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訪客

【台北市】 28歲 / 女 / 彤彤 / 公司經營管理 : 保單檢視

文章訪客 2018-07-08, 23:52

基本資料

身份 年齡 性別 所在地 職業
彤彤 28 歲 台北市 公司經營管理(1)

經濟狀況

身份 年收入 資產 負債
彤彤 50萬以下 50萬以下 50萬以下

體況 / 補充說明

身份 體況 補充說明
彤彤 希望可以了解此保單的優缺點,並幫忙分析保單。

保單需求

身份 預算 喜好公司 欲增險種
彤彤 不限 不限

彤彤

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
遠雄人壽 2015-07-08
美滿致富2增額終身壽險
2100
5萬 至111歲 20年繳
遠雄人壽 2015-07-08
真安心醫療保險附約(103)
2550
1計劃 1年保障 1年繳
遠雄人壽 2015-07-08
實支實付傷害醫療保險金附加條款
445
3萬 1年保障 1年繳
遠雄人壽 2015-07-08
新癌症終身健康保險附約(99)
7418
2單位 無限期 20年繳
遠雄人壽 2015-07-08
遠雄人壽超級新人生傷害保險附約【16歲以上】
2220
200萬 1年保障 1年繳
遠雄人壽 2015-07-08
雄好心殘廢照護終身保險附約
0
0萬 至111歲 20年繳
遠雄人壽 2015-07-08
雄安康醫療日額給付傷害保險附約
550
1000元/日 1年保障 1年繳
遠雄人壽 2015-07-08
遠雄人壽金好心豁免保險費附約
◎ 0
38660 20年 20年
遠雄人壽 2015-07-08
遠雄人壽新溫馨終身醫療健康保險附約(103)
◎ 0
1500 20 20
彤彤 ► 既有保單 ► 今年總保費 15283
保費△為估計值 ◎為自行輸入

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劉鳳洲

Re: 【台北市】 28歲 / 女 / 彤彤 / 公司經營管理 : 保單檢視

文章劉鳳洲 2018-07-09, 21:46

您好:

現在規劃醫療保障時,建議不要投保"終身醫療、終身防癌險"這兩張不實用的險種,
因為它們是屬於高保費低保障效益的險種,能提供的保障不高,
隨著醫療技術的進步,單純傳統的手術治療逐漸被新形態療法取代,
微創手術、注射治療、雷射、震波、放射線治療、口服藥物等方式,
能讓治療效果更好、復原更快,因此讓平均的住院天數下降,
而這些治療卻可能不在健保的給付範圍內
要有更好的醫療品質可能要支付數萬元到數十萬元不等的金額,
若持續投保終身醫療、終身防癌險,因僅對於「住院病房費」與「手術費」
因住院天數降低以及非"傳統"手術的因素,讓理賠金額越來越低,
只會越來越難以填補醫療花費,建議再投保實支實付醫療險來提高住院保障
保障效果遠勝於終身醫療、終身防癌險,同時補齊"門診手術期間的醫療雜支開銷",
這樣能讓自己有更完整的醫療保障,更能符合現在醫療現況。

然而目前癌症治療技術進步,採用新式療法如標靶藥物治療、放射線治療等,
單一個療程可能就要數十萬,年花費破百萬都是很正常
而癌症治療階段大多以門診治療為主,逐漸不用住院才進行癌症療程,
這會讓癌症險理賠的機會越來越低,每投保1單位僅理賠1000元上下,
根本無法填補實際治療花費,建議替自己投保整筆給付型重疾險
而不是依靠住院、手術再慢慢理賠。

另外,這份保單最大的問題在於失能是完全沒有保障
上述兩大風險對於家庭會造成的經濟損害最大,千萬不可忽略!
保險提到的失能不單只能規劃意外險來當作主要保障,
產生失能的原因大多是疾病所導致,這是不在意外險的保障範圍,
因為任何意外事故、疾病的發生都可能讓身體無法再正常發揮,
再也無法從事任何工作時,會使得家庭經濟收入出現中斷,
甚至因病況要家人、專人在旁照顧,每個月至少將要負擔3~6萬不等的照顧費用,
務必要替自己投保"失能/失能扶助險"這張重要險種。


以上說明有任何不清楚的地方,歡迎再來信詢問,謝謝。
透過不斷閱讀與進修來學習正確的保險知識、規劃方向重點, 深深相信適當的保險規劃是以『小錢購買大保障』, 秉持著個人工作信念與初衷,憑藉著對保險的熱情, 替需要保障的朋友、家庭、客戶以客觀立場做出正確的保險規劃, 有任何保險問題或觀念歡迎寄信至allen80149@gmail.com, 或是加line ID :bendeng 就能在線上立即討論,謝謝!!

