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訪客

【屏東縣】 28歲 / 女 / MANDY/ 第1級 : 購買保險

文章訪客 2018-09-12, 13:27

基本資料

身份 年齡 性別 所在地 職業
MANDY 28 歲 屏東縣 第1級(1)

經濟狀況

身份 年收入 資產 負債
MANDY 50萬以下 50萬以下

體況 / 補充說明

身份 體況 補充說明
MANDY 想了解這張保單的優缺點
目前繳了四年多
最近在考慮是否要解約從新規畫一張醫療並有雙實支實付的
而富貴保本那個的附約是否還要繼續繳

保單需求

身份 預算 喜好公司 欲增險種
MANDY 3萬以內 不限 實支醫療

MANDY

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
國泰人壽 1998-06-11
富貴保本三福
◎ 3600
300000 20 20
國泰人壽 2014-07-02
新真安心住院醫療終身
◎ 158319
1000 4 4
國泰人壽 2014-07-02
真安順手術醫療終身
◎ 950
1000 4 4
MANDY ► 既有保單 ► 今年總保費 162869
保費△為估計值 ◎為自行輸入

部份資料係由 【我的保單】 自動產出,若發現資料有誤,還請 通知我們 修正。系統資訊僅供參考,本公司不負任何法律責任。

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王子豪

Re: 【屏東縣】 28歲 / 女 / MANDY/ 第1級 : 購買保險

文章王子豪 2018-09-12, 22:24

原先的富貴保本三福有哪些附約呢?
另外
原先的終身手術與終身醫療
就是所謂定額給付的產品
優點 總保費便宜 而且小額花費或是都健保給付的理賠會比實支實付高
缺點 一開始保費貴 而且對於真的高額自費幫助有限
其實小額花費的給付很多也是拿自己保費賠自己而已
考慮目前的自費醫療環境 實支實付會比較實用
雙實支實付目前就可以處理大部分的自費醫療了
在實支實付的挑選上要注意門診手術給付的額度
是比照住院手術或是有限定額度

規劃部分
可以先看自身有無特別需求 例如有家族病史或是有經濟責任
下列方向規劃
1.癌症的一次金
傳統防癌主要理賠住院跟開刀的花費
癌症目前花費最高的是標靶藥物和新式療法
用一次性給付高的險種來拉高保障
可以支付當下需要的醫療費用
例如重大傷病/疾病險或是一次給付高的防癌險
2.意外險
基本保障
相同保費換成產險可以買到額度高、範圍更完整保障
包含高額的意外燒燙傷
但要注意產險都沒有保證續保
3.住院醫療
終身醫療無法解決目前住院天數短但高醫療自費的問題
雙實支保障比較完整是建議的規劃方式
挑選要注意是否包含門診手術與門診雜費
就風險大小來看
有預算考量可以先規劃單實支
4.失能照護
當失能風險發生時,勢必需要照顧,
可能是家人也可能是專業看護員,
勢必都需要錢來補貼照護費用和薪資損失
建議規劃終身不還本或是定期失能來做規劃
未來看自身經濟責任做調整
5.經濟責任
如果家庭需要您的收入
對家庭就有經濟責任
建議可以規劃定期壽險轉嫁
因為人生不同階段責任不同
定期壽險可以保持調整的彈性

建議以定期險做為主要搭配,拉高保障
大概抓自身年紀*1000左右就可以

以上
因無法公開討論特定產品
有需要詳細規劃歡迎加我聯絡方式討論~
保險 是為了擔心的事情做準備 了解客戶需求, 並提供合適的保單建議, 才是合格的壽險從業人員 有任何需要歡迎來信 s950632@mail.yzu.edu.tw 或是LINE roywang0521 可以線上幫各位服務

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林育楹

Re: 【屏東縣】 28歲 / 女 / MANDY/ 第1級 : 購買保險

文章林育楹 2018-09-12, 23:43

MANDY您好:

關於富貴保本因為已經期滿就不多做討論!
至於買四年的終身型醫療險種的部分是定額給付,甚麼是定額呢?
符合相關條件給予固定的理賠金,例如得A病 倍數是10倍X日額之類...
雖說保費繳費20年保障一輩子,但是理賠的額度是否足夠,基本上
醫療險如果您真的要保障足夠,建議您規劃實支實付或者雙實支,
選擇可以理賠門診手術的實支是很重要的=ˇ=

