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訪客

【新竹市】 27歲 / 女 / 媽媽 / 公司內部行政作業 : 保單檢視

文章訪客 2017-06-23, 00:56

基本資料

身份 年齡 性別 所在地 職業
媽媽 27 歲 新竹市 公司內部行政作業(1)
Ching 2 歲 新竹市 孩童(1)

經濟狀況

身份 年收入 資產 負債
媽媽 50萬以下 50萬以下
Ching

體況 / 補充說明

身份 體況 補充說明
媽媽 正常 備註:三商美邦的保險顯示資料為半年繳的費用15890
1.希望了解此保單規劃的優缺點
2.保障是否完整?
3.保費可否降低
4.花旗的產物保險是否可退掉()?
Ching 健康良好 1.希望了解此保單規劃的優缺點2.保障是否完整?3.保費是否需增加或減少金額
4.對未來是否有足夠的保障

保單需求

身份 預算 喜好公司 欲增險種
媽媽 不限 不限
Ching 不限 不限

媽媽

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
三商美邦 2014-03-24
個人傷害保險附約-傷害醫療保險金限額【無社保】
552
3萬 1年保障 1年繳
三商美邦 2014-03-24
個人傷害保險附約-傷害醫療保險金日額
930
1500元/日 1年保障 1年繳
三商美邦 2014-03-24
個人傷害保險附約-意外身故及殘廢保險金【0~14歲】
240
150萬 1年保障 1年繳
三商美邦 2014-03-24
享健康住院醫療健康保險附約
◎ 1397
3 105 1年繳
三商美邦 2014-03-24
二十年繳費祥安心終身壽險
◎ 1180
10萬 105歲 20年繳
三商美邦 2014-03-24
二十年安心豁免保險費附約
◎ 172
2萬6 105歲 20年繳
三商美邦 2014-03-24
二十年繳費新重大疾病終身健康保險附約
◎ 2090
30萬 105歲 20年繳
三商美邦 2014-03-24
二十年繳費安康防癌終身健康保險附約計畫B
◎ 2630
1.00 105歲 20年繳
三商美邦 2014-03-24
二十年繳費好健康終身醫療健康保險附約
◎ 6323
1千 105歲 20年繳
富邦產物 2015-04-08
花期樂活防癌專案
◎ 971
0 1年保障 1年繳
媽媽 ► 既有保單 ► 今年總保費 16485

Ching

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
三商美邦 2015-09-24
個人傷害保險附約-意外身故及殘廢保險金【0~14歲】
160
100萬 1年保障 1年繳
三商美邦 2015-09-24
安康防癌終身健康保險附約【計劃B】
2943
N/A 至105歲 20年繳
三商美邦 2015-09-24
個人傷害保險附約-傷害醫療保險金日額
620
1000元/日 1年保障 1年繳
三商美邦 2015-09-24
個人傷害保險附約-傷害醫療保險金限額【無社保】
552
3萬 1年保障 1年繳
三商美邦 2015-09-24
新金享富終身保險
21380
10萬 至105歲 20年繳
三商美邦 2015-09-24
享健康住院醫療健康保險附約【計劃D】
4477
N/A 1年保障 1年繳
三商美邦 2015-09-24
真慈愛豁免保險費附約【主約要保人】
待更新
4.9萬 隨主約 20年繳
三商美邦 2015-09-24
鑫好健康終身醫療健康保險附約
13695
1500元/日 至105歲 20年繳
三商美邦 2015-09-24
新重大疾病終身健康保險附約
◎ 2490
30萬 至105歲 20年繳
Ching ► 既有保單 ► 今年總保費 46317
保費△為估計值 ◎為自行輸入

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王子豪

Re: 【新竹市】 27歲 / 女 / 媽媽 / 公司內部行政作業 : 保單檢視

文章王子豪 2017-06-23, 01:20

您好
在您的保單部分 如果沒體況建議可以重新調整
原先的終身醫療
無法理賠二代健保上路住院自費最高的雜費項目
算是保費高保障低的產品
住院醫療用雙實支保障會比較完整

終身重大疾病
保額太低
風險發生需要醫療費用的時候
20萬保險金無法解決問題
建議使用定期險來拉高保障

終身防癌
目前癌症花費最多的在標靶藥物跟新式療法
傳統防癌險沒有理賠
需要靠一次給付的險種來拉高理賠金額
支付當下需要的醫療費用

定期醫療實支
目前的沒有門診手術理賠
因為醫療技術的進步
越來越多手術改成門診治療
建議要補強這塊的風險

產險的防癌險沒有保證續保
健康險建議選用有保證續保的產品
保費部分應該不是一年一次
是一個月一次 這部分您要在確認

您和小朋友的部分規劃大多雷同
除了少第二張實支跟癌症一次金不夠以外
都缺少了失能照護
發生時是對家裡影響最大的風險
建議可以先用定期殘扶險拉高保障額度
有預算在考量終身定期搭配保障老年風險

