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訪客

【新北市】 31歲 / 男 / Kun Liang Li / 公司外勤人員 : 購買保險

文章訪客 2018-03-16, 13:00

基本資料

身份 年齡 性別 所在地 職業
Kun Liang Li 31 歲 新北市 公司外勤人員(2)

經濟狀況

身份 年收入 資產 負債
Kun Liang Li 50 - 100 萬 100 - 200 萬

體況 / 補充說明

身份 體況 補充說明
Kun Liang Li 正常 目前狀況少了醫療險,所以想把南山的全部解除,轉買全球跟台壽,因南山的幾乎都是意外險,解除後保單存的意外險就好

全球大間嗎?因全球比較沒聽過還在考慮

保單需求

身份 預算 喜好公司 欲增險種
Kun Liang Li 3萬以內 不限 重大疾病險,實支醫療,定額醫療

Kun Liang Li

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
國泰人壽 1999-03-08
國泰住院醫療終身
◎ 2020
1000 終生 20年
國泰人壽 1999-03-08
國泰美滿人生202
◎ 0
500000 終生 20年
國泰人壽 2011-06-01
康福防癌定期
◎ 15100
500000 75歲 20年
南山人壽 2012-12-12
南山人壽增鑫利外幣增額終身壽險202
◎ 125000
10000 6年 6年
南山人壽 2015-05-05
福氣康祥終身保險
◎ 6820
200000 終生 20年
南山人壽 2015-05-05
南山人壽傷害保險附約
◎ 4600
1069767 每年 1年
南山人壽 2015-05-05
南山人壽新人身意外傷害保險附約
◎ 2190
1500000 每年 1年
南山人壽 2015-05-05
南山人壽新傷害醫療保險金附加條款
◎ 1011
30000 每年 1年
Kun Liang Li ► 既有保單 ► 今年總保費 156741
欲買保單
公司 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
臺灣人壽 新住院醫療保險附約【計劃一】 2650
N/A 1年保障 1年繳
全球人壽 醫療費用健康保險附約【計劃五】 2864
N/A 1年保障 1年繳
全球人壽 安養久久終身健康保險(C型) 3610
10000元/月 至110歲 30年繳
臺灣人壽 台壽好心200殘扶 ◎ 10000
100萬 終生 20年
Kun Liang Li ► 欲買保單 ► 今年總保費 19124
保費△為估計值 ◎為自行輸入

部份資料係由 【我的保單】 自動產出,若發現資料有誤,還請 通知我們 修正。系統資訊僅供參考,本公司不負任何法律責任。

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劉鳳洲

Re: 【新北市】 31歲 / 男 / Kun Liang Li / 公司外勤人員 : 購買保險

文章劉鳳洲 2018-03-16, 14:14

您好:

2015年投保的保單並未能將真正保障缺口給補齊,的確建議調整,
以醫療保障來看,透過雙實支實付的互補性會有更佳的保障效益,
醫療雜費要有20萬元額度,也有門診手術雜費的保障,將是符合現今醫療需求的規劃,
但是「殘廢、重大疾病(癌症)」這兩大風險的保障仍是不足!

殘廢風險的發生很有可能造成身體機能、各關節活動範圍受損,
因此要離開原先工作崗位,使得原先經濟收入出現中斷
甚至因病況的需要,家人可能也需要離職來專心照顧,
每個月3~6萬元不等的照顧花費,更是長期下來沉重的經濟壓力,
建議再投保定期型【殘廢/殘扶險】來拉高殘廢保障。

其次,隨著醫療技術的進步,讓癌症治療效果會越來越好,
新型態療法逐漸取代傳統癌症療程,甚至逐漸不用住院就能進行,
然而新式療法會使用到的設備、耗材、藥品、標靶藥物卻是在健保不給付範圍
使得單一療程的花費可能就要數萬元至數十萬元,整年下來至少破百萬元
從目前整筆給付的保障來看卻不到百萬元,是無法支付長期所需的癌症醫療花費,
務必請再替自己投保【重大傷病險】,至少讓整筆給付的保障有200萬元才安全。

最後關於保險公司的營運疑慮、品牌大小,其實可以透過主管機關的網站,
查詢各保險公司的經營狀況、資本適足性等相關財務資料來篩選,
『保險業公開資訊觀測站』上都會有詳細的資料,提供給您參考。

以上說明有任何不清楚的地方,歡迎來信提出詢問,謝謝您。
透過不斷閱讀與進修來學習正確的保險知識、規劃方向重點, 深深相信適當的保險規劃是以『小錢購買大保障』, 秉持著個人工作信念與初衷,憑藉著對保險的熱情, 替需要保障的朋友、家庭、客戶以客觀立場做出正確的保險規劃, 有任何保險問題或觀念歡迎寄信至allen80149@gmail.com, 或是加line ID :bendeng 就能在線上立即討論,謝謝!!

