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訪客

【宜蘭縣】 27歲 / 女 / Min Yun Lin / 一般醫師、護士 : 購買保險

文章訪客 2018-04-24, 19:21

基本資料

身份 年齡 性別 所在地 職業
Min Yun Lin 27 歲 宜蘭縣 一般醫師、護士(1)

經濟狀況

身份 年收入 資產 負債
Min Yun Lin 50萬以下 50萬以下

體況 / 補充說明

身份 體況 補充說明
Min Yun Lin 原本富邦保障是否完整?保單是否降低或更改? 跟中國人壽保單
比較哪個合適?謝謝

保單需求

身份 預算 喜好公司 欲增險種
Min Yun Lin 4萬以內 中國人壽,富邦人壽 不限

Min Yun Lin

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
富邦人壽 2018-02-11
醫把罩終身健康保險
14500
50萬 至100歲 20年繳
富邦人壽 2018-02-11
傷害醫療保險附約
690
1000元 1年保障 1年繳
富邦人壽 2018-02-11
防癌終身健康保險附約
4348
2單位 至95歲 至95歲
富邦人壽 2018-02-11
保險費豁免附約條款
0
0萬 20年保障 20年繳
富邦人壽 2018-02-11
安富久久殘廢照護終身壽險
30400
5萬 至99歲 20年繳
富邦人壽 2018-02-11
長泰健康保險附約【計劃C】
12545
N/A 至80歲 至80歲
富邦人壽 2018-02-11
富邦人壽享安心住院醫療定額健康保險附約
◎ 3600
500 1年 年繳
Min Yun Lin ► 既有保單 ► 今年總保費 66083
欲買保單
公司 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
中國人壽 人身意外傷害住院醫療定額給付附加條款 1440
20計劃 1年保障 1年繳
中國人壽 重大疾病暨特定傷病定期健康保險附約 4400
50萬 至65歲 至65歲
中國人壽 傷害醫療保險給付附加條款 786
10萬 1年保障 1年繳
中國人壽 金康泰住院醫療限額給付健康保險附約 4216
6單位 1年保障 1年繳
中國人壽 人身意外傷害保險附約【16歲以上】 930
100萬 1年保障 1年繳
中國人壽 癌症五年定期醫療保險附約(96) 1918
14單位 5年保障 5年繳
中國人壽 中國人壽關愛要保人豁免免費附約 ◎ 934
26384 20年 1年
中國人壽 中國人壽新樂活終身醫療健康保險 ◎ 11800
10計畫 20年 20年
中國人壽 意外傷害一至六級傷殘補償保險附加條款 ◎ 114
3單位萬 年繳 年繳
Min Yun Lin ► 欲買保單 ► 今年總保費 26538
保費△為估計值 ◎為自行輸入

部份資料係由 【我的保單】 自動產出,若發現資料有誤,還請 通知我們 修正。系統資訊僅供參考,本公司不負任何法律責任。

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劉鳳洲

Re: 【宜蘭縣】 27歲 / 女 / Min Yun Lin / 一般醫師、護士 : 購買保險

文章劉鳳洲 2018-04-24, 20:22

您好:

只以這兩家保險公司規劃方案的完整度來看,
前者的保障較為完整但保費相較於同業算是高了不少
雖然保障完整但兩張主約是屬於"會退還保費"險種,
搭配的附約保障又是屬於長年期及終身型式,保費自然就會比較高,
後者是以"醫療、意外"為主要規劃,目前少了『殘廢失能』風險的轉嫁,
礙於單一家保險公司的商品選擇性較少,若是要在兩家保險公司選擇,
將後者的終身醫療改成【殘扶險】,將會是還可接受的選擇。

不過以目前各保險公司的商品來看,
建議殘扶險的規劃應以不退還保費的險種為主,
重疾保障應以"整筆給付"型險種為優先考量,
醫療保障以"實支實付型醫療險"為選擇,最好能包含門診手術雜費保障,
基於上述挑選險種的重點,年繳保費不到三萬元就能有相當高的保障。

以上說明與您分享,有任何不清楚的地方歡迎再來信詢問,謝謝。
透過不斷閱讀與進修來學習正確的保險知識、規劃方向重點, 深深相信適當的保險規劃是以『小錢購買大保障』, 秉持著個人工作信念與初衷,憑藉著對保險的熱情, 替需要保障的朋友、家庭、客戶以客觀立場做出正確的保險規劃, 有任何保險問題或觀念歡迎寄信至allen80149@gmail.com, 或是加line ID :bendeng 就能在線上立即討論,謝謝!!

