為<匿名版>
   
加入「保險好Easy」粉絲團

訪客

【新北市】 32歲 / 女 / 余 / 公司內部行政作業 : 保單檢視

文章訪客 2017-09-08, 21:51

基本資料

身份 年齡 性別 所在地 職業
32 歲 新北市 公司內部行政作業(1)

經濟狀況

身份 年收入 資產 負債
50萬以下 50 - 100 萬

體況 / 補充說明

身份 體況 補充說明
保單健檢

保單需求

身份 預算 喜好公司 欲增險種
不限 不限

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
新光人壽 1998-03-03
新光傳家樂253終身還本壽險3
◎ 14115
150000 - 20
新光人壽 1998-03-03
平安意外傷害保險
◎ 856
800000 - 52
新光人壽 1998-03-03
意外傷害醫療(新)
◎ 410
30000 - 52
新光人壽 1998-03-03
住院費用(新)
◎ 1837
1 - 52
新光人壽 1998-03-03
傷害住院日額保險
◎ 627
1000 - 52
新光人壽 1998-03-03
手術醫療保險
◎ 1104
300000 - 62
新光人壽 1998-03-12
防癌健康終身保險
◎ 885
500000 - 15
全球人壽 2015-10-30
全球人壽終身壽險
◎ 5208
210000 終身 20
全球人壽 2015-10-30
全球人壽醫療費用健康保險附約
◎ 4775
5 終身 1
全球人壽 2015-10-30
全球人壽傷害保險附約
◎ 312
300000 終身 1
全球人壽 2015-10-30
全球人壽傷害保險醫療保險金附加條款
◎ 378
30000 終身 1
全球人壽 2015-10-30
全球人壽失能及重大疾病豁免保險費附約
◎ 317
1 終身 1
蘇黎世產物 2015-10-30
全新時來運轉專案(方案三)
◎ 4167
1 終身 1
遠雄人壽 2015-11-02
遠雄人壽新溫馨終身醫療健康保險附約
◎ 11130
1000 終身 20
遠雄人壽 2015-11-02
遠雄人壽重大燒燙傷保險金批註條款
◎ 120
1000000 75 1
遠雄人壽 2015-11-02
遠雄人壽傷害保險附約
◎ 810
1000000 75 1
遠雄人壽 2015-11-02
遠雄人壽雄安康醫療日額給付傷害保險附約
◎ 1100
2000 75 1
遠雄人壽 2015-11-02
遠雄人壽終身壽險
◎ 2560
100000 111歲 20
遠雄人壽 2015-11-02
遠雄人壽好心殘廢照護終身保險附約
◎ 5450
500000 - 20
遠雄人壽 2015-11-02
遠雄人壽安心豁免保險費附約
◎ 1513
31520 - 20
遠雄人壽 2015-11-02
遠雄人壽特定傷病終身健康保險附約
◎ 10350
500000 終身 20
余 ► 既有保單 ► 今年總保費 68024
保費△為估計值 ◎為自行輸入

部份資料係由 【我的保單】 自動產出,若發現資料有誤,還請 通知我們 修正。系統資訊僅供參考,本公司不負任何法律責任。

私訊私訊 下線
頭像
王子豪

Re: 【新北市】 32歲 / 女 / 余 / 公司內部行政作業 : 保單檢視

文章王子豪 2017-09-09, 00:40

不知道您是要檢視保障缺口或是要降低保費
第一份保單快繳完的就不建議更動
主要在第三份保單裡有幾個保費比較高的險種
終身醫療 終身殘扶 終身特定傷病
終身醫療主要理賠住院日額跟手術定額
無法支付目前花費最高的雜費支出
住院保障還是雙實支保障比較完整

終身殘扶是不錯的險種
但是保費比較高
這樣的保障額度對於失能照護的風險轉嫁有限
建議可以先以定期殘扶拉高年輕經濟責任最大時候的保障 (考慮薪資損失和請專業看護的費用)
預算夠再考慮規劃部份終身來補強老年風險

特定傷病終身
也是一樣這樣的保障額度對於風險的轉嫁有限
建議先以定期為主拉高保障

如果目前家庭需要您的收入
建議規劃定期壽險來轉嫁這部份的風險
因為人生每個階段的經濟責任不同
定期壽險可以保持調整的彈性

以上給您參考
因無法公開討論特定產品
有需要歡迎加我連絡方式討論
保險 是為了擔心的事情做準備 了解客戶需求, 並提供合適的保單建議, 才是合格的壽險從業人員 有任何需要歡迎來信 s950632@mail.yzu.edu.tw 或是LINE roywang0521 可以線上幫各位服務

私訊私訊 下線
頭像
劉鳳洲

Re: 【新北市】 32歲 / 女 / 余 / 公司內部行政作業 : 保單檢視

文章劉鳳洲 2017-09-09, 00:44

您好:

1998年的保單就不多討論,雖然早期保單的規劃方向及想法與現今不同,
但因為在一、兩年就繳費期滿,建議繼續繳費即可,別任意更動了。

只是對於2015年補強的兩張保單,想請問是同一個業務規劃的嗎?
因為仔細來看,這兩張保單的規劃方向有很明顯的不同,
近年來由於醫療制度的改變,治療技術不斷進步,
要能符合當今醫療需求,在醫療險規劃要以【實支實付型醫療險】為首選,
要盡量避免「高保費但保險效益不高」的【終身醫療險】才是,
除了終身醫療外,終身型的特定傷病險也是吃掉不少預算,
看似繳20年有終身保障但保費加總起來,會知道這並非是真正『保險』,
建議重新調整2015年的保單,將不實用的終身型險種拿掉,
改由保障槓桿比高的定期型商品,不但能省下不少的保費又能拉高保障。


最後在於「殘廢失能、罹患重大疾病(癌症)」這兩大風險沒有完全轉嫁,
雖然2015年的保單有規劃部分險種來轉嫁但保額卻不高,
對您來說仍是暴露在風險當中,一旦發生將會造成不小的經濟傷害,
每個月的照顧費用更會拖垮一個家庭,讓家庭成員面臨沉重的壓力,
因此定期型【殘廢/殘扶險】及一次給付型【重疾險】,請您務必要趕緊補強,
唯有做足保障才能讓您朝著理想生活、人生規劃前進,
透過較少的預算來轉嫁無法承受的大風險,這才是真正的『保險』。


以上保險理念與您分享,若有任何不清楚的地方歡迎再提出討論,謝謝。
透過不斷閱讀與進修來學習正確的保險知識、規劃方向重點, 深深相信適當的保險規劃是以『小錢購買大保障』, 秉持著個人工作信念與初衷,憑藉著對保險的熱情, 替需要保障的朋友、家庭、客戶以客觀立場做出正確的保險規劃, 有任何保險問題或觀念歡迎寄信至allen80149@gmail.com, 或是加line ID :bendeng 就能在線上立即討論,謝謝!!

私訊私訊 下線
頭像
Darren Huang

Re: 【新北市】 32歲 / 女 / 余 / 公司內部行政作業 : 保單檢視

文章Darren Huang 2017-09-13, 00:27

余小姐您好,提供建議如下:

1.平安意外保險、傷害醫療、傷害住院: 壽險公司意外險基礎費率偏高,但內容項目少。建議採用便宜的產險公司意外險,相同保費可增加1.5-2倍額度,且給付範圍也變大包含燒燙傷給付、意外實支實付與意外日額。

2.手術醫療保險: 手術費理賠額度低,而且無法解決目前高額自費藥物器材的問題,建議用實支實付取代。醫療實支實付能理賠住院日額、手術費與醫療支出最高的雜費。

3.防癌終身險: 傳統型防癌險保障額度低,而且無法支付標靶藥物與新式手術療法的高額費用,建議另外加強一次給付的額度最少100萬才夠。

4.時來運轉:此產險方案CP值較低,建議可改用其他產險公司方案,保費一樣但保障可以提高15%以上。

5.終身醫療: 二代健保DRGs制度下,住院天數降低與門診手術增加,而且手術花費最高的雜費支出不在傳統醫療險理賠範圍內,以定額給付的方式已不實用。醫療風險以實支實付規劃更佳。

6.重大燒燙傷、傷害保險:同1.意外險皆為定期險可隨時調整,建議以便宜的產險專案規劃,同樣額度保費可以節省30-50%,保障項目又更多。

7.殘廢照護終身險: 殘廢一次理賠太低,無法立即解決失能當下的風險,為了解決當下所需要的治療費用以及後續的復健器材費用等等,因為給付金額還要根據殘廢等級1-11級而有5%-100%的折扣,因此至少會建議要規劃到500萬以上會比較安心。建議先以低保費高保障的定期險將保障額度拉高,預算夠再規劃基本額度的終身殘扶險。

特定傷病終身險: 特定傷病對癌症以外的疾病理賠難度高,與新式重大傷病險理賠300多項疾病相比,保費較貴保障更低,對您較不利,建議改用重大傷病險規劃額度至少100萬,對癌症治療當下的資金需求較足夠。

而規劃上還缺少了殘廢失能的保障,
疾病/意外都可能導致失能的情況,單靠意外險無法完全轉移疾病致殘的風險,長期生活照護、收入中斷等龐大支出,容易拖垮整個家庭的經濟。風險程度不亞於癌症、身故,建議補上足額的殘廢/殘扶險。
以最少預算規劃最大的保障,保險並非買多就好,針對每個戶提供最合適方案,省下冤枉錢做聰明規劃,兼顧您預算與保障的需求。歡迎來信520yangmi@gmail.com或LINE: Icanttellyou 討論保險事宜。

回到 健檢規劃


誰在線上

正在瀏覽這個版面的使用者:沒有註冊會員 和 0 位訪客