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王子豪

Re: 【新北市】 31歲 / 男 / Kun Liang Li / 公司外勤人員 : 購買保險

文章王子豪 2018-03-16, 19:09

原先保單要做調整就不贅述了
關於公司的部分
可以上網查詢看看RBC資本適足率
這是看保險公司財務的其中一個指標

新規劃的保障
建議要補強 [重大傷病]
拉高癌症的一次給付 轉嫁住院外的龐大醫療費用支出(標靶藥物等等)
定期殘廢殘扶
拉高殘廢一次金與殘扶金額度 因為年輕時有經濟責任
要考量薪資損失的問題
等之後責任降低 就不一定需要這麼高的額度了在做調整

以上
歡迎加我連絡方式詳談
保險 是為了擔心的事情做準備 了解客戶需求, 並提供合適的保單建議, 才是合格的壽險從業人員 有任何需要歡迎來信 s950632@mail.yzu.edu.tw 或是LINE roywang0521 可以線上幫各位服務

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Roger

Re: 【新北市】 31歲 / 男 / Kun Liang Li / 公司外勤人員 : 購買保險

文章Roger 2018-03-17, 10:17

你好:
先聲明:我會利用網路去搜尋條款來進行確認,然後再針對條款做解釋與建議
我所引用的條款皆為網路上搜尋同公司、同名商品的結果,若是所引用之網路條款與保單正本條款有所出入,以保單正本條款為主。

-----------以下為既有保單部分-----------
1.大山的全部解除
這部分我覺得沒有問題,畢竟底下只是單純掛著意外險而已,意外險你改用產險的個傷專案出還比較便宜,而且還省主約!
不過那張外幣的,因為你剛繳完而已,承擔了六年的流動性風險後沒有足夠報酬率就解約,虧太大。

2.防癌險的效益不高
如果你要動的話,我建議你那張國O的防癌險也考慮一下是不是做一下調整;雖然我找不到康祥的條款,只有找到新康祥的條款,先假定它只是調整保費,保障範圍與條款不變得情況下(實際情況以正本條款為主)
我分析3個原因給你
1.保障只到75歲,而且屬於還本型;領回總繳保費的1.06倍後契約終止....你要不要試算一下? 假設換算成IRR的話,比定存還低呀! 何苦?
2.防癌保障過低;罹患癌症只領50萬太低了,一年的醫療費都不到;請參考文章:
為什麼治療癌症,要花這麼多錢?
forum-f6/topic-t618.html
3.槓桿效益過低;一年繳1.5萬,罹癌只領50萬;若是換成不還本型的,31歲男年繳5800,罹癌領500萬! 雖然保費會隨著年紀些微調整,但是因為是一年一約,所以可以每隔一段時間下降保額以調整支出。

--------以下為欲買保單的建議規劃方向---------
基本上主附約都選得很好,但是這樣只有規劃到部分殘疾保障與實支實付醫療,重疾的部分並沒有規劃到
而定額醫療的部份我不認為是"必要性"的規劃,因為隨著DRGs的上路,定額給付型的醫療險所提供的實質性幫助並不高。

1.增加殘廢、殘扶保障
台O有不錯的殘廢、殘扶附約,都屬於定期不還本型,因此保費負擔並不大,建議附加以拉高保障。

2.一次給付型的重大疾病保障
同樣是台O的附約,有兩種,重大傷病險or防癌險,都屬於一次給付型,若是考量預算的話,可以拆單做規劃;下面我會放上險種介紹。

3.產險的意外險專案
你既然會同時出兩家的規劃,應該是請一位保經業務員協助吧? 那麼你也可以請他提供一份產險的個傷險專案,對於職業等級2的來說,保費較省。

4.公司不重要,保障最重要
公司穩定、大小問題,樓上幾位有回答了。 但是我必須說,最重要的還是保障! 不是 公司大=比較好,這種迷思就跟 業務員老=夠專業 一樣的道理(前兩天不是才爆出郵局33年老員工侵占客戶7億嗎? 阿不是很厲害? 很專業? 遊戲規則摸愈透愈容易鑽漏洞)
保險是一種契約,契約就是一切照規則、照條款;即使公司大,但是條款限制很多的話,一樣沒有幫助;有爭議的時候都是一律照條款去爭取權益
所以商品本身的保障範圍與條款才是最為重要!

