你好:
先聲明:我會利用網路去搜尋條款來進行確認,然後再針對條款做解釋與建議
我所引用的條款皆為網路上搜尋同公司、同名商品的結果,若是所引用之網路條款與保單正本條款有所出入,以保單
[color=#0080FF]正本條款[/color]為主。
-----------以下為既有保單部分-----------
1.97年保的15年繳費都繳完了,就不提了,而且我在網路上也找不到條款。
2.安順手術醫療終身 這張,確實有調整的需要,因為它的手術範圍被限制在
健保2-2-7裡面,若不在此範圍就不賠。
而且它的附加功能不少,加上又有保本的功能在,因此保費並不便宜,雖然你已經繳了9年,而且收入不算低
若是覺得過去繳的費用有點可惜的話,就申請降額(部分解約),將保障額度下降後就可以節省支出了。
3.儲蓄險的部分確實可以考慮減額繳清,雖然以你的
收入來說,負擔或許不大;但是以你的
年紀來說,這張的效益就不怎麼樣了。
你年紀輕,要用到退休金也是大約40年以後的事情,用長期投資的績效跟本X打儲蓄險,不用考慮進出賺差價,你不需要去賺那種短期的升降,你有【40年】的時間,40年長期下來平均每年的報酬率只要超過通膨就好,不用冒太大風險。
即使不考慮投資,就是想買儲蓄險的話,也不要買這種領回生存金的類型;你收入高,賺的錢扣除掉基本開銷後的儲蓄率不會低,你把錢領出來根本對於生活開銷沒有幫助也沒有影響,你就是花掉而已! 不如把錢放著不動 讓它一直滾利息。
這是【現實的經濟】問題,不是【紙張上的數學】問題,不可能那麼簡單的區分開來,這是生活方式的選擇!
生活水平、保障額度、保費支出、未來規劃、追逐夢想,這些都不是在紙上寫著:幾年後花多少錢買個房子而已,現實生活有小學生作文這麼簡單才奇怪。
-----------以下為各險種的簡單介紹與建議-------------------
重大疾病險-以前就有的商品,理賠常聽到的那七項重大疾病,癌症、尿毒症、重大器官移植或造血幹細胞移植、冠狀繞道動脈手術、急性心肌梗塞、中風後殘障、癱瘓,相較於重大傷病險便宜,範圍也小一點。
重大傷病險-先聲明! 跟【重大疾病險】不同,重疾險只賠上述七項,重傷險則是理賠健保的【重大傷病範疇】,簡單講就是當你可以申請健保的重大傷病卡,就可以跟保險公司申請理賠,目前健保的重傷範圍破百項(自己上網查),不過重傷險會將很多先天性的重大傷病除外理賠(就是先天的不賠,不過如果你有先天的重傷 我猜也不能保,所以不用講),還有職業病也不賠。
*好處:範圍較廣,而且不會被保險條款綁太死,因為健保局如果更改重大傷病範圍,理賠的範圍就會跟著變更。缺點:比較貴一點。
殘廢險-發生1~11級殘廢時一次理賠金,100%~5%(保額),這部分會建議規劃高一點,因為發生殘的話,家庭可能會有大變動,比方說重新裝潢成無障礙空間、搬到有電梯的大樓、輔具的購置...等等,一開始的花費比較高,所以殘廢險規劃高一點。
殘扶險-發生1~6級殘廢時,分期理賠(隨著各家不同,有的年給付,有的月給付),級別給付(有的1~6級統一理賠金額,有的100%~50%分級理賠),還要注意【保證給付期間】(有的給15年、有的給180個月、有的給200個月、有的給50次) 這部分非常的便宜!! 但是不要因為便宜而規劃太高,因為分期給付雖然搭配保證給付後,總理賠金額會很可觀,但是救緩不救急、遠水救不了近火,就跟上述的殘廢險一樣,若是一開始家裡有大變動,即使每個月領5萬、領180個月、總領900萬也沒用,因為頭幾個月就可以把家庭財政拖垮了!!
防癌險:現有防癌險多分為兩種:確診罹患癌症一次給付型、因癌症而住院或接受放療、化療理賠型(日額),我會建議優先規劃一次給付型的防癌險。
PS.重疾險、重傷險、一次防癌險,這三張擇一或擇二投保就好。
建議不要只是單純看保險,因為家庭財務狀況不是只有收入和保險,我們的生活水平、保障額度、保費支出、未來規劃,都是息息相關的
彼此之間會互相推擠;保費支出太高,生活水平就可能下降;或是維持生活水平,保費又壓在預算之下,保障就可能不足
這時候若是萬一發生風險的話,理賠就會不夠多,那真是賠了夫人又折兵
如果你想要深入瞭解,或是有其他疑問想要問我的話,可以加我的LINE與我諮詢,我的LINE:0963-615970 或是來信諮詢
[email protected]
住在台中,主要服務:中部地區、台北。