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訪客

【台中市】 26歲 / 女 / Reese / 雜貨店經營管理 : 保單檢視

文章訪客 2018-03-19, 13:07

基本資料

身份 年齡 性別 所在地 職業
Reese 26 歲 台中市 雜貨店經營管理(1)

經濟狀況

身份 年收入 資產 負債
Reese 50 - 100 萬 50萬以下 50萬以下

體況 / 補充說明

身份 體況 補充說明
Reese 剛出社會跟認識的阿姨買的保單,想了解保單的保障,看網路分享覺得真安順手術不好,有沒有需要留著,或有其他保單更適合我,薪水不高,享有基本保障即可。

保單需求

身份 預算 喜好公司 欲增險種
Reese 不限 不限

Reese

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
國泰人壽 2013-12-18
鍾樂終身壽險
◎ 6270
200000 終生 20
國泰人壽 2013-12-18
真安順手術醫療終身保險
◎ 10465
1000 終身 20
國泰人壽 2013-12-18
新全方位傷害保險附約-住院日
◎ 870
1000 1 1
國泰人壽 2013-12-18
新全方位傷害保險附約-醫療限
◎ 328
30000 1 1
國泰人壽 2013-12-18
永健住院日額健康保險附約
◎ 1324
1000 1 1
國泰人壽 2013-12-18
新GO保障100定期壽險附約
◎ 1095
1000000 1 1
國泰人壽 2013-12-18
好骨力傷害保險附約
◎ 1473
300000 1 1
國泰人壽 2013-12-18
新全方位傷害保險附約-死殘
◎ 1286
100000 1 1
國泰人壽 2013-12-18
真全意住院醫療健康保險附約
◎ 2412
1000 1 1
Reese ► 既有保單 ► 今年總保費 25523
保費△為估計值 ◎為自行輸入

部份資料係由 【我的保單】 自動產出,若發現資料有誤,還請 通知我們 修正。系統資訊僅供參考,本公司不負任何法律責任。

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劉鳳洲

Re: 【台中市】 26歲 / 女 / Reese / 雜貨店經營管理 : 保單檢視

文章劉鳳洲 2018-03-19, 16:36

您好:

在規劃醫療保障,實在不建議投保【終身手術】
除了高保費外,更重要的是這商品跟不上環境的變化,
因為醫學技術的進步,讓治療方式不再以傳統手術為主要治療,
新式的微創手術、注射治療、雷射、震波、放射線治療等等,
能讓治療效果更好、傷口復原更快,但這些新型態治療的花費不斐,
況且這張手術險是以『全民健康保險醫療費用支付標準第二部第二章第七節』為限,
這條款是不利被保險人的寫法,因為新型態的治療可能不隸屬上述章節列舉出來的手術,
就沒辦法透過這張終身手術來理賠,那購買這張手術險就失去填補醫療費用的用意
為了能有更好的填補效益,建議應投保【實支實付型醫療險】為主要選擇

另外,目前最大保障缺口在於「殘廢失能、罹患癌症的整筆給付」
因為現在是正處於出社會認真工作來替自己累積資產的重要時期,
更要避免因疾病或是意外事故的發生,讓身體無法在正常發揮,
導致喪失工作能力將會造成個人經濟收入出現中斷,
當日常生活需要專人照顧,對家庭經濟又是相當大的傷害,
其次,因為醫學技術的進步,讓癌症治療方式越來越新穎,
新式治療技術的突破,讓癌症平均住院天數下降,
無須再以長期住院來接受治療,
然而健保大多不給付的標靶藥物或是電腦刀等放射線治療費用,
單一療程就要將近十萬元的花費,整年下來花費至少要破百萬元!
但上述提到的兩大風險是您完全無法轉嫁,一旦發生就只能自行承擔,
請務必替自己投保【殘廢/殘扶險、重疾險】,千萬別忽略大風險的發生。

以上說明有任何不清楚的地方,隨時來信詢問,謝謝。
透過不斷閱讀與進修來學習正確的保險知識、規劃方向重點, 深深相信適當的保險規劃是以『小錢購買大保障』, 秉持著個人工作信念與初衷,憑藉著對保險的熱情, 替需要保障的朋友、家庭、客戶以客觀立場做出正確的保險規劃, 有任何保險問題或觀念歡迎寄信至allen80149@gmail.com, 或是加line ID :bendeng 就能在線上立即討論,謝謝!!

