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訪客

【台北市】 28歲 / 男 / 鄒先生 / 第1級 : 購買保險

文章訪客 2017-07-08, 15:20

基本資料

身份 年齡 性別 所在地 職業
鄒先生 28 歲 台北市 第1級(1)

經濟狀況

身份 年收入 資產 負債
鄒先生 50 - 100 萬 50 - 100 萬

體況 / 補充說明

身份 體況 補充說明
鄒先生 目前無特殊體況 是否還有需要加強保障?

保單需求

身份 預算 喜好公司 欲增險種
鄒先生 2萬以內 不限 不限

鄒先生

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
遠雄人壽 2017-05-10
傷害保險附約【16歲以上】
810
100萬 1年保障 1年繳
遠雄人壽 2017-05-10
保安心重大傷病一年定期健康保險附約
3170
100萬 1年保障 1年繳
遠雄人壽 2017-05-10
重大燒燙傷保險金批註條款
120
100萬 1年保障 1年繳
遠雄人壽 2017-05-10
康富醫療健康保險附約【計劃一】
2288
N/A 1年保障 1年繳
遠雄人壽 2017-05-10
雄安心終身保險(106)
3930
10萬 無限期 20年繳
遠雄人壽 2017-05-10
實支實付傷害醫療保險金附加條款
445
3萬 1年保障 1年繳
友邦人壽 2017-05-10
十一助行殘廢照顧保險附約
1950
500萬 1年保障 1年繳
友邦人壽 2017-05-10
平安定期壽險
2520
100萬 10年保障 10年繳
友邦人壽 2017-05-10
友備無患一年定期保險附約
1500
30000元/月 1年保障 1年繳
友邦人壽 2017-05-10
友安一年定期重大疾病健康保險附約(甲型)
990
100萬 1年保障 1年繳
全球人壽 2017-05-10
安養久久終身健康保險(C型)
3520
10000元/月 至110歲 30年繳
全球人壽 2017-05-10
醫療費用健康保險附約【計劃五】
2340
N/A 1年保障 1年繳
國泰人壽 2017-06-02
e把罩定期壽險
△ 6640
200萬 20年保障 20年繳
遠雄人壽 2017-06-08
一年定期癌症健康保險附約
1050
6單位 1年保障 1年繳
元大人壽 2017-06-08
祝扶年年殘廢照護終身保險
△ 5334
30萬 至111歲 20年繳
富邦產物 2016-06-02
新十全大補專案計畫D-海外加值防護
◎ 8240
500萬 1年保障 1年繳
元大人壽 2017-06-08
新祝扶年年殘廢照護健康終身保險附約
◎ 18600
150萬 至111歲 20年繳
鄒先生 ► 既有保單 ► 今年總保費 63447
欲買保單
公司 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
臺灣人壽 一年定期殘廢健康保險附約 1230
300萬 1年保障 1年繳
臺灣人壽 年年平安傷害醫療保險金附加條款【丁型】 680
1000元/日 1年保障 1年繳
臺灣人壽 好心200殘廢照護終身健康保險 9600
1000000元 至99歲 20年繳
臺灣人壽 新住院醫療保險附約【計劃三】 4658
N/A 1年保障 1年繳
臺灣人壽 長安傷害保險附約【16歲以上】 640
50萬 1年保障 1年繳
臺灣人壽 年年平安傷害醫療保險金附加條款【乙型】 408
3萬 1年保障 1年繳
鄒先生 ► 欲買保單 ► 今年總保費 17216
保費△為估計值 ◎為自行輸入

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王子豪

Re: 【台北市】 28歲 / 男 / 鄒先生 / 第1級 : 購買保險

文章王子豪 2017-07-08, 20:13

原先保障已經很完整
有住院雙實支 癌症一次200萬 定期跟終身殘扶 還有意外險
建議不必用到三實支
這樣等於預算重複做在醫療上
如果擔心雜費不夠調整原先的醫療險就好

