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訪客

【台北市】 28歲 / 女 / 自己 / 第1級 : 保單檢視

文章訪客 2017-11-01, 22:03

基本資料

身份 年齡 性別 所在地 職業
自己 28 歲 台北市 第1級(1)
老公 32 歲 台中市 第3級(3)

經濟狀況

身份 年收入 資產 負債
自己 50萬以下 50萬以下 50萬以下
老公 50萬以下 50萬以下 300 - 500 萬

體況 / 補充說明

身份 體況 補充說明
自己 1.良性胸部纖維瘤
2.膽囊切除
1. 保障是否完整?
2. 保額能否再降低?
3. 備孕中
4. 三等親內家人有糖尿病、癌症病史
老公 1. 保障是否完整?
2. 保額能否再降低?
3. 三等親內家人有糖尿病、高血壓、癌症病史

保單需求

身份 預算 喜好公司 欲增險種
自己 不限 不限
老公 不限 不限

自己

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
富邦人壽 2017-10-28
新住院醫療定期健康保險附約【HSC5】
6006
N/A 1年保障 1年繳
富邦人壽 2017-10-28
新平準終身壽險
2680
10萬 至110歲 20年繳
遠雄人壽 2017-10-28
康富醫療健康保險附約【計劃二】
4000
N/A 1年保障 1年繳
遠雄人壽 2017-10-28
雄安心終身保險(106)
3610
10萬 無限期 20年繳
遠雄人壽 2017-10-28
保安心重大傷病一年定期健康保險附約
2790
100萬 1年保障 1年繳
友邦人壽 2017-10-28
友備無患一年定期保險附約
735
30000元/月 1年保障 1年繳
友邦人壽 2017-10-28
平安定期壽險
1330
100萬 10年保障 10年繳
友邦人壽 2017-10-28
十一助行殘廢照顧保險附約
1200
500萬 1年保障 1年繳
國泰人壽 1999-01-15
附約-全心住院日額
◎ 3382
1000元 1年保障 1年繳
國泰人壽 1999-01-15
附約-防癌終身-個人型
◎ 804
1單位 終身 20年繳
國泰人壽 1999-01-15
得意還本終身壽險
◎ 20952
30萬 終身 20年繳
新光人壽 2006-09-20
附約-新光人壽綜合保障(個人)
◎ 3713
60萬 1年保障 1年繳
新光人壽 2006-09-20
附約-新光人壽意外傷害醫療保險附約
◎ 396
3萬 1年保障 1年繳
新光人壽 2006-09-20
新光人壽新長安終身壽險
◎ 0
21527元 終身 結清
新光人壽 2009-06-01
新光人壽健康久久終身醫療健康保險
◎ 10563
1000元 終身 20年繳
自己 ► 既有保單 ► 今年總保費 62161

老公

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
遠雄人壽 2017-10-28
保安心重大傷病一年定期健康保險附約
3430
100萬 1年保障 1年繳
遠雄人壽 2017-10-28
康富醫療健康保險附約【計劃二】
3421
N/A 1年保障 1年繳
遠雄人壽 2017-10-28
雄安心終身保險(106)
4110
10萬 無限期 20年繳
友邦人壽 2017-10-28
十一助行殘廢照顧保險附約
2400
500萬 1年保障 1年繳
友邦人壽 2017-10-28
友備無患一年定期保險附約
1872
30000元/月 1年保障 1年繳
友邦人壽 2017-10-28
平安定期壽險
2950
100萬 10年保障 10年繳
國寶人壽 1998-11-18
國寶人壽住院日額保險
◎ 0
5單位 1年 1年
國寶人壽 1998-11-18
高額住院醫療保險附約
◎ 0
5單位 1年 1年
國寶人壽 1998-11-18
意外傷害醫限-無社保
◎ 0
3萬元 1年 1年
國寶人壽 1998-11-18
新癌症終身健康保險
◎ 5480
1單位 終身 20年
國寶人壽 1998-11-18
美侖終身保險
◎ 9624
150萬 終身 20年
國寶人壽 1998-11-18
意外傷害保險附約
◎ 0
100萬 1年 1年
國寶人壽 1998-11-18
意外傷害附約-日額
◎ 0
5單位 1年 1年
國寶人壽 1999-09-19
美侖終身保險
◎ 18864
150萬 終身 20年
國寶人壽 1999-09-19
意外傷害附約-日額
◎ 0
10單位 1年 1年
國寶人壽 1999-09-19
高額住院醫療保險附約
◎ 0
5單位 1年 1年
國寶人壽 1999-09-19
安心終身附約
◎ 0
1單位 1年 1年
國寶人壽 1999-09-19
意外傷害保險附約
◎ 0
50萬元 1年 1年
國寶人壽 1999-09-19
新癌症終身附約
◎ 0
1單位 1年 20年
國寶人壽 1999-09-19
日額型住院終身保險
◎ 0
10單位 1年 20年
老公 ► 既有保單 ► 今年總保費 52151
欲買保單
公司 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
全球人壽 醫療費用健康保險附約【計劃五】 2864
N/A 1年保障 1年繳
全球人壽 QWX全球人壽終身壽險 ◎ 8253
21萬 終身 20年
老公 ► 欲買保單 ► 今年總保費 11117
保費△為估計值 ◎為自行輸入

