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訪客

【台中市】 28歲 / 女 / 小虹 / 公司內部行政作業 : 保單檢視

文章訪客 2017-12-13, 19:29

基本資料

身份 年齡 性別 所在地 職業
小虹 28 歲 台中市 公司內部行政作業(1)

經濟狀況

身份 年收入 資產 負債
小虹 50萬以下

體況 / 補充說明

身份 體況 補充說明
小虹

保單需求

身份 預算 喜好公司 欲增險種
小虹 3萬以內 不限 保障缺口補足

小虹

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
南山人壽 2013-05-10
南山人壽意外骨折及特定手術傷害保險金附約
◎ 1110
1 1 1
南山人壽 2013-05-10
南山人壽新傷害醫療保險金附加條款
◎ 810
3000 1 1
南山人壽 2013-05-10
南山人壽住院醫療保險附約
◎ 2650
10 1 1
南山人壽 2013-05-10
南山人壽住院費用給付保險附約居家療養附加條款
◎ 1710
1000 1 1
南山人壽 2013-05-10
南山人壽住院費用給付保險附約
◎ 1770
1000 1 1
南山人壽 2013-05-10
南山人壽新終身醫療保險
◎ 12410
1000 終身 20
南山人壽 2013-05-10
南山人壽傷害保險附約
◎ 3637
1,069,767 1 1
南山人壽 2013-05-10
南山人壽意外傷害日額給付附加條款
◎ 540
1000 1 1
南山人壽 2013-05-10
南山人壽新人身意外傷害保險附約
◎ 1755
1,500,000 1 1
小虹 ► 既有保單 ► 今年總保費 26392
保費△為估計值 ◎為自行輸入

部份資料係由 【我的保單】 自動產出,若發現資料有誤,還請 通知我們 修正。系統資訊僅供參考,本公司不負任何法律責任。

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王子豪

Re: 【台中市】 28歲 / 女 / 小虹 / 公司內部行政作業 : 保單檢視

文章王子豪 2017-12-13, 23:56

原先保單在醫療的保障上有
終身醫療 住院日額 出院日額還有實支實付
終身醫療與日額險
無法理賠目前最擔心的短期住院高醫療自費(雜費)
不能取代實支實付
建議把預算移去第二張實支可以有效拉高住院保障

實支實付的規劃上
因為目前的醫療技術不斷進步
以及門診手術不斷增加的趨勢
要注意條款內容是條列式或是概括式
是否有理賠門診手術費與門診手術醫療雜費

另外就是有幾個風險的保障不足
癌症一次給付:
目前癌症平均住院天數約20天
很多花費都不是在住院使用
標靶藥物或新式療法
建議可以規劃一次給付型的險種 (例如重大傷病->取得重大傷病證明就理賠)
可以轉嫁風險發生當時需要的醫療費用
自行決定合適的醫療方法

失能照護:
不管是意外或疾病造成的殘廢
都可能影響我們的工作能力甚至生活能力
薪資損失和照護費用遠遠大於一般疾病治療
這是影響家庭最大的風險
建議可以規劃定期或是終身不還本的殘扶做搭配
拉高保障轉嫁失能風險

以上
因無法公開談論特定產品
有需要歡迎加我連絡方式討論規劃
保險 是為了擔心的事情做準備 了解客戶需求, 並提供合適的保單建議, 才是合格的壽險從業人員 有任何需要歡迎來信 s950632@mail.yzu.edu.tw 或是LINE roywang0521 可以線上幫各位服務

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劉鳳洲

Re: 【台中市】 28歲 / 女 / 小虹 / 公司內部行政作業 : 保單檢視

文章劉鳳洲 2017-12-14, 13:03

您好:

這份保單的大問題在於【終身醫療】這張高保費的險種
由於健保新制度的實施、醫學技術不斷進步的環境下,
透過微創手術、雷射、震波治療、藥物治療等新方式,
讓治療結果更好、傷口恢復更快,導致住院天數逐漸降低,
不過新式療法雖然可以有更好的治療效果,但需要支付更高的醫療費用,
以「住院病房費、手術費」為理賠項目的【終身醫療、日額給付醫療險】已經不實用
要能符合現在醫療趨勢與現況,建議改以【實支實付型醫療險】為選擇,
建議再補強第二張【實支實付型醫療險】,透過互補性達到更完整的醫療保障。

此外,這份保單更大的保障缺口在於「殘廢失能、罹患癌症」並未有保障
任何意外事故、疾病的發生,都可能無法再正常發揮身體機能、出現障害,
甚至必須永久離開職場,導致原先工作收入的中斷,造成家庭經濟出現缺口,
若因體況嚴重程度需要專人在旁照顧時,每個月則要多負擔三~六萬的照顧費用
再者,因現在醫學技術越來越進步,讓癌症、重疾治療效果越來越好,
甚至不用住院就能進行每一次的療程,整年下來的醫療花費破百萬元是相當正常,
「照顧費用、癌症醫療費用」都是無法透過您的保單來轉嫁,
因此要將舊保單的保單缺口補齊的話,請務必投保【殘廢/殘扶險、重疾險】
至少要規劃數百萬元以上保障,確保有個萬一時不至於拖垮家庭,產生嚴重經濟損害。

以上說明與您分享,若有任何不清楚的地方,請再來信提出討論,謝謝。
透過不斷閱讀與進修來學習正確的保險知識、規劃方向重點, 深深相信適當的保險規劃是以『小錢購買大保障』, 秉持著個人工作信念與初衷,憑藉著對保險的熱情, 替需要保障的朋友、家庭、客戶以客觀立場做出正確的保險規劃, 有任何保險問題或觀念歡迎寄信至allen80149@gmail.com, 或是加line ID :bendeng 就能在線上立即討論,謝謝!!

