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訪客

【桃園市】 29歲 / 女 / 林詡詡 / 公司內部行政作業 : 購買保險

文章訪客 2018-04-12, 20:35

基本資料

身份 年齡 性別 所在地 職業
林詡詡 29 歲 桃園市 公司內部行政作業(1)
綿哥 34 歲 桃園市 廚師(2)
樂樂1 3 歲 桃園市 孩童(1)
叨叨 0 歲 桃園市 孩童(1)

經濟狀況

身份 年收入 資產 負債
林詡詡 50萬以下 200 - 300 萬 500 - 700 萬
綿哥 50萬以下 200 - 300 萬
樂樂1
叨叨

體況 / 補充說明

身份 體況 補充說明
林詡詡 1)希望了解此保單規劃的優缺點。
2)保障是否完整?
3)保費可否降低?
綿哥 1)肥胖型,BMI值32
2)膝蓋開刀,半月軟骨(右腳)
3)疑似高血壓
1)希望了解此保單規劃的優缺點。
2)保障是否完整?
3)保費可否降低?
4)無勞保,希望了解未來退休規劃。
樂樂1 1)異位性皮膚炎 1)保費可否降低?
2)保單是否完整?
叨叨 想了解新生兒罐頭保單。

保單需求

身份 預算 喜好公司 欲增險種
林詡詡 3萬以內 國泰人壽 實支醫療,意外險,重大疾病險,重大傷病險,癌症險
綿哥 3萬以內 國泰人壽 實支醫療,意外險,重大疾病險,重大傷病險,癌症險
樂樂1 2萬以內 國泰人壽 不限
叨叨 2萬以內 國泰人壽 不限

林詡詡

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
國泰人壽 2017-09-10
微馨愛小額終身壽險
6300
30萬 至105歲 20年繳
國泰人壽 2007-01-08
新鍾情終身壽險
◎ 17869
10萬 終身 20年
林詡詡 ► 既有保單 ► 今年總保費 24169

綿哥

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
國泰人壽 2017-09-10
微馨愛小額終身壽險
8130
30萬 至105歲 20年繳
國泰人壽 1999-08-09
添尊增額終身
◎ 16273
30 終身 20年繳
國泰人壽 2000-11-09
住院醫療終身保險
◎ 4171
1000 終身 20年繳
綿哥 ► 既有保單 ► 今年總保費 28574

樂樂1

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
國泰人壽 2014-04-10
真安心住院醫療終身保險
待更新
1000元/日 至99歲 20年繳
國泰人壽 2014-04-10
真安順手術醫療終身保險
待更新
800元/日 至99歲 20年繳
國泰人壽 2015-05-14
鑫彩終身壽險
133
1萬 至99歲 20年繳
國泰人壽 2014-04-08
呵護久久殘廢照護終身保險
◎ 1740
6000 終身 20年繳
樂樂1 ► 既有保單 ► 今年總保費 1873

叨叨

保費△為估計值 ◎為自行輸入

部份資料係由 【我的保單】 自動產出,若發現資料有誤,還請 通知我們 修正。系統資訊僅供參考,本公司不負任何法律責任。

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王子豪

Re: 【桃園市】 29歲 / 女 / 林詡詡 / 公司內部行政作業 : 購買保險

文章王子豪 2018-04-12, 23:10

目前本身有經濟責任 (小朋友以及家庭負債)
真的發生事情小額終身壽險額度對家庭有幫助嗎?

如果是更大的風險
像是癌症 甚至是失能照護
對家庭的影響更大
這部分的保障是完全沒有規劃到的
建議要重新做整理

目前成人和幼兒的罐頭保單
其實以幾個方向規劃

1.癌症的一次金
傳統防癌主要理賠住院跟開刀的花費
癌症目前花費最高的是標靶藥物和新式療法
用一次性給付高的險種來拉高保障
可以支付當下需要的醫療費用
例如重大傷病/疾病險或是一次給付高的防癌險
2.意外險
同樣保費換成產險可以買到額度更高、範圍更完整的保障
包含高額的意外燒燙傷
3.住院醫療
終身醫療無法解決目前住院天數短但高醫療自費的問題
雙實支保障比較完整是建議的規劃方式
挑選要注意是否包含門診手術與門診雜費
就風險大小來看
有預算考量可以先規劃單實支
4.失能照護
當殘廢風險發生時,勢必需要照顧,
可能是家人也可能是專業看護員,
勢必都需要錢來補貼照護費用和薪資損失
建議規劃終身不還本或是定期殘扶來做規劃
未來看自身經濟責任做調整
5.經濟責任
如果家庭需要您的收入
對家庭就有經濟責任
建議可以規劃定期壽險轉嫁
因為人生不同階段責任不同
定期壽險可以保持調整的彈性

