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訪客

【彰化縣】 28歲 / 女 / Akira / 第1級 : 購買保險

文章訪客 2018-01-14, 23:53

基本資料

身份 年齡 性別 所在地 職業
Akira 28 歲 彰化縣 第1級(1)

經濟狀況

身份 年收入 資產 負債
Akira 50萬以下 50萬以下

體況 / 補充說明

身份 體況 補充說明
Akira BMI稍微過瘦 希望了解以實支實付、殘廢險、意外險、重大疾病險之定期險為主的保單。目前規劃三家保險公司的定期險,大致會想選兩家投保。但預算可在一萬五以內,最多兩萬。

保單需求

身份 預算 喜好公司 欲增險種
Akira 2萬以內 不限 壽險,意外險,重大疾病險,癌症險,實支醫療,殘廢險

Akira

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
中華郵政 2015-12-09
一年期定期壽險
△ 438
50萬 1年保障 1年繳
新光人壽 2015-12-09
公司團險-定期壽險。等等
◎ 3360
70萬 1年 1年
新光人壽 2017-09-15
公司團險-傷害醫療
◎ 890
6萬 1年 1年
Akira ► 既有保單 ► 今年總保費 4688
欲買保單
公司 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
臺灣人壽 年年平安傷害醫療保險金附加條款【甲型】 489
3萬 1年保障 1年繳
臺灣人壽 五年定期123重大疾病保險 1705
50萬 5年保障 5年繳
臺灣人壽 長安傷害保險附約 700
50萬 1年保障 1年繳
臺灣人壽 實支實付醫療健康保險【計劃三】 4506
N/A 1年保障 1年繳
國泰人壽 新真全意住院醫療健康保險附約【計劃M20】 3893
N/A 1年保障 1年繳
國泰人壽 鑫彩終身壽險 444
1萬 至99歲 10年繳
友邦人壽 友安一年定期重大疾病健康保險附約(甲型) 1150
100萬 1年保障 1年繳
友邦人壽 十一助行殘廢照顧保險附約 456
190萬 1年保障 1年繳
友邦人壽 平安定期壽險 1330
100萬 10年保障 10年繳
友邦人壽 友備無患一年定期保險附約 637
26000元/月 1年保障 1年繳
臺灣人壽 SDDR ◎ 930
100萬 1年 1年
友邦人壽 友實在醫療健康保險附約 ◎ 2845
1單位 1年 1年
Akira ► 欲買保單 ► 今年總保費 19085
保費△為估計值 ◎為自行輸入

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林育楹

Re: 【彰化縣】 28歲 / 女 / Akira / 第1級 : 購買保險

文章林育楹 2018-01-15, 00:44

嗨Akira您好:

因為預算有限,目前這樣規劃如果能還是建議做雙實支實付
再來是保單內容方向大致正確,要注意的是友邦的友備無患
一月以後就會停賣了所以
,要注意您的投保時間唷!!!!!!!!!!!!!
癌症或重大傷疾病的一次給付建議200萬起跳,最後就是意
外險的部分可以參考產險公司的意外險專案,保費便宜保障
也蠻不錯的!!!!

PS.買保險要注意保額,預設發生事情時這樣的保額夠不夠,
如有預算考量,您最擔心的優先順序再按比例分配保費。

下方保險觀念篇買保險要先了解保險是為了轉嫁無法負擔的風險所以需要保險。


1.壽險:
我們常說的身故金,在當我們離開時候,家裡不會因為我們的離開而造成生活困難,從個人現階段狀況進行評估,如是家庭經濟支柱,如果我們離開了本該由我們負擔的部分有多少? 車貸、房貸、家庭生活費、教育費、孝養費,這些總算下來一年的額度,需要多少年,大概就是您所需要留給家人的壽險保額

2.重病:
隨著醫學發達,越來越多新式醫療手術、標靶藥物的自費項目,相較於健保提供的藥物及手術,復原期短、副作用少,費用也相對高的讓人驚訝!
猶如癌症已成為現代社為文明病動輒療程一兩百萬都很正常,重大傷病更是逐年攀升,可透過規劃實支實付來彌補,常見雙實支,甚至於三實支來對應現在高額醫療費的大環境。

3.癌症:
癌症已是現代常見文明病,衛福部國健署4月15日公布2013年癌症統計,共9萬9143人新發癌症,平均每5分18秒就有一人罹癌,癌症住院天數越來越少,可透過一次性給付,取得一大筆醫療費用之後,可以自由運用,不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制。

