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訪客

【台中市】 32歲 / 女 / Hc Hsieh / 公司經營管理 : 保單檢視

文章訪客 2018-02-19, 22:53

20180219_151128.jpg

基本資料

身份 年齡 性別 所在地 職業
Hc Hsieh 32 歲 台中市 公司經營管理(1)

經濟狀況

身份 年收入 資產 負債
Hc Hsieh 50萬以下 200 - 300 萬

體況 / 補充說明

身份 體況 補充說明
Hc Hsieh 各位大大好,以上是我目前所擁有的保單,爬了文想增加實支實付(目前有國泰M10),還有重大疾病一次給付,但看了許多還是不知道到底一年期好20年終身得好,所以想請各位大大幫我評估看看我需要增加什麼比較好呢?
以下是我最近參考的保單。。。

遠雄保安心85重大傷病定期保險
遠雄人壽保安心重大傷病一年定期健康保險附約 (RG1)

新光 安心卡重大傷病定期保險
新光人壽呵護安心住院醫療健康保險副約

保單需求

身份 預算 喜好公司 欲增險種
Hc Hsieh 不限 重大疾病險,實支醫療

Hc Hsieh

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
國泰人壽 2001-10-15
鍾意313終身壽險
◎ 23342
200000 99 20
國泰人壽 2001-10-15
平安附約-醫療限額
◎ 0
30000 1 1
國泰人壽 2001-10-15
新溫心住院
◎ 0
1000 1 1
國泰人壽 2001-10-15
平安附約-死殘
◎ 0
1210000 1 1
國泰人壽 2001-10-15
平安附約-住院
◎ 0
1000 1 1
國泰人壽 2002-03-20
安康住院醫療
◎ 6895
1000 99 20
國泰人壽 2015-01-05
新真安心住院醫療終身
◎ 15220
1000 99 20
國泰人壽 2015-01-05
新安順手術醫療終身
◎ 11563
1000 99 20
國泰人壽 2015-01-05
呵護久久殘廢照護
◎ 13464
20000 99 20
新光產物 2018-01-16
安心年年
◎ 1425
1000000 1 1
Hc Hsieh ► 既有保單 ► 今年總保費 71909
欲買保單
公司 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
新光人壽 新光人壽呵護安心住院醫療健康保險副約M20 ◎ 7612
20百 1 1年
新光人壽 新光 安心卡重大傷病定期保險 ◎ 34900
100萬 85 20年
Hc Hsieh ► 欲買保單 ► 今年總保費 42512
保費△為估計值 ◎為自行輸入

部份資料係由 【我的保單】 自動產出,若發現資料有誤,還請 通知我們 修正。系統資訊僅供參考,本公司不負任何法律責任。

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劉鳳洲

Re: 【台中市】 32歲 / 女 / Hc Hsieh / 公司經營管理 : 保單檢視

文章劉鳳洲 2018-02-20, 11:42

您好:

看了一下保單內容,補強方向如同上篇回覆的內容,
要再額外補強【實支實付醫療險】的話,
建議挑選有包含"門診手術期間雜費"的實支實付,
這樣子可以讓您的醫療保障更完整。

在規劃保險是要挑選一年期還是長年期險種會比較好呢?
應從"保險意義"來思考,保險就是將無法承受的風險轉嫁出去,
況且買保險最重要的是『當下的保障夠不夠』
然而上篇回覆有提到一年期、長年期商品的保費結構不同,
長年期商品的保費已經較高又要規劃足夠保障的話,
要繳的保費就會相當高,勢必會影響到自己手邊資金的運用,
因此透過較少的預算來規劃足夠保障,
建議投保一年期商品會是較妥當的作法
看了上述說明讓您不清楚的部分或有其他問題,請再與我聯絡,謝謝。
透過不斷閱讀與進修來學習正確的保險知識、規劃方向重點, 深深相信適當的保險規劃是以『小錢購買大保障』, 秉持著個人工作信念與初衷,憑藉著對保險的熱情, 替需要保障的朋友、家庭、客戶以客觀立場做出正確的保險規劃, 有任何保險問題或觀念歡迎寄信至allen80149@gmail.com, 或是加line ID :bendeng 就能在線上立即討論,謝謝!!