建議以定期險做為主要搭配,拉高保障
幼兒本身沒有經濟責任
兩萬左右就可規劃蠻完整
爸媽的經濟責任大
父母的保險更顯重要

以上
有需要歡迎加我連絡方式討論
保險 是為了擔心的事情做準備 了解客戶需求, 並提供合適的保單建議, 才是合格的壽險從業人員 有任何需要歡迎來信 s950632@mail.yzu.edu.tw 或是LINE roywang0521 可以線上幫各位服務

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劉鳳洲

Re: 【桃園市】 29歲 / 女 / 林詡詡 / 公司內部行政作業 : 購買保險

文章劉鳳洲 2018-04-13, 00:03

您好:

要討論如何調整既有保單之前,要先確認先生的身體狀況,
從較簡單的體況來討論,大概是甚麼時候去進行膝蓋手術的呢?
此外因為"BMI偏高"、"疑似高血壓"等體況關係,保險公司將會要求進行體檢
倘若體檢報告上的數值還在保險公司承接範圍內,
那應是以加費承保為最好的核保結果,這部分要先跟您們說一聲。

初步看了一下險種內容,想請問大人的保單是否有附加其他附約呢?
除了2017年投保的小額壽險,目前看到兩張主約建議持續繳費
不過大人的保單都缺少"殘廢失能、癌症的整筆給付"這兩張重要的險種,
因為意外事故或是疾病導致身體出現殘疾,因此喪失工作能力,
無法再從事工作將會造成原工作收入的損失,甚至要專人在旁照顧,
每個月至少將要負擔3~6萬不等的照顧費用,這對於家庭經濟嚴重傷害,
當務之急,請趕緊替自己投保【殘廢/殘扶險】這張重要的險種。

當今癌症治療方式改變,新式治療技術的突破,
讓癌症平均住院天數下降,無須再以長期住院來接受治療,
然而健保大多不給付的標靶藥物或是電腦刀等放射線治療費用,
單一療程就要將近十萬元的花費,整年下來花費至少要破百萬元!
投保癌症保障的重點就是要能夠填補家庭無法承受的龐大醫療費用,
但這正是您們兩位缺少的保障之一,千萬別忽略癌症風險的經濟損害
畢竟現階段仍是您們背負家庭責任最重的時期,要避免任一風險拖垮家庭,
建議趕緊補強"整筆給付的重疾險",建議要有200萬元的保障才安全。

回到小孩保單來看,關於"異位性皮膚炎"這狀況在這兩個月內是否有就醫紀錄呢?
老大是以保障效益不高的【終身醫療、終身手術】為選擇,
坦白說,醫療保障的規劃實在不建議投保"終身醫療、終身手術"
因為醫療新制度的實施,讓平均住院天數越來越少,
醫學技術持續進步、創新,讓傳統手術治療逐漸被新形態療法取代,
新式療法惠要用到的藥品、設備、醫材又可能不在健保的給付範圍內,
會讓病患要負擔醫療費用的金額可能從數萬元到數十萬都有可能,
此外終身醫療、終身手術是要在"有住院、手術"的情況下才能理賠,
理賠僅千元到數萬元的保險金,已經無法填補動輒數萬元的醫療花費
重要的是這兩張險種的手術定義是對被保險人不利的寫法,更無法跟上未來環境變化,
假設沒有其他因素顧慮的話,建議以【實支實付醫療險】來重新規劃。

另外不論是大人或是孩子都不能忽略"殘廢、癌症風險"這兩大風險的發生,
雖然孩子面臨這兩大風險的機會不高,但任誰無法保證永遠不會發生,
一旦發生將會造成家庭收支失衡
父母親之一很有可能要離開原先工作崗位來專心照顧,
無形間會讓家庭經濟出現缺口,長久下來更會造成照顧者的身心靈疲憊
替孩子投保【殘廢/殘扶險、整筆給付重疾(癌症)險】會是必要的規劃方向。

以上說明與您分享,倘若有任何不清楚的地方請再提出,
我本身也是住在桃園,若需要碰面細談也歡迎來信告知,謝謝。
透過不斷閱讀與進修來學習正確的保險知識、規劃方向重點, 深深相信適當的保險規劃是以『小錢購買大保障』, 秉持著個人工作信念與初衷,憑藉著對保險的熱情, 替需要保障的朋友、家庭、客戶以客觀立場做出正確的保險規劃, 有任何保險問題或觀念歡迎寄信至allen80149@gmail.com, 或是加line ID :bendeng 就能在線上立即討論,謝謝!!