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Darren Huang

Re: 【台中市】 28歲 / 女 / 小虹 / 公司內部行政作業 : 保單檢視

文章Darren Huang 2017-12-15, 18:28

小虹您好,提供規劃建議如下:

意外骨折、醫療、傷害保險、日額:
南山意外險保費較貴而且非保證續保,由於是一年一期可隨時調整,建議改用產險方案替代,相同保費時保障可以提高2倍以上,保障範圍更大包含大眾運輸、燒燙傷的理賠。

住院醫療:
1.無門診手術雜費給付,此缺陷對於目前門診治療趨勢的醫療行為上,會愈來愈不利,不給付的範圍變多。
2.條款寫法嚴苛,涵蓋範圍小。
3.住院手術雜費共用額度只有5萬的額度太低。雜費最少20萬才夠,例如自費的達文西手術開機費需要25萬。
建議以額度高、條款相對寬鬆的第二實支來補足缺口並且拉高保障額度。

住院費用給付、新終身醫療:
二代健保實施後帶來的影響有
1.住院天數縮短
2.門診手術增加
3.自費項目與比例提高
以住院天數來理賠的日額型醫療險已不實用,建議應先規劃實支實付型來解決高額自費的問題。

此份保單目前較大的保障缺口在殘廢失能癌症險
1.失能為大風險,與身故相同的是都會使家庭陷入收入中斷,另外還需照顧一個無法工作人的風險。
2.與疾病不同的是,失能是不會恢復痊癒的。
建議補上殘廢/殘扶險,包含殘廢一次給付金跟狀況發生後固定每月或是每年給付的扶助金。

現今癌症治療住院天數短、在家休養時間長,傳統防癌險無法理賠標靶藥物與新式手術治療的高額費用,建議以一次給付型規劃,且額度最少200萬,才足夠解決當下的資金需求。
以最少預算規劃最大的保障,保險並非買多就好,針對每個戶提供最合適方案,省下冤枉錢做聰明規劃,兼顧您預算與保障的需求。歡迎來信520yangmi@gmail.com 討論保險事宜。

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林育楹

Re: 【台中市】 28歲 / 女 / 小虹 / 公司內部行政作業 : 保單檢視

文章林育楹 2017-12-15, 18:36

嗨小虹!

首先不知道您是在不變更原本保單的情況下增加預算補足缺口呢?
還是要調整保單後整體預算總共三萬!


先假設您要調整原本的保單好了,原本的保單的狀況大概是保費
多數被【終身醫療】險種給吃掉
缺乏彌補自費項目醫療險種
的額度也就是【實支實付】這種醫療險,建議將原本的終身醫療
調整調,來補強第二張【實支】
由於現在的醫療環境自費項目多
又昂貴、住院天數越來越少,透過能彌補住院或門診手術的【實
支實付】來補強可以獲得更好保障。


再來需補強的大缺口無非是現在很流行的【殘廢失能及重大傷疾病】
當明天風險來臨收入中斷支出卻不斷時,每月每年能持續給您生活費
殘扶險】,及治療一個療程就兩三百萬起跳的【重大傷疾病】,
透過一次給付的【重大傷疾病】來彌補,不用看一次請一次,專心治
療最後在一次申請其他理賠項目即可。

再來意外險的部分,在預算有限的情況下可以透過規劃產險公司的意外
險專案
一年2-3千元即可有非常不錯的保障內容。

如果您是要新的預算做規劃的話更簡單

補強 殘扶險(定期+終身) 一次給付重大傷病險 + 實支實付醫療險,拉高
整體保障即可!!!!!

買保險前一定要先了解保險是為了轉嫁無法負擔的風險所以需要保險


1.壽險:
我們常說的身故金,在當我們離開時候,家裡不會因為我們的離開而造成生活困難,從個人現階段狀況進行評估,如是家庭經濟支柱,如果我們離開了本該由我們負擔的部分有多少? 車貸、房貸、家庭生活費、教育費、孝養費,這些總算下來一年的額度,需要多少年,大概就是您所需要留給家人的壽險保額

2.重病:
隨著醫學發達,越來越多新式醫療手術、標靶藥物的自費項目,相較於健保提供的藥物及手術,復原期短、副作用少,費用也相對高的讓人驚訝!
猶如癌症已成為現代社為文明病動輒療程一兩百萬都很正常,重大傷病更是逐年攀升,可透過規劃實支實付來彌補,常見雙實支,甚至於三實支來對應現在高額醫療費的大環境。

3.癌症:
癌症已是現代常見文明病,衛福部國健署4月15日公布2013年癌症統計,共9萬9143人新發癌症,平均每5分18秒就有一人罹癌,癌症住院天數越來越少,可透過一次性給付,取得一大筆醫療費用之後,可以自由運用,不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制。

4.殘廢:
不論是意外或疾病,都有殘廢可能剝奪我們工作的能力,當明天風險來臨收入中斷,支出卻不斷的時候,我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔,按照生活背景評估生活所需及醫療照護費用,規劃需要的額度,讓我們即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。

了解自身的需求及預算,從眾多保險公司挑選適合自己的保險規劃,才不會花大錢買小保障,多一分了解多一份安心,歡迎討論專屬於你的保險規劃

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