4.殘廢:
不論是意外或疾病,都有殘廢可能剝奪我們工作的能力,當明天風險來臨收入中斷,支出卻不斷的時候,我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔,按照生活背景評估生活所需及醫療照護費用,規劃需要的額度,讓我們即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。

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劉鳳洲

Re: 【彰化縣】 28歲 / 女 / Akira / 第1級 : 購買保險

文章劉鳳洲 2018-01-15, 21:45

您好:

雖然是朝著正確的規劃方向,可是搭配的險種有很大的調整空間
照這份規劃內容來看,已經規劃到三張實支實付,
在於醫療費用的支出能有很好的轉嫁效益,
但無形間是犧牲掉損害程度大的風險轉嫁
要知道當意外事故或是疾病喪失原先身體機能,再也無法從事原先工作
代表著必須準備未來的生活費用,當專人隨時在旁照顧生活取居時,
每個月將要額外支出三~六萬的看護費用,
這對任何人、家庭都是難以承受的經濟損害,
依照目前規劃內容來看,對於「殘廢失能」轉嫁仍是不足。

其次,目前癌症治療技術進步,若採用一些新式療法:
如標靶藥物治療、新式放射線治療、賀爾蒙療法等新型態的治療,
單一療程可能就要數十萬,整年花費破百萬是很正常的,
當今規劃是以整筆給付型的重疾險最合適,只要確診就會理賠一整筆保險金,
但是105年後傳統重大疾病險是採用修正後的新條款,
此次條款修正限縮了癌症給付的範圍,是屬於較不利被保險人的修正,
更是降低投保傳統【重大疾病險】來增加癌症整筆給付的期待,
因此在105年後要規劃重疾(癌症)保障,建議以【重大傷病險】為優先選擇
是以健保局核發的重大傷病卡為認定,這是更明確的理賠依據
站在被保險人的角度來看,也能降低與保險公司間理賠認知上的差異。

綜合上述兩段的回覆及您本身藥欲增險種來考量,
其實只要規劃一家保險公司的商品,在預算內就可以有更完整保障,
此外因您的職業類別為四類,若要規劃意外保障建議改用產險商品,
對於以上回覆有不清楚的地方,再請您來信詢問了,謝謝。
透過不斷閱讀與進修來學習正確的保險知識、規劃方向重點, 深深相信適當的保險規劃是以『小錢購買大保障』, 秉持著個人工作信念與初衷,憑藉著對保險的熱情, 替需要保障的朋友、家庭、客戶以客觀立場做出正確的保險規劃, 有任何保險問題或觀念歡迎寄信至allen80149@gmail.com, 或是加line ID :bendeng 就能在線上立即討論,謝謝!!

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Darren Huang

Re: 【彰化縣】 28歲 / 女 / Akira / 第1級 : 購買保險

文章Darren Huang 2018-01-17, 16:48

Akira您好,提供規劃建議如下:

平安傷害醫療
壽險公司意外險保費較貴,建議改用產險方案替代,相同保費時保障可以提高2倍以上,保障範圍更大包含大眾運輸、燒燙傷的理賠。
尤其預算有限的話,規畫產險方案的單位保障更高。

重大疾病保險
傳統重大疾病7項目,條款為嚴苛的保險醫學;新式重大傷病險項目比照健保,約為400項,條款比照健保,為寬鬆的臨床醫學。因此傳統型重大疾病已無規畫必要,只會徒增訴訟。建議以新式重大傷病來規畫。

新真全意住院醫療
1.門診手術+雜費限額只有1萬過低,一年僅能理賠6次。此缺陷對於目前門診治療趨勢的醫療行為上,會愈來愈不利。
2.住院手術+雜費額度是共用的,容易產生預算排擠。
建議以門診手術、雜費分項給付等條款優勢的實支取代。額度可以透過預算調整增減,但條款不能,因此建議以條款為優先考量。

友實在醫療
友實在費率昂貴但額度卻相當低,也無給付門診手術雜費。
建議改用他家實支規劃,相同費率下雜費額度可提高1.5倍。

保單規劃的方向大致正確,但是搭配商品卻是美中不足的地方,
建議多參考其他家的規畫方式,從中挑選優勢的險種作搭配,整張保單的CP值就能提高,
我也可以為您提供一份完整的規畫建議。
若相同保費保障更高、或是相同保障但保費更低,這樣的保單對您是否更有幫助呢?
以最少預算規劃最大的保障,保險並非買多就好,針對每個戶提供最合適方案,省下冤枉錢做聰明規劃,兼顧您預算與保障的需求。歡迎來信520yangmi@gmail.com 或LINE:icanttellyou討論保險事宜。

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