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訪客

【新北市】 28歲 / 女 / Chang Pig / 第1級 : 保單檢視

文章訪客 2018-07-12, 01:29

基本資料

身份 年齡 性別 所在地 職業
Chang Pig 28 歲 新北市 第1級(1)

經濟狀況

身份 年收入 資產 負債
Chang Pig 50 - 100 萬 50 - 100 萬

體況 / 補充說明

身份 體況 補充說明
Chang Pig

保單需求

身份 預算 喜好公司 欲增險種
Chang Pig 不限 不限

Chang Pig

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
國泰人壽 2018-07-11
新真安順手術醫療終身保險
21410
1000元/日 至99歲 10年繳
國泰人壽 2018-07-11
新永健住院日額健康保險附約
2310
1000元/日 1年保障 1年繳
國泰人壽 2018-07-11
真全方位傷害保險-傷害醫療保險金限額【有健保】
610
5萬 1年保障 1年繳
國泰人壽 2018-07-11
超安心住院醫療終身保險
23090
1000元/日 至99歲 10年繳
國泰人壽 2018-07-11
真全方位傷害保險-傷害死殘
1500
100萬 1年保障 1年繳
國泰人壽 2018-07-11
永康手術醫療定期健康保險
3050
1000元/日 至81歲 至81歲
國泰人壽 2018-07-11
新真全意住院醫療健康保險附約【計劃M10】
2571
N/A 1年保障 1年繳
國泰人壽 2018-07-11
真關懷保險費豁免附約【平準型】
待更新
100萬 隨主(附)約 11年繳
國泰人壽 2018-07-11
真全方位傷害保險-傷害醫療保險金日額
980
1000元/日 1年保障 1年繳
Chang Pig ► 既有保單 ► 今年總保費 55521
欲買保單
公司 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
遠雄人壽 超級新人生傷害保險【0~15歲】 250
100萬 1年保障 1年繳
遠雄人壽 豁免保險費附約 905436
32337萬 隨主(附)約 2年繳
遠雄人壽 新終身壽險(106) 7070
10萬 至111歲 6年繳
遠雄人壽 保安心B型重大傷病一年定期健康保險附約 2890
100萬 1年保障 1年繳
遠雄人壽 實支實付傷害醫療保險金附加條款 1237
10萬 1年保障 1年繳
遠雄人壽 新溫馨終身醫療健康保險附約(103) 14680
1000元/日 至110歲 15年繳
遠雄人壽 康富醫療健康保險附約【計劃一】 3117
N/A 1年保障 1年繳
遠雄人壽 雄安康醫療日額給付傷害保險附約 1100
2000元/日 1年保障 1年繳
遠雄人壽 新癌症終身健康保險附約(99) 10558
2單位 無限期 15年繳
Chang Pig ► 欲買保單 ► 今年總保費 946338
保費△為估計值 ◎為自行輸入

部份資料係由 【我的保單】 自動產出,若發現資料有誤,還請 通知我們 修正。系統資訊僅供參考,本公司不負任何法律責任。



目前無任何保單,想請問以上兩張保單該如何選擇,謝謝

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劉鳳洲

Re: 【新北市】 28歲 / 女 / Chang Pig / 第1級 : 保單檢視

文章劉鳳洲 2018-07-12, 09:58

您好:

這兩份規劃方案都有不符合現在醫療需求的險種
前者的搭配內容是令人詬病,是近年來不斷討論的老問題,
除了終身醫療、終身手術這類醫療險種已經無法填補實際醫療花費,
更重要的是,該保險公司的手術定義是對被保險人不利的寫法
只要未來新式、替代性的手術不符合條款的手術定義就無法理賠,
等於失去了投保醫療險種的用意,要挑選在手術定義寫法有利的醫療險,
再從醫療費用的填補效益來考量,建議別將辛苦錢投保終身醫療、終身手術,
應是以實支實付醫療險為醫療保障的優先選擇,效益比終身醫療險來得高許多。

