這張保單主要的問題也是在終身險種上
終身醫療
無法支付目前花費最高的雜費項目
建議把預算移去其他保障
雙實支住院保障會比較完整

終身癌症
可以改為一次給付型的險種
拉高罹癌一次金支付當下需要醫療費用

小朋友主要建議規劃如下
1.癌症的一次金
癌症目前花費最高的是標靶藥物和新式療法
用一次性給付高的險種來拉高保障
可以支付當下需要的醫療費用
2.意外險
同樣保費換成產險可以買到額度更高、範圍更完整的保障
包含幼兒容易發生的燒燙傷
3.住院醫療
終身醫療無法解決現在自費項目的費用問題
雙實支是比較建議的規劃方式
4.失能照護
當殘廢風險發生時，小孩勢必需要照顧，
可能是家人也可能是專業看護員，
勢必都需要錢來補貼照護費用和薪資損失

建議以定期險做為主要搭配，拉高保障
保費在兩萬左右就能做到不錯的搭配
省下來的保費留在經濟支柱的父母保障上
畢竟父母才是小朋友平安長大最重要的保險

有需要歡迎加聯絡方式討論~

您好:

2016年購買保單的問題在於【終身醫療、終身重大疾病險】，
雖然規劃險種並非完全沒幫助，但有不少保費換到的保障卻是不足、有限，
以小孩來說，年繳保費約在兩萬左右就有很完整的保障。

現有保單不足的地方，透過新保單來補強是正確的事情，
要確實將舊保單的保障缺口完全補齊，才是做好真正保險規劃，
然而2017年的保險規劃，姑且不討論該補強方案由誰規劃，
因舊保單的缺口在於「殘廢失能」風險無法轉嫁、燒燙傷保障略為不足，
新保單應朝著這兩方向來補強、規劃才是，但目前規劃內容來看，
只是將A公司的保單改由購買B公司同類型的保險商品，
2017年的保險規劃是有很大問題，沒有彌補舊保單的缺口，
應重新挑選對的商品，將辛苦錢花在真正的刀口上。


以上說明與您分享，礙於法令關係無法直接討論規劃細節，
若有任何不清楚的地方，請再提出討論，謝謝。

嗨嗨嗨你好啊!

去年度規劃的保單問題在於終身型險種，所花費的保費與保障不成正比

基本上保費每年約在兩萬左右就有很完整的保障(全險)。

透過保單健診來調整現有保單，補強是很好的事情，首先您要先了解保障

到底需要哪些，要將舊保單缺口補齊，才是做好真正的保險規劃，

您今年新的保險規劃，主要缺口還是缺乏殘扶險種，小孩的意外險也需加強

但您的保單變更後仍未補足上一張保單的缺口，但錢也沒少花，建議可以

參考下方保險觀念篇再來做調整唷!!!!

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買保險前要先了解保險是為了轉嫁無法負擔的風險所以需要保險。


1.壽險:
我們常說的身故金，在當我們離開時候，家裡不會因為我們的離開而造成生活困難，從個人現階段狀況進行評估，如是家庭經濟支柱，如果我們離開了，本該由我們負擔的部分有多少? 車貸、房貸、家庭生活費、教育費、孝養費，這些總算下來一年的額度，需要多少年，大概就是您所需要留給家人的壽險保額。

2.重病:
隨著醫學發達，越來越多新式醫療手術、標靶藥物的自費項目，相較於健保提供的藥物及手術，復原期短、副作用少，費用也相對高的讓人驚訝!
猶如癌症已成為現代社為文明病動輒療程一兩百萬都很正常，重大傷病更是逐年攀升，可透過規劃實支實付來彌補，常見雙實支，甚至於三實支來對應現在高額醫療費的大環境。

3.癌症:
癌症已是現代常見文明病，衛福部國健署4月15日公布2013年癌症統計，共9萬9143人新發癌症，平均每5分18秒就有一人罹癌，癌症住院天數越來越少，可透過一次性給付，取得一大筆醫療費用之後，可以自由運用，不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制。

4.殘廢:
不論是意外或疾病，都有殘廢可能，剝奪我們工作的能力，當明天風險來臨收入中斷，支出卻不斷的時候，我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔，按照生活背景評估生活所需及醫療照護費用，規劃需要的額度，讓我們即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。

了解自身的需求及預算，從眾多保險公司挑選適合自己的保險規劃，才不會花大錢買小保障，多一分了解多一份安心，歡迎討論專屬於你的保險規劃

主要服務於中部以南，以台南 、 高雄(我住這) 、 屏東 為主要服務區域! 歡迎有需要可以line我唷!

樂媽您好，提供3歲男寶建議如下:

保單1:
a.意外傷害醫療日額、意外傷害保險、傷害醫療: 壽險公司意外險基礎費率偏高，但內容項目少。採用便宜的產險公司意外險，相同保費可增加1.5-2倍額度，且給付範圍也變大。
b.住院醫療保險: 不理賠門診手術與雜費，住院手術與雜費共用額度10萬也不夠，雜費建議最少20萬才夠，例如自費的達文西手術開機費需要25萬。
建議以額度高、條款相對寬鬆的第二醫療實支補強單實支不足處，或填補請假照顧小孩的薪水損失。
c.終身健康保險: 此商品因含身故給付所以保費偏貴，且身故理賠須扣除已理賠之重大疾病一次金，新生兒防癌一次給付型推薦以友邦定期險規劃，相同額度費率可節省50%以上。
d.終身醫療保險: 在二代健保DRGs制度下，住院天數下降、自費額度提高、門診手術比例增加，以住院天數為理賠基礎的傳統醫療險已不實用。醫療風險以實支實付規畫更佳。

保單2:
a.醫療日額給付傷害: 規劃產險公司意外險就有包含燒燙傷跟骨折的保障，CP值較高。
住院日額交給實支實付處理。
b.終身醫療:同1-d.
c.醫療保險附約: 保費貴且雜費額度偏低，建議改用新的康富。不只保費更便宜而且額度提高不少。
d.傷害保險附約、傷害醫療: 同1-a.
e.終身壽險:主約改用[殘廢照護終身保險]最低額度規畫可將保費再壓低。
f.癌症終身健康保險: 傳統型防癌險保障額度低，而且無法支付標靶藥物與新式手術療法的高額費用，建議另外加強一次給付的額度。

保單1保費不便宜，規劃的保障又不夠，醫療實支的條款較差。不建議考慮此家保單。
保單2將終身險種改為定期險，日額型拿掉。醫療實支改新的康富額度較高，並補上互補性高的第二實支。

最後規劃上還缺少了殘廢失能的保障，建議補上定期殘廢/殘扶險。
疾病/意外都可能導致失能的情況，造成長期生活照護、輔助設備等龐大支出，容易拖垮整個家庭的經濟。風險程度不亞於癌症、身故。因此建議一定要有足夠的保障。

依您預算做規畫，新生兒保單已可擁有雙實支實付/防癌一次給付/殘廢殘扶/意外(含燒燙傷骨折)等，
保障可提高3倍以上，預算可再減少30%。