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Darren Huang

Re: 【宜蘭縣】 27歲 / 女 / Min Yun Lin / 一般醫師、護士 : 購買保險

文章Darren Huang 2018-04-24, 21:26

保單A
醫把罩終身健康保險
身故給付型的重大傷病險,其實就是包含壽險,
擇一給付卻繳了兩個險種的費用,CP值顯得更低。

防癌終身
1.受到二代健保縮短住院天數的影響,癌症在院內治療天數短,傳統癌症醫療險用處有限,
2.癌症標靶藥物的高額自費不在傳統癌症險理賠範圍,因此以罹癌一次給付型的險種來規劃,才能解決龐大的資金需求。

殘廢照護終身
1.含身故給付所以保費較貴,
2.發生最嚴重的1級殘只有理賠125萬太少,殘廢金會依殘廢程度有打折給付的情況,
填補長期收入中斷、生活照護支出與基本生活費,建議額度最少300萬才夠。預算有限請以不還本型規劃。

長泰健康
1.無門診手術雜費給付,此缺陷對於目前門診治療趨勢的醫療行為上,會愈來愈不利,不給付的範圍變多。
2.費率太貴,已足以規劃別家2個實支,且額度更高。
建議改用別家給付門診手術&雜費的實支規畫,對您較有利。

住院醫療定額
二代健保實施後帶來的影響有
1.住院天數縮短
2.門診手術增加
3.自費項目與比例提高
以住院天數來理賠的日額型醫療險已不實用,建議應先規劃實支實付型來解決高額自費的問題。

保單B
特定傷病
一次給付金太低,且特定傷病與目前新式重大傷病相比,保費高出2-3倍,但範圍卻只有重大傷病的10%,對您較不利,除了癌症以外的疾病即使發生了也很難理賠。建議直接改以重大傷病規劃,保費可降低但保障範圍增加將近10倍,理賠條件也更明確。

金康泰住院醫療
1.需正本理賠,若有團保實支會因此產生衝突。
2.門診手術+雜費限額只有1.5萬過低。建議以門診手術、雜費額度較高的實支取代。

癌症五年定期
無罹癌一次金,癌症在院內治療以實支實付就能處理,
因此建議優先規劃一次給付型,才能負擔自費支出。

終身醫療
同住院日額給付。




保單規劃方向大致上正確,但各家商品都各有優勢,全部規劃在一家的效益一定比不上各家最好的商品來組合,
建議可以多比較參考,以您的需求,相同預算可以將保障再提升30%以上的。
以最少預算規劃最大的保障,保險並非買多就好,針對每個戶提供最合適方案,省下冤枉錢做聰明規劃,兼顧您預算與保障的需求。歡迎來信520yangmi@gmail.com 或LINE:icanttellyou討論保險事宜。

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林育楹

Re: 【宜蘭縣】 27歲 / 女 / Min Yun Lin / 一般醫師、護士 : 購買保險

文章林育楹 2018-04-26, 01:05

Min Yun Lin您好:

目前如果直接比較的話一定是前者較為完整,但保費貴了許多
因主約為還本型,如果兩者以保費為導向可以透過規劃後者,
補強缺乏的【殘扶險】
,但如有空間建議不必執著於這兩間,
可以多方比較與規劃!!!


如【終身醫療】這類以【日額給付+定額給付】的險種在現在
醫療環境住院天數少自費項目多的情況,只會越來越不實用,
醫療險應以【實支實付】含【門診手術】的為優先轉嫁醫療風
險的首選,甚至於雙實支實付,再來【癌症重大傷疾病】建議
可規劃定期險種,並是【一次給付型】為優先考量對象,依照
目前的年紀整體規劃起來,其實保費大約2.5-3萬就可以有很
不錯的保障摟
! 保險買對不買貴


下方保險觀念篇買保險要先了解保險是為了轉嫁無法負擔的風險所以需要保險。


1.壽險:
我們常說的身故金,在當我們離開時候,家裡不會因為我們的離開而造成生活困難,從個人現階段狀況進行評估,如是家庭經濟支柱,如果我們離開了本該由我們負擔的部分有多少? 車貸、房貸、家庭生活費、教育費、孝養費,這些總算下來一年的額度,需要多少年,大概就是您所需要留給家人的壽險保額

2.重病:
隨著醫學發達,越來越多新式醫療手術、標靶藥物的自費項目,相較於健保提供的藥物及手術,復原期短、副作用少,費用也相對高的讓人驚訝!
猶如癌症已成為現代社為文明病動輒療程一兩百萬都很正常,重大傷病更是逐年攀升,可透過規劃實支實付來彌補,常見雙實支,甚至於三實支來對應現在高額醫療費的大環境。

