

以上建議給您參考
有需要做詳細規劃討論歡迎加我連絡方式細談

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