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訪客

【台南市】 28歲 / 女 / 本人 / 第1級 : 保單檢視

文章訪客 2018-07-24, 13:06

基本資料

身份 年齡 性別 所在地 職業
本人 28 歲 台南市 第1級(1)

經濟狀況

身份 年收入 資產 負債
本人

體況 / 補充說明

身份 體況 補充說明
本人

保單需求

身份 預算 喜好公司 欲增險種
本人 不限 不限

本人

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
富邦人壽 2014-04-30
新綜合住院醫療保險附約
2597
10單位 1年保障 1年繳
富邦人壽 2014-04-30
守護人生終身健康保險
5775
500元 至110歲 20年繳
中國信託人壽 2014-10-31
新住院醫療保險附約【計劃一】
2650
N/A 1年保障 1年繳
中國信託人壽 2014-10-31
安心120殘廢照護終身保險
△ 5450
50萬 至100歲 20年繳
元大人壽 2017-01-23
新祝扶年年殘廢照護終身健康保險附約
3180
30萬 至111歲 20年繳
元大人壽 2017-01-23
祝扶年年殘廢照護終身保險
3510
30萬 至111歲 20年繳
富邦人壽 2014-04-30
保險費豁免附約
◎ 266
0 20 1
富邦人壽 2014-04-30
安心住院醫療定額給付保險附約
◎ 4280
1000 75 1
富邦人壽 2014-04-30
健康寶倍終身健康保險
◎ 11240
800 終身 20
中國信託人壽 2014-10-31
珍安心一年期日額型住院醫療健康保險附約
◎ 1090
500 1年 1
本人 ► 既有保單 ► 今年總保費 40038
保費△為估計值 ◎為自行輸入

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林育楹

Re: 【台南市】 28歲 / 女 / 本人 / 第1級 : 保單檢視

文章林育楹 2018-07-25, 09:00

您好:

在醫療險保單規劃來看,建議把高保費低保障效益的【終身醫療】拿掉,
隨著健保制度改二代健保,醫療技術進步,住院天數不斷的下降,但自
費項目越來越多
,這類型【日額定額給付型】終身醫療,雖說在遇到小
病沒什麼花費仍可領一小筆錢,但如
遇到大病花費金額與理賠金額會有
一段差距時,中間的額度則需自行補上
,在醫療險來說您已有規畫相當
不錯的【實支實付】,如情況允許調整保單,會建議補強第二間實支,
轉嫁風險損害填補。

再來談談【癌症】+【重大傷病】,目前您的保單內容沒看到有關這類
的保險,建議規劃【一次給付型】癌症或重大傷病,面對癌症越來越多
新式療法,不論是標靶藥物或者是自體免疫療法,都是非常昂貴的療程
建議規劃額度至少落在150-250萬之間,讓風險發生時有一筆錢能彈性
運用不用擔心醫療費的問題。

最後是失能險,雖說您已有規劃但是仍會建議您要補強,失能險的保額
建議是【必要生活費+看護費用】=【保額】,在這樣的情形下如預算有
限,可以考慮在原本保單上附加定期型的失能險在必要工作階段拉高
整體保障,當風險發生時有足夠的理賠夠生活跟看護費用。


下方保險觀念篇買保險要先了解保險是為了轉嫁無法負擔的風險所以需要保險。


1.壽險:
我們常說的身故金,在當我們離開時候,家裡不會因為我們的離開而造成生活困難,從個人現階段狀況進行評估,如是家庭經濟支柱,如果我們離開了本該由我們負擔的部分有多少? 車貸、房貸、家庭生活費、教育費、孝養費,這些總算下來一年的額度,需要多少年,大概就是您所需要留給家人的壽險保額

2.重病:
隨著醫學發達,越來越多新式醫療手術、標靶藥物的自費項目,相較於健保提供的藥物及手術,復原期短、副作用少,費用也相對高的讓人驚訝!
猶如癌症已成為現代社為文明病動輒療程一兩百萬都很正常,重大傷病更是逐年攀升,可透過規劃實支實付來彌補,常見雙實支,甚至於三實支來對應現在高額醫療費的大環境。

3.癌症:
癌症已是現代常見文明病,衛福部國健署4月15日公布2013年癌症統計,共9萬9143人新發癌症,平均每5分18秒就有一人罹癌,癌症住院天數越來越少,可透過一次性給付,取得一大筆醫療費用之後,可以自由運用,不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制。