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王子豪

Re: 【台北市】 28歲 / 女 / 自己 / 第1級 : 保單檢視

文章王子豪 2017-11-01, 22:43

其實兩位的新規劃保障都蠻完整了
要注意的是體況是否有誠實告知
以免未來有理賠爭議

因為原本的終身險種都快繳費完畢
建議就等幾年把他繳完
如果要再降低保費
意外險可以考慮改產險意外險
保費比壽險便宜 保障更多
缺點是沒有保證續保

再來就是等生產後 再調整原先的醫療附約
保險 是為了擔心的事情做準備 了解客戶需求, 並提供合適的保單建議, 才是合格的壽險從業人員 有任何需要歡迎來信 s950632@mail.yzu.edu.tw 或是LINE roywang0521 可以線上幫各位服務

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劉鳳洲

Re: 【台北市】 28歲 / 女 / 自己 / 第1級 : 保單檢視

文章劉鳳洲 2017-11-01, 23:32

您好:

看了一下規劃內容,補強方向並沒有太大的問題,
首先在於太太的體況部分,要留意是否符合要保書上的詢問事項,
另外「備孕中」是指已經懷有身孕了嗎?還是正在計畫呢?

一般在於殘扶險的保額規劃,會建議儘可能規劃五萬的額度
若因為風險的發生導致殘廢時,對於每個月的照顧費用會更有轉嫁效益,
除此之外,第二張實支的主約是否有特別運用的考量呢?
因為用終身壽險出單的話,較不會等到第二年再來申請主約的運用,
最後是太太的補強方案,記得留意送件順序,避免投保過程出問題。

以上說明與您分享,有任何不清楚的地方,歡迎隨時提出討論,謝謝。
透過不斷閱讀與進修來學習正確的保險知識、規劃方向重點, 深深相信適當的保險規劃是以『小錢購買大保障』, 秉持著個人工作信念與初衷,憑藉著對保險的熱情, 替需要保障的朋友、家庭、客戶以客觀立場做出正確的保險規劃, 有任何保險問題或觀念歡迎寄信至allen80149@gmail.com, 或是加line ID :bendeng 就能在線上立即討論,謝謝!!

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Darren Huang

Re: 【台北市】 28歲 / 女 / 自己 / 第1級 : 保單檢視

文章Darren Huang 2017-11-03, 21:40

您好,提供規劃建議如下:

自己的保單:
1.醫療實支實付:既然要規畫雙實支,建議以保障互補性佳的實支做搭配,二代健保DRGS制度下門診手術比例逐漸增加,現有兩隻實支門診手術條款都相當嚴苛,建議以條款更寬鬆的實支實付當第二家,才能填補風險缺口。

2.殘扶險: 殘扶金填補長期收入中斷、照護支出與基本生活費以月薪2倍額度規劃較足夠,或建議直接拉高額度至5萬。且理賠期間只有保證180月,15年後還是需要專人照護與基本生活開銷,此時的資金從何而來?建議規劃基本額度的終身殘扶作為長期保障。