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Roger

Re: 【桃園市】 29歲 / 女 / 林詡詡 / 公司內部行政作業 : 購買保險

文章Roger 2018-04-13, 15:57

你好,我知道我的性格有時候不討人喜歡,但是因為你們的問題比較嚴重,同時 保險是白紙黑字的定型化契約,想要爭取權益都必須照規定的來,保障範圍、保障額度都不是可以隨意爭取的。
為了不讓你抱有過高的期望,我就白話直說了! 這樣的保單規劃,非常不友善!

---------以下為觀念導正與補充------------
依照兩位和大寶的規劃來看,我想你們應該沒有太清楚的規劃概念,因此我會利用討論區的一些影片和文章引導你們
首先是以下幾個影片,建議你都先全部看過,花不了多少時間;
想成為保險界的鋼鐵人?這樣規劃就對了!
forum-f38/topic-t4611.html
你難道不懂「把拔馬麻」要先保嗎?
forum-f38/topic-t3533.html
到底什麼樣的風險需要保險?
forum-f38/topic-t3370.html
生病後發現保障不足,加買保險來得及嗎?
forum-f38/topic-t5586.html
有保障總比沒保障好?終身醫療到底有多少保障?
forum-f38/topic-t5002.html

如果以上這些影片所傳遞的觀念,你無法理解也無法接受的話,下面的部分你也不用看了。

-----------以下為既有保單的保障---------
假設以下面三點做檢視
1)希望了解此保單規劃的優缺點。 A:優點幾乎沒有,缺點倒是不少。
2)保障是否完整? A:罄竹難書。
3)保費可否降低? A:可,前提是你們魄力夠強。
1.優缺點
優點頂多是"保本"而已,重申一次 是【保本】非【保價】;保本是因為身故後會將總繳保費退回(扣除一些部分後),但白紙黑字的關係,當初繳出去多少 退回來就是多少,乍看好像很好 因為保本了,但是卻完全沒有考量到現金價值與時間價值,白話說就是【通膨】;20年前便當多少錢?現在便當多少錢?20年後呢? 便當會更貴還是更便宜?
現在國民平均餘命就有80歲,女性約83歲,平均每4年國人平均餘命就增加1歲;3歲的大女兒妳認為她會活到幾歲呢? 百歲很難嗎? 1740*20=3.48萬 現在就已經連手機都很難買到了,百年後可以買什麼? 為什麼堅持要退還保費? 百年後把3.48萬給你的曾曾孫買手機殼??

2.保障完整性
通常會將保障範圍分成六大類:死亡、醫療、意外、殘廢/扶、癌症、重大傷(疾)病
林小姐的保障:2020年以前死亡僅10萬、2021年後死亡保障40萬,重大疾病保障5萬。 完
綿哥的保障:添尊我在網路上找不到條款,就不評論了;小額壽險3年內死亡不理賠、3年後死亡賠30萬,住院1000/天。 完
樂樂的保障:住院1000/天,手術險提供的保障幾乎可以忽略,殘廢一次金14.4萬~7200元、殘扶金7.2萬/年 無保證給付(平均每月可用開銷6000元),這保障也是可以忽略不計....

引用條款: 國泰人壽真安順手術醫療終身保險
第十一條 手術醫療保險金
<前略>
如被保險人所接受之手術,未載明於附表二所列之手術項目時,本公司將與被保險人協議比照該表內程度相當之手術項目之手術等級,決定給付倍數。但該項手術若屬下列情形之一者,則本公司不負賠償之責任:
一、依據本契約除外責任條款之規定不在賠償範圍內。
二、不屬全民健康保險醫療費用支付標準第二部第二章第七節或第三部第三章第四節第二項所列舉之手術者。
全民健康保險醫療費用支付標準如有變更或停止適用者,前項第二款內容亦將隨之變更或停止適用。

意思就是,將來若是樂樂接受的手術沒有列在健保2-2-7裡面,不賠

3.保費調整
林小姐:小額壽險-持續繳費or解約 新鍾情-減額繳清,這個沒什麼保障的商品就佔去你超過一半的預算!
綿哥:小額壽險-解約 添尊-繳完 終身醫療-繳完,好險買的早,還算便宜;只是若要拉高保障就必然突破預算
樂樂:終身醫療+終身手術-解約 另外兩個不算大負擔,可以持續繳