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林育楹

Re: 【台中市】 26歲 / 女 / Reese / 雜貨店經營管理 : 保單檢視

文章林育楹 2018-03-21, 12:30

Reese您好!


先提個大概,剛出社會不久在保費預算一定相對有限,所以會建議以定期險
為主,保費便宜保障高
除非當保障都OK後還有預算在考量終身型的,不然
終身雖有一輩子,但理賠的保障沒有很好。

1.醫療保障,規劃【終身手術保費高保障較低,現階段建議以保障高為優先
隨二代健保及技術的突破,自費項目用藥越來越多建議投保【實支實付】
為優先
,而且要注意有【賠付門診手術】佳,讓醫療風險能有效的損害填補
甚至到能規劃【雙實支實付】能互補更好。

2.您的保單目前有很大的缺口是欠缺當遇到殘廢風險時,轉嫁風險的規劃
不論是意外或者疾病所導致的【殘廢】
,對未來生活都是一大筆的負擔
喪失工作能力時,收入中斷支出卻不斷,支出源源不斷的時候,我們可以
透過【殘扶險】來有轉嫁殘廢風險,讓我們不會因為喪失工作能力而生活
陷入困境。

3.最後有關【癌症】【重大傷疾病】基本上是急需要快點補上的保障,當
罹患癌症時您需要可以領一大筆錢在身邊選擇適合自己的醫療方式,建議
要規劃【一次給付型】重大傷疾病或癌症險,讓發生風險時身邊有至少150
-250萬可彈性運用,再透過醫療險相輔相成
,建議盡快補上。


下方保險觀念篇買保險要先了解保險是為了轉嫁無法負擔的風險所以需要保險。


1.壽險:
我們常說的身故金,在當我們離開時候,家裡不會因為我們的離開而造成生活困難,從個人現階段狀況進行評估,如是家庭經濟支柱,如果我們離開了本該由我們負擔的部分有多少? 車貸、房貸、家庭生活費、教育費、孝養費,這些總算下來一年的額度,需要多少年,大概就是您所需要留給家人的壽險保額

2.重病:
隨著醫學發達,越來越多新式醫療手術、標靶藥物的自費項目,相較於健保提供的藥物及手術,復原期短、副作用少,費用也相對高的讓人驚訝!
猶如癌症已成為現代社為文明病動輒療程一兩百萬都很正常,重大傷病更是逐年攀升,可透過規劃實支實付來彌補,常見雙實支,甚至於三實支來對應現在高額醫療費的大環境。

3.癌症:
癌症已是現代常見文明病,衛福部國健署4月15日公布2013年癌症統計,共9萬9143人新發癌症,平均每5分18秒就有一人罹癌,癌症住院天數越來越少,可透過一次性給付,取得一大筆醫療費用之後,可以自由運用,不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制。

4.殘廢:
不論是意外或疾病,都有殘廢可能剝奪我們工作的能力,當明天風險來臨收入中斷,支出卻不斷的時候,我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔,按照生活背景評估生活所需及醫療照護費用,規劃需要的額度,讓我們即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。

了解自身的需求及預算,從眾多保險公司挑選適合自己的保險規劃,才不會花大錢買小保障,多一分了解多一份安心,歡迎討論專屬於你的保險規劃

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Roger

Re: 【台中市】 26歲 / 女 / Reese / 雜貨店經營管理 : 保單檢視

文章Roger 2018-03-22, 08:58

先聲明:我會利用網路去搜尋條款來進行確認,然後再針對條款做解釋與建議
我所引用的條款皆為網路上搜尋同公司、同名商品的結果,若是所引用之網路條款與保單正本條款有所出入,請以保單正本條款為主。
我所給予的建議與解釋,都是依照條款所做出的推論。

----------以下為既有保單部分-----------
1終身手術效益不佳
這部分,劉大在第一段就有解說了,不贅述
重點整理就是:理賠範圍小、理賠金額低、保費支出高