其次,以癌症保障來看前者都沒有的險種,後者則是包含急性心肌梗塞的重大傷病險,
畢竟現在醫療技術進步,許多癌症、重症的療程逐漸不用住院,
透過新型態的治療方式,如:標靶藥物、放射線治療等新方式取代傳統療法,
使得癌症的平均住院天數越來越少,但單一療程的花費至少要數萬元,
整年下來的醫療花費破百萬元的金額是很正常,這對家庭經濟是一大傷害,
仍投保要以癌症住院、手術為理賠項目的癌症險種,
其理賠金額每一單位也僅千元左右,這也是無法填補實際癌症治療的花費,
現在建議要投保整筆給付型的重疾險,但額度至少要有200萬元才算安全。

最後,這兩份規劃方案都沒有轉嫁"失能"這大風險的重要險種
現階段這是您人生的黃金階段,正是替自己努力替未來生活打拼的重要時期,
讓自己朝著想要的生活前進,但風險何時會發生這真的很難說,
任何意外事故、疾病的發生都可以讓身體無法再正常發揮,
當無法再從事原先工作,意味著原先收入來源會遭受嚴重的影響,
若因體況嚴重到要專人照顧時,每個月要負擔的照顧、消耗品的支出花費沉重,
一來家庭經濟已經遭受損害,二來照顧者及被照顧者的身心靈疲憊的壓力更難想像,
為了不會成為家人的負擔,當務之急要趕緊投保"失能/失能扶助險"
當面臨發生失能大風險,透過商業保險來替自己、家庭減輕經濟的壓力!

以上說明與您分享,若有任何不清楚的地方歡迎再來信問,謝謝。
透過不斷閱讀與進修來學習正確的保險知識、規劃方向重點, 深深相信適當的保險規劃是以『小錢購買大保障』, 秉持著個人工作信念與初衷,憑藉著對保險的熱情, 替需要保障的朋友、家庭、客戶以客觀立場做出正確的保險規劃, 有任何保險問題或觀念歡迎寄信至allen80149@gmail.com, 或是加line ID :bendeng 就能在線上立即討論,謝謝!!

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林育楹

Re: 【新北市】 28歲 / 女 / Chang Pig / 第1級 : 保單檢視

文章林育楹 2018-07-12, 11:52

Chang Pig您好:

不論是新預計規劃的保單內容,或者原本就有的保單內容,
都有需要調整的部分,買保險是一個邏輯觀念,當您把保障
做好做完整後,真的有額外的預算,我再來考慮特定的【終身】

險種,就拿醫療險種來說,隨著二代健保及醫療技術的進步,
住院天數下降,自費項目增加,以住院為主的【終身】醫療險
種,只會越來越不實用,雖說小病可能賠的蠻多的
,但是您所
擔心的不會是小病,而是大病要能夠風險轉移
,建議醫療保障
還是以【實支實付】來轉嫁風險,甚至是雙實支實付,讓醫療
保障能有完整的風險轉嫁。

再來是癌症、重大傷病,這類型的險種,隨著醫術的進步,更
多新的治療方式如標靶藥物、自體免疫療法,這類【少住院】
甚至不用住院的療程,需要以住院或者是做特定療法給特定金
額的險種已不敷使用
,建議規劃【一次給付型】癌症或者重大
傷病,讓風險發生時有更彈性的選擇最好的治療方式,不用擔
心理賠請領的複雜問題。


最後當您的保費預算很高,但仍都沒有規劃到【失能】的部分
,當風險來臨時不論意外或者是疾病都有可能導致我們喪失工
作能力,當發生風險時我們可能無法再工作,但支出卻不會因
此而停止,但您的保險卻無法給您源源不絕的
生活費】,所
建議您要好好規劃【失能險】,可以透過【終身+定期】
高您的保障,給家人更好的保障。

下方保險觀念篇買保險要先了解保險是為了轉嫁無法負擔的風險所以需要保險。


1.壽險:
我們常說的身故金,在當我們離開時候,家裡不會因為我們的離開而造成生活困難,從個人現階段狀況進行評估,如是家庭經濟支柱,如果我們離開了本該由我們負擔的部分有多少? 車貸、房貸、家庭生活費、教育費、孝養費,這些總算下來一年的額度,需要多少年,大概就是您所需要留給家人的壽險保額

