您好:
在討論該如何調整現有保險之前,關於體況部分先稍微說明,
照目前BMI數值來看,
送件可能會被保險公司以「體重過重」要求體檢,至於工作時間這部分,若是長期以來都是固定上班時間,無日、夜不固定,
身體自然會習慣這樣的作息,各器官機能是會正常運作的。
回到保單內容來看,是以終身型險種為主要規劃選擇,
又以
定額給付型醫療險種占大多數,還包含一張
長年期的意外險,
僅少數險種是屬於一年期商品,導致年繳保費高達八萬的原因,
照當今醫療需求來看,住院天數逐漸下降,醫療費用並未隨著減少,
反而會因新式醫療技術的進步,需要負擔更高額的醫療花費,
【定額給付型醫療險】只會越來越無法填補醫療花費,但【實支實付型醫療險】的額度過低,面對健保不給付的項目轉嫁效益不高,
建議將2012、2013年投保的
【終身醫療險】改由別家【實支實付型醫療險】來取代,除了可以省下不必要的保費外,同時還可以拉高醫療保障。
另外在於重疾保障不足,雖然有終身型【防癌險、重大疾病險】,
但癌症治療不斷進步,許
多傳統療程將會被新式療法給取代,
前者為療程給付保障,要以癌症住院、手術才能理賠僅千元保險金,
後者保障僅數十萬的保額,
實在難以負擔癌症新式療法的花費,建議投保【一次給付型重疾險】來拉高一次給付保障,至少要有200萬額度才安全。
重要的是,
最大的保障缺口在於缺少轉嫁「殘廢失能」的重要險種,
畢竟現階段正是我們認真工作,努力累積資產的時期,
要避免意外事故、疾病導致身體各關節、各器官出現殘缺或是機能受損,
一旦發生可能無法再從事原先工作,將會面臨原工作收入的損失,
再者因病況的嚴重度,要專人在旁照料日常生活時,將要負擔看護費用,
相信
這對於任何家庭都是難以承受的經濟負擔及壓力,
因此
投保【殘廢/殘扶險】是當務之急,趕緊將這保障缺口補齊,
綜合上面幾段回覆,在於
【實支實付醫療險、重疾險、殘廢/殘扶險】是補強方向。
以上說明與您分享,若有任何不清楚的地方歡迎再提出討論,謝謝。
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