可以把預算做在原先的重大傷病上面
在看要不要拉高壽險的保額

另外注意終身殘扶
會不會造成保費的壓力
保險 是為了擔心的事情做準備 了解客戶需求, 並提供合適的保單建議, 才是合格的壽險從業人員 有任何需要歡迎來信 s950632@mail.yzu.edu.tw 或是LINE roywang0521 可以線上幫各位服務

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劉鳳洲

Re: 【台北市】 28歲 / 男 / 鄒先生 / 第1級 : 購買保險

文章劉鳳洲 2017-07-09, 00:25

您好:

原先保障已經很完整了,但仍有些險種可以調整,
若無尚未成家生子、提供父母孝親費這些家庭責任
甚至無貸款、負債等經濟壓力的話,
其實身故保障未必需要,產險傷害險的保額有基本額度即可,
相較於壽險來看,傷害險的保障範圍是以意外事故為主,
雖然保費便宜,但換個方向來想是僅用少部分預算買一部分保障
若真的需要身故保障不如回頭規劃壽險,至少疾病、意外都有保到。

除此之外重疾保障是以【重大疾病險】、【重大傷病險】來搭配,
從105年後推出的重大疾病險,商品條款在癌症定義對我們算是不利
但有時候醫學實務上的事實認定與條款寫法可能會有差異,
雖然理賠依據以條款寫法為主,這樣仍會造成不必要的理賠爭議,
要再調整目前保單內容的話,考慮將重疾保障以【重大傷病險】為首選,
除了保障項目較傳統重大疾病險來得廣,
同時是以「健保局核發的重大傷病卡」為理賠依據,
能避免與保險公司產生的理賠爭議,更能快速獲得理賠金。

雖然當今醫療需求是以【實支實付醫療險】為優先選擇,
也不建議投保過多,當規劃過多實支但卻沒用到這麼高額度,
這樣就等於白花了辛苦錢卡在保險上,況且依目前雙實支的搭配,
醫療雜費的額度可以應付大部分醫療了。


以上說明與您分享,若有任何問題歡迎隨時提出討論,謝謝。
透過不斷閱讀與進修來學習正確的保險知識、規劃方向重點, 深深相信適當的保險規劃是以『小錢購買大保障』, 秉持著個人工作信念與初衷,憑藉著對保險的熱情, 替需要保障的朋友、家庭、客戶以客觀立場做出正確的保險規劃, 有任何保險問題或觀念歡迎寄信至allen80149@gmail.com, 或是加line ID :bendeng 就能在線上立即討論,謝謝!!

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菇菇mogu

Re: 【台北市】 28歲 / 男 / 鄒先生 / 第1級 : 購買保險

文章菇菇mogu 2017-07-11, 03:49

您好

保障算很齊全了!
一般定期險是主要保障為訴求,因比起終身型態保費便宜且保障高
殘扶就滿推薦規劃終身型,因定期型在40歲過後費率就比較貴
且它所給予的保障是終身醫療 手術險等等無法比擬

您應該滿重視殘扶這塊風險
所以分別在元大、台壽以及友邦都有做到規劃
若是較無特別需求其實台壽的NDR跟友邦的YRDR是可以擇一的
(以省保費來看)
畢竟保障也算是非常足夠
有些部分就可以不必做到重複投保
像是台壽的傷害險以及遠雄就可以擇一投保
因為您還有規劃產險的意外險專案

保障做足後就是該考慮到資產配置的問題
保險本是一種損害填補原則,是為了能快速累積資產的輔佐工具
老年的保障應該是靠自己年輕累積
而不是終身都要依賴保險分攤,畢竟保險也不是萬能
且也不見得用得上,存錢的活用性還比較大
這部分供您參考