4.殘廢:
不論是意外或疾病,都有殘廢可能剝奪我們工作的能力,當明天風險來臨收入中斷,支出卻不斷的時候,我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔,按照生活背景評估生活所需及醫療照護費用,規劃需要的額度,讓我們即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。

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劉鳳洲

Re: 【台南市】 28歲 / 女 / 本人 / 第1級 : 保單檢視

文章劉鳳洲 2018-07-25, 10:12

您好:

目前列出的保單有很大的調整空間,最大問題在於2014年4月投保的保單
在於醫療保障部分不建議投保"終身醫療、終身手術",
現在醫療技術進步,許多新型態治療方式取代傳統手術治療,
讓平均住院天數不斷下降,但要支付的醫療費用只會越來越高
然而終身醫療、終身手術是以"住院病房費、手術費"為理賠項目,
要有住院、有手術才能申請固定金額理賠,已經難以填補實際醫療花費,
況且終身手術的手術定義是對被保險人不利寫法
當未來所採用的手術若不符合條款的手術定義,那就無法理賠,
個人認為降低投保手術險的用意,更不建議投保這類低保障效益的險種,
為了讓自己有更高的醫療費用轉嫁效益,可考慮將"終身醫療、終身手術"拿掉
由別家的實支實付醫療險來當作醫療保障,保險效益更勝於這兩張終身險種。

保險規劃除了疾病、意外事故住院治療花費,
更不能忽略"失能、罹患癌症"這兩大風險的轉嫁,
因為它們是屬於一發生就會造成嚴重經濟損害的大風險,
畢竟任一疾病或是意外事故都可能會讓身體無法再正常發揮,
當身體各器官機能、各肢體關節的活動範圍出現障害或是受損時,
極可能無法再從事原先的工作,原先個人或家庭經濟的收入就會受到影響,
雖然您在2017年1月有投保終身失能(殘扶)險,但保障額度實在太低,
無法轉嫁失能風險所產生的經濟損害,對於家庭是無法承受的壓力,
當務之急,要趕緊替自己投保高額保障的"定期型失能/失能扶助險"

另外,現在醫療技術越來越進步,讓癌症治療方式越來越新穎、創新,
透過新式療法來取代傳統癌症療程,甚至不用住院就能治療
可以讓癌症治療越來越好,讓癌症再也不是不治之症,
不過新式療法如標靶藥物、放射線治療、免疫療法等新方式,
大多卻不在健保的給付範圍內,讓單一療程的醫療花費可能破十萬,
整年下來的醫療花費要破百萬元是很正常,但這些鉅額開銷是您完全無法轉嫁,
建議您要替自己投保"整筆給付型重疾險",不用等到因癌症有住院、手術才能理賠,
一但確診就能向保險公司申請一整筆的理賠金,更能讓自己有靈活運用這筆金額。


以上說明與您分享,有任何不清楚的地方歡迎再來信詢問,謝謝。
透過不斷閱讀與進修來學習正確的保險知識、規劃方向重點, 深深相信適當的保險規劃是以『小錢購買大保障』, 秉持著個人工作信念與初衷,憑藉著對保險的熱情, 替需要保障的朋友、家庭、客戶以客觀立場做出正確的保險規劃, 有任何保險問題或觀念歡迎寄信至allen80149@gmail.com, 或是加line ID :bendeng 就能在線上立即討論,謝謝!!

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保經安迪

Re: 【台南市】 28歲 / 女 / 本人 / 第1級 : 保單檢視

文章保經安迪 2018-08-03, 12:27

您好:

目前看來,在醫療險規劃方面,富x的終身醫療(住院日額和手術險),
佔據了將近2萬元的保費。
以目前的健保DRGS制度改制後,1.住院天數變少 2.自費項目變多 3.門診手術增加
以目前的規劃,如果真的遇到高自費的項目(例如:達文西手術,癌症標靶藥物....),是無法有效的轉嫁風險的。

實支實付的方面,您規劃的實支實付無門診手術、無門診手術雜費,建議可以規劃第2家,條款有明列包含門診手術

雜費的副本實支實付,才能有效地轉嫁風險。

以上是我的見解,有不清楚的地方可以詢問我唷。

買保險不能改變生活,而是防止生活被改變。
安迪主要幫助客戶規劃多家保險公司商品組合及理賠服務處理。
訴求低保費高保障,讓保戶們的每一分錢都花在刀口上。

如有任何保險疑問或需要服務,歡迎來信討論 MAIL:andy08758@gmail.com 或是 LINE ID:andy08758

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