叨叨: 小女兒的部分我用網頁模擬規劃的話
殘廢一次金:470萬~21.5萬
殘廢扶助金:2萬~1萬/月 保證給付200個月;1萬~5千/月 無保證給付
重大傷病一次金:100萬
罹患癌症一次金:100萬(包含重傷險會實領200萬)
住院限額:4500/天、雜費24萬、均有保障門診手術與門診手術雜費
意外保障:意外殘200萬、重大燒燙傷200萬、意外住院2000/天
----------0歲女孩,年繳保費:18,087元------
以上規劃全都不還本、定期險為主,因此才可省下大量保費並獲得大額保障。

------------以下為各險種的簡單介紹與建議-------------------
重大疾病險-以前就有的商品,理賠常聽到的那七項重大疾病,癌症、尿毒症、重大器官移植或造血幹細胞移植、冠狀繞道動脈手術、急性心肌梗塞、中風後殘障、癱瘓,相較於重大傷病險便宜,範圍也小一點。

重大傷病險-先聲明! 跟【重大疾病險】不同,重疾險只賠上述七項,重傷險則是理賠健保的【重大傷病範疇】,簡單講就是當你可以申請健保的重大傷病卡,就可以跟保險公司申請理賠,目前健保的重傷範圍破百項(自己上網查),不過重傷險會將很多先天性的重大傷病除外理賠(就是先天的不賠,不過如果你有先天的重傷 我猜也不能保,所以不用講),還有職業病也不賠。
*好處:範圍較廣,而且不會被保險條款綁太死,因為健保局如果更改重大傷病範圍,理賠的範圍就會跟著變更。缺點:比較貴一點。

殘廢險-發生1~11級殘廢時一次理賠金,100%~5%(保額),這部分會建議規劃高一點,因為發生殘的話,家庭可能會有大變動,比方說重新裝潢成無障礙空間、搬到有電梯的大樓、輔具的購置...等等,一開始的花費比較高,所以殘廢險規劃高一點。

殘扶險-發生1~6級殘廢時,分期理賠(隨著各家不同,有的年給付,有的月給付),級別給付(有的1~6級統一理賠金額,有的100%~50%分級理賠),還要注意【保證給付期間】(有的給15年、有的給180個月、有的給200個月、有的給50次) 這部分非常的便宜!! 但是不要因為便宜而規劃太高,因為分期給付雖然搭配保證給付後,總理賠金額會很可觀,但是救緩不救急、遠水救不了近火,就跟上述的殘廢險一樣,若是一開始家裡有大變動,即使每個月領5萬、領180個月、總領900萬也沒用,因為頭幾個月就可以把家庭財政拖垮了!!

防癌險:現有防癌險多分為兩種:確診罹患癌症一次給付型、因癌症而住院或接受放療、化療理賠型(日額),我會建議優先規劃一次給付型的防癌險。
一次型的理賠彈性較大,確定罹患了就直接拿錢,拿到錢之後看你要拿去做放療、化療、住院、偏方、等死、血拚、投資、傳承之類的,那都是你自己家的事情了。
建議不要只是單純看保險,因為家庭財務狀況不是只有收入和保險,我們的生活水平、保障額度、保費支出、未來規劃,都是息息相關的 彼此之間會互相推擠;保費支出太高,生活水平就可能下降;或是維持生活水平,保費又壓在預算之下,保障就可能不足 這時候若是萬一發生風險的話,理賠就會不夠多,那真是賠了夫人又折兵 如果你想要深入瞭解,或是有其他疑問想要問我的話,可以加我的LINE與我諮詢,我的LINE:0963-615970 或是來信諮詢 rogermail1222@gmail.com 住在台中,主要服務:中部地區、台北。

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林育楹

Re: 【桃園市】 29歲 / 女 / 林詡詡 / 公司內部行政作業 : 購買保險

文章林育楹 2018-04-17, 11:36

林詡詡您好:

直接跟您說好了,您希望檢視的家庭保單真的是沒甚麼保障可言!!!!
基本保險應該先求有再求好,當預算有限的情況下,應先追求保障的
完善,有預算再來追求更好的保障
如【如終身殘扶、壽險】,但是您
的保障非常非常非常的低!!!!!!
==================================================
林詡詡 只有壽險 其他通通沒有 缺實支實付、殘扶、重大傷疾病、意外險、癌症險