2.實支實付醫療的額度不夠
第五條 住院保險金的給付
<前略>
(二)每次住院醫療費用保險金
被保險人因第三條之約定而以全民健康保險之保險對象身分住院診療時,本公司按該被保
險人住院期間內所發生,且依全民健康保險規定其保險對象應自行負擔及不屬全民健康保
險給付範圍之下列各項費用核付「每次住院醫療費用保險金」,但被保險人同一次住院最
高給付金額以其投保計劃之「每次住院醫療費用保險金限額」為限。
<後略>

條款中寫住院期間內發生之各項費用,因此這10萬額度是雜費與手術費共用上限,這額度不夠高喔!!
另外在第六條的部分也是相似,門診手術時,手術費與雜費共用額度上限,額度只有1萬,幾乎無法當作保障的功能,只有慰問的作用。

另外主約的部分需要去問客服,可不可以降額到10萬? 因為每家公司的投保標準不同,降下來後就省下一半的預算。

--------以下為現有保單不足並建議規劃的部分-----------
1.再規劃一張實支實付醫療,副本理賠、保障門診手術、門診雜費
建議至少再規劃一張他家的實支實付醫療,雜費額度至少10萬,預算夠的話15~20萬較理想
要注意的重點就是:副本可理賠、住院時手術費與雜費分開計算、雜費有保障門診手術的雜費支出

2.殘廢、殘扶的保障
請想先看這篇:成為保險界的鋼鐵人?這樣規劃就對了!
post6770.html?hilit=%E9%8B%BC%E9%90%B5%E4%BA%BA#p6770
大風險要優先規劃!! 特別是你還那麼的年輕,萬一發生殘疾導致無法工作、生活支出反而還提高的情況,會對家庭帶來重大影響。
父母辛辛苦苦養育我們快30年,我們又怎麼忍心因為一個意外或疾病而讓父母"再次"照顧我們30年呢? 那些錢都是父母將來的養老金呢!
規劃的時候以定期、不還本類型的為主,低保費買到高保障,節省下來的錢是你自己的養老金與追夢金。

3.一次給付型的防癌險、重傷險or重疾險
這部分的重要性在影片與另外兩位大大都有解釋,不贅述。

-------------以下為各險種的簡單介紹與建議-------------------

重大疾病險-以前就有的商品,理賠常聽到的那七項重大疾病,癌症、尿毒症、重大器官移植或造血幹細胞移植、冠狀繞道動脈手術、急性心肌梗塞、中風後殘障、癱瘓,相較於重大傷病險便宜,範圍也小一點。

重大傷病險-先聲明! 跟【重大疾病險】不同,重疾險只賠上述七項,重傷險則是理賠健保的【重大傷病範疇】,簡單講就是當你可以申請健保的重大傷病卡,就可以跟保險公司申請理賠,目前健保的重傷範圍破百項(自己上網查),不過重傷險會將很多先天性的重大傷病除外理賠(就是先天的不賠,不過如果你有先天的重傷 我猜也不能保,所以不用講),還有職業病也不賠。
*好處:範圍較廣,而且不會被保險條款綁太死,因為健保局如果更改重大傷病範圍,理賠的範圍就會跟著變更。缺點:比較貴一點。

殘廢險-發生1~11級殘廢時一次理賠金,100%~5%(保額),這部分會建議規劃高一點,因為發生殘的話,家庭可能會有大變動,比方說重新裝潢成無障礙空間、搬到有電梯的大樓、輔具的購置...等等,一開始的花費比較高,所以殘廢險規劃高一點。

殘扶險-發生1~6級殘廢時,分期理賠(隨著各家不同,有的年給付,有的月給付),級別給付(有的1~6級統一理賠金額,有的100%~50%分級理賠),還要注意【保證給付期間】(有的給15年、有的給180個月、有的給200個月、有的給50次) 這部分非常的便宜!! 但是不要因為便宜而規劃太高,因為分期給付雖然搭配保證給付後,總理賠金額會很可觀,但是救緩不救急、遠水救不了近火,就跟上述的殘廢險一樣,若是一開始家裡有大變動,即使每個月領5萬、領180個月、總領900萬也沒用,因為頭幾個月就可以把家庭財政拖垮了!!