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林育楹

Re: 【台北市】 28歲 / 女 / 彤彤 / 公司經營管理 : 保單檢視

文章林育楹 2018-07-10, 08:40

彤彤您好:

您好在看完大概保單內容後,在醫療保障的部分因為二代健保及醫療技術進步,
住院天數越來越少,自費醫療項目越來越多,此時規劃較不建議【終身】類型
險種,此類型屬於定額給付,小病賠多大病不一定夠賠,建議醫療險透過規劃
【實支實付醫療險】來轉嫁風險,甚至預算足夠的情況下可以到【雙實支實付】
讓您的醫療保證更有效的損害填補。

在癌症上許多很好的療程都是自費的,如標靶藥物、自體免疫療法等,這類
型的療程有效但相對費用也非常高昂,動輒數十萬一次,在傳統的防癌險種
下來說,保障可以說非常不足
建議補強【一次給付型】【重大傷病】或者
【癌症】,依靠理賠金選擇最好的手術及醫療!

最後檢視了整份保單,發現您缺少了一個很重要的保障也就是【失能險】
當明天風險來臨時不論是【意外】【疾病】造成的失能狀況都有可能導致
我們失去工作能力
,而無法工作收入中斷,當收入中斷支出不斷時您的
保險並沒有辦法可以給您
每個月必要的【生活開銷+看護費用】,建議您
可以考慮透過規劃【終身+定期】拉高您在現階段的保障,也保障家人們。

下方保險觀念篇買保險要先了解保險是為了轉嫁無法負擔的風險所以需要保險。


1.壽險:
我們常說的身故金,在當我們離開時候,家裡不會因為我們的離開而造成生活困難,從個人現階段狀況進行評估,如是家庭經濟支柱,如果我們離開了本該由我們負擔的部分有多少? 車貸、房貸、家庭生活費、教育費、孝養費,這些總算下來一年的額度,需要多少年,大概就是您所需要留給家人的壽險保額

2.重病:
隨著醫學發達,越來越多新式醫療手術、標靶藥物的自費項目,相較於健保提供的藥物及手術,復原期短、副作用少,費用也相對高的讓人驚訝!
猶如癌症已成為現代社為文明病動輒療程一兩百萬都很正常,重大傷病更是逐年攀升,可透過規劃實支實付來彌補,常見雙實支,甚至於三實支來對應現在高額醫療費的大環境。

3.癌症:
癌症已是現代常見文明病,衛福部國健署4月15日公布2013年癌症統計,共9萬9143人新發癌症,平均每5分18秒就有一人罹癌,癌症住院天數越來越少,可透過一次性給付,取得一大筆醫療費用之後,可以自由運用,不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制。

4.殘廢:
不論是意外或疾病,都有殘廢可能剝奪我們工作的能力,當明天風險來臨收入中斷,支出卻不斷的時候,我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔,按照生活背景評估生活所需及醫療照護費用,規劃需要的額度,讓我們即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。

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Darren Huang

Re: 【台北市】 28歲 / 女 / 彤彤 / 公司經營管理 : 保單檢視

文章Darren Huang 2018-07-11, 16:21

美滿致富
此主約有附約無法延續的風險,主約理賠後由保險公司決定附約是否可延續,因此建議改用不會因全殘失效的主約,才能避免整張保單失效的風險。

真安心醫療
1.無門診手術雜費給付,細節在條款內,此缺陷對於目前門診治療趨勢的醫療行為上,會愈來愈不利,不給付的範圍變多。
2.費率無優勢。建議以條款優勢的第二家實支補強。
額度可以透過預算調整增減,但條款不能,因此建議以條款為優先考量。

傷害醫療、傷害保險、醫療日額給付

壽險公司意外險保費較貴,建議改用產險方案替代,相同保費時保障可以提高2倍以上,保障範圍更大包含大眾運輸、燒燙傷的理賠。

新癌症終身
終身癌症險屬於療程給付型,對於自費的治療項目是不理賠的,因此建議癌症在院內治療的手術花費交給實支實付,其餘如標靶藥物、新式療法等自費項目用一次給付型的癌症險或重大傷病險會比較好。

新溫馨終身醫療

終身醫療險在目前縮短住院天數、提高自費項目的醫療趨勢下已不實用徒增保費,自費的項目僅有實支實付可以給付,而病房費、手術費和雜費都在實支實付給付範圍內,保費便宜保障面廣。
因此醫療風險建議以實支實付取代,有多餘預算再考慮用其他醫療險種補強。

整份保單缺少殘廢失能的規劃,
生病受傷可以透過治療而痊癒,但失能是長期無法工作或自主生活的狀態持續一輩子,無論是因為意外或疾病引起的關係,都可能會需要支付長期看護的支出與工作收入的損失,因此是最重大也最需要規劃的風險,建議補上此風險缺口。
以最少預算規劃最大的保障,保險並非買多就好,針對每個戶提供最合適方案,省下冤枉錢做聰明規劃,兼顧您預算與保障的需求。歡迎來信520yangmi@gmail.com 或LINE:icanttellyou討論保險事宜。

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