------------以下為各險種的簡單介紹與建議-------------------

重大疾病險-以前就有的商品,理賠常聽到的那七項重大疾病,癌症、尿毒症、重大器官移植或造血幹細胞移植、冠狀繞道動脈手術、急性心肌梗塞、中風後殘障、癱瘓,相較於重大傷病險便宜,範圍也小一點。

重大傷病險-先聲明! 跟【重大疾病險】不同,重疾險只賠上述七項,重傷險則是理賠健保的【重大傷病範疇】,簡單講就是當你可以申請健保的重大傷病卡,就可以跟保險公司申請理賠,目前健保的重傷範圍破百項(自己上網查),不過重傷險會將很多先天性的重大傷病除外理賠(就是先天的不賠,不過如果你有先天的重傷 我猜也不能保,所以不用講),還有職業病也不賠。
*好處:範圍較廣,而且不會被保險條款綁太死,因為健保局如果更改重大傷病範圍,理賠的範圍就會跟著變更。缺點:比較貴一點。

殘廢險-發生1~11級殘廢時一次理賠金,100%~5%(保額),這部分會建議規劃高一點,因為發生殘的話,家庭可能會有大變動,比方說重新裝潢成無障礙空間、搬到有電梯的大樓、輔具的購置...等等,一開始的花費比較高,所以殘廢險規劃高一點。

殘扶險-發生1~6級殘廢時,分期理賠(隨著各家不同,有的年給付,有的月給付),級別給付(有的1~6級統一理賠金額,有的100%~50%分級理賠),還要注意【保證給付期間】(有的給15年、有的給180個月、有的給200個月、有的給50次) 這部分非常的便宜!! 但是不要因為便宜而規劃太高,因為分期給付雖然搭配保證給付後,總理賠金額會很可觀,但是救緩不救急、遠水救不了近火,就跟上述的殘廢險一樣,若是一開始家裡有大變動,即使每個月領5萬、領180個月、總領900萬也沒用,因為頭幾個月就可以把家庭財政拖垮了!!

防癌險:現有防癌險多分為兩種:確診罹患癌症一次給付型、因癌症而住院或接受放療、化療理賠型(日額),我會建議優先規劃一次給付型的防癌險。
一次型的理賠彈性較大,確定罹患了就直接拿錢,拿到錢之後看你要拿去做放療、化療、住院、偏方、等死、血拚、投資、傳承之類的,那都是你自己家的事情了。
建議不要只是單純看保險,因為家庭財務狀況不是只有收入和保險,我們的生活水平、保障額度、保費支出、未來規劃,都是息息相關的 彼此之間會互相推擠;保費支出太高,生活水平就可能下降;或是維持生活水平,保費又壓在預算之下,保障就可能不足 這時候若是萬一發生風險的話,理賠就會不夠多,那真是賠了夫人又折兵 如果你想要深入瞭解,或是有其他疑問想要問我的話,可以加我的LINE與我諮詢,我的LINE:0963-615970 或是來信諮詢 rogermail1222@gmail.com 住在台中,主要服務:中部地區、台北。

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林育楹

Re: 【新北市】 31歲 / 男 / Kun Liang Li / 公司外勤人員 : 購買保險

文章林育楹 2018-03-22, 11:08

Kun Liang Li 您好:


全球大間嗎? 全球合併了國華人壽,目前資本適足率與相關資訊都可以上網
搜尋保險局:http://ins-info.ib.gov.tw/customer/announceinfo.aspx
查看相關資料唷!!!!