保障部分如果改用合適險種來調整
能降低保費也能拉高保障

因無法公開討論特定產品
歡迎私訊或加我聯絡方式討論規劃~
保險 是為了擔心的事情做準備 了解客戶需求, 並提供合適的保單建議, 才是合格的壽險從業人員 有任何需要歡迎來信 [email protected] 或是LINE roywang0521 可以線上幫各位服務

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劉鳳洲

Re: 【新竹市】 27歲 / 女 / 媽媽 / 公司內部行政作業 : 保單檢視

文章劉鳳洲 2017-06-23, 10:21

您好:


這兩份保單都是以「定額給付」為保障方向,都有搭配高保費低保險效益的商品
從當今醫療制度的改變,住院天數越來越少,無法待在醫院太久,
再從治療技術來看,以往的傳統療程逐漸會被新式手術、藥物治療來取代,
由於醫療科技越來越進步,要有較好治療效果時就需要負擔高額醫療費用,
但透過【終身醫療、終身防癌險】申請的理賠金只會越來越少,
要將醫療費用真正轉嫁出去,現在最好選擇就是【實支實付型醫療險】。


另外目前癌症治療技術進步,當採用新式療法如標靶藥物治療、
新式放射線治療如電腦刀、螺旋刀等健保不給付的項目,
單一個療程可能就要數十萬,年花費破百萬都是很正常
而癌症治療階段極少住院,大多以門診治療為主,
雖然有投保的終身防癌險,但每一單位僅理賠千元上下,
這根本無法填補實際治療花費,這兩份保單都是如此,
建議務必再補強【一次給付型重大疾病險】拉高保障。


重要的是「殘廢失能」正是這兩份保單最大的保障缺口
畢竟殘廢會因為疾病(先天、後天)或是意外造成身體某一部位、器官機能發生障害,
各個年齡均有可能會發生,無法保證這一輩子永遠不會碰到,
一旦發生除了很大機率會喪失工作能力,甚至當病況嚴重時在生活上會要專人照料,
沒有謀生能力無法有工作收入,當要專人照顧又要負擔看護開銷,
這對家庭的經濟影響至少是好幾百萬以上的損害,
補強【殘廢/殘扶險】是您們目前當務之急,避免有個萬一時來拖累家人。


要能大幅降低這兩張保單的保費、補齊真正的保障缺口來看,
若無體況顧慮的話,建議將【終身醫療、終身防癌、終身重大疾病險】拿掉,
把省下來的保費拿來補強【實支實付醫療險、殘廢/殘扶險、重疾險】拉高保障
有了足夠保障來讓您與孩子一起度過無慮的成長過程。


以上說明與您分享,有任何不清楚的地方請再提出討論,謝謝。
多年前就開始在網路回答問題 透過自主閱讀與進修來提升專業 秉持工作信念與從事保險業的初衷 以客觀立場做出正確的保險規劃及處理保險爭議。 本人長期以來都在網路上回覆問題 若需要協助規劃或爭議問題 歡迎以下列方式聯絡: Email : [email protected] line@ : http://nav.cx/jkfqiUy Telegram : @guardlife080

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張晉瑋

Re: 【新竹市】 27歲 / 女 / 媽媽 / 公司內部行政作業 : 保單檢視

文章張晉瑋 2017-06-26, 22:55

需要諮詢可以➕我LINE z5100651006 魔鬼藏在細節裏,本人對各家保險公司的商品條款都有研究,在這當中發現了很多有趣的地方,如果有興趣的話不妨聽聽看我的研究結果喔^_^

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林育楹

Re: 【新竹市】 27歲 / 女 / 媽媽 / 公司內部行政作業 : 保單檢視

文章林育楹 2017-06-27, 15:27

買保險前要先了解保險是為了轉嫁無法負擔的風險所以需要保險。

1.希望了解此保單規劃的優缺點
保費與保障額度不成正比
2.保障是否完整?
仍有空缺需填補,額度不足,尚無殘扶險之重要險種!
3.保費可否降低
應該說不影響您的預算是多少?
我們是否可以用您的預算去規劃一份比這個更好的保障!

4.花旗的產物保險是否可退掉!!!
定期癌險,這樣的保費換這樣的保障CP值算不錯~建議可以留
但您的費用部分與我查閱的資料似乎不太一樣!!!!是否有打錯呢?
1.希望了解此保單規劃的優缺點
終身的險種佔據了大部分的保費卻沒有獲得相對的保障內容,
新生兒保單基本上一萬元上下即可有不錯的保障,兩萬元左右
可以做好做滿
,建議您可以重新考慮一下,我們為小孩保障到
能獨立自主工作後即可將保障交由小朋友自行處理及規劃!
2.保障是否完整?
尚有許多缺口,如無殘扶,或癌症額度遠遠不足!
3.保費是否需增加或減少金額
建議您重新調整您的保障內容!!!可降低保費拉高保障!!!!
4.對未來是否有足夠的保障
建議您重新調整您的保障內容!!!額度尚嫌不足!!!