3.住院日額、終身醫療: 二代健保DRGs制度下,住院天數降低與門診手術增加,以住院天數給付的方式已不實用。建議用實支實付型才能解決目前自費病房費、手術費和雜費的問題。

4.防癌終身: 目前防癌險主流是選擇一次給付型,而非傳統逐項給付的癌症險。癌症治療效果最佳的標靶藥物的高額支出,只有實支實付、一次給付型可以處理,因此傳統防癌險對癌症治療的幫助不大。繳費即將期滿不建議更動,建議以一次給付型的重大傷/疾病險補強。

5.意外死殘、意外醫療:皆為意外險還缺少意外日額,此家意外險非保證續保而且保費較貴,由於是一年一期可隨時調整,建議改用產險方案替代,相同保費時保障可以提高2倍以上,保障範圍更大包含大眾運輸、燒燙傷的理賠。


先生的保單:
大致同上,終身險即將滿期部分不建議更動,意外險建議改用產險方案,可節省50%以上支出。
新增保單除非考慮減額繳清,否則建議以終身殘扶險當主約,保費較低且保障也提高更多。

若先生目前有為家中經濟支柱,建議要加強壽險的規畫,
經濟責任額度可利用簡單的公式粗略計算:
負債(房貸、車貸、借款等)+家人年支出(教育費、孝親費等)x預留年數-現有資產=身後所需留存的金額。

未來若有生育的打算,建議小寶寶出生後也要儘早規劃,目前新生兒保險首推罐頭保單,能在15,000~20,000的預算間,規畫極大的保障。
以最少預算規劃最大的保障,保險並非買多就好,針對每個戶提供最合適方案,省下冤枉錢做聰明規劃,兼顧您預算與保障的需求。歡迎來信520yangmi@gmail.com或LINE: Icanttellyou 討論保險事宜。

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鍾震峰

Re: 【台北市】 28歲 / 女 / 自己 / 第1級 : 保單檢視

文章鍾震峰 2017-11-14, 22:44

您跟先生的現有保單保障算滿完整的
我可以提供詳細的理賠項目整理表給您
建議家人擁有一份比較保險

先生部分想加強實支實付 全球的主約可以再討論
預算充足可以規劃雙實支.也是現在大家最基本的保障


想要更詳細了解細節 加我聯絡方式唷~
科技日新月異,醫療技術也隨之進步,現今健保制度,保障做錯或不足,可能就會讓您荷包更失血,也可能造成家庭額外的負擔,站在您的立場及需求做規劃,提供市場最好的保障內容 或著想要了解罐頭內容 歡迎來信討論 idiot.714@gmail.com 或 LINE ID:zhong7114

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涵涵涵

Re: 【台北市】 28歲 / 女 / 自己 / 第1級 : 保單檢視

文章涵涵涵 2017-11-15, 00:18

您好^^

您們的保單規劃滿完整的,早期規劃的內容都快繳滿了,建議繼續繳完不需要調降保額不然有點可惜喔.未來有懷寶寶的打算建議您們可把舊有保單繳完的保費挪部分規劃終身不還本的殘扶險把保障提高,部分留下來未來可以做寶寶的醫療險費用,先生則將來責任會更重大建議可多增壽險,建議以下面這五點來思考喔1. 有雙親且無退休金可以照顧自己2. 有小孩且小孩尚未完成學業階段3. 有房貸4. 無房貸但是有租金壓力且有家庭需照顧5. 處理後事使用.

先生欲增加全球人壽實支實付部分我贊同樓上鍾先生的看法喔.


以上是我的看法與您分享,有需要了解詳細規劃內容可私訊我+Line或來信討論謝謝您^^
大家好~我是鈺涵 用心傾聽每位保戶的需求,協助您規劃一張最適合的保單,既然要花錢就要把錢發揮到最大價值,用適合預算獲得大大的保障! 我服務於保險經紀人公司,能站在客觀的角度以需求為導向,守護保戶的權益,服務範圍還包含,理賠、保單健檢、各家商品分析,有任何需要諮詢和討論的地方歡迎與我聯繫。 Email:sheena7709@gmail.com

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