2.重病:
隨著醫學發達,越來越多新式醫療手術、標靶藥物的自費項目,相較於健保提供的藥物及手術,復原期短、副作用少,費用也相對高的讓人驚訝!
猶如癌症已成為現代社為文明病動輒療程一兩百萬都很正常,重大傷病更是逐年攀升,可透過規劃實支實付來彌補,常見雙實支,甚至於三實支來對應現在高額醫療費的大環境。

3.癌症:
癌症已是現代常見文明病,衛福部國健署4月15日公布2013年癌症統計,共9萬9143人新發癌症,平均每5分18秒就有一人罹癌,癌症住院天數越來越少,可透過一次性給付,取得一大筆醫療費用之後,可以自由運用,不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制。

4.殘廢:
不論是意外或疾病,都有殘廢可能剝奪我們工作的能力,當明天風險來臨收入中斷,支出卻不斷的時候,我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔,按照生活背景評估生活所需及醫療照護費用,規劃需要的額度,讓我們即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。

了解自身的需求及預算,從眾多保險公司挑選適合自己的保險規劃,才不會花大錢買小保障,多一分了解多一份安心,歡迎討論專屬於你的保險規劃

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Darren Huang

Re: 【新北市】 28歲 / 女 / Chang Pig / 第1級 : 保單檢視

文章Darren Huang 2018-07-12, 17:35

國泰保單
新真安順手術醫療終身、永康手術醫療定期
手術費理賠額度低,無法解決目前高額自費藥物器材的問題。建議用實支實付型才能解決目前自費病房費、手術費和雜費的問題。

新永健住院日額、超安心住院醫療終身
二代健保實施後帶來的影響有
1.住院天數縮短
2.門診手術增加
3.自費項目與比例提高
以住院天數來理賠的日額型醫療險已不實用,建議應先規劃實支實付型來解決高額自費的問題。

傷害保險
壽險公司意外險保費較貴而且國泰非保證續保,建議改用產險方案替代,相同保費時保障可以提高2倍以上,保障範圍更大包含大眾運輸、燒燙傷的理賠。

新真全意住院醫療
1.門診手術+雜費限額只有1萬過低,一年僅能理賠6次。
此缺陷對於目前門診治療趨勢的醫療行為上,會愈來愈不利。

2.住院手術+雜費額度是共用的,容易產生預算排擠。
且單雜費建議最少20萬才夠,例如自費的達文西手術開機費需要25萬。

建議以給付門診手術、雜費額度高的第二家實支補強。
額度可以透過預算調整增減,但條款不能,因此建議以條款為優先考量。



遠雄保單
新終身壽險
此主約有附約無法延續的風險,主約理賠後由保險公司決定附約是否可延續,因此建議改用不會因全殘失效的主約,才能避免整張保單失效的風險。

新溫馨終身醫療
同國泰住院日額

康富醫療
門診手術條款寫法較嚴苛。
建議規畫手術定義寬鬆的實支。

新癌症終身
終身癌症險屬於療程給付型,對於自費的治療項目是不理賠的,因此建議癌症在院內治療的手術花費交給實支實付,其餘如標靶藥物、新式療法等自費項目用一次給付型的癌症險或重大傷病險會比較好。


兩份保單都缺少殘廢失能的保障,
規劃上缺少殘廢失能的保障,
1.失能是最重要的風險,與身故相同的是都會使家庭陷入收入中斷,另外還需照顧一個無法工作人的風險。
2.與疾病不同的是,失能是不會恢復痊癒的。
為了填補失能造成的長期收入中斷、照護支出與基本生活費,建議補上殘廢失能險的規劃,包含殘廢一次給付金跟狀況發生後固定每月或是每年給付的扶助金。
以最少預算規劃最大的保障,保險並非買多就好,針對每個戶提供最合適方案,省下冤枉錢做聰明規劃,兼顧您預算與保障的需求。歡迎來信520yangmi@gmail.com 或LINE:icanttellyou討論保險事宜。

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