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訪客

【新北市】 28歲 / 女 / 小資上班族 / 第1級 : 購買保險

文章訪客 2017-09-08, 16:38

基本資料

身份 年齡 性別 所在地 職業
小資上班族 28 歲 新北市 第1級(1)

經濟狀況

身份 年收入 資產 負債
小資上班族 50 - 100 萬 50萬以下

體況 / 補充說明

身份 體況 補充說明
小資上班族 正常 從未購入過任何保險,學貸尚有18萬左右待還,希望自己有狀況發生時不要是拖垮家中經濟的人,以及可以足夠cover意外/疾病狀況來臨所需即可。

保單需求

身份 預算 喜好公司 欲增險種
小資上班族 3萬以內 不限 不限

小資上班族

欲買保單
公司 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
遠雄人壽 雄安康醫療日額給付傷害保險附約 1100
2000元/日 1年保障 1年繳
遠雄人壽 實支實付傷害醫療保險金附加條款 687
5萬 1年保障 1年繳
遠雄人壽 傷害保險附約【16歲以上】 810
100萬 1年保障 1年繳
遠雄人壽 保安心重大傷病一年定期健康保險附約 2790
100萬 1年保障 1年繳
遠雄人壽 康富醫療健康保險附約【計劃二】 4000
N/A 1年保障 1年繳
元大人壽 永愛終身壽險 △ 2388
10萬 至110歲 20年繳
元大人壽 祝扶年年殘廢照護終身保險 12100
100萬 至111歲 20年繳
遠雄人壽 美滿致富增額終身壽險 ◎ 2155
5萬 終身 20
元大人壽 享安住院醫療健康保險附約 ◎ 4073
15萬單位 1年保障 1年繳
小資上班族 ► 欲買保單 ► 今年總保費 30103
保費△為估計值 ◎為自行輸入

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劉鳳洲

Re: 【新北市】 28歲 / 女 / 小資上班族 / 第1級 : 購買保險

文章劉鳳洲 2017-09-08, 19:05

您好:

保險雖然可以替我們轉嫁風險,但每一項保障都有保險成本,
況且在認真工作的階段,更要避免任一風險而拖累家庭,
但僅有一萬塊的保費預算,要有完整的保障會較困難,
要再次向您確認是否可以多增加些預算,將會更有足夠的保障。

以目前的規劃內容來看,在於意外醫療的部分額度算是偏高,
建議意外保障的部分,可以改由產險商品來取代,
同時也能節省一些保費負擔。

最後在於【殘扶險】的部分,雖然不反對購買終身型殘扶險,
但如同開頭提到,現在正是認真工作的階段,承擔風險能力仍是不足,
萬一有任何風險的發生,還會造成家庭經濟的負擔,
特別是會造成嚴重經濟損害的風險更不能忽略,因此要有高額保障來轉嫁,
若礙於預算考量的話,建議先改由定期型【殘廢/殘扶險】來規劃即可
待日後有較多預算時,再來補強【終身型殘扶險】及第二張【實支實付型醫療險】,
要記得,越是無法承受的風險更要透過保險來轉嫁,
更要將辛苦錢花在真正的刀口上。


以上說明與您分享,若有任何不清楚的地方,請再提出討論,謝謝。
透過不斷閱讀與進修來學習正確的保險知識、規劃方向重點, 深深相信適當的保險規劃是以『小錢購買大保障』, 秉持著個人工作信念與初衷,憑藉著對保險的熱情, 替需要保障的朋友、家庭、客戶以客觀立場做出正確的保險規劃, 有任何保險問題或觀念歡迎寄信至allen80149@gmail.com, 或是加line ID :bendeng 就能在線上立即討論,謝謝!!

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王子豪

Re: 【新北市】 28歲 / 女 / 小資上班族 / 第1級 : 購買保險

文章王子豪 2017-09-09, 00:58

終身殘扶是可以規劃的險種
可是保費相對高
這樣的額度對於風險的轉嫁有限
目前請一個外籍看護最少三萬
還要考慮經濟責任填補部份薪資損失
建議可以先規劃定期的拉高保障
預算夠在部份終身規劃老年風險