再來是您的保單需要補強的東西真的很多,按照您的預算來說基本上
保障也可以做的不錯了,下方保險觀念篇買保險要先了解保險是為了
轉嫁無法負擔的風險所以需要保險。


1.壽險:
我們常說的身故金,在當我們離開時候,家裡不會因為我們的離開而造成生活困難,從個人現階段狀況進行評估,如是家庭經濟支柱,如果我們離開了本該由我們負擔的部分有多少? 車貸、房貸、家庭生活費、教育費、孝養費,這些總算下來一年的額度,需要多少年,大概就是您所需要留給家人的壽險保額

2.重病:
隨著醫學發達,越來越多新式醫療手術、標靶藥物的自費項目,相較於健保提供的藥物及手術,復原期短、副作用少,費用也相對高的讓人驚訝!
猶如癌症已成為現代社為文明病動輒療程一兩百萬都很正常,重大傷病更是逐年攀升,可透過規劃實支實付來彌補,常見雙實支,甚至於三實支來對應現在高額醫療費的大環境。

3.癌症:
癌症已是現代常見文明病,衛福部國健署4月15日公布2013年癌症統計,共9萬9143人新發癌症,平均每5分18秒就有一人罹癌,癌症住院天數越來越少,可透過一次性給付,取得一大筆醫療費用之後,可以自由運用,不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制。

4.殘廢:
不論是意外或疾病,都有殘廢可能剝奪我們工作的能力,當明天風險來臨收入中斷,支出卻不斷的時候,我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔,按照生活背景評估生活所需及醫療照護費用,規劃需要的額度,讓我們即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。

了解自身的需求及預算,從眾多保險公司挑選適合自己的保險規劃,才不會花大錢買小保障,多一分了解多一份安心,歡迎討論專屬於你的保險規劃

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劉鳳洲

Re: 【屏東縣】 28歲 / 女 / MANDY/ 第1級 : 購買保險

文章劉鳳洲 2018-09-17, 23:43

您好:

在規劃醫療保障時,要避免投保高保費低保障效益的終身醫療、終身手術
這兩張只會吃掉大部分的保費但能提供的保障並不高,
因為醫療治療方式推陳出新,不再是單純傳統的手術治療為主,
而新式治療會使用到的設備、藥物、醫療耗材卻可能不屬健保給付範圍內
倘若要有更好的醫療品質,可能要支付數萬元到數十萬元不等的醫療花費,
也隨著住院天數降低以及非"傳統"手術的因素,
讓終身醫療、終身手術的理賠金額越來越低,越來越難以填補醫療花費,
建議您重新規劃一份以實支實付型醫療險為主的醫療保障。

另外,失能保障是一個很重要的保障,建議一定要規劃,
一般提到的失能是指因疾病或是意外的發生,
導致身體其中一個器官、肢體關節等部位發生障害、機能喪失,
在未來可能失去工作能力,甚至日常生活上需要專人隨時照顧,
況且當未來無法工作、需要長期負擔看護的開銷支出,
這對家庭的經濟影響至少是好幾百萬以上,千萬不能忽視失能風險帶來的損害,
越是無法承擔的風險更需要透過保險來轉嫁,務必替自己投保"失能/失能扶助險"。


其次,癌症統計平均住院天數已經越來越少,甚至癌症治療在門診就能進行,
然而新型態的治療方式,如標靶藥物、放射線治療、免疫療法等新療法,
整年下來的癌症治療花費要破百萬元是很正常,
現在要填補癌症保障,已經不能再靠住院病房、手術保險金來填補,
建議規劃重點要投保"罹癌就一次整筆給付"的重疾險種
一經確診後就可以申請整筆保險金,也不用再符合條款中的住院、手術條款才能理賠,
建議至少整筆給付的額度最好要有200萬才會安全。

總結各段的回覆,以目前保單內容來看是屬於不符合現在醫療需求的規劃,
況且有著不少的保障缺口應趕緊補強,倘若沒有體況顧慮的話,
建議您重新規劃一份真正高保障的保單組合,有了足夠保障才能將風險真正轉嫁出去,
特別是"失能/失能扶助險、重疾險"是相當重要的保障,請您務必要規劃,
有任何不清楚的地方,歡迎再來信詢問,謝謝。
透過不斷閱讀與進修來學習正確的保險知識、規劃方向重點, 深深相信適當的保險規劃是以『小錢購買大保障』, 秉持著個人工作信念與初衷,憑藉著對保險的熱情, 替需要保障的朋友、家庭、客戶以客觀立場做出正確的保險規劃, 有任何保險問題或觀念歡迎寄信至allen80149@gmail.com, 或是加line ID :bendeng 就能在線上立即討論,謝謝!!

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