為<匿名版>
   
加入「保險好Easy」粉絲團

訪客

【新竹縣】 29歲 / 女 / 白白 / 公司內部行政作業 : 保單檢視

文章訪客 2018-04-24, 01:17

基本資料

身份 年齡 性別 所在地 職業
白白 29 歲 新竹縣 公司內部行政作業(1)

經濟狀況

身份 年收入 資產 負債
白白 50萬以下 50萬以下

體況 / 補充說明

身份 體況 補充說明
白白 想請問
1.目前壽險未規劃到是否應該加入?
2.雖有重大傷病卻是定期附約,而且想再做防癌,該如何規劃?
3.目前整個醫療險還有哪些不足的部分?

保單需求

身份 預算 喜好公司 欲增險種
白白 不限 不限

白白

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
國泰人壽 2013-01-09
真安順手術醫療終身保險
11560
1000元/日 至99歲 20年繳
國泰人壽 2013-01-09
真安心住院醫療終身
◎ 11590
1000 終身 20
國泰人壽 2013-01-09
真全意住院醫療健康保險附約
◎ 2436
10M 1年 1
白白 ► 既有保單 ► 今年總保費 25586
保費△為估計值 ◎為自行輸入

部份資料係由 【我的保單】 自動產出,若發現資料有誤,還請 通知我們 修正。系統資訊僅供參考,本公司不負任何法律責任。

私訊私訊 下線
頭像
林育楹

Re: 【新竹縣】 29歲 / 女 / 白白 / 公司內部行政作業 : 保單檢視

文章林育楹 2018-04-24, 12:21

白白您好:

1.目前壽險未規劃到是否應該加入?

ans:當然隨著家庭責任的多寡,壽險規劃是必然的,建議可以
透過規劃定期壽險
保費便宜保障高來做壽險規劃唷=ˇ=

2.雖有重大傷病卻是定期附約,而且想再做防癌,該如何規劃?

在您po上來的保單中並無看到重大傷病的保單內容,定期合約
雖說是定期的但是能用較少保費槓桿較大的保障,終身的如保額
需要做高,繳的保費就會吃掉您的所有預算,相對是不好規劃的
建議規劃癌症的一次金!或者重大疾病(當癌症險)買。

3.目前整個醫療險還有哪些不足的部分?

基本上您的醫療保障是以【住院醫療】為主的終身醫療險,隨著
住院天數因二代健保與醫療技術的進步,住院天數越來越少,這
類型【定額給付】的醫療險種越來越不實用,在醫療保上建議可
規劃【實支實付】醫療險並挑選可理賠【門診手術】的最佳,
甚至於規劃雙實支實付。

最後也是最重要的項目就是【殘扶險】,目前保單內容中一點點殘
扶都沒有,當明天風險來臨收入中斷,支出卻源源不斷,您的保險
並沒有辦法每個月給您保險金來照顧您,建議規劃的保額是您每個
月的必要開銷+看護費=需求保額,請務必規劃殘扶險轉嫁風險,
以免造成家庭的負擔。

下方保險觀念篇買保險要先了解保險是為了轉嫁無法負擔的風險所以需要保險。


1.壽險:
我們常說的身故金,在當我們離開時候,家裡不會因為我們的離開而造成生活困難,從個人現階段狀況進行評估,如是家庭經濟支柱,如果我們離開了本該由我們負擔的部分有多少? 車貸、房貸、家庭生活費、教育費、孝養費,這些總算下來一年的額度,需要多少年,大概就是您所需要留給家人的壽險保額

2.重病:
隨著醫學發達,越來越多新式醫療手術、標靶藥物的自費項目,相較於健保提供的藥物及手術,復原期短、副作用少,費用也相對高的讓人驚訝!
猶如癌症已成為現代社為文明病動輒療程一兩百萬都很正常,重大傷病更是逐年攀升,可透過規劃實支實付來彌補,常見雙實支,甚至於三實支來對應現在高額醫療費的大環境。

3.癌症:
癌症已是現代常見文明病,衛福部國健署4月15日公布2013年癌症統計,共9萬9143人新發癌症,平均每5分18秒就有一人罹癌,癌症住院天數越來越少,可透過一次性給付,取得一大筆醫療費用之後,可以自由運用,不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制。

4.殘廢:
不論是意外或疾病,都有殘廢可能剝奪我們工作的能力,當明天風險來臨收入中斷,支出卻不斷的時候,我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔,按照生活背景評估生活所需及醫療照護費用,規劃需要的額度,讓我們即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。