您的預算壓在一萬的話
只能做到單實支
如果再拉高一些在三萬左右
保障會比較完整

年輕時經濟責任大
建議以定期險的當做主要規劃
以便宜保費拉高保障安心累積資產
建議規劃如下

1.癌症的一次金
癌症目前花費最高的是標靶藥物和新式療法
用一次性給付高的險種來拉高保障
可以支付當下需要的醫療費用
2.意外險
同樣保費換成產險可以買到額度更高、範圍更完整的保障
3.住院醫療
終身醫療無法解決現在自費項目的費用問題
雙實支是比較建議的規劃方式
4.失能照護
當殘廢風險發生時,勢必需要照顧,
可能是家人也可能是專業看護員,
勢必都需要錢來補貼照護費用和薪資損失
5.經濟責任
如果目前家庭需要您的收入,
那對家庭就有經濟責任,
人生每個階段經濟責任不同,
建議用定期壽險規劃保持調整的彈性空間。

以上給您參考
因不能公開討論特定產品
歡迎加我連絡方式規劃討論
保險 是為了擔心的事情做準備 了解客戶需求, 並提供合適的保單建議, 才是合格的壽險從業人員 有任何需要歡迎來信 s950632@mail.yzu.edu.tw 或是LINE roywang0521 可以線上幫各位服務

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Darren Huang

Re: 【新北市】 28歲 / 女 / 小資上班族 / 第1級 : 購買保險

文章Darren Huang 2017-09-13, 00:27

小資上班族您好,提供建議如下:

1.日額給付傷害險、傷害醫療險、傷害保險:壽險公司意外險基礎費率偏高,但內容項目少。建議採用便宜的產險公司意外險,相同保費可增加1.5-2倍額度,且給付範圍也變大包含燒燙傷給付、意外實支實付與意外日額。

2.終身壽險(5萬): 有全殘即失效的問題。全殘後仍需有醫療險的照護,此時主約若失效帶動整張保單失效等於沒有醫療險。建議改以全殘不失效的主約避免此問題。

3.殘廢照護終身:此商品為還本型所以保費較貴,殘廢一次理賠最高100萬較不足,殘廢一次給付主要是為了解決當下所需要的治療費用以及後續的復健器材費用等等,因為給付金額還要根據殘廢等級1-11級而有5%-100%的折扣,因此至少會建議要規劃到500萬以上會比較安心。建議先以低保費高保障的定期險將保障額度拉高,預算夠再規劃基本額度的終身殘扶險。

4.住院醫療險:不理賠門診手術雜費,雙實支的搭配上日額都偏低,門診手術的條款嚴苛,保障互補性的效益不高,建議搭配上選擇條款寬鬆、日額高的第二家實支效果會比較好。

保單規劃的方向大致正確,但是在預算有限時,要兼顧預算與保障的前提下,以定期險較為推薦。
也能避免終身險額度不足時,發生風險還要自掏腰包解決的情況。
以最少預算規劃最大的保障,保險並非買多就好,針對每個戶提供最合適方案,省下冤枉錢做聰明規劃,兼顧您預算與保障的需求。歡迎來信520yangmi@gmail.com或LINE: Icanttellyou 討論保險事宜。


訪客

Re: 【新北市】 28歲 / 女 / 小資上班族 / 第1級 : 購買保險

文章訪客 2017-09-13, 13:53

不好意思預算key錯了,是可以達三萬以上,但我因為同時也在資訊其他單家的業務,還是主推認為應該要有一張終身的醫療險才是完整的保障,坦白說兩邊都有理,但在有限的負擔範圍內,我也無力負擔太多。不過也想知道遠雄跟元大的理賠狀況如何,但應該終究還是需要看幫忙保險的業務如何對嗎~

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王子豪

Re: 【新北市】 28歲 / 女 / 小資上班族 / 第1級 : 購買保險

文章王子豪 2017-09-13, 19:12

訪客 寫:不好意思預算key錯了,是可以達三萬以上,但我因為同時也在資訊其他單家的業務,還是主推認為應該要有一張終身的醫療險才是完整的保障,坦白說兩邊都有理,但在有限的負擔範圍內,我也無力負擔太多。不過也想知道遠雄跟元大的理賠狀況如何,但應該終究還是需要看幫忙保險的業務如何對嗎~



終身醫療理賠住院日額跟手術定額
無法支付目前花費最多的醫療費用支出(雜費)
預算有限的狀況下
建議先做雙實支規劃住院保障會比較完整
要在預算內搭配終身醫療只能做單實支了

如果想買終身險保障老年風險
可以考慮終身不還本殘扶

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