綿哥 除了壽險外多了一張終身醫療,缺實支實付、殘扶、重大傷疾病、意外險、癌症險

樂樂 終身壽險(低到根本沒差)、、殘扶(真的殘廢一個月六千能解決甚麼問題)?
缺實支實付、重大傷疾病、意外險、壽險(定期壽險)、癌症險

叨叨 沒看到
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下方保險觀念篇買保險要先了解保險是為了轉嫁無法負擔的風險所以需要保險。


1.壽險:
我們常說的身故金,在當我們離開時候,家裡不會因為我們的離開而造成生活困難,從個人現階段狀況進行評估,如是家庭經濟支柱,如果我們離開了本該由我們負擔的部分有多少? 車貸、房貸、家庭生活費、教育費、孝養費,這些總算下來一年的額度,需要多少年,大概就是您所需要留給家人的壽險保額

2.重病:
隨著醫學發達,越來越多新式醫療手術、標靶藥物的自費項目,相較於健保提供的藥物及手術,復原期短、副作用少,費用也相對高的讓人驚訝!
猶如癌症已成為現代社為文明病動輒療程一兩百萬都很正常,重大傷病更是逐年攀升,可透過規劃實支實付來彌補,常見雙實支,甚至於三實支來對應現在高額醫療費的大環境。

3.癌症:
癌症已是現代常見文明病,衛福部國健署4月15日公布2013年癌症統計,共9萬9143人新發癌症,平均每5分18秒就有一人罹癌,癌症住院天數越來越少,可透過一次性給付,取得一大筆醫療費用之後,可以自由運用,不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制。

4.殘廢:
不論是意外或疾病,都有殘廢可能剝奪我們工作的能力,當明天風險來臨收入中斷,支出卻不斷的時候,我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔,按照生活背景評估生活所需及醫療照護費用,規劃需要的額度,讓我們即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。

了解自身的需求及預算,從眾多保險公司挑選適合自己的保險規劃,才不會花大錢買小保障,多一分了解多一份安心,歡迎討論專屬於你的保險規劃

主要服務於中部以南,台南 、 高雄(我住這) 、 屏東 主要服務區域! 歡迎有需要可以line我唷!北部亦可服務唷!!!
保險是解決人們擔心問題的工具 關鍵是我們到底擔心甚麼問題? 保大再保小 保近再求遠 用最少的經費做最高的保障 不浪費您賺的每一筆辛苦錢 目前服務於高雄,全台灣皆可 就像我們看醫生一樣對症下藥 任何問題都可以在line討論唷! LINE ID sh48280

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Darren Huang

Re: 【桃園市】 29歲 / 女 / 林詡詡 / 公司內部行政作業 : 購買保險

文章Darren Huang 2018-04-24, 14:29

林詡詡:目前有負債,建議除了醫療險、意外險、癌症/重大傷病險、殘扶險之外,
也要再加強壽險的保障,壽險是為了發生狀況後,確保您對家庭的經濟責任可以延續,避免將資金壓力轉嫁到小朋友身上。

綿哥:BMI較高,且有體況的疑慮,現有險種不建議更動,
但高血壓投保的限制較多,建議健康告知項目還是誠實填寫,給保險公司做評估。

樂樂1:1.終身醫療受到二代健保影響,住院天數大幅縮短,因此以住院天數來理賠的險種已不實用,
且手術險理賠額度低,無法解決目前高額自費藥物器材的問題。
建議用實支實付型才能解決目前自費病房費、手術費和雜費的問題。
2.含身故給付所以保費較貴,而且沒有保證給付期,
身故退還保費對小朋友實際的幫助並不大,
而發生最嚴重的1級殘殘廢一次金只有14萬,考量殘廢金還會有5%-100%的打折給付,
建議額度至少要提高到200萬才夠,預算有限的話請先以不還本型或定期險來規劃,才能提高單位保障。
3.規劃上缺少意外險、癌症險、重大傷病險的規劃。

叨叨:新生兒罐頭保單以全球+遠雄+友邦、或是全球+台壽為主要規劃,
一般保費在1.5~2萬間,保障相當的高,除了可以從網路上搜尋"新生兒罐頭保單"來參考,
也可以私訊或+line詢問我。
以最少預算規劃最大的保障,保險並非買多就好,針對每個戶提供最合適方案,省下冤枉錢做聰明規劃,兼顧您預算與保障的需求。歡迎來信520yangmi@gmail.com 或LINE:icanttellyou討論保險事宜。

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