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訪客

【台北市】 27歲 / 女 / Ting Yu Chen / 公司外勤人員 : 保單檢視

文章訪客 2017-10-11, 10:08

基本資料

身份 年齡 性別 所在地 職業
Ting Yu Chen 27 歲 台北市 公司外勤人員(2)

經濟狀況

身份 年收入 資產 負債
Ting Yu Chen 50萬以下 50萬以下

體況 / 補充說明

身份 體況 補充說明
Ting Yu Chen 健康 希望了解這張保單是否值得繼續投資

保單需求

身份 預算 喜好公司 欲增險種
Ting Yu Chen 不限 意外險,定額醫療

Ting Yu Chen

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
中國人壽 2013-05-16
中壽美滿一生外幣終身壽險美金六年期
◎ 1036
3500 終身 6
Ting Yu Chen ► 既有保單 ► 今年總保費 1036
保費△為估計值 ◎為自行輸入

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王子豪

Re: 【台北市】 27歲 / 女 / Ting Yu Chen / 公司外勤人員 : 保單檢視

文章王子豪 2017-10-11, 14:23

原先的美元增額壽險
如果解約或減額繳清會有虧損可能
這部份您要看解約金那欄
如果繳費上沒有壓力建議是繼續繳完

如果是要做醫療保障的規劃
先看自身有無其他保障
建議以下方式規劃
1.癌症的一次金
癌症目前花費最高的是標靶藥物和新式療法
用一次性給付高的險種來拉高保障
可以支付當下需要的醫療費用
2.意外險
同樣保費換成產險可以買到額度更高、範圍更完整的保障
3.住院醫療
終身醫療無法解決現在自費項目的費用問題
雙實支是比較建議的規劃方式
4.失能照護
當殘廢風險發生時,勢必需要照顧,
可能是家人也可能是專業看護員,
勢必都需要錢來補貼照護費用和薪資損失
5.經濟責任
如果家庭需要您的收入
建議規劃定期壽險轉嫁風險
因為人生每個階段責任不同
定期壽險可以保持調整的彈性空間

建議以定期險做為主要搭配,拉高保障
以上
有需要歡迎加我連絡方式討論~
保險 是為了擔心的事情做準備 了解客戶需求, 並提供合適的保單建議, 才是合格的壽險從業人員 有任何需要歡迎來信 s950632@mail.yzu.edu.tw 或是LINE roywang0521 可以線上幫各位服務

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劉鳳洲

Re: 【台北市】 27歲 / 女 / Ting Yu Chen / 公司外勤人員 : 保單檢視

文章劉鳳洲 2017-10-12, 00:59

您好:

儲蓄型商品最大的問題,在於未等繳費期滿就動用保單,
是會虧掉不少自己的辛苦錢
,畢竟這些錢都是辛辛苦苦省下來的,
除非是真的因保費壓力過大,才建議以減額繳清或是其他方式來降低保費,
雖然儲蓄型商品是理財工具之一,但也別因此造成自己經濟上的負擔,
更重要的是「保障」要先有完整規劃,以小錢來換得大保障才是保險真正的功能。

另外在欲增險種有提到【意外險、定額醫療險】
請問是尚未規劃真正保障型商品嗎?還是想要再額外補強呢?
一份完整規劃主要分為【殘扶險、重疾險、醫療險】這三部分
當有房貸或是其他經濟壓力時,將要適時規劃【定期壽險】來做好階段性保障。

由於這年齡來看,正是認真工作、努力打拼的重要階段,
正要快速累積自己資產、財富的黃金時期,更不能因為任何風險導致收入中斷
一旦因為意外事故、疾病發生,讓身體失去原先活動能力、機能時,
更可能無法再回到原先工作,甚至因病況嚴重程度要專人在旁照顧時,
這將會造成家庭沉重的經濟負擔、拖累家人,這是任誰都不想看到的,
越是年輕越是要做好大風險的轉嫁,特別是「殘廢、癌症」這兩大風險,
請務必要替自己投保【殘廢/殘扶險、重疾險】,千萬不可忽略!

接著回到醫療保障來看,由於現在醫療制度改變,治療技術不斷進步,
許多新穎手術、雷射、放射線治療等項目,將逐漸取代傳統方式
將會讓住院天數漸漸減少,但要負擔的醫療花費卻會越來越高,
若一如往常繼續投保【定額給付醫療險】,已經無法填補醫療費用,
因此在醫療保障的規劃,要以【實支實付型醫療險】為選擇
保障效益將會比定額醫療險來得好,更能達到填補醫療花費目的。


以上說明與您分享,若有任何不清楚的地方,
請再來信提出討論,謝謝。
透過不斷閱讀與進修來學習正確的保險知識、規劃方向重點, 深深相信適當的保險規劃是以『小錢購買大保障』, 秉持著個人工作信念與初衷,憑藉著對保險的熱情, 替需要保障的朋友、家庭、客戶以客觀立場做出正確的保險規劃, 有任何保險問題或觀念歡迎寄信至allen80149@gmail.com, 或是加line ID :bendeng 就能在線上立即討論,謝謝!!

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Darren Huang

Re: 【台北市】 27歲 / 女 / Ting Yu Chen / 公司外勤人員 : 保單檢視

文章Darren Huang 2017-10-25, 18:23

Ting Yu Chen您好,提供規劃建議如下:

目前美金保單解約可以拿回的金額,可以參照保單後方的保價金/解約金表,由於儲蓄險都是滿期後的報酬率才高,提早解約還有可能損失到本金,建議若目前沒有資金的壓力,先保留此份保單,但目前保障型的保單是否已規畫了?

提供規劃保單的方向作參考,建議如下:
一份保單規劃基本應含:1.壽險2.意外險3.醫療險4.殘廢失能險5.防癌險

壽險:身故或全殘理賠,避免家庭頓失經濟支柱或債留家人。
依您的家庭經濟責任規劃所需的額度,可利用簡單的公式粗略計算,
負債+家人年支出(教育費、孝親費等)x預留年數-現有資產=身後所需留存的金額。

意外險: 非因疾病引起的外來突發事故。
意外的發生無法預測,幾千塊的保費就能擁有幾百萬的保障,且保費不隨年齡增加而調漲。
一般包含意外死殘、意外實支實付、意外日額、燒燙傷等保障項目。

醫療險: 現今二代健保DRGs制度導致1.住院天數下降、2.自費項目增加、3.門診手術比例增加,傳統醫療風險以住院天數為理賠基礎的方式已不實用。
醫療險規劃實支實付可以一次保障病房費、手術費、與醫療支出最高的雜費三大項目。

失能險: 疾病/意外都可能導致失能的情況,造成長期收入中斷與生活照護的龐大支出,容易拖垮整個家庭的經濟,風險程度不亞於癌症、身故。
規劃以殘廢一次理賠金+長期生活扶助金作搭配能提供失能最完整的保障。

防癌險: 現今癌症治療天數短、在家休養的時間長,所以傳統癌症險以療程給付方式已經不實用。
癌症治療使用標靶藥物與新式手術的高額費用,以一次給付型的重大傷/疾病險規劃較佳,能在罹癌初期及時提供一筆資金積極投入治療解決重大風險。

但每人情況不同不能一概而論,依照您的情況與需求規劃出的保單才適合您,
以上可提供您更完善建議與規劃,歡迎來信或LINE討論。
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