您好:
如前兩篇的回覆,
仍出現【終身醫療、終身防癌險】的老問題,
可能是同一個業務規劃的關係,或者是對於【終身醫療險】仍有期望,
但要坦白對您說,若一如往常投保【終身醫療、終身防癌險】的話,
由於醫療制度、治療技術與早期環境已經不同,但不變都想
要好的治療結果,
隨著住院天數越來越少,健保不給付的項目越來越多,
以「住院病房費、手術費」理賠千元的保險金的險種,
將會越來越不實用,
越來越無法有效填補醫療費用,
建議以
【實支實付型醫療險】為醫療保障的選擇,
來轉嫁健保不給付項目所產生的花費,理賠效益比【終身醫療】好出許多。
此外重疾、癌症風險透過【療程給付型終身防癌】來轉嫁效益,
如同
醫療自費項目是以【終身醫療】來填補一樣,理賠效益仍是有限,
現今癌症治療技術,逐漸以新式療法、放射線治療、標靶藥物療法取代,
但上述新式療法所使用的設備、醫材、藥物卻不在健保給付範圍內,
在門診就能領取價格不斐的標靶藥物,都很難再靠住院、療程防癌保障來填補,
要以【一次給付型重疾險】為選擇,不用符合條款的住院、手術定義,
只要
一確診就能向保險公司申請一筆百萬元的理賠金,也能減輕短時間的經濟壓力。
最後
「殘廢失能」僅靠著保額2萬塊的【終身型殘扶險】轉嫁是不足的,
若因意外、疾病導致身體各關節、各器官出現殘缺、機能受損時,
除了可能無法維持原先的工作收入,當需要專人照顧時又要承受看護費用,
通常會以
每個月殘扶金能理賠5萬元為基本,這樣有一定的照顧品質,
雖然殘扶險不反對購買終身型商品,但若要規劃到足夠保障,
這保費勢必會高出不少,是否能承受這保費壓力將又會是一回事,
建議
再投保定期型【殘廢/殘扶險】來拉高保障,做足殘廢風險的轉嫁效益,
購買保險就是
將無法承受的風險轉嫁出去,將辛苦錢花在真正刀口上,
有了足夠保障,才讓您與家庭在
保險的保護傘下過著無慮生活。以上說明與您分享,若有任何不清楚的地方請再提出討論,謝謝。
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