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訪客

【高雄市】 29歲 / 女 / 囍 / 金融保險信託行政人員 : 保單檢視

文章訪客 2018-06-26, 09:45

基本資料

身份 年齡 性別 所在地 職業
29 歲 高雄市 金融保險信託行政人員(1)

經濟狀況

身份 年收入 資產 負債
50萬以下

體況 / 補充說明

身份 體況 補充說明

保單需求

身份 預算 喜好公司 欲增險種
不限 不限

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
三商美邦人壽 2013-02-04
美元發美元終身保險
△ 1910
10000元/日 至105歲 20年繳
三商美邦人壽 2014-05-12
新守健康手術醫療終身健康保險
4020
500元/日 至105歲 20年繳
三商美邦人壽 2014-05-12
個人傷害保險附約-傷害醫療保險金限額【無社保】
552
3萬 1年保障 1年繳
三商美邦人壽 2014-05-12
享健康住院醫療健康保險附約【計劃D】
4477
N/A 1年保障 1年繳
三商美邦人壽 2014-05-12
個人傷害保險附約-傷害醫療保險金日額
620
1000元/日 1年保障 1年繳
三商美邦人壽 2014-05-12
鑫真健康終身醫療健康保險
5820
500元/日 至105歲 20年繳
三商美邦人壽 2014-05-12
個人傷害保險附約-意外身故及殘廢保險金【16歲以上】
1160
100萬 1年保障 1年繳
三商美邦人壽 2014-05-12
骨折及脫臼手術傷害保險金附加條款
390
5萬 1年保障 1年繳
囍 ► 既有保單 ► 今年總保費 18949
保費△為估計值 ◎為自行輸入

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林育楹

Re: 【高雄市】 29歲 / 女 / 囍 / 金融保險信託行政人員 : 保單檢視

文章林育楹 2018-06-26, 11:11

囍您好:

目前您的保單看起來尚有許多可以調整的空間,例如醫療險
隨著醫療制度的改制,即醫療技術的進步,住院天數越來越少
但是醫療花費卻越來越高,傳統的【住院日額】醫療險種只會
越來越不實用
您的終身醫療險種主要是理賠,【住院病房費、
手術費】來理賠
可能會遇到花少賠多,花多賠少的狀況,再
來越來越多的手術自費金額高昂,在醫療險種上建議主要規劃
以【實支實付醫療險】為主
,您本身的保單已有一張,建議補
強第二間實支實付
將終身醫療換掉,來做好損害填補!!!

再來就是需要補強【癌症及重大傷及病】險種,建議規畫這類
一次給付型的癌症重大傷病,當發生風險時可以給您一大筆的
理賠金彈性使用搭配醫療險
,選擇最適合自己的治療方式。

最後是您的【失能險】保障可以說是遠遠不足,當明天意外來
臨時,不論意外或者疾病導致【失能】而喪失工作能力,您的
保險是否能每個月提供您必要的生活開銷+上看護費用呢?

建議可以透過終身穿插定期的【失能險】來補強,切記如預算
有限記得規劃【不還本型失能險】保費差距蠻大的!!!!!


1.壽險:
我們常說的身故金,在當我們離開時候,家裡不會因為我們的離開而造成生活困難,從個人現階段狀況進行評估,如是家庭經濟支柱,如果我們離開了本該由我們負擔的部分有多少? 車貸、房貸、家庭生活費、教育費、孝養費,這些總算下來一年的額度,需要多少年,大概就是您所需要留給家人的壽險保額

2.重病:
隨著醫學發達,越來越多新式醫療手術、標靶藥物的自費項目,相較於健保提供的藥物及手術,復原期短、副作用少,費用也相對高的讓人驚訝!
猶如癌症已成為現代社為文明病動輒療程一兩百萬都很正常,重大傷病更是逐年攀升,可透過規劃實支實付來彌補,常見雙實支,甚至於三實支來對應現在高額醫療費的大環境。

3.癌症:
癌症已是現代常見文明病,衛福部國健署4月15日公布2013年癌症統計,共9萬9143人新發癌症,平均每5分18秒就有一人罹癌,癌症住院天數越來越少,可透過一次性給付,取得一大筆醫療費用之後,可以自由運用,不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制。

4.失能:
不論是意外或疾病,都有失能可能剝奪我們工作的能力,當明天風險來臨收入中斷,支出卻不斷的時候,我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔,按照生活背景評估生活所需及醫療照護費用,規劃需要的額度,讓我們即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。

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劉鳳洲

Re: 【高雄市】 29歲 / 女 / 囍 / 金融保險信託行政人員 : 保單檢視

文章劉鳳洲 2018-06-27, 12:50

您好:

從現有保單來看,在醫療險的規劃盡量別投保終身醫療、終身手術這兩險種
因為這兩張只會吃掉過高的保費預算,能提供的保障實在不高
況且現在醫療技術的進步,治療方式不再是傳統治療為主,
採用替代性、治療效果較佳的新式手術、注射治療、雷射、震波、放射線治療等,
有更好的醫療品質可能要支付數萬元到數十萬元,
如果仍投保終身醫療、終身手術,因主要理賠項目是住院病房費、手術費,
會因為住院天數降低以及非"傳統"手術的因素而使得理賠金額越來越低,
以至於越來越難以填補醫療花費,況且這兩險種的手術定義是不利被保險人的寫法,
建議醫療保障應投保實支實付醫療險,這是不可缺少的險種,
保障效果更勝於終身醫療、終身手術險!

另外,您的規劃內容並未針對失能、癌症有任何的保障
尤其是失能保障這更是不可缺少的重要保障!
因為疾病或是意外事故的發生,都可能造成身體機能受損、肢體活動範圍減少,
當失去工作能力,在未來的生活需要專人照顧,您沒有任何險種可以轉嫁這大風險,
當一輩子無法再從事任何工作,代表至少需要準備幾百萬的生活費,
而需要專人照顧時,每個月至少也要花費3萬~6萬的看護費用、支出,
這對一般家庭而言都是一個極為沉重的負擔,當務之急要替自己投保"失能險"

然而目前癌症治療技術進步,但若是採用一些新式療法,
如標靶藥物治療、新式放射線治療、免疫療法等不在健保給付範圍的療法
單一個療程可能就要數十萬,年花費破百萬都是很正常的,
而癌症治療已經不用再長期住院,大多改以門診治療為主,
沒有住院就無法透過住院醫療險來轉嫁,為了符合當今醫療需求的規劃,
建議幫自己投保定期重疾險,只要罹患癌症就會理賠一整筆保險金,
不用再依靠住院、手術保險金來填補實際癌症療程的醫療花費。

綜合上述回覆,建議您趕緊補強"失能/失能扶助險、重疾險"這兩張重要險種,
有任何不清楚的地方或是想要了解詳細規劃方案,再請您來信詢問,謝謝。
透過不斷閱讀與進修來學習正確的保險知識、規劃方向重點, 深深相信適當的保險規劃是以『小錢購買大保障』, 秉持著個人工作信念與初衷,憑藉著對保險的熱情, 替需要保障的朋友、家庭、客戶以客觀立場做出正確的保險規劃, 有任何保險問題或觀念歡迎寄信至allen80149@gmail.com, 或是加line ID :bendeng 就能在線上立即討論,謝謝!!

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