了解自身的需求及預算,從眾多保險公司挑選適合自己的保險規劃,才不會花大錢買小保障,多一分了解多一份安心,歡迎討論專屬於你的保險規劃

主要服務於中部以南,台南 、 高雄(我住這) 、 屏東 主要服務區域! 歡迎有需要可以line我唷!北部亦可服務唷!!!
保險是解決人們擔心問題的工具 關鍵是我們到底擔心甚麼問題? 保大再保小 保近再求遠 用最少的經費做最高的保障 不浪費您賺的每一筆辛苦錢 目前服務於高雄,全台灣皆可 就像我們看醫生一樣對症下藥 任何問題都可以在line討論唷! LINE ID sh48280

私訊私訊 線上
頭像
劉鳳洲

Re: 【新竹縣】 29歲 / 女 / 白白 / 公司內部行政作業 : 保單檢視

文章劉鳳洲 2018-04-24, 15:14

您好:

在回覆問題之前,想先跟您說明目前保單的問題,
由於因健保新政策改變,讓醫院對健保點數的申請有了一定限制,
超過限定的住院天數與治療成本時,醫院需自行吸收,
因此讓平均住院天數降低,以"住院天數"來理賠的險種理賠金將會減少
另外醫學進步,治療方式越來越多變,讓傳統手術治療逐漸由為新型治療來取代,
包括注射或口服藥物、放射線或是其他物理治療,這些治療卻可能不在健保給付範圍
想要有更好的醫療品質就需要額外自費,但理賠金額不變這已經無法填補實際花費,
然而這兩張終身醫療保單對於「手術」定義是採不利消費者的寫法,
代表所投保的終身醫療險是跟不上醫療環境的變化
在未來會因新型態的治療方式而不符合條款約定的手術被拒絕理賠,
仍持續投保【終身醫療、終身手術】,要能填補醫療費用這實在困難,
如果沒有體況顧慮又想要認賠重新調整的話,建議趕緊重新調整。

接著回到您的問題來看是否要規劃壽險?
這要從目前背負的家庭責任、經濟負債會有密切的關係
隨著自己在家庭扮演的不同角色,需要的壽險保障也就會不同,
倘若評估後仍需要規劃壽險,建議以一年期定期壽險先做好階段性保障。

已經規劃了重大傷病險,但想要再額外補強癌症保障,
依照目前醫療現況來看,目前癌症統計平均住院天數不斷下降,
癌症治療不再以傳統療程為主,
然而新式療法如標靶藥物、放射線治療、免疫療法等自費項目,
接受一個完整療程的醫療花費可能就要10萬元以上的支出,
整年下來癌症花費破百萬元更是很正常,因此要再填補癌症保障,
先別考慮以『癌症住院、手術、化放療』等療程為理賠項目的險種,
應優先選擇"確診癌症就整筆給付"的【癌症險】,這更符合現在的保險需。

以目前保障來看,主要少了轉嫁"殘廢失能"這很重要的險種
保險提到的殘廢失能是指因為疾病或是意外事故讓造成身體無法正常發揮
讓某一部分、器官或是肢體發生機能受損、障害,甚至活動範圍嚴重受損,
這可能喪失工作能力再也無法從事工作,因病況嚴重度在生活上需要專人照顧,
一但沒有了謀生能力甚至需要負擔長期看護支出、開銷,
對家庭的經濟影響至少是好幾百萬以上,千萬不可忽略"殘廢失能"這大風險,
因此請趕緊替自己投保【殘廢/殘扶險】做好殘廢風險轉嫁,不會拖垮家庭。

以上說明與您分享,有想要瞭解任何資料歡迎再來信詢問,謝謝您。
透過不斷閱讀與進修來學習正確的保險知識、規劃方向重點, 深深相信適當的保險規劃是以『小錢購買大保障』, 秉持著個人工作信念與初衷,憑藉著對保險的熱情, 替需要保障的朋友、家庭、客戶以客觀立場做出正確的保險規劃, 有任何保險問題或觀念歡迎寄信至allen80149@gmail.com, 或是加line ID :bendeng 就能在線上立即討論,謝謝!!

私訊私訊 下線
頭像
Darren Huang

Re: 【新竹縣】 29歲 / 女 / 白白 / 公司內部行政作業 : 保單檢視

文章Darren Huang 2018-04-24, 15:19

而現今醫療趨勢除了縮短住院天數、也提高自費的比例,過去的住院日額、手術醫療險是無法支付自費的支出,
因此可以一次處理住院病房、手術費與自費項目的實支實付是目前醫療險的主流,
可以取代過去的醫療險種,保費便宜但是保障的項目更多。

但現有醫療險額度較低,且門診手術限額1萬也相當不足,
建議再補上第二家實支來提高保障。

1.目前壽險未規劃到是否應該加入?
2.雖有重大傷病卻是定期附約,而且想再做防癌,該如何規劃?
3.目前整個醫療險還有哪些不足的部分?


