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訪客

【台北市】 32歲 / 女 / Kathy C / 公司內部行政作業 : 保單檢視

文章訪客 2018-07-13, 17:11

基本資料

身份 年齡 性別 所在地 職業
Kathy C 32 歲 台北市 公司內部行政作業(1)

經濟狀況

身份 年收入 資產 負債
Kathy C 50 - 100 萬 50 - 100 萬

體況 / 補充說明

身份 體況 補充說明
Kathy C 右膝半月板撕裂傷 1. 預計增加防癌險 & 重大疾病險 20012001及另一張實支實付醫療險

保單需求

身份 預算 喜好公司 欲增險種
Kathy C 不限 不限

Kathy C

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
南山人壽 2001-06-26
終身醫療保險
19890
1000元/日 無限期 20年繳
國泰人壽 2017-02-12
真全方位傷害保險-傷害死殘
1500
100萬 1年保障 1年繳
國泰人壽 2017-02-12
新呵護久久殘廢照護終身保險
7050
10000元 至99歲 20年繳
國泰人壽 2017-02-12
真好骨力傷害保險附約【16-44歲】
1470
30萬 1年保障 1年繳
國泰人壽 2017-02-12
新真全意住院醫療健康保險附約【計劃M20】
4099
N/A 1年保障 1年繳
國泰人壽 2017-02-12
真全方位傷害保險-傷害醫療保險金限額【有健保】
610
5萬 1年保障 1年繳
南山人壽 2001-06-26
終身防癌
◎ 2458
2單位 終身 20
Kathy C ► 既有保單 ► 今年總保費 37077
保費△為估計值 ◎為自行輸入

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Darren Huang

Re: 【台北市】 32歲 / 女 / Kathy C / 公司內部行政作業 : 保單檢視

文章Darren Huang 2018-07-15, 19:45

終身醫療
二代健保實施後帶來的影響有
1.住院天數縮短
2.門診手術增加
3.自費項目與比例提高
以住院天數來理賠的日額型醫療險已不實用,建議應先規劃實支實付型來解決高額自費的問題。

傷害死殘、傷害醫療、真好骨力
壽險公司意外險保費較貴而且國泰非保證續保,由於是一年一期可隨時調整,建議改用產險方案替代,相同保費時保障可以提高2倍以上,保障範圍更大包含大眾運輸、燒燙傷的理賠。

新呵護久久
含身故給付所以保費較貴,而且沒有保證給付期,
發生最嚴重的1級殘殘廢一次金只有48萬,考量殘廢金還會有5%-100%的打折給付,
建議額度至少要提高到400萬才夠,預算有限的話請先以不還本型或定期險來規劃,才能提高單位保障。

新真全意住院醫療
1.門診手術+雜費限額只有1萬過低,一年僅能理賠6次。
此缺陷對於目前門診治療趨勢的醫療行為上,會愈來愈不利。

2.住院手術+雜費額度是共用的,容易產生預算排擠。
且單雜費建議最少20萬才夠,例如自費的達文西手術開機費需要25萬。

建議以給付門診手術、雜費額度高的第二家實支補強。
額度可以透過預算調整增減,但條款不能,因此建議以條款為優先考量。

終身防癌
目前防癌主流選擇是一次給付型,而非傳統逐項給付的癌症險。癌症治療效果最佳的標靶藥物,高額支出不在傳統癌症險理賠範圍內。建議以一次給付型規劃才能處理。


預計增加第二家實支、防癌、重大疾病,我推薦您規劃台壽保單HNRB+YCC+CIR3,
理由是:
1.HNRB包含門診手術、門診手術雜費,可以補上CV在門診手術的缺口。
2.YCC癌症一次給付從原位癌/0期癌到重度癌症皆有理賠,另有標靶藥物費的給付。
3.CIR3重大傷病給付範圍近400項疾病,理賠依據建保局重大傷病卡資格,標準明確而容易。

歡迎您再回信討論
以最少預算規劃最大的保障,保險並非買多就好,針對每個戶提供最合適方案,省下冤枉錢做聰明規劃,兼顧您預算與保障的需求。歡迎來信520yangmi@gmail.com 或LINE:icanttellyou討論保險事宜。

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林育楹

Re: 【台北市】 32歲 / 女 / Kathy C / 公司內部行政作業 : 保單檢視

文章林育楹 2018-07-16, 11:12

Kathy C您好:

檢視完保單後大概有些問題我們一一來討論看看,首先是醫療險的部分
隨著二代健保制度及醫療技術進步,整體大環境的醫療住院天數下降,
自費醫療項目增加,在【終身醫療】這類型的險種只會越來越不實用,
雖然小項目賠得不錯,但大項目可能會有理賠不足的問題,建議醫療險
的部分還是透過【實支實付】去做轉嫁風險建議可以補上第二份實支
,至於原本的【終身醫療】快要期滿了就繳完吧!!!!


再來是意外險的部分,可以考慮看看外面產險公司的專案,也相當不錯
一份專案全部項目都有唷,包含骨折的部分,所以建議可以不用特別買
骨折險,做好醫療及意外險即可。



再來是癌症,我想問您您比較擔心有沒有【一輩子】的保障,還是【現在】
工作能力家庭責任最重要的時候
,保障要充足呢? 老實說終身癌症感覺保
障一輩子,問題是這個保障足夠嗎? 您需要擔心的是當您遇到自費的標靶
藥物、自體免疫療法
,每做一次就要十幾萬,一個療程可能要十幾二十次
的情況下,終身癌症能解決問題嗎? 建議規劃【一次給付型】癌症或者是
重大傷病的險種,當發生風險時有一大筆錢在身邊保障自己。


最後是【失能險】也就是您保單的久久殘廢照護,雖說終身還本很誘人,
但是我們還是回歸保險的本質,您要的是足夠的保障,還是存錢?
風險真的發生了,喪失工作能力,每天依然要不斷的花錢,但是每個
月給您的保障只有1萬元,請問足夠【生活費+看護費】嗎?
真得傷腦筋
的絕對是家人,因為【失能】累計的開銷遠遠多過於【身故】所以建議
您可以透過規劃【不還本終身+定期失能】來拉高您的保障!!!

下方保險觀念篇買保險要先了解保險是為了轉嫁無法負擔的風險所以需要保險。


1.壽險:
我們常說的身故金,在當我們離開時候,家裡不會因為我們的離開而造成生活困難,從個人現階段狀況進行評估,如是家庭經濟支柱,如果我們離開了本該由我們負擔的部分有多少? 車貸、房貸、家庭生活費、教育費、孝養費,這些總算下來一年的額度,需要多少年,大概就是您所需要留給家人的壽險保額

2.重病:
隨著醫學發達,越來越多新式醫療手術、標靶藥物的自費項目,相較於健保提供的藥物及手術,復原期短、副作用少,費用也相對高的讓人驚訝!
猶如癌症已成為現代社為文明病動輒療程一兩百萬都很正常,重大傷病更是逐年攀升,可透過規劃實支實付來彌補,常見雙實支,甚至於三實支來對應現在高額醫療費的大環境。

3.癌症:
癌症已是現代常見文明病,衛福部國健署4月15日公布2013年癌症統計,共9萬9143人新發癌症,平均每5分18秒就有一人罹癌,癌症住院天數越來越少,可透過一次性給付,取得一大筆醫療費用之後,可以自由運用,不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制。

4.殘廢:
不論是意外或疾病,都有殘廢可能剝奪我們工作的能力,當明天風險來臨收入中斷,支出卻不斷的時候,我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔,按照生活背景評估生活所需及醫療照護費用,規劃需要的額度,讓我們即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。

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