3.癌症:
癌症已是現代常見文明病,衛福部國健署4月15日公布2013年癌症統計,共9萬9143人新發癌症,平均每5分18秒就有一人罹癌,癌症住院天數越來越少,可透過一次性給付,取得一大筆醫療費用之後,可以自由運用,不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制。

4.殘廢:
不論是意外或疾病,都有殘廢可能剝奪我們工作的能力,當明天風險來臨收入中斷,支出卻不斷的時候,我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔,按照生活背景評估生活所需及醫療照護費用,規劃需要的額度,讓我們即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。

了解自身的需求及預算,從眾多保險公司挑選適合自己的保險規劃,才不會花大錢買小保障,多一分了解多一份安心,歡迎討論專屬於你的保險規劃

主要服務於中部以南,台南 、 高雄(我住這) 、 屏東 主要服務區域! 歡迎有需要可以line我唷!北部亦可服務唷!!!
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Roger

Re: 【宜蘭縣】 27歲 / 女 / Min Yun Lin / 一般醫師、護士 : 購買保險

文章Roger 2018-04-27, 18:55

你好:

我想跟你確認一下,你的預算4萬以內,是指:
1.既有保單外,額外加上4萬的預算做保障規劃?
2.包含既有保單在內,額外加上其它保障後,預算控制在4萬內?

-----------以下為既有保單部分-----------
1.終身還本型商品居多,導致預算被佔用太多
富O的商品費率普遍比同業都高,主要有三個原因:還本型、終身型、平準費率。 還本與終身我就不多解釋了
平準費率的意思是 從契約訂立開始一直到投保最高年齡為止,都是統一的費用。
這樣的型態對於被保人為孩童,並且家庭經濟狀況良好的人來說,其實還算是不錯的一種選擇
但是對於預算有限的小資族來說,前期的壓力就會相當的大!! 平準型的在前期費率會比自然型的高出許多!
因此對於預算沒有那麼寬鬆的保戶來說,還是會建議優先以自然費率的定期型商品為規劃主體。

2.終身醫療與終身防癌,效益有限
這部分前面幾位大大解釋的很多了,我不贅述,下面放幾個文章給林小姐加強觀念~
有保障總比沒保障好?終身醫療到底有多少保障?
forum-f38/topic-t5002.html
DRGs會對我造成什麼影響嗎?
forum-f6/drgs-t244.html
為什麼治療癌症,要花這麼多錢?
forum-f6/topic-t618.html

3.殘疾的保障嚴格說起來不算足夠
這張殘廢險講好聽一點是集 殘廢、殘扶、豁免、壽險合一,但是如果細看的話,卻會發現樣樣有,但是樣樣....普通
殘廢一次金最高125萬,半殘62.5萬
殘扶每月金5萬 不打折,保證給付僅一年,每活過一年就再保證一年
豁免就不算很是重要了,因為發生後該擔心的是理賠金是否足夠支付"生活費用",而不是用來支付"保險費用"
壽險在殘疾保障規劃中也不算是很重要的考量因素,因為多此因素會導致保費偏高,而保費偏高就導致預算有限,預算有限就會導致保障有限。
買保險 最擔心的是"萬一發生了,之後怎麼辦?" 而不是"萬一沒有發生,怎麼辦?(錢)" 這是國人常有的迷思,認為錢繳出去,沒用到卻沒拿回來,很可惜(?!)
這根本是錯誤的想法! 如果你認為不會發生,那麼你打從一開始就"不要買"保險就好啦! 最省那一種!!
買保險想的就是"萬一發生了怎麼辦?" 所以規劃的時候要去設想"發生了"這張保單可以帶給我(保戶)什麼幫助?
而還本會卡住預算、預算會卡住保額、保額就會卡住幫助、幫助不夠,未來生活就會有困難。

-----------以下為欲購買保單部分-----------
先說結論:互補性很差!
一般來說會規劃雙實支和其他保障,都是為了避免保障的漏洞與缺口,比方說某商品A家有B家沒有,A家有限制B家沒限制等等
但是以你所列出來的項目來看,重複性很高,導致互補性不夠,而且這張實支實付以我在網路上搜尋的資料來看,它是需要"正本理賠"的,因此這張應該是無法投保才對。
其它部分:
1.終身醫療高保費低保障,我就不重複敘述了
2.防癌險同樣屬於療程型商品,在選擇性與靈活性上很不好
3.意外險可以整合起來使用產險的個傷險專案來規劃,可以節省保費並且保障範圍更廣
4.第二實支實付無法規劃,需要正本理賠,而且門診手術被限制在健保2-2-7範圍內
5.重大疾病暨特定傷病,嚴格說起來我覺得這個商品有點不上不下的,要嘛選擇重大疾病險7項、要嘛選擇重大傷病200多項。