1.若本身有家庭責任如養育子女或父母的孝親費、房車貸等,建議要規劃適當的壽險,
壽險是為了發生狀況後,確保您對家庭的經濟責任可以延續,避免將資金壓力轉嫁到家人身上,
若您尚無家庭責任與負債,壽險的需求還不高。

2.癌症險可用罹癌就給付一筆錢的險種來規劃,如重大傷病險、一次給付癌症險,
因為癌症在院內治療可以交給實支實付來處理。
但您的保單中並未見到重大傷病險,建議這兩險種都可以附加上去。

3.目前較大的缺口在意外險、殘扶險,
意外的發生無法預測,運氣無法培養,意外險基本包含意外死殘、意外實支、意外住院日額等項目,對意外造成的醫療行為能提供綜合性的保障。
而失能是最重要的風險,除了會使家庭陷入收入中斷,可能還需照顧一個無法工作人的風險。與疾病不同的是,失能是不會恢復痊癒的,長期下來的支出與壓力,往往是拖垮一個家庭的最主要因素。
以最少預算規劃最大的保障,保險並非買多就好,針對每個戶提供最合適方案,省下冤枉錢做聰明規劃,兼顧您預算與保障的需求。歡迎來信520yangmi@gmail.com 或LINE:icanttellyou討論保險事宜。

私訊私訊 下線
頭像
Roger

Re: 【新竹縣】 29歲 / 女 / 白白 / 公司內部行政作業 : 保單檢視

文章Roger 2018-04-25, 10:34

你好:
先聲明:我會利用網路去搜尋條款來進行確認,然後再針對條款做解釋與建議
我所引用的條款皆為網路上搜尋同公司、同名商品的結果,若是所引用之網路條款與保單正本條款有所出入,以保單正本條款為主。

1.目前壽險未規劃到是否應該加入?
A:不一定,壽險的規劃需求取決於你想「留下什麼?」+「留給誰?」,大部分人的解讀為【家庭責任】,但我認為可以更廣。
比方說:有小孩有父母的情況下,就會留下一筆錢,這部分就是「給」父母、孩子,「給」孝養金、教育金;但若是不婚族、父母先離開,那就不需要壽險啦~
又比方說:買了房子有房貸,但是父母兄弟都有自己的房子,你的房子不需要「留下來給人」,那麼就不需要買壽險,離世後家屬將房屋賣掉清償貸款就好,多的錢直接當作孝養金即可。
甚至是購買壽險後,指定受益人為公益團體都可以!! 主要就是看你想要「留下什麼?」+「留給誰?」
2.雖有重大傷病卻是定期附約,而且想再做防癌,該如何規劃?
A:沒看到有重大傷病險,請問所有保單是否都已經輸入了嗎? 規劃以一次給付的定期不還本型附約最好,低保費高保障。
3.目前整個醫療險還有哪些不足的部分?
A:不足的部分很多,族繁不及備載;下面我盡量解說給你。

----------以下為既有保單部分-----------
1.益處極其有限的終身險,卻佔據了大量的保費預算
有保障總比沒保障好?終身醫療到底有多少保障?
forum-f38/topic-t5002.html
DRGs會對我造成什麼影響嗎?
forum-f6/drgs-t244.html
我會說效益有限,除了上述這兩個原因外,還有因為這兩張保單對【手術】的定義較為嚴苛,導致保障有限;而且這邊還沒有跟你討論通貨膨脹的影響....現在的病房費與未來的病房費肯定有差異,但是白紙黑字的保險理賠,現在是1000 未來也肯定是1000。
終身手術險 :
第十一條 手術醫療保險金
<前略>
如被保險人所接受之手術,未載明於附表二所列之手術項目時,本公司將與被保險人協議比照該表內程度相當之手術項目之手術等級,決定給付倍數。但該項手術若屬下列情形之一者,則本公司不負賠償之責任:
一、依據本契約除外責任條款之規定不在賠償範圍內。
二、不屬全民健康保險醫療費用支付標準第二部第二章第七節或第三部第三章第四節第二項所列舉之手術者。

這條款的意思就是,如果將來你接受的手術不在這保單的手術表裡面,同時也不在健保的2-2-7裡面,不賠!
紙本保單的手術表不能變化這不用解釋吧? 又不是哈利波特 還會自己變化;而健保法規的更新速度,我想一定是遠不及醫療技術的進步速度,因此就會產生保障的空白範圍。

終身醫療險:
第四條 名詞定義
<前略>
九、「手術」:指符合行政院衛生署最新公布之全民健康保險醫療費用支付標準第二部第二章第七節或第三部第三章第四節第二項所列舉之手術,不包括該支付標準其他部、章或節內所列舉者。但如全民健康保險醫療費用支付標準如有變更或停止適用者,本款前段內容亦將隨之變更或停止適用。