預計要調整的方式是正確的方向,規劃雙實支實付醫療保障,能透過兩間互補
,讓保障更全面更完整,雜費的額度目前這樣也相對符合現在醫療環境。


但是在殘廢癌症給付的保障上仍是不足,先說說癌症,隨著醫療科技的進步
越來越多新式療程跟自費用藥,一個癌症療程下來百萬跑不掉,但在本身的規
畫上與現在醫療環境所需的額度仍有一段落差建議補強一次給付型重大傷病
來轉嫁風險,當罹患癌症時身邊有一大筆錢能夠彈性運用。

再來是【殘廢】風險,不論意外或者疾病都有可能導致我們喪失工作能力,當
明天風險來臨時,收入中斷支出卻源源不斷時,我們的保險是否能讓我們維持
在現在的生活水平
不被改變呢? 如果無法的話建議要檢視與調整,只少要能
維持基本生活,可考慮透過定期與終身拉高在工作到退休前這段時間的保障!!!


下方保險觀念篇買保險要先了解保險是為了轉嫁無法負擔的風險所以需要保險。


1.壽險:
我們常說的身故金,在當我們離開時候,家裡不會因為我們的離開而造成生活困難,從個人現階段狀況進行評估,如是家庭經濟支柱,如果我們離開了本該由我們負擔的部分有多少? 車貸、房貸、家庭生活費、教育費、孝養費,這些總算下來一年的額度,需要多少年,大概就是您所需要留給家人的壽險保額

2.重病:
隨著醫學發達,越來越多新式醫療手術、標靶藥物的自費項目,相較於健保提供的藥物及手術,復原期短、副作用少,費用也相對高的讓人驚訝!
猶如癌症已成為現代社為文明病動輒療程一兩百萬都很正常,重大傷病更是逐年攀升,可透過規劃實支實付來彌補,常見雙實支,甚至於三實支來對應現在高額醫療費的大環境。

3.癌症:
癌症已是現代常見文明病,衛福部國健署4月15日公布2013年癌症統計,共9萬9143人新發癌症,平均每5分18秒就有一人罹癌,癌症住院天數越來越少,可透過一次性給付,取得一大筆醫療費用之後,可以自由運用,不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制。

4.殘廢:
不論是意外或疾病,都有殘廢可能剝奪我們工作的能力,當明天風險來臨收入中斷,支出卻不斷的時候,我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔,按照生活背景評估生活所需及醫療照護費用,規劃需要的額度,讓我們即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。

了解自身的需求及預算,從眾多保險公司挑選適合自己的保險規劃,才不會花大錢買小保障,多一分了解多一份安心,歡迎討論專屬於你的保險規劃

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Darren Huang

Re: 【新北市】 31歲 / 男 / Kun Liang Li / 公司外勤人員 : 購買保險

文章Darren Huang 2018-03-27, 16:53

Kun Liang Li您好,提供規劃建議如下:

國泰保單
住院醫療終身
目前是二代健保時代,醫療趨勢影響有
1.住院天數縮短
2.門診手術增加
3.自費項目與比例提高
以住院天數來理賠的日額型醫療險已不實用,建議應先規劃實支實付型來解決高額自費的問題。

防癌定期
含身故給付所以費率較高,而癌症標靶藥物治療的費用,每個月平均需要15萬左右,
因此一年就需要200萬以上,建議額度要再提高。
若是有預算的考量建議以不還本型、定期險來加強會比較好。

南山保單
福氣康祥
一次給付的金額太少,此商品保費貴且身故理賠須扣除已理賠之重大疾病一次金。
且重大疾病包含7項疾病,理賠標準是依據醫師診斷證明,但除了癌症以外的疾病難以理賠。
建議改用重大傷病險補強不足的地方,除了保障範圍增加到300多項疾病,
理賠的標準也依據健保局領取重大傷病資格,相對比較明確而容易。

傷害保險、傷害醫療
壽險公司意外險保費較貴而且南山非保證續保,建議改用產險方案替代,相同保費時保障可以提高2倍以上,保障範圍更大包含大眾運輸、燒燙傷的理賠。

補強的台壽、全球保單內容大致上沒什麼問題,
但是要注意的是殘扶金最高每月只有3萬,還會依1-6級殘廢有最高50%打折給付的情況,
而且殘廢金最高也只有130萬,要是發生7級殘的情況,保障會比較不足,
因此建議在台壽底下增加定期殘廢/殘扶險的規劃來提高保障。
以最少預算規劃最大的保障,保險並非買多就好,針對每個戶提供最合適方案,省下冤枉錢做聰明規劃,兼顧您預算與保障的需求。歡迎來信520yangmi@gmail.com 或LINE:icanttellyou討論保險事宜。

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