Tequila1411您好,提供建議如下:
1.癌症醫療終身: 目前防癌險已非主流保險,癌症治療效果最佳的標靶藥物的高額支出,只有實支實付、一次給付型可以處理,因此傳統防癌險對癌症治療的幫助不大。建議以一次給付型作為主要防癌選擇,住院內花費交給實支實付處理。
2.住院費用給付: 二代健保DRGs制度下,住院天數降低與門診手術增加,以定額給付的方式已不實用。建議改用醫療實支實付就能理賠住院日額、手術費與醫療支出最高的雜費。
3.手術醫療險: 手術費理賠額度低,無法解決目前高額自費藥物器材的問題。而且醫療實支實付就能理賠住院日額、手術費與醫療支出最高的雜費。
4.人身意外傷害、傷害醫療: 非保證續保而且保費較貴,既然要規劃壽險意外險,建議用保證續保意外險規劃。
5.住院醫療險:條款較嚴苛,對門診手術的保障太低,以達文西手術開機費需25萬舉例,住院雜費建議最少20萬才夠,建議再以別家實支補強缺口。
6.終身壽險: 未來若有成家立業的打算,貸款的增加、小孩的養育費與父母孝親費等,經濟責任的重擔勢必增加,建議適時以長年期壽險來做補強,總保費會比較低廉。也不會因為每年持續增加的保費造成預算壓力。
經濟責任額度可利用簡單的公式粗略計算:負債(房貸、車貸、借款等)+家人年支出(教育費、孝親費等)x預留年數-現有資產=身後所需留存的金額。
規劃上殘廢失能的保障也幾乎沒有,
失能的情況有6成的原因是疾病導致,單靠意外險無法保障失能的風險。長期生活照護、收入中斷等龐大支出,更容易拖垮整個家庭的經濟。因此失能是最重要的風險,建議補上失能險的規劃。
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