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訪客

【花蓮縣】 27歲 / 女 / xin / 一般醫師、護士 : 保單檢視

文章訪客 2018-08-05, 11:44

基本資料

身份 年齡 性別 所在地 職業
xin 27 歲 花蓮縣 一般醫師、護士(1)

經濟狀況

身份 年收入 資產 負債
xin 50萬以下 50萬以下 50萬以下

體況 / 補充說明

身份 體況 補充說明
xin 本身有雙側良性乳房纖維瘤
工作皆在外開車
1.希望了解保單優缺點?
2.保單是有保障完整?
3.保費是否可降低?
4.若要新增還可新增哪些保單?
5.2017.09.20皆為女兒保險(2017.8.31出生)

保單需求

身份 預算 喜好公司 欲增險種
xin 不限 不限

xin

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
國華人壽 2011-09-20
新終身壽險
◎ 2025
200000 終身 20
國泰人壽 2014-05-19
國泰人壽增美福美元終身壽險
◎ 56340
3000美元 終身 6
國泰人壽 2015-03-17
國泰人壽新呵護久久殘廢照護終身保險
◎ 3014
20000 終身 20
國泰人壽 2016-12-25
國泰人壽心真安順手術醫療終身保險
◎ 30028
2000 終身 20
國泰人壽 2016-12-25
國泰人壽美利開鑫利率變動型美元終身保險
◎ 56970
9000美元 終身 6
國泰人壽 2017-09-20
國泰人壽超安心住院醫療終身保險
◎ 2014
1000 終身 20
國泰人壽 2017-09-20
國泰人壽心真安順手術醫療終身保險
◎ 690
1000 終身 20
國泰人壽 2017-09-20
國泰人壽鍾幸福特定傷病終身保險
◎ 1464
1000000 終身 20
國泰人壽 2017-09-20
國泰人壽康護房癌健康終身保險
◎ 817
10000 終身 20
xin ► 既有保單 ► 今年總保費 153362
保費△為估計值 ◎為自行輸入

部份資料係由 【我的保單】 自動產出,若發現資料有誤,還請 通知我們 修正。系統資訊僅供參考,本公司不負任何法律責任。

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王子豪

Re: 【花蓮縣】 27歲 / 女 / xin / 一般醫師、護士 : 保單檢視

文章王子豪 2018-08-05, 22:06

目前來說以您的年紀保費太高
主要是兩張增額型壽險
如果有繳費壓力
如果繳費年期超過一半以上減額繳清損失會比較低
但實際還是以解約金那張表為主

健康險部分
是在發現乳房良性腫瘤前規劃後是發現後才規劃的
如果是在投保前發現
既往疾病也就是相關良性腫瘤併發疾病是不會理賠的

原有保障產品部分
終身醫療/終身手術險這種產品是定額給付
也就是不管是否有自費病房
或是有特殊檢查 藥物材料花費無法轉嫁
住院醫療應該以實支實付為主才能轉嫁花費
但原先保單連基本的實支都沒有
這需要注意

終身防癌的一次給付額度太低了
無法轉嫁癌症初期的龐大住院外支出
特定傷病是一次給付型的險種
但因為是終身的所以保費會比一年期的高很多
想要拉高保障建議可以考慮一年期的重大傷病險
範圍更廣 可以把額度做更高

失能險是身故還本型的所以保費會比一般不還本高
如果考量未來20年內您的經濟責任比較大 (育兒)
可以考慮用終身不還本+定期的做搭配有效拉高保障
建議把額度拉到跟收入差不多來填補薪資損失和可能看護費用
一次金的額度也很重要

因無法公開談論特定產品
有需要歡迎加我聯絡方式討論
保險 是為了擔心的事情做準備 了解客戶需求, 並提供合適的保單建議, 才是合格的壽險從業人員 有任何需要歡迎來信 s950632@mail.yzu.edu.tw 或是LINE roywang0521 可以線上幫各位服務

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林育楹

Re: 【花蓮縣】 27歲 / 女 / xin / 一般醫師、護士 : 保單檢視

文章林育楹 2018-08-06, 15:03

xin您好:

目前這張保單以您的年紀來說保費真的偏貴,先不管儲蓄險跟
利率變動型的部分,整體保單來說保障仍有需要調整的部分唷!

醫療險部分隨著二代健保及醫療技術發達,自費項目的增加越來
越多醫療項目是自費的
,在這樣的環境之下終身醫療屬於定額,
手術對應理賠倍數不論花費多少賠付倍數都是固定的,可能會
花小錢賠多,花大錢賠不夠
,所以建議還是以【實支實付】為主
要轉嫁醫療險。

PS.投保前曾有就診紀錄的疾病是不會理賠的唷!

再來是終身防癌的理賠部分,一次給付額度不足,建議在這類型
重大傷病或者癌症險上面規劃【一次給付】型
,定期的重大傷病
保費便宜保障高,範圍更廣!

