您好:
從保障層面來看,
2013年投保的【終身意外險】是最不適合的險種,
常聽到這是綜合「保障」、「儲蓄」兩項功能的保險商品,
但實際上投保200萬元保額的意外險,
每年保費僅要四~五元左右,
這張保單是
多付出15倍以上的保費,換來不到200萬元的保障,
另一方面
儲蓄效果更比不上儲蓄型商品或是其他金融商品,
這正是所有保單中最大的問題,請您務必優先調整,
僅要數千元的預算來購買保障型商品,剩餘預算還能規劃其他保障。
至於醫療保障的部分,在105年後投保的重大疾病險是採用
重新修正後的新條款,
差別在於限縮了「癌症」給付範圍,這對被保險人來說是屬於較不利的條款寫法,
在105年後規劃重疾保障應以
【重大傷病險】作為優先選擇,
不過這張重大疾病險有附加其他險種,確認了【實支實付醫療險】的條款,
若能透過別家實支來取代,雖然主要是轉嫁住院期間的花費,
由於醫學技術不斷進步,許多傳統手術將會改由「門診手術」來進行,
因此保障範圍能
包含門診手術的保障,將會更符合現在醫療需求的規劃。
現有保障內容來看,
在於「殘廢失能」的保障不足,
雖然有投保了【殘廢險】,最高能有百萬元以上的殘廢一次金保障,
但因意外事故、疾病的發生讓身體喪失原先機能、肢體活動能力,
透過半年的積極復健、治療不見得能讓身體恢復到原先狀態,
因此再也無法從事原先工作,導致工作收入的損失、中斷,
就代表要準備
數百萬的生活費用來維持家庭日常開銷,
若因病況需要專人在旁照顧時,
每個月的照顧費也是龐大的負擔,
相信這對任何人、任一家庭都會是
難以承受的經濟壓力,
但這是保單最大的保障缺口,請務必替自己重新規劃【殘廢/殘扶險】,
避免有個萬一時,不至於拖垮個人、家庭經濟,
綜合上述考量,若無體況顧慮的話,
建議以別家商品來替代現有保障。以上說明若有任何不清楚的地方,請再來信提出討論,謝謝。
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