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Roger

Re: 【台中市】 32歲 / 女 / Hc Hsieh / 公司經營管理 : 保單檢視

文章Roger 2018-02-26, 14:52

請問一下,所以你目前一年保費大約就是7.2萬囉?
也太誇張了吧...沒有儲蓄險而且單身,可以買到這麼高也是奇事啊!

很遺憾 01、02年買的老保單,我很難在網路上找到條款來解讀,所以沒辦法準確地給予建議
不過也已經快繳完了,就咬牙給它過吧~
不過平安系列的附約,我想應該都是意外險,這部分如果我上網搜尋的沒錯的話;重複了喔!
跟新光產的一樣,平安系列的可以解約以節省保費
安康是終身醫療吧....不過快繳完了,那就不去動了,還好當時保費便宜,影響不會太大

15年買的3張終身險,我的建議是全部解約!
我慢慢跟你解釋為什麼建議解約?
終身醫療非常的不優! 終身日額主要在賠:住院理賠、手術理賠、退還保費(*死亡時退還,只是老人很忌諱講死 所以比較婉轉的叫退還)
終身日額理賠的是住院多少天 就賠多少 假設保額買1000元 那住院一天就是賠1000 住N天就是賠:N*1000元
這張的手術理賠是日額的3倍,也就是動一次手術領3000元,根本不夠用!!

終身手術也是差不多意思,動個心臟手術最多賠8千,一支心臟支架就8萬了;動個肝臟移植只賠1萬,這是保風險還是保心酸?

終身殘廢險雖然CP值比終身醫療好的多,但是這張.....呵呵,保障不慎理想阿
一次給付最高48萬~2.4萬,分期給付一年領12萬,年領喔~請問你的生活支出是年繳還是月繳? 夠用嗎?
這三張都砍掉,你就多出一年4萬的預算可以提升保障或是提升生活水平了,平安三寶都拿掉再多2千預算

你欲買的,實支實付還可以考慮,但是我網路搜尋沒錯的話,它最大缺點在於醫材雜費與手術雜費合併計算
另一張則是 呵呵,不考慮,買下去你一年保費就超過15萬了,會造成極大的壓力!

我測試了一下,但是因為不方便網路公開討論特定商品,所以我只講大概
如果是由我做規劃,用某公司出一套保障
殘廢給付:最高510萬~25萬
殘扶給付:最高6萬~5萬(月領)
實支實付:住院3千、雜費21萬、手術雜費24萬(副本理賠、無等待期)
重大傷病:100萬(一次給付)
防癌保障:200萬(一次給付,另外重大傷病包含癌症,所以罹患癌症會領到300萬)
--------32歲女性,一年保費:24,637元--------台幣喔~

只要秉持幾個原則,就可以用小小的保費買到大大的保障
1.優先用定期型規劃
2.主約大多都必須是終身型保單,所以主約買最低額度
3.不要求還本,不論是生存還本還是死亡還本(滿期金or身故金)
建議不要只是單純看保險,因為家庭財務狀況不是只有收入和保險,我們的生活水平、保障額度、保費支出、未來規劃,都是息息相關的 彼此之間會互相推擠;保費支出太高,生活水平就可能下降;或是維持生活水平,保費又壓在預算之下,保障就可能不足 這時候若是萬一發生風險的話,理賠就會不夠多,那真是賠了夫人又折兵 如果你想要深入瞭解,或是有其他疑問想要問我的話,可以加我的LINE與我諮詢,我的LINE:0963-615970 或是來信諮詢 rogermail1222@gmail.com 住在台中,主要服務:中部地區、台北。

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林育楹

Re: 【台中市】 32歲 / 女 / Hc Hsieh / 公司經營管理 : 保單檢視

文章林育楹 2018-03-02, 01:42

Hc Hsieh您好:

如果您的保單在醫療險的地方需要補強,可以補強含門診手術
型的【實支實付醫療險】
,雙實支實付能更有效的損害填補
至於保單要怎麼規劃,首先要了解自己的背景與需求的搭配,
再來就是基本的【醫療】與【意外】保障是否足夠,建議可以
參閱下方保險常識篇。