防癌險:現有防癌險多分為兩種:確診罹患癌症一次給付型、因癌症而住院或接受放療、化療理賠型(日額),我會建議優先規劃一次給付型的防癌險。
一次型的理賠彈性較大,確定罹患了就直接拿錢,拿到錢之後看你要拿去做放療、化療、住院、偏方、等死、血拚、投資、傳承之類的,那都是你自己家的事情了。
建議不要只是單純看保險,因為家庭財務狀況不是只有收入和保險,我們的生活水平、保障額度、保費支出、未來規劃,都是息息相關的 彼此之間會互相推擠;保費支出太高,生活水平就可能下降;或是維持生活水平,保費又壓在預算之下,保障就可能不足 這時候若是萬一發生風險的話,理賠就會不夠多,那真是賠了夫人又折兵 如果你想要深入瞭解,或是有其他疑問想要問我的話,可以加我的LINE與我諮詢,我的LINE:0963-615970 或是來信諮詢 rogermail1222@gmail.com 住在台中,主要服務:中部地區、台北。

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王子豪

Re: 【台中市】 26歲 / 女 / Reese / 雜貨店經營管理 : 保單檢視

文章王子豪 2018-03-22, 18:01

醫療定額跟手術險
主要支付住院日額與手術定額給付
無法填補花費最高的雜費支出
不能取代實支實付
不如把預算移去第二張實支
可有效拉高保障降低保費支出

另外像是更大的風險 癌症 (重大傷病) 失能照護 (殘扶)
都沒有做好規劃
這些花費都遠比一般疾病來的大
保險不就是規劃避免難以接受的風險嗎?

建議可以用其他公司的產品補強
同樣保費保障可以更完整

有需要歡迎加我連絡方式討論
保險 是為了擔心的事情做準備 了解客戶需求, 並提供合適的保單建議, 才是合格的壽險從業人員 有任何需要歡迎來信 s950632@mail.yzu.edu.tw 或是LINE roywang0521 可以線上幫各位服務

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Darren Huang

Re: 【台中市】 26歲 / 女 / Reese / 雜貨店經營管理 : 保單檢視

文章Darren Huang 2018-03-27, 16:37

Reese您好,提供規劃建議如下:

在預算有限的情況下,建議保單以低保費高保障的定期險規劃,
才能提高保單CP值,以下檢視保單內容,

手術醫療終身
定額給付手術費,但無法支付手術過程中需要自費的醫藥材費用,
因此可以當作補強實支實付用,醫療風險還是先以實支實付來當主軸會比較好。

傷害保險死殘、住院日、醫療限、好骨力
壽險公司意外險保費較貴而且國泰非保證續保,建議改用產險方案替代,相同保費時保障可以提高2倍以上,保障範圍更大包含大眾運輸、燒燙傷的理賠。

住院日額
1.住院天數縮短
2.門診手術增加
3.自費項目與比例提高
以住院天數來理賠的日額型醫療險已不實用,建議應先規劃實支實付型來解決高額自費的問題。

定期壽險
壽險是為了避免發生狀況後,將自己的家庭責任轉嫁給家人承擔,
因此若是目前非家裡的經濟支柱,也無貸款等負債,對壽險需求就不是那麼急需,
應先將預算規劃在其他風險上,才能避免拖累家人。

真全意住院醫療
國泰實支在門診手術的額度太低,1萬/一年限6次,
且住院手術與雜費的額度是共用的,容易產生排擠的狀況,
建議補上第二家實支來補強缺口。

規劃上缺少殘廢失能的保障,
1.失能是最重要的風險,與身故相同的是都會使家庭陷入收入中斷,另外還需照顧一個無法工作人的風險。
2.與疾病不同的是,失能是不會恢復痊癒的。
為了填補失能造成的長期收入中斷、照護支出與基本生活費,建議補上殘廢失能險的規劃,包含殘廢一次給付金跟狀況發生後固定每月或是每年給付的扶助金。
以最少預算規劃最大的保障,保險並非買多就好,針對每個戶提供最合適方案,省下冤枉錢做聰明規劃,兼顧您預算與保障的需求。歡迎來信520yangmi@gmail.com 或LINE:icanttellyou討論保險事宜。

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