在規劃一份保單前,重要的是觀念溝通以及明確需求 若觀念不通那麼這份單簽下去也沒有太大的意義 沒有任何一份保單是可以從頭包到腳的 保險的意義本是一種轉嫁風險的工具 是幫助您能更快速累積資產,而不是讓保費變成明天的經濟負擔 所以不要再擔心老年沒有保障該怎麼辦了 若連明天的風險都顧不得又怎麼談到老年呢? - 保險相關問題可以直接用Line:19930821005

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Darren Huang

Re: 【台北市】 28歲 / 男 / 鄒先生 / 第1級 : 購買保險

文章Darren Huang 2017-07-11, 22:01

您好,原有規劃保障已相當完整,看得出您是非常有責任感的人,

以下為保單規劃建議:

壽險端意外險建議保留保證續保的一家即可,將預算規劃至產險端拉高保額會比較實際。
壽險公司意外險基礎費率偏高且內容項目少。採用便宜的產險公司意外險,相同保費可增加1.5-2倍。
現有產險意外險保費偏高,以一般專案規劃相同額度保費不到5000。

重大傷病、重大疾病的規劃額度也算足夠,考量到重大傷病險並不包含心肌梗塞等重疾,如果將預算
都規劃在同樣的險種上,萬一發生重大傷病外的疾病就沒有保障了。

醫療實支一般規劃雙實支已可應付大多情況,但經濟許可下規劃第三實支也無不可,
平常人規劃保單都以[最少預算]規劃[剛好的保障],但能力許可的人想提高保障並非不好,
畢竟個人需求不同,不能一概而論。做足保障在風險來臨時,就不必擔心要付出更多的代價。

想請問您是否已算過自己的經濟責任,才會規劃如此高額的保障呢?

以上可提供您更完善建議與規劃,歡迎來信或LINE討論。
以最少預算規劃最大的保障,保險並非買多就好,針對每個戶提供最合適方案,省下冤枉錢做聰明規劃,兼顧您預算與保障的需求。歡迎來信520yangmi@gmail.com或LINE: Icanttellyou 討論保險事宜。

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林育楹

Re: 【台北市】 28歲 / 男 / 鄒先生 / 第1級 : 購買保險

文章林育楹 2017-07-19, 02:18

您的保單內容規畫相當完整唷! 有預算能補強新的保單也是不錯的~

只有一點小建議就是您的重大傷病可以再將額度拉高一些~~~~~

至於其他的我相信您這樣規劃您一定有做過相當的作業,想上來確認

是否規劃方向正確,您這樣很OK搂!!! 有問題可以參考一下觀念篇=ˇ=

買保險前要先了解保險是為了轉嫁無法負擔的風險所以需要保險。


1.壽險:
我們常說的身故金,在當我們離開時候,家裡不會因為我們的離開而造成生活困難,從個人現階段狀況進行評估,如是家庭經濟支柱,如果我們離開了本該由我們負擔的部分有多少? 車貸、房貸、家庭生活費、教育費、孝養費,這些總算下來一年的額度,需要多少年,大概就是您所需要留給家人的壽險保額

2.重病:
隨著醫學發達,越來越多新式醫療手術、標靶藥物的自費項目,相較於健保提供的藥物及手術,復原期短、副作用少,費用也相對高的讓人驚訝!
猶如癌症已成為現代社為文明病動輒療程一兩百萬都很正常,重大傷病更是逐年攀升,可透過規劃實支實付來彌補,常見雙實支,甚至於三實支來對應現在高額醫療費的大環境。

3.癌症:
癌症已是現代常見文明病,衛福部國健署4月15日公布2013年癌症統計,共9萬9143人新發癌症,平均每5分18秒就有一人罹癌,癌症住院天數越來越少,可透過一次性給付,取得一大筆醫療費用之後,可以自由運用,不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制。

4.殘廢:
不論是意外或疾病,都有殘廢可能剝奪我們工作的能力,當明天風險來臨收入中斷,支出卻不斷的時候,我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔,按照生活背景評估生活所需及醫療照護費用,規劃需要的額度,讓我們即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。

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