下方保險觀念篇買保險要先了解保險是為了轉嫁無法負擔的風險所以需要保險。


1.壽險:
我們常說的身故金,在當我們離開時候,家裡不會因為我們的離開而造成生活困難,從個人現階段狀況進行評估,如是家庭經濟支柱,如果我們離開了本該由我們負擔的部分有多少? 車貸、房貸、家庭生活費、教育費、孝養費,這些總算下來一年的額度,需要多少年,大概就是您所需要留給家人的壽險保額

2.重病:
隨著醫學發達,越來越多新式醫療手術、標靶藥物的自費項目,相較於健保提供的藥物及手術,復原期短、副作用少,費用也相對高的讓人驚訝!
猶如癌症已成為現代社為文明病動輒療程一兩百萬都很正常,重大傷病更是逐年攀升,可透過規劃實支實付來彌補,常見雙實支,甚至於三實支來對應現在高額醫療費的大環境。

3.癌症:
癌症已是現代常見文明病,衛福部國健署4月15日公布2013年癌症統計,共9萬9143人新發癌症,平均每5分18秒就有一人罹癌,癌症住院天數越來越少,可透過一次性給付,取得一大筆醫療費用之後,可以自由運用,不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制。

4.殘廢:
不論是意外或疾病,都有殘廢可能剝奪我們工作的能力,當明天風險來臨收入中斷,支出卻不斷的時候,我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔,按照生活背景評估生活所需及醫療照護費用,規劃需要的額度,讓我們即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。

了解自身的需求及預算,從眾多保險公司挑選適合自己的保險規劃,才不會花大錢買小保障,多一分了解多一份安心,歡迎討論專屬於你的保險規劃

主要服務於中部以南,台南 、 高雄(我住這) 、 屏東 主要服務區域! 歡迎有需要可以line我唷!北部亦可服務唷!!!
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Darren Huang

Re: 【台中市】 32歲 / 女 / Hc Hsieh / 公司經營管理 : 保單檢視

文章Darren Huang 2018-03-02, 22:16

Hc Hsieh您好,提供規劃建議如下:

住院醫療、手術醫療
二代健保實施後帶來的影響有
1.住院天數縮短
2.門診手術增加
3.自費項目與比例提高
以住院天數來理賠的日額型醫療險已不實用,
手術費理賠額度低,無法解決目前高額自費藥物器材的問題。
建議應先規劃實支實付型來解決高額自費的問題。

呵護久久殘廢照護
含身故給付所以保費會比較高,且豁免條件較嚴苛,
失能為大風險,與身故相同的是都會使家庭陷入收入中斷,另外還需照顧一個無法工作人的風險。且與疾病不同,失能是不會恢復痊癒的。因此在規劃失能險上,還要考慮到7-11級殘無法啟動殘扶險的狀況,
因此建議補上殘廢險提高一次金的額度。

國泰實支
1.門診手術+雜費限額只有1萬過低,一年僅能理賠6次。此缺陷對於目前門診治療趨勢的醫療行為上,會愈來愈不利,以門診手術置換人工水晶體單眼自費7萬來看,保障相當不足。
2.住院手術+雜費額度是共用的,容易產生預算排擠。且單雜費建議最少20萬才夠,例如自費的達文西手術開機費需要25萬。
建議以門診手術、雜費分項給付等條款優勢的第二家實支補強。額度可以透過預算調整增減,但條款不能,因此建議以條款為優先考量。

呵護安心住院醫療健康保險
門診手術的額度只有1.5萬太低,搭配國泰實支在門診手術上的保障略顯不足,
建議可用他家門診手術更高的實支來取代,才能補上此缺口。

安心卡重大傷病
長年期的險種一開始繳的保費會比一年期還高,
雖然費率在繳費期間都是固定的,
但是初期的保費壓力會相對的高,若有預算的壓力建議還是以一年期為主。
以最少預算規劃最大的保障,保險並非買多就好,針對每個戶提供最合適方案,省下冤枉錢做聰明規劃,兼顧您預算與保障的需求。歡迎來信520yangmi@gmail.com 或LINE:icanttellyou討論保險事宜。

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