給您參考保險的一些知識

1.壽險:
我們常說的身故金,在當我們離開時候,家裡不會因為我們的離開而造成生活困難,從個人現階段狀況進行評估,如是家庭經濟支柱,如果我們離開了本該由我們負擔的部分有多少? 車貸、房貸、家庭生活費、教育費、孝養費,這些總算下來一年的額度,需要多少年,大概就是您所需要留給家人的壽險保額

2.重病:
隨著醫學發達,越來越多新式醫療手術、標靶藥物的自費項目,相較於健保提供的藥物及手術,復原期短、副作用少,費用也相對高的讓人驚訝!
猶如癌症已成為現代社為文明病動輒療程一兩百萬都很正常,重大傷病更是逐年攀升,可透過規劃實支實付來彌補,常見雙實支,甚至於三實支來對應現在高額醫療費的大環境。

3.癌症:
癌症已是現代常見文明病,衛福部國健署4月15日公布2013年癌症統計,共9萬9143人新發癌症,平均每5分18秒就有一人罹癌,癌症住院天數越來越少,可透過一次性給付,取得一大筆醫療費用之後,可以自由運用,不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制。

4.殘廢:
不論是意外或疾病,都有殘廢可能剝奪我們工作的能力,當明天風險來臨收入中斷,支出卻不斷的時候,我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔,按照生活背景評估生活所需及醫療照護費用,規劃需要的額度,讓我們即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。

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Darren Huang

Re: 【新竹市】 27歲 / 女 / 媽媽 / 公司內部行政作業 : 保單檢視

文章Darren Huang 2017-06-30, 18:34

您好,此份保單最大的問題出在終身險上,同樣保費以定期險規劃可增加5倍保障。

罹癌初期症狀輕微時不一定須立即住院治療,通常服用標靶藥物後即可返家休養,癌症療程給付型無法在初期立即提供一筆資金運用,而新式手術治療費用往往高達數十萬,終身險條款不從新從優可能導致自費項目無法理賠。
產險防癌無保證續保,一般為補強現有防癌險,不適合當作防癌主要選擇。

二代健保DRGS高自負額、低住院天數下,門診、住院手術的手術費與雜費可能高達數萬至數十萬,以日額給付的終身醫療無法填補自費項目的支出。以雙醫療實支規劃可補強單實支不足處,或彌補因請假造成的收入損失。

一份完整保單應含意外、醫療(雙)實支、防癌、殘扶險,您與女兒的規劃上都缺少了最後一項,不論是因意外或疾病導致失能時,長期照護、生活用品、輔助設備等支出都是造成經濟損失的重大缺口。

您的保單與女兒差異不大,但調整方向有些不同,若您在三商承保後沒有增加體況的話,建議以他家優勢險種作搭配,可降低您預算並提高保障。新生兒以罐頭保單規劃可符合您預期。

以上給您參考。
以最少預算規劃最大的保障,保險並非買多就好,針對每個戶提供最合適方案,省下冤枉錢做聰明規劃,兼顧您預算與保障的需求。歡迎來信[email protected] 或LINE:icanttellyou討論保險事宜。

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菇菇mogu

Re: 【新竹市】 27歲 / 女 / 媽媽 / 公司內部行政作業 : 保單檢視

文章菇菇mogu 2017-07-01, 00:14

媽媽的部分
1.希望了解此保單規劃的優缺點
2.保障是否完整?
3.保費可否降低
4.花旗的產物保險是否可退掉?

您好
先回答您三商保單的問題
SHSR享健康是不錯的醫療實支,雜費高且老年費率便宜可以保留
但因附加較多終身險,看似什麼都保了但保額卻完全不足,萬一發生事情是無法有效分攤分險
目前來看癌症一次金過低、缺乏殘扶
終身險是將這輩子有要繳的保費濃縮在20年間繳滿
但保險公司也不是慈善機構,不會給了您終身保障又給您高保額
建議可以部分解約,終身醫療是占保費最大的主因之一
因應現在的醫療環境來說,終身醫療只會是一個誇大不實的商品
若再將通貨膨脹因素考慮進去,未來住院一天理賠給您1000塊對我們來說有幫助嗎?


兒子的部分
1.希望了解此保單規劃的優缺點
2.保障是否完整?
3.保費是否需增加或減少金額
4.對未來是否有足夠的保障

大概跟媽媽的大同小異
只是寶寶的未來日子還很長,更不適合在一出生就規劃太多終身險種
因為我們無法預測未來的醫療環境,很有可能現在的保單在未來都只是一張廢紙

寶寶所應該重視的主要以意外醫療為主
癌症的部分在任何年齡層都有一定的機率觸發所以更需要規劃並且足額
我們應該想的是「萬一發生時需要的治療費用要多少才會足夠?」
建議可以參考友邦組合
燒燙傷的保障可以規劃產險意外險兒童專案加強

若連明天的風險都顧不得,又何必談到未來呢?
在規劃一份保單前,重要的是觀念溝通以及明確需求 若觀念不通那麼這份單簽下去也沒有太大的意義 沒有任何一份保單是可以從頭包到腳的 保險的意義本是一種轉嫁風險的工具 是幫助您能更快速累積資產,而不是讓保費變成明天的經濟負擔 所以不要再擔心老年沒有保障該怎麼辦了 若連明天的風險都顧不得又怎麼談到老年呢? - 保險相關問題麻煩您加Line聯繫:@thk9117t (記得加@)

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