這保單一樣是比照健保2-2-7,若不在健保的手術表內,不賠!
手術理賠變化多,條款差一點點差很多!
forum-f7/topic-t274.html

2.實支實付醫療沒有保障門診手術雜費、門診手術保障過低
第五條 住院保險金的給付
<前略>
(二)每次住院醫療費用保險金
被保險人因第三條之約定而以全民健康保險之保險對象身分住院診療時,本公司按該被保
險人住院期間內所發生,<後略>


第六條 門診手術保險金的給付
一、實支實付型--每次門診手術費用保險金
被保險人以全民健康保險之保險對象身分於醫院接受門診手術治療者,本公司按該被保險人因施行手術所發生,且依全民健康保險規定其保險對象應自行負擔及不屬全民健康保險給付範圍之費用核付「每次門診手術費用保險金」,但其給付金額最高以附表所列之「每次門診手術費用保險金限額」為限。

由此兩項條款寫住院期間內門診手術費用,因此推定雜費的理賠範圍不包含門診手術的雜費支出。

做一個比較具體的假設來解說:
做白內障門診手術,人工水晶體置換術,水晶體自費5萬(材料費),手術自費2萬(手術費),共自費7萬元做手術;那麼你的理賠會變成
手術險:水晶體囊內(外)摘除術及人工水晶體置入術 5 1000*5=5000元 (第十一條)
醫療險:此手術有在2-2-7裡,因此賠1000元 (第十九條)
實支險:材料費不賠,手術費2萬,但是上限只有1萬,因此賠1萬元 (第六條)
理賠1.6萬元,剩下的5.4萬元你需要自行承擔!
這金額是我依照條款去做推算,不考慮通融理賠等情狀。

---------以下為建議規劃方向----------
1.規劃殘廢、殘扶險,保障萬一發生殘廢後的持續生活開銷。
2.規劃第二實支實付險,保障門診手術、門診手術雜費。
3.規劃一次給付型的重大傷病險or防癌險。


-----------以下為各險種的簡單介紹與建議-------------------
重大疾病險-以前就有的商品,理賠常聽到的那七項重大疾病,癌症、尿毒症、重大器官移植或造血幹細胞移植、冠狀繞道動脈手術、急性心肌梗塞、中風後殘障、癱瘓,相較於重大傷病險便宜,範圍也小一點。

重大傷病險-先聲明! 跟【重大疾病險】不同,重疾險只賠上述七項,重傷險則是理賠健保的【重大傷病範疇】,簡單講就是當你可以申請健保的重大傷病卡,就可以跟保險公司申請理賠,目前健保的重傷範圍破百項(自己上網查),不過重傷險會將很多先天性的重大傷病除外理賠(就是先天的不賠,不過如果你有先天的重傷 我猜也不能保,所以不用講),還有職業病也不賠。
*好處:範圍較廣,而且不會被保險條款綁太死,因為健保局如果更改重大傷病範圍,理賠的範圍就會跟著變更。缺點:比較貴一點。

殘廢險-發生1~11級殘廢時一次理賠金,100%~5%(保額),這部分會建議規劃高一點,因為發生殘的話,家庭可能會有大變動,比方說重新裝潢成無障礙空間、搬到有電梯的大樓、輔具的購置...等等,一開始的花費比較高,所以殘廢險規劃高一點。

殘扶險-發生1~6級殘廢時,分期理賠(隨著各家不同,有的年給付,有的月給付),級別給付(有的1~6級統一理賠金額,有的100%~50%分級理賠),還要注意【保證給付期間】(有的給15年、有的給180個月、有的給200個月、有的給50次) 這部分非常的便宜!! 但是不要因為便宜而規劃太高,因為分期給付雖然搭配保證給付後,總理賠金額會很可觀,但是救緩不救急、遠水救不了近火,就跟上述的殘廢險一樣,若是一開始家裡有大變動,即使每個月領5萬、領180個月、總領900萬也沒用,因為頭幾個月就可以把家庭財政拖垮了!!

防癌險:現有防癌險多分為兩種:確診罹患癌症一次給付型、因癌症而住院或接受放療、化療理賠型(日額),我會建議優先規劃一次給付型的防癌險。
建議不要只是單純看保險,因為家庭財務狀況不是只有收入和保險,我們的生活水平、保障額度、保費支出、未來規劃,都是息息相關的 彼此之間會互相推擠;保費支出太高,生活水平就可能下降;或是維持生活水平,保費又壓在預算之下,保障就可能不足 這時候若是萬一發生風險的話,理賠就會不夠多,那真是賠了夫人又折兵 如果你想要深入瞭解,或是有其他疑問想要問我的話,可以加我的LINE與我諮詢,我的LINE:0963-615970 或是來信諮詢 rogermail1222@gmail.com 住在台中,主要服務:中部地區、台北。

回到 健檢規劃


誰在線上

正在瀏覽這個版面的使用者:沒有註冊會員 和 0 位訪客