再來是失能險的部分,建議整體規劃內容可以是【終身+定期】
,因當您喪失工作能力無法在為自己賺錢時,您的收入中斷,

但支出卻源源不斷,每個月不得不花的開銷依舊,所以保額建議
可以做
【生活費+看護費】=【保額】

下方保險觀念篇買保險要先了解保險是為了轉嫁無法負擔的風險所以需要保險。


1.壽險:
我們常說的身故金,在當我們離開時候,家裡不會因為我們的離開而造成生活困難,從個人現階段狀況進行評估,如是家庭經濟支柱,如果我們離開了本該由我們負擔的部分有多少? 車貸、房貸、家庭生活費、教育費、孝養費,這些總算下來一年的額度,需要多少年,大概就是您所需要留給家人的壽險保額

2.重病:
隨著醫學發達,越來越多新式醫療手術、標靶藥物的自費項目,相較於健保提供的藥物及手術,復原期短、副作用少,費用也相對高的讓人驚訝!
猶如癌症已成為現代社為文明病動輒療程一兩百萬都很正常,重大傷病更是逐年攀升,可透過規劃實支實付來彌補,常見雙實支,甚至於三實支來對應現在高額醫療費的大環境。

3.癌症:
癌症已是現代常見文明病,衛福部國健署4月15日公布2013年癌症統計,共9萬9143人新發癌症,平均每5分18秒就有一人罹癌,癌症住院天數越來越少,可透過一次性給付,取得一大筆醫療費用之後,可以自由運用,不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制。

4.殘廢:
不論是意外或疾病,都有殘廢可能剝奪我們工作的能力,當明天風險來臨收入中斷,支出卻不斷的時候,我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔,按照生活背景評估生活所需及醫療照護費用,規劃需要的額度,讓我們即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。

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劉鳳洲

Re: 【花蓮縣】 27歲 / 女 / xin / 一般醫師、護士 : 保單檢視

文章劉鳳洲 2018-08-06, 20:57

您好:

請問列出的保單內容中2017年09月投保的是女兒的保單嗎?
坦白說,您的保單有許多保障缺口需要趕緊補強
暫且不論兩張儲蓄型商品,其餘保障型商品是屬於會退回保費的險種,
一般來說保險規劃盡量避免投保會退還保費的商品,因為保費相當高,
只會吃掉大部分的保費預算,相對能提供的保障並不高,
尤其是手術定義寫法對被保險人相當不利的終身手術,更是不建議投保,
然而健保制度已經不同,隨著醫學技術進步讓許多新型態治療取代傳統治療,
可以讓傷口恢復更快,治療效果越來越好,使得平均住院天數逐漸降低,
新型態治療會使用到的設備費、醫療耗材等項目,可能不在健保給付範圍內,
因此終身手術這類醫療險會因為非傳統手術的關係,理賠金額已經無法填補醫療費用,
建議您在於醫療保障部分要以實支實付醫療險為優先選擇。

其次,您的規劃內容在於失能、癌症保障嚴重不足
特別是失能風險更不能忽略,因為它不單因意外事故讓肢體、關節出現缺損才符合,
因為疾病或是意外事故使得身體其中一個部位發生障害,無法再繼續正常發揮,
這可能導致未來失去工作能力,甚至生活上需要他人照顧,
一但喪失謀生能力或是要面臨長期負擔看護的開銷,
這對家庭的經濟影響至少是好幾百萬以上,所以不可忽視這類風險!

另外,目前癌症治療技術進步,讓癌症治療效果越來越好,
採用一些新式療法如標靶藥物治療、新式放射線治療等,
單一個療程可能就要數十萬,年花費破百萬都是很正常
而癌症治療階段極少住院,大多以門診治療為主,
您目前的癌症整筆給付金額實在無法填補實際治療花費,
建議您替自己投保定期重疾險,一經確診癌症就會理賠一整筆保險金,
而不是依靠住院、手術再慢慢理賠,更能維持家庭經濟的開銷,
建議在於失能及癌症保障務必要趕緊補強,以目前的保障來看是嚴重不足的!

回到孩子的保單來看,搭配了過多的終身醫療相關的險種,
如同第一段的回覆,終身醫療、終身手術、終身防癌、終身特定傷病等險種,
只會吃掉大部分的保費但能提供的保障真的不高,重要的失能保障也並沒有規劃,
一份保障完整的幼兒保單,目前來看年繳保費約在一萬八左右
主要為失能險、癌症險、住院醫療險、意外險這四個部分,但目前孩子保單卻有不少缺口,
特別是"失能險"是千萬不可以忽略,因為它只要一發生會造成家庭嚴重經濟損害,
如果孩子目前無體況上的顧慮,建議您趕緊替孩子重新規劃高保障的幼兒保單,
最後記得大人保障比孩子更重要,畢竟您們是孩子成長過程中重要的支柱,
務必要有足夠的保障才能確保您與家庭、孩子能朝著理想生活前進,無憂成長。

以上說明與您分享,有任何不清楚的地方歡迎再來信詢問,謝謝。
透過不斷閱讀與進修來學習正確的保險知識、規劃方向重點, 深深相信適當的保險規劃是以『小錢購買大保障』, 秉持著個人工作信念與初衷,憑藉著對保險的熱情, 替需要保障的朋友、家庭、客戶以客觀立場做出正確的保險規劃, 有任何保險問題或觀念歡迎寄信至allen80149@gmail.com, 或是加line ID :bendeng 就能在線上立即討論,謝謝!!

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