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【新北市】 32歲 / 女 / 余 / 公司內部行政作業 : 保單檢視

2017-09-08, 21:51

基本資料

身份 年齡 性別 所在地 職業
32 歲 新北市 公司內部行政作業(1)

經濟狀況

身份 年收入 資產 負債
50萬以下 50 - 100 萬

體況 / 補充說明

身份 體況 補充說明
保單健檢

保單需求

身份 預算 喜好公司 欲增險種
不限 不限

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
新光人壽 1998-03-03
新光傳家樂253終身還本壽險3
◎ 14115
150000 - 20
新光人壽 1998-03-03
平安意外傷害保險
◎ 856
800000 - 52
新光人壽 1998-03-03
意外傷害醫療(新)
◎ 410
30000 - 52
新光人壽 1998-03-03
住院費用(新)
◎ 1837
1 - 52
新光人壽 1998-03-03
傷害住院日額保險
◎ 627
1000 - 52
新光人壽 1998-03-03
手術醫療保險
◎ 1104
300000 - 62
新光人壽 1998-03-12
防癌健康終身保險
◎ 885
500000 - 15
全球人壽 2015-10-30
全球人壽終身壽險
◎ 5208
210000 終身 20
全球人壽 2015-10-30
全球人壽醫療費用健康保險附約
◎ 4775
5 終身 1
全球人壽 2015-10-30
全球人壽傷害保險附約
◎ 312
300000 終身 1
全球人壽 2015-10-30
全球人壽傷害保險醫療保險金附加條款
◎ 378
30000 終身 1
全球人壽 2015-10-30
全球人壽失能及重大疾病豁免保險費附約
◎ 317
1 終身 1
蘇黎世產物 2015-10-30
全新時來運轉專案(方案三)
◎ 4167
1 終身 1
遠雄人壽 2015-11-02
遠雄人壽新溫馨終身醫療健康保險附約
◎ 11130
1000 終身 20
遠雄人壽 2015-11-02
遠雄人壽重大燒燙傷保險金批註條款
◎ 120
1000000 75 1
遠雄人壽 2015-11-02
遠雄人壽傷害保險附約
◎ 810
1000000 75 1
遠雄人壽 2015-11-02
遠雄人壽雄安康醫療日額給付傷害保險附約
◎ 1100
2000 75 1
遠雄人壽 2015-11-02
遠雄人壽終身壽險
◎ 2560
100000 111歲 20
遠雄人壽 2015-11-02
遠雄人壽好心殘廢照護終身保險附約
◎ 5450
500000 - 20
遠雄人壽 2015-11-02
遠雄人壽安心豁免保險費附約
◎ 1513
31520 - 20
遠雄人壽 2015-11-02
遠雄人壽特定傷病終身健康保險附約
◎ 10350
500000 終身 20
余 ► 既有保單 ► 今年總保費 68024
保費△為估計值 ◎為自行輸入

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Re: 【新北市】 32歲 / 女 / 余 / 公司內部行政作業 : 保單檢視

2017-09-09, 00:40

不知道您是要檢視保障缺口或是要降低保費
第一份保單快繳完的就不建議更動
主要在第三份保單裡有幾個保費比較高的險種
終身醫療 終身殘扶 終身特定傷病
終身醫療主要理賠住院日額跟手術定額
無法支付目前花費最高的雜費支出
住院保障還是雙實支保障比較完整

終身殘扶是不錯的險種
但是保費比較高
這樣的保障額度對於失能照護的風險轉嫁有限
建議可以先以定期殘扶拉高年輕經濟責任最大時候的保障 (考慮薪資損失和請專業看護的費用)
預算夠再考慮規劃部份終身來補強老年風險

特定傷病終身
也是一樣這樣的保障額度對於風險的轉嫁有限
建議先以定期為主拉高保障

如果目前家庭需要您的收入
建議規劃定期壽險來轉嫁這部份的風險
因為人生每個階段的經濟責任不同
定期壽險可以保持調整的彈性

以上給您參考
因無法公開討論特定產品
有需要歡迎加我連絡方式討論

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Re: 【新北市】 32歲 / 女 / 余 / 公司內部行政作業 : 保單檢視

2017-09-09, 00:44

您好:

1998年的保單就不多討論,雖然早期保單的規劃方向及想法與現今不同,
但因為在一、兩年就繳費期滿,建議繼續繳費即可,別任意更動了。

只是對於2015年補強的兩張保單,想請問是同一個業務規劃的嗎?
因為仔細來看,這兩張保單的規劃方向有很明顯的不同,
近年來由於醫療制度的改變,治療技術不斷進步,
要能符合當今醫療需求,在醫療險規劃要以【實支實付型醫療險】為首選,
要盡量避免「高保費但保險效益不高」的【終身醫療險】才是,
除了終身醫療外,終身型的特定傷病險也是吃掉不少預算,
看似繳20年有終身保障但保費加總起來,會知道這並非是真正『保險』,
建議重新調整2015年的保單,將不實用的終身型險種拿掉,
改由保障槓桿比高的定期型商品,不但能省下不少的保費又能拉高保障。


最後在於「殘廢失能、罹患重大疾病(癌症)」這兩大風險沒有完全轉嫁,
雖然2015年的保單有規劃部分險種來轉嫁但保額卻不高,
對您來說仍是暴露在風險當中,一旦發生將會造成不小的經濟傷害,
每個月的照顧費用更會拖垮一個家庭,讓家庭成員面臨沉重的壓力,
因此定期型【殘廢/殘扶險】及一次給付型【重疾險】,請您務必要趕緊補強,
唯有做足保障才能讓您朝著理想生活、人生規劃前進,
透過較少的預算來轉嫁無法承受的大風險,這才是真正的『保險』。


以上保險理念與您分享,若有任何不清楚的地方歡迎再提出討論,謝謝。

多年前就開始在網路回答問題 透過自主閱讀與進修來提升專業 秉持工作信念與從事保險業的初衷 以客觀立場做出正確的保險規劃及處理保險爭議。 本人長期以來都在網路上回覆問題 若需要協助規劃或爭議問題 歡迎以下列方式聯絡: Email : [email protected] line@ : http://nav.cx/jkfqiUy Telegram : @guardlife080

Re: 【新北市】 32歲 / 女 / 余 / 公司內部行政作業 : 保單檢視

2017-09-13, 00:27

余小姐您好,提供建議如下:

1.平安意外保險、傷害醫療、傷害住院: 壽險公司意外險基礎費率偏高,但內容項目少。建議採用便宜的產險公司意外險,相同保費可增加1.5-2倍額度,且給付範圍也變大包含燒燙傷給付、意外實支實付與意外日額。

2.手術醫療保險: 手術費理賠額度低,而且無法解決目前高額自費藥物器材的問題,建議用實支實付取代。醫療實支實付能理賠住院日額、手術費與醫療支出最高的雜費。

3.防癌終身險: 傳統型防癌險保障額度低,而且無法支付標靶藥物與新式手術療法的高額費用,建議另外加強一次給付的額度最少100萬才夠。

4.時來運轉:此產險方案CP值較低,建議可改用其他產險公司方案,保費一樣但保障可以提高15%以上。

5.終身醫療: 二代健保DRGs制度下,住院天數降低與門診手術增加,而且手術花費最高的雜費支出不在傳統醫療險理賠範圍內,以定額給付的方式已不實用。醫療風險以實支實付規劃更佳。

6.重大燒燙傷、傷害保險:同1.意外險皆為定期險可隨時調整,建議以便宜的產險專案規劃,同樣額度保費可以節省30-50%,保障項目又更多。

7.殘廢照護終身險: 殘廢一次理賠太低,無法立即解決失能當下的風險,為了解決當下所需要的治療費用以及後續的復健器材費用等等,因為給付金額還要根據殘廢等級1-11級而有5%-100%的折扣,因此至少會建議要規劃到500萬以上會比較安心。建議先以低保費高保障的定期險將保障額度拉高,預算夠再規劃基本額度的終身殘扶險。

特定傷病終身險: 特定傷病對癌症以外的疾病理賠難度高,與新式重大傷病險理賠300多項疾病相比,保費較貴保障更低,對您較不利,建議改用重大傷病險規劃額度至少100萬,對癌症治療當下的資金需求較足夠。

而規劃上還缺少了殘廢失能的保障,
疾病/意外都可能導致失能的情況,單靠意外險無法完全轉移疾病致殘的風險,長期生活照護、收入中斷等龐大支出,容易拖垮整個家庭的經濟。風險程度不亞於癌症、身故,建議補上足額的殘廢/殘扶險。

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