----------以下為各險種的簡單介紹與建議-------------------
重大疾病險-以前就有的商品,理賠常聽到的那七項重大疾病,癌症、尿毒症、重大器官移植或造血幹細胞移植、冠狀繞道動脈手術、急性心肌梗塞、中風後殘障、癱瘓,相較於重大傷病險便宜,範圍也小一點。

重大傷病險-先聲明! 跟【重大疾病險】不同,重疾險只賠上述七項,重傷險則是理賠健保的【重大傷病範疇】,簡單講就是當你可以申請健保的重大傷病卡,就可以跟保險公司申請理賠,目前健保的重傷範圍破百項(自己上網查),不過重傷險會將很多先天性的重大傷病除外理賠(就是先天的不賠,不過如果你有先天的重傷 我猜也不能保,所以不用講),還有職業病也不賠。
*好處:範圍較廣,而且不會被保險條款綁太死,因為健保局如果更改重大傷病範圍,理賠的範圍就會跟著變更。缺點:比較貴一點。

殘廢險-發生1~11級殘廢時一次理賠金,100%~5%(保額),這部分會建議規劃高一點,因為發生殘的話,家庭可能會有大變動,比方說重新裝潢成無障礙空間、搬到有電梯的大樓、輔具的購置...等等,一開始的花費比較高,所以殘廢險規劃高一點。

殘扶險-發生1~6級殘廢時,分期理賠(隨著各家不同,有的年給付,有的月給付),級別給付(有的1~6級統一理賠金額,有的100%~50%分級理賠),還要注意【保證給付期間】(有的給15年、有的給180個月、有的給200個月、有的給50次) 這部分非常的便宜!! 但是不要因為便宜而規劃太高,因為分期給付雖然搭配保證給付後,總理賠金額會很可觀,但是救緩不救急、遠水救不了近火,就跟上述的殘廢險一樣,若是一開始家裡有大變動,即使每個月領5萬、領180個月、總領900萬也沒用,因為頭幾個月就可以把家庭財政拖垮了!!

防癌險:現有防癌險多分為兩種:確診罹患癌症一次給付型、因癌症而住院或接受放療、化療理賠型(日額),我會建議優先規劃一次給付型的防癌險。
建議不要只是單純看保險,因為家庭財務狀況不是只有收入和保險,我們的生活水平、保障額度、保費支出、未來規劃,都是息息相關的 彼此之間會互相推擠;保費支出太高,生活水平就可能下降;或是維持生活水平,保費又壓在預算之下,保障就可能不足 這時候若是萬一發生風險的話,理賠就會不夠多,那真是賠了夫人又折兵 如果你想要深入瞭解,或是有其他疑問想要問我的話,可以加我的LINE與我諮詢,我的LINE:0963-615970 或是來信諮詢 rogermail1222@gmail.com 住在台中,主要服務:中部地區、台北。


訪客

Re: 【宜蘭縣】 27歲 / 女 / Min Yun Lin / 一般醫師、護士 : 購買保險

文章訪客 2018-04-30, 06:39

前陣子才買了富邦保險,朋友幫我保單健檢後才告知我保單保障不足,又建議我改買中國人壽,覺得有點茫然,買了富邦暫時無法做儲蓄險,如果買了中國人壽,也可另外做儲蓄險,對於終身醫療跟定期醫療對於現在哪個比較合適?各家保險員都說自己好,所以才很苦惱,對於保險沒有很了解,才上來評估保單,我花錢予保險,是如果發生意外時有保障跟幫助,謝謝各位的專業建議:)

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Yen-Ju Ho

Re: 【宜蘭縣】 27歲 / 女 / Min Yun Lin / 一般醫師、護士 : 購買保險

文章Yen-Ju Ho 2018-05-06, 17:26

說實在的
Min yun 妳買的保險感覺很齊全
保障好像突看下
好像也不錯

但保費真的比一般人27歲的保障費用還要貴

Dear Min yun 妳真的須要設想一下

就是這樣的保費, 妳目前年輕還可以承受
卻繳納的是一般年紀更大一點的人的保費程度

能夠繳多久?
而且
富邦已經繳六萬多了
再多一個中國人壽

說實在的你確實是真的沒有辦法買儲蓄險!!
保險是解決人們擔心問題的工具 關鍵是我們到底擔心甚麼問題! 保大再保小 『讓您保險買對不買貴,不讓保險變風險』 妍儒主要以 高雄、台南、 屏東 為主要服務區域、全台也可服務唷! LINE ID: little-yen(